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¬ŅCu√°nto necesito para jubilarme? 3 reglas generales

Es una pregunta común: "¿Cuánto necesito para jubilarme?" Es una de esas preguntas que sabemos está rodeada de vaguedad e incertidumbre, pero seguimos preguntándonos cuál podría ser la respuesta definitiva. Desafortunadamente, no hay una respuesta correcta, ya que dependerá de su propia situación y circunstancias específicas.

Debido a la cantidad de variables y opciones involucradas con la jubilación, aquí es donde la planificación puede llegar a ser abrumadora para la mayoría. Y aquí es donde el valor de contratar a un planificador financiero puede brindarle tranquilidad. Estamos capacitados para tomar las preguntas más complejas y ponerlas en términos cuantificables para que comprenda mejor sus opciones.

Si no tiene un planificador, ¡no se pierde toda esperanza! Todavía puede responder esta pregunta de "cuánto necesito para jubilarme", siguiendo algunas reglas generales para al menos tener una idea general de cuál debería ser su número.

La regla del 4%

Hay un poco de ingeniería inversa involucrada, sin embargo, una vez que haga algunos cálculos matemáticos simples, esto le dará una buena idea de cuánto necesita acumular para vivir del 4% anual.

Por ejemplo, supongamos que necesita un ingreso adicional de $ 65,000 cada año además de sus ingresos de seguridad social. Si sabe que su tasa de distribución anual no puede exceder el 4% cada año pero necesita retirar un mínimo de $ 65,000, simplemente tome $ 65,000 y divídalo por .04. La cifra que calculamos es de $ 1,625,000.

Este es el valor de cartera que necesitará acumular al momento de la jubilación para poder retirar con seguridad el 4% cada año. Una vez más, no es exacto, pero le proporcionará una idea general de las necesidades de su cartera.

Ahorre 10x Salario por 67 Regla

Esta regla fue diseñada por Fidelity para que los ahorradores vean si estaban en camino a la jubilación. Me refiero a esta regla con bastante frecuencia como una forma rápida de compararnos con lo que es ideal.

Esto es lo que recomienda Fidelity:

  • A los 35 años, debe tener el doble de su salario ahorrado. En otras palabras, si gana $ 150,000 / año, debería tener al menos $ 300,000 ahorrados en cuentas bancarias, cuentas de inversión y cuentas de jubilación.
  • A los 45 años, eso aumenta hasta 4 veces su salario ahorrado.
  • A los 55 años, casi se duplica una vez más para ahorrar 7 veces su salario.
  • Y finalmente, a los 67 años, debería tener 10 veces su salario ahorrado.

Multiplicar por 25 regla

Esta es una manera muy simple y rápida de averiguar su número. Simplemente tome el número de ingresos que necesita para la jubilación y multiplíquelo por 25. Por ejemplo, si necesita retirar $ 65,000 de su cartera, multiplique esa cifra por 25. Obtiene el mismo resultado de lo anterior en nuestra primera regla, la 4 % regla, $ 1,625,000.

Básicamente, se supone que se retira de su cartera durante 25 años, como entre los 65 y los 90 años.

Cosas a tener en cuenta

Con personas que viven más tiempo, se jubilan antes o viven un estilo de vida de retiro no tradicional, los números van a variar. Estas ?reglas generales? solo le dan una estimación aproximada o una idea general de cuál debería ser su número si busca la jubilación tradicional de trabajar, jubilarse a los 60 años y vivir hasta los 90.

Mi creencia es que, siempre que tome medidas para ahorrar, ahorre lo suficiente pero viva para hoy y se retire a su pasatiempo (voluntariado, consultoría, arte, trabajo a tiempo parcial), disfrutará más de la vida, no obtendrá aburrido, y probablemente vivir mucho más tiempo también!

Si no desea dejar esta parte de su plan a su mejor estimación, hablemos más sobre sus opciones y lo que espera lograr.