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Cuenta bancaria de alto interés sin mínimos, tarifas

Los bancos son aburridos.

Usted deposita dinero, gana un poco de interés (si elige un banco en línea) y, con suerte, no lo pierde todo debido a las tarifas. (¡Todos recordamos la debacle de los bancos que reordenan transacciones para maximizar las tarifas por sobregiro!)

Cada vez más bancos están tomando la ruta de ser buenos socios financieros porque es un buen negocio. Si no tiene una cuenta corriente que le pague intereses, necesita una nueva cuenta corriente.

Y hoy, voy a echar un vistazo más de cerca a un banco del que probablemente nunca haya oído hablar pero que sea digno de su consideración.

¿Quién es el banco NBKC?

NBKC Bank significa National Bank of Kansas City (FDIC # 35014) y han estado asegurados por la FDIC desde 1999. Solo tienen cuatro ubicaciones físicas, todas en Kansas City o sus alrededores, pero son un banco en línea que le permite abrir un cuenta en línea

Y su video explicativo es entretenido:

El número de ruta ABA de NBKC Bank es 101014869.

Esto es muy similar a la configuración de muchos bancos comunitarios que han expandido su presencia. Solo se encuentran en un área, pero tienen una huella más grande debido a las asociaciones de red ATM y el acceso en línea.

Esto es mejor para los clientes porque significa que el banco está diseñado para tratar con la gran mayoría de sus clientes en línea y por teléfono. Cuando tienes sucursales, siempre puedes pedirle a las personas que entren a la sucursal para arreglar algo. Cuando no lo hace, ¡tiene que construir sus sistemas mejor!

Productos de depósito bancario NBKC

Lo que más me gusta de NBKC Bank es que actúan y hablan muy claramente. Son como muchos otros bancos en el sentido de que no ocultan tarifas ni elaboran cronogramas crípticos para los requisitos mínimos de saldo diario o cualquiera de esas cosas.

Más importante aún, explican todo de manera muy simple. No dan nombres ridículos a sus cuentas porque saben que esos nombres son solo de marketing. Llaman a sus cuentas personales una cuenta personal. (para diferenciarse de sus productos comerciales)

Cuenta personal

los Cuenta personal es un producto de cuenta corriente que puede abrir con $ 5 y tiene un saldo mínimo de $ 0. Con esa cuenta, obtienes una NBKC Debit MasterCard y una caja de cheques gratis.

La estructura de tarifas de la cuenta es excelente, aquí está:

  • $ 0 por artículos electrónicos o en papel devueltos
  • $ 0 Sobregiros o NSF (fondos insuficientes)
  • $ 0 por Bill Pay en su teléfono, tableta y computadora de escritorio
  • $ 0 para depositar cheques, ya sea en una sucursal oa través de la aplicación nbkc en su teléfono o tableta
  • $ 0 para hablar con su banquero de nbkc por teléfono, por correo electrónico o en persona.
  • $ 0 eStatements
  • $ 0 para cheques de caja
  • $ 0 por suspensión de pagos, ya sea en sucursal o en línea
  • $ 0 para transferencias nacionales entrantes desde cualquier lugar, EE. UU.

Es raro pagar $ 0 por muchos de esos (artículos devueltos, sobregiros, cheques de caja, suspensión de pagos y transferencias nacionales). Otros son más comunes, como pago de facturas, depósito en línea y declaraciones electrónicas. Cuesta solo $ 5 enviar un cable nacional (más barato que el promedio) y $ 45 enviar o recibir un cable internacional (aproximadamente el promedio).

La cuenta personal tiene acceso a la red de cajeros automáticos de MoneyPass, que incluye 32,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos. Si usa un cajero automático fuera de la red, le reembolsarán hasta $ 12 cada mes en tarifas que otros bancos le cobran. Ally Bank, que utiliza la red de cajeros automáticos AllPoint (55,000 cajeros automáticos), le reembolsará $ 10 por cada ciclo de estado de cuenta. No muchos otros bancos que forman parte de las redes de cajeros automáticos reembolsan sus tarifas de cajero automático, por lo que esta es una buena característica.

tarjeta de débito nbkc

La tarjeta de débito NBKC Bank Debit Mastercard es su tarjeta de cajero automático y no hay una tarifa de transacción extranjera, ¡un beneficio muy bueno si viaja!

Productos de CD

Tienen la gama esperada de productos de CD, con plazos tan cortos como 3 meses y hasta 60 meses. Cada uno de los CD tiene un depósito mínimo de $ 1,000 con dos excepciones.

Hay un CD especial de 14 meses que tiene una tasa más alta pero requiere $ 25,000 para abrir.

También ofrecen un "Add-to Starter CD" con un mínimo de $ 25. El CD de inicio Add-to es un CD al que puede "agregar" (¡listo!) A través de un depósito automático desde su cuenta personal de NBKC. Le permite fijar una tarifa más alta durante 12 meses y luego agregarla mensualmente.

los programa de penalización por retiro anticipado en estos CD se basa en el término inicial del CD: TK confirma esto

  • 3-6 meses: 90 días de interés
  • 12 meses: 180 días de interés
  • 24-36 meses: 360 días de interés
  • 48-60 meses: 540 días de interés

El calendario de penalizaciones es bastante punitivo en sus CD. En comparación, Ally Bank lo penalizará con solo 150 días de interés en cualquier CD que tenga 49 meses o más. 540 días en un CD de 48 meses es muy alto.

Tasas de interés de depósito de NBKC

NBKC no facilita encontrar sus tasas de interés, pero a partir de mayo de 2019 son:

  • Cuenta personal: 1.01% APY en todos los saldos
  • Ahorros personales en el mercado monetario: 1.77% APY en todos los saldos hasta $ 1,000,000
  • Certificado de depósito: 0.65% APY por un período de 3 meses hasta 3.04% por un período de 60 meses, mínimo de $ 1,000

También tienen dos CD especiales:

  • Add-to Starter CD con un plazo de 12 meses, un mínimo de $ 25 y un APY de 2.12%
  • CD especial de 14 meses con un mínimo de $ 25,000 que ofrece 2.53% APY

Préstamos hipotecarios de NBKC

Si ha oído hablar de NBKC anteriormente, es probable que se deba a sus productos de préstamos para la vivienda. Si es miembro de Costco y ha utilizado su programa hipotecario, es posible que haya visto el logotipo de NBKC porque es uno de los prestamistas del programa (junto con First Choice Loan Services, Strong Home Mortgage, Consumer Direct Mortgage, JG Wentworth Home Lending, Lending.com y Berkshire Bank).

Con las hipotecas, a menudo se reduce al costo. Desea una tarifa baja, tarifas bajas y la capacidad de bloquear su tarifa para poder planificar su compra. NBKC ofrece compras, refinanciamiento, valor acumulado de la vivienda, préstamos jumbo, fijos, ajustables, FHA y VA. Dado que se trata principalmente de un banco en línea, puede presentar una solicitud en línea (para ver las tasas actuales, solo tiene que responder las siete preguntas que ve en su página de préstamos; no lo hacen registrarse ni ingresar información de contacto).

En cuanto a las tarifas, cobran una tarifa de originación de $ 675. Si pasa por Costco, esa tarifa se reduce según su tipo de membresía. Esas tarifas no se aplican a los préstamos VA.

Esas tarifas no incluyen tarifas cobradas por terceros, como tasaciones, seguro de título, servicio de impuestos, depósito en garantía y similares.

Todos los prestatarios obtienen bloqueos de tasa gratuita, lo cual es bueno para fines de planificación. Algunos bancos le cobrarán por los bloqueos de tasas o limitarán el período agresivamente, lo que puede causar un poco de estrés cuando hay tantas partes móviles. Dicho esto, aún desea comparar las tarifas para encontrar la mejor oferta.

Conclusión

NBKC Bank es un banco sólido que, a pesar de tener una pequeña huella geográfica, tiene una considerable en línea. Su cuenta corriente y su tasa de interés alta es atractiva porque no necesita miles de dólares para obtener la tasa más alta, la obtiene desde el principio.

Con sus aplicaciones, red de cajeros automáticos y una amplia gama de productos de depósito, es una opción sólida si está buscando un nuevo banco en línea.

Y lo mejor de todo, son personas reales: esto es lo que un lector nos dijo:

En una era de menús telefónicos automatizados, ¡es genial que algunos bancos sigan siendo personas reales contestando los teléfonos!

¡Muy agradable!

banco nbkc

logotipo del banco nbkc

Fortalezas

  • Sin mínimos
  • Sin cargos mensuales de cuenta
  • 32k + cajeros automáticos más $ 12 / mes en reembolsos de tarifas
  • Cuenta corriente gana intereses
  • Sin cargos por transacciones extranjeras en la tarjeta de débito

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