¬ŅCu√°nto tiempo lleva reconstruir su cr√©dito?

¬ŅCu√°nto tiempo lleva reconstruir su cr√©dito?


Un buen crédito es algo que no puede darse por sentado. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil será obtener la aprobación para préstamos y obtener las mejores tasas de interés.

Todavía, construyendo buen crédito puede tomar tiempo y paciencia, especialmente si está tratando de recuperarse de un historial crediticio negativo.

Por ejemplo, ser despedido como resultado de la pandemia de COVID-19 puede significar retrasarse en algunas de sus facturas. Y, pagar con retraso un pr√©stamo o una tarjeta de cr√©dito durante este per√≠odo puede da√Īar su cr√©dito si su prestamista lo informa a las agencias de cr√©dito.

Entonces, lo primero es lo primero: si tiene problemas para pagar las facturas de su tarjeta de cr√©dito debido a COVID-19, aseg√ļrese de comun√≠quese con las compa√Ī√≠as de su tarjeta de cr√©dito para preguntar sobre sus programas de dificultades financieras.

A partir de ahí, hay varias cosas que puede hacer para reconstruir crédito y recuperar su puntaje de crédito en el camino correcto. Sigue leyendo para aprender más.

Primero, ¬Ņqu√© puede da√Īar su puntaje de cr√©dito?

Para entender c√≥mo reconstruir cr√©dito, primero ayuda saber qu√© puede da√Īar (o ayudar) sus puntajes.

Sus puntajes de crédito FICO, que son los puntajes utilizados por el 90% de los prestamistas, se basan en cinco factores clave:

  • Historial de pagos (35% de su puntaje)
  • Utilizaci√≥n de cr√©dito (30% de su puntaje)
  • Duraci√≥n del historial de cr√©dito (15% de su puntaje)
  • Mezcla de cr√©dito (10% de su puntaje)
  • Consultas de cr√©dito (10% de su puntaje)

En t√©rminos de lo que puede ser m√°s perjudicial para su puntaje de cr√©dito, los pagos atrasados ‚Äč‚Äčo atrasados ‚Äč‚Äčo los incumplimientos est√°n en la parte superior de la lista. Pagar con retraso o no recibir ninguna se√Īal a los prestamistas de que tiene un riesgo mayor.

La buena noticia es que, como se indicó anteriormente, muchos emisores y prestamistas de tarjetas de crédito están ofreciendo opciones para ayudar a los prestatarios afectados por la pandemia de coronavirus. Por ejemplo, períodos de tolerancia le da un descanso temporal de hacer pagos y esto no irá en contra de su crédito. O bien, puede solicitar a sus acreedores que codifiquen su cuenta como afectada por un desastre, lo que no se contabilizaría en su puntaje si paga tarde.

Despu√©s de los pagos atrasados, una utilizaci√≥n de cr√©dito demasiado alta tambi√©n puede funcionar en su contra. La utilizaci√≥n del cr√©dito es la cantidad de su cr√©dito disponible que est√° utilizando en comparaci√≥n con su l√≠mite de cr√©dito total. Adem√°s de los pagos atrasados ‚Äč‚Äčdebido a una p√©rdida de ingresos, puede depender m√°s de las tarjetas de cr√©dito para cubrir los gastos durante la pandemia de coronavirus. Cuanto m√°s se acerquen sus saldos a sus l√≠mites de cr√©dito, m√°s puede da√Īar su puntaje.

Tener un historial crediticio más corto, una falta de combinación de crédito y solicitar un crédito nuevo con demasiada frecuencia también puede afectar negativamente su puntaje.

4 formas de reconstruir el crédito

Puede ser frustrante cuando su puntaje de crédito no es perfecto, especialmente si no puede obtener la aprobación para un nuevo crédito o si está pagando tasas de interés altísimas. Sin embargo, esto no significa que esté atascado con una puntuación baja. Hay cosas que puede hacer para reconstruir el crédito y, aunque puede llevar tiempo, vale la pena hacer el esfuerzo. Aquí se explica cómo reconstruir el crédito en cinco pasos.

1. ¬°Pague esas cuentas!

Si ha tenido problemas para pagar facturas a tiempo en el pasado, entonces necesita tener un sistema para mantenerse al tanto de ellas si desea reconstruir el crédito. Por ejemplo, algunas de las cosas que puede hacer incluyen:

  • Creaci√≥n de un presupuesto mensual y seguimiento de sus gastos.
  • Configurar dep√≥sito directo para que pueda recibir el pago hasta dos d√≠as antes.
  • Crear alertas de fecha de vencimiento de facturas a trav√©s de una cuenta bancaria en l√≠nea para que sepa cu√°ndo vencen las facturas.
  • Programaci√≥n de pagos autom√°ticos desde su cuenta corriente.
  • Configuraci√≥n dep√≥sitos de ahorro autom√°ticos para ayudar a construir un colch√≥n de emergencia para gastos inesperados.

Esas son todas formas simples de mantenerse al día con sus facturas y crear un historial de pagos positivo.

El resultado final: si tienes atrasado en las facturas debido al brote de COVID-19, comuníquese con sus acreedores para ver qué opciones pueden estar disponibles. Por ejemplo, un programa de dificultades de tarjeta de crédito puede reducir temporalmente su pago o tasa de interés para que pueda quedar atrapado. Las opciones de ayuda también están disponibles para ayudar a que los pagos de préstamos estudiantiles e hipotecas sean más fáciles de administrar.

2. Conozca su índice de utilización de crédito

Si no est√° seguro de cu√°l es su √≠ndice de utilizaci√≥n de cr√©dito, hay una manera simple de averiguarlo. Simplemente divida el saldo de su tarjeta de cr√©dito por su l√≠mite de cr√©dito. Entonces, si tiene un l√≠mite de $ 1,000 y un saldo de $ 700, su utilizaci√≥n de cr√©dito ser√≠a del 70%. Idealmente, debe aspirar a una tasa de utilizaci√≥n del 30% o menos si est√° tratando de reconstruir el cr√©dito. Apuntar al 10% o menos es a√ļn mejor.

Existen diferentes maneras de mejorar su utilizaci√≥n de cr√©dito, incluyendo el pago de su saldo y la solicitud de un l√≠mite de cr√©dito m√°s alto. La clave aqu√≠ es no realizar compras adicionales contra su nuevo l√≠mite para agregar a su saldo. Y piense detenidamente en cerrar cuentas de tarjetas de cr√©dito. Hacerlo podr√≠a reducir su l√≠mite de cr√©dito total, aumentar su √≠ndice de utilizaci√≥n y potencialmente da√Īar su puntaje de cr√©dito. No solo eso, sino que cerrar cuentas antiguas puede disminuir su edad crediticia, lo que tambi√©n puede quitarle puntos a su puntaje.

3. Abrir una nueva tarjeta puede ayudar, pero tenga cuidado

Abrir una nueva tarjeta de crédito es otra opción para mejorar su utilización de crédito, pero hay algunas cosas a tener en cuenta. En primer lugar, una nueva solicitud de crédito puede dar lugar a una investigación exhaustiva de su informe de crédito que puede reducir algunos puntos de su puntaje. En segundo lugar, debe tener cuidado con la forma en que usa su nueva tarjeta de crédito. Un saldo grande puede funcionar en su contra si resulta en una mayor utilización general del crédito.

Si tiene mal cr√©dito, tenga en cuenta que es posible que no pueda calificar para una tarjeta de cr√©dito tradicional. Puede que tenga que elige una tarjeta de cr√©dito asegurada en lugar. Las tarjetas aseguradas requieren un dep√≥sito en efectivo para abrir, que generalmente funciona como su l√≠nea de cr√©dito. Si eres abrir una tarjeta de cr√©dito asegurada para reconstruir el cr√©dito, aseg√ļrese de que el emisor de la tarjeta informe la actividad de su cuenta a las principales agencias de informes de cr√©dito.

4. No tengas miedo de pedir ayuda

Si bien la reconstrucción del crédito es algo que puede hacer por su cuenta, a veces puede ser abrumador. Si necesita ayuda para recuperar el crédito, hay varias cosas que puede probar, que incluyen:

  • Asesoramiento de cr√©dito y deudas.
  • Programas de gesti√≥n de la deuda
  • Consolidaci√≥n de deuda o refinanciamiento
  • Llegar a familiares y amigos

Los servicios de reparaci√≥n de cr√©dito son otra posibilidad, pero es importante hacer su tarea. Muchas de estas organizaciones cobran una tarifa. Si bien pueden ahorrarle tiempo, no le ahorrar√°n dinero. Y en algunos casos, las compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito pueden simplemente ser estafas.

Nuevamente, también vale la pena mantenerse en contacto con sus acreedores y prestamistas durante tiempos financieros difíciles. Es posible que tengan opciones para ayudarlo a recuperar las cuentas vencidas para que pueda trabajar en la construcción de un historial crediticio positivo en el futuro.

Y tambi√©n vale la pena estar vigilante en monitoreando su informe de cr√©dito por posibles errores o sospecha de fraude. Las estafas de COVID-19 abundan y algunas de ellas pueden apuntar a su informaci√≥n de cr√©dito, lo que resulta en da√Īos en la puntuaci√≥n de cr√©dito.

Recuerde lento y constante gana la carrera

¬ŅCu√°nto tiempo lleva reconstruir el cr√©dito?

La respuesta es diferente para todos, pero es importante recordar que no sucede de la noche a la ma√Īana. Si bien puede ser f√°cil borrar puntos de su puntaje de cr√©dito, a menudo lleva tiempo agregarlos nuevamente. Puede ayudar practicando buenos h√°bitos de cr√©dito: pague sus facturas a tiempo, mantenga bajos sus saldos y limite la frecuencia con la que solicita un nuevo cr√©dito. Al seguir estas pr√°cticas, comenzar√° a ver alguna mejora con su puntaje de cr√©dito.