A veces puede ser difícil pagar sus facturas de préstamos estudiantiles. Ya sea que tenga dificultades financieras, lidie con problemas de salud, sirva en el ejército o el Cuerpo de Paz, o enfrente otras dificultades, el aplazamiento puede proporcionar un alivio temporal.
El aplazamiento es la opción de posponer temporalmente los pagos de préstamos federales para estudiantes. Es un acuerdo hecho a través del gobierno federal. Los estudiantes pueden diferir los préstamos entre tres meses y tres años, según la situación y los requisitos del préstamo.
Si bien el alivio puede ser justo lo que está buscando durante estos tiempos, hay aspectos positivos y negativos involucrados al buscar el aplazamiento. Echemos un vistazo más de cerca a las opciones de aplazamiento disponibles, cuánto tiempo puede aplazar préstamos y otra información que necesita saber sobre el aplazamiento.
7 tipos de aplazamiento de préstamos estudiantiles
1. Aplazamiento en la escuela
La mayoría de los préstamos federales no comienzan a pagar hasta que se gradúa, deja la escuela o cae por debajo del medio tiempo. Eso significa que lo más probable es que sus préstamos estén en aplazamiento mientras está en la escuela.
Los préstamos PLUS son la excepción a esta regla. El reembolso de los préstamos PLUS comienza tan pronto como se desembolsan los fondos del préstamo.
Sus préstamos aún pueden acumular intereses mientras está en la escuela, dependiendo de los préstamos que tenga.
Para calificar para este tipo de aplazamiento, los prestatarios deben completar y presentar un Solicitud de aplazamiento en la escuela.
2. Aplazamiento del período de gracia
Con la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, si se gradúa, abandona la escuela o cae por debajo de la inscripción de medio tiempo, tiene seis meses hasta que se le solicite que comience a hacer los pagos. Este marco de tiempo se conoce como período de gracia. Para la mayoría de los préstamos, el interés aún se acumula durante el período de gracia.
No todos los préstamos estudiantiles tienen un período de gracia. Los préstamos PLUS, por ejemplo, no tienen un período de gracia, pero los estudiantes graduados o profesionales con préstamos PLUS reciben automáticamente un aplazamiento de seis meses después de graduarse, salir de la escuela o caer por debajo del medio tiempo. Los padres que solicitan préstamos Parent PLUS pueden solicitar un aplazamiento de seis meses.
Los préstamos directos subsidiados y no subsidiados tienen un período de gracia de seis meses.
3. Servicio militar y aplazamiento del servicio post-activo
Si está en el ejército, podría calificar para un par de opciones de aplazamiento diferentes para sus préstamos federales para estudiantes. Usted es elegible para solicitar el aplazamiento si:
- Están en servicio militar activo
- Servicio militar activo calificado calificado y cualquier período de gracia aplicable
El aplazamiento para el servicio militar finaliza una vez que haya reanudado la inscripción en la escuela al menos medio tiempo o durante 13 meses, después de completar el servicio militar activo y cualquier período de gracia.
Para calificar, los prestatarios deben completar y enviar el Servicio militar y solicitud de aplazamiento de estudiante de servicio post-activo.
4. Diferimiento de dificultades económicas
El aplazamiento de dificultades económicas está disponible para las personas calificadas que enfrentan dificultades financieras. Las dificultades pueden incluir a aquellos que reciben beneficios, como asistencia social, trabajan a tiempo completo pero están por debajo del 150% de la línea de pobreza para su familia o están en el Cuerpo de Paz.
El aplazamiento por dificultades económicas está disponible por un total de hasta tres años. Para calificar, los prestatarios deben completar y enviar el Solicitud de aplazamiento de dificultades económicas.
Este tipo de aplazamiento es diferente del préstamo estudiantil indulgencia por dificultades financieras. La tolerancia está disponible por 12 meses a la vez y no más de tres años acumulativos.
Con la paciencia, siempre se acumularán intereses durante este tiempo, mientras que algunas opciones de aplazamiento no tienen intereses.
5. aplazamiento del prestatario PLUS padre
Si solicitó préstamos PLUS para pagar la educación de su hijo, puede solicitar diferir el pago siempre que estén inscritos a medio tiempo en una universidad o escuela vocacional calificada.
Los padres también pueden solicitar el aplazamiento por seis meses adicionales si el estudiante cae por debajo de la inscripción de medio tiempo. Para calificar para esta opción de aplazamiento, los padres deben completar el Solicitud de aplazamiento del prestatario PLUS principal.
6. Retraso en el entrenamiento de rehabilitación
Si usted es parte de ciertos programas de rehabilitación, podría calificar para el aplazamiento del préstamo estudiantil de capacitación en rehabilitación. Para cumplir con los requisitos de elegibilidad, debe ser parte de un programa dirigido al tratamiento del abuso de drogas, rehabilitación vocacional, salud mental o abuso de alcohol.
Los prestatarios que deseen solicitar esta opción deben completar y enviar el Solicitud de aplazamiento de entrenamiento de rehabilitación.
7. aplazamiento del tratamiento del cáncer
El gobierno federal aprobó una ley en 2019 que permite a las personas que reciben tratamiento para el cáncer para diferir los pagos de préstamos estudiantiles. Si califica, puede diferir sus préstamos por un año. Si el tratamiento dura más de un año, el aplazamiento se puede extender con la certificación de su médico.
Al final de cualquier aplazamiento para el tratamiento del cáncer, también hay un período de gracia de seis meses. Durante el aplazamiento, no se le cobrarán intereses sobre ningún préstamo estudiantil que reciba un subsidio de intereses.
Para calificar, los prestatarios deben completar y enviar el Solicitud de aplazamiento del tratamiento del cáncer.
Es posible que haya otras opciones de aplazamiento disponibles según sus préstamos específicos, la escuela u otros factores. Consulte con la oficina de ayuda financiera de su escuela o con el departamento de servicio al cliente de su entidad de préstamos para obtener más información.
¿El aplazamiento tiene sentido para ti?
Si el aplazamiento es la elección correcta o incorrecta depende completamente de su situación específica. Si enfrenta dificultades financieras o relacionadas con la salud, diferir los préstamos estudiantiles podría ser lo mejor que puede hacer en ese momento.
Pros de aplazamiento
Aplazar préstamos estudiantiles puede tener sentido cuando necesita:
- Alivio financiero durante dificultades
- Alivio del estrés durante las dificultades
- Ayuda para evitar el incumplimiento de sus préstamos
Pero decidir si diferir los pagos mensuales de su préstamo estudiantil no es una decisión fácil. Hay muchos factores a considerar con este tipo de decisión.
Contras de aplazamiento
En realidad, podría ser una mala idea diferir los pagos de su préstamo estudiantil si:
- Se pueden acumular intereses y capitalizar
- Sus préstamos le costarán más con el tiempo
- Su aplazamiento podría retrasar la condonación de préstamos estudiantiles
- Los tiempos de aplazamiento no son lo suficientemente largos para su situación específica.
Otro factor a considerar son los cargos por intereses. Si sus préstamos estudiantiles no devengarán intereses durante el aplazamiento, usted está en un lugar mucho mejor que si devengaran intereses. Si puede hacer pagos de intereses durante el aplazamiento, puede evitar que ese costo se agregue al saldo total de su préstamo.
El aplazamiento, como un medio de alivio, debe venir antes de la tolerancia, que solo debe llevarse a cabo si no califica para el aplazamiento.
Intente reducir sus pagos mensuales primero
Si está pensando en solicitar el aplazamiento del préstamo, la primera pregunta que debe hacerse es si puede permitirse hacer un pago reducido. Si es así, puede ser elegible para un reembolso basado en los ingresos (IDR), que podría reducir considerablemente su pago mensual.
Hay casos en que las dificultades pueden hacer que sea imposible hacer pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Si existe la posibilidad de que sus circunstancias financieras duren más que los períodos de aplazamiento, entonces obtener un plan IDR podría tener más sentido a largo plazo.
Los montos de pago de préstamos estudiantiles se basan en sus ingresos y el tamaño de la familia. Dependiendo de su situación, los pagos IDR pueden ser tan bajos como $ 0 por mes. Además, en un plan IDR, sus préstamos serían perdonados si no se cancelan en 20 a 25 años.
Un plan IDR a largo plazo podría ser una mejor opción que diferir los pagos por un breve período y cavar un agujero financiero más grande para usted después de que finalice su período de aplazamiento.
Cómo extender el aplazamiento cuando aún lo necesita
Para extender el aplazamiento, puede consolidar sus préstamos estudiantiles en un Préstamo de consolidación directa. Si bien todas las opciones de aplazamiento enumeradas anteriormente tienen límites de tiempo, la consolidación esencialmente restablece los relojes de aplazamiento y aplazamiento de sus préstamos.
Tenga en cuenta que, aunque pasar por la consolidación sí extiende la cantidad de tiempo para el aplazamiento, los cargos por intereses y las tarifas seguirán acumulándose durante este tiempo, y el saldo total de su préstamo estudiantil seguirá creciendo.
Su decisión sobre el aplazamiento del préstamo estudiantil
Decidir si aplazar sus préstamos estudiantiles es una gran decisión con ramificaciones potencialmente a largo plazo. Tómese su tiempo para investigar sus opciones antes de tomar una decisión.
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