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¿Cuánto necesita en su fondo de ahorro de emergencia como madre?

Affording Motherhood

A veces lo intentas entonces difícil, pero si te enfocas en lo incorrecto, bueno, solo conduce al desastre. Recientemente escuché la historia de una abuela que salió al estacionamiento después de lo que resultó ser un fatídico viaje de compras.

Al llegar a su auto, vio a cuatro extraños adentro.



Afortunadamente, ella no era solo la abuela de alguien; ella también estaba preparada, y posiblemente del norte de Idaho.

Inmediatamente, sacó el arma de su bolso de mano y ordenó: Sal de mi auto en este instante.

Asustados, levantaron sus manos sobre sus cabezas y lo siguieron desde su vehículo.

Con las manos temblorosas, ella entró, solo para darse cuenta

No era su auto.

Estaba tan concentrada en lo incorrecto que se perdió el uno detalle crucial que podría haber transformado toda la situación

Es el mismo problema que muchas familias experimentan cuando son expulsadas cuando intentan pagar la deuda.

Estábamos tan decididos a sacar a los malos (deudas) del automóvil, que extrañamos la única cosa que haría que todo encajara mucho más fácilmente.

Si alguna vez trataste de pagar deudas pero no obtuviste los resultados que esperabas, la pieza faltante que te detuvo no era que no fueras lo suficientemente disciplinado.

O que eras terrible en el presupuesto.

Probablemente, el real El problema era que no comenzaste tu viaje para pagar tu deuda estableciendo primero un fondo de ahorro de base sustancial.

Sé lo que estás pensando.

  • ¿No son $ 1,000 suficientes para mi fondo de emergencia?
  • Nuestro principal objetivo es pagar nuestra deuda, ¿no podemos seguir adelante y comenzar allí?
  • Se sentirá extraño poner dinero en ahorros mientras veo los cargos de intereses acumulados en mi tarjeta de crédito.

Estas son preguntas que recibo de los clientes todo el tiempo.

Y lo entiendo.

Pensar en ahorrar un fondo de emergencia significativo primero puede sentirse incómodo y abrumador.

Francamente, la idea de pagar deudas es mucho más emocionante.

Pero evitar este paso es uno de los problemas número uno para las madres con las que trabajo en sus finanzas.

Y una vez que aprenden la forma correcta de abordar el pago de la deuda, esto les abre a un éxito sorprendente.

Pero como lo haces?

Recibo muchas preguntas sobre este tema de parte de mis miembros de Budget Breakthrough, por lo que he decidido darle una explicación exhaustiva de mis sugerencias para fondos de emergencia, específicamente para familias con niños en casa.

Dentro encontrarás las respuestas a:

¿Qué es un fondo de ahorro de emergencia?

Comencemos con lo básico, así que todos estuvimos de acuerdo. Un fondo de emergencia es dinero que usted reserva para el uso expreso de emergencias.

Sus ahorros de emergencia están separados de cualquier otro ahorro que pueda tener para diferentes objetivos a corto plazo, como vacaciones, regalos de Navidad o un auto nuevo.

Es esa cosa que sabes tu supuesto tener, pero si eres como la mayoría de los estadounidenses, no tienes suficiente.

Mientras se sienta en su computadora portátil y abre su banca en línea, puede sentir un momento de duda. Por supuesto, sabes que se supone que debes tener un fondo de emergencia, pero como sabes, puede ser un poco más complicado que eso. Aclaremos las ideas falsas.Por supuesto, sabes que se supone que debes tener un fondo de emergencia, pero como sabes, puede ser un poco más complicado que eso. Aclaremos las ideas falsas.

¿Cuánto debería tener una mamá en ahorros?

Es posible que haya escuchado la regla general de que debe tener disponible un fondo de emergencia de tres a seis meses. Aún así, ese consejo probablemente no te haya llevado muy lejos porque:

  1. Todo el mundo sabe es "imposible" ahorrar tanto dinero
  2. Es un enfoque único para todos que no funciona bien para la mayoría de las familias

Así que echemos un vistazo a cuánto necesita realmente en ahorros

En primer lugar, debe saber que tengo dos recomendaciones de ahorro diferentes en función de su situación financiera.

Aquí está el primero.

Asumiré que usted, como la mayoría de las mamás de la comunidad Affording Motherhood, quiere pagar deudas.

Si ese es su caso, su primer paso NO es hacer pagos adicionales en sus préstamos y tarjetas de crédito.

No

Incluso.

Pensar.

Sobre eso

Sé que es contradictorio, pero si quiere estar libre de deudas, su mejor primer paso es comenzar construyendo un Fondo de emergencia de un mes.

Buzzkill, lo sé.

Nadie nunca quiere ahorrar dinero.

Quiero decir, no es tan glamoroso. Nadie escribe publicaciones de blog en trompeta, Adivina qué, financiamos completamente nuestros ahorros de emergencia.

Y si lo hacen, ciertamente no se vuelven virales.

No. Por alguna razón, cuando las personas deciden tomarse en serio sus finanzas, el concepto de pagar deudas es mucho más atractivo.

Lo entiendo, de verdad, lo hago.

Siempre es así cuando presento este concepto en el programa Budget Breakthrough.

Nadie nunca quiere hacerlo.

Lo que me lleva a muchos brazos saludando y pisoteando después de que mi esposo se puso furioso al respecto.

¿No serían suficientes $ 1,000? ellos dicen.

Bueno, no, no lo haría.

Entonces recuerdo que este es un tema completamente nuevo para la mayoría de ellos y que me lleva aproximadamente seis años aceptar cualquier cosa que no me sea familiar, y lo recompongo.

Bueno, hable en un detalle insoportable en un minuto sobre por qué, pero por ahora, solo sepa que si aún no tiene un mes de ingresos en el banco, ese debería ser el UNO y el único objetivo financiero en el que estás trabajando en este momento.

Pero, ¿qué pasa después de eso, cuántos meses de fondo de emergencia debería tener?

Ahora, volvamos a la idea del fondo de emergencia de 3 a 6 meses.

Entonces, supongamos que ha establecido de manera experta su Fondo de emergencia de un mes y ahora está listo para seguir adelante.

Hay un par de preguntas que debes hacerte

  1. ¿Estás en medio de una crisis de salud?
  2. ¿Estas esperando un bebe?
  3. ¿Es la pérdida de empleo una posibilidad real para usted o su cónyuge en los próximos seis meses?

Si es así, es hora de seguir ahorrando al menos los gastos de 6 meses.

Sugerencia: cuando una recesión es inminente, todos estamos en medio de una crisis financiera, y usted debe ahorrar.

¿Cuándo puedo pagar la deuda?

Si puede contestar no a las tres preguntas anteriores, ahora tiene tiempo para comenzar a pagar sus deudas lo más rápido que pueda.

Una vez que esté libre de deudas, puede dar la vuelta y construir su fondo de emergencia completo de 3 a 6 meses.

¿Son 3 o 6 meses?

Míralo de esta manera.

Cada vez que mis hijos se quejan de que les hago comer sus arándanos o no les dejo saltar de su litera, les recuerdo: Como madre, mi trabajo es mantenerte sana y segura.

Seguro y saludable

Eso es lo que quiero que recuerdes cuando piensas en administrar tu dinero. Si bien una persona soltera o casada sin hijos podría salirse con la suya con un fondo de emergencia de tres meses, recomiendo un fondo de emergencia completo de seis meses para padres con hijos en casa.

Sus hijos necesitan un techo sobre sus cabezas y comida en la mesa.

No es una opción.

Ellos cuentan contigo.

¿Por qué es tan importante tener suficientes ahorros?

Hay dos grandes razones para tener suficiente en su fondo de emergencia de referencia.

El primero es fácil de ver. Las recesiones, las visitas a la sala de emergencias, la pérdida de trabajo sí ocurren. Tratamos de ignorarlo en su mayor parte, y honestamente, probablemente sea una buena cosa que no nos sentemos a pensar en el hecho de que podríamos ser arrastrados por un desastre en cualquier momento

El problema es que tendemos a olvidarnos de planificar estos eventos cuando todo va bien. Decides comprar la casa o irte de vacaciones en ese brillante día soleado de primavera, sin darte cuenta de que los largos y tristes días de invierno podrían venir.

Un querido amigo mío recientemente tuvo un bebé precioso

Ella era perfecta en todos los sentidos, y comenzamos a llamarla el bebé ángel.

Ella dormía bien. Comí bien. Fue una alegría para todos los que la vieron.

Pero luego, un par de semanas después de su nacimiento, contrajo el VSR y terminó en el hospital la mayor parte del tiempo. espantoso semana. Alabado sea Jesús, ella estaba bien, pero puedes imaginar las facturas médicas que se acumularon.

Ahora, estoy seguro de que mi amigo no se sentó y planeó, ¿Qué sucede si mi recién nacido contrae una enfermedad grave y tiene que ir al hospital?

Nadie quiere pensar en eso

Nada de eso había sucedido con ninguno de sus otros bebés.

Sin embargo, ella y su esposo han estado en una misión a largo plazo de buena administración financiera. Debido a que tenían un fondo de emergencia, pudieron cubrir no solo las facturas médicas sino también obtener un descuento en el hospital por pagar en efectivo.

Cuando se encuentra en una emergencia importante, usted no haga necesita el estrés adicional de preguntarse cómo va a tener que pagar por todo. Desea poder concentrar toda su energía en el cuidado de sus seres queridos, no preocuparse por el dinero.

Es por eso que necesita una cuenta de ahorros bien financiada.

El primer beneficio de tener un fondo de ahorro adecuado es que lo ayuda a proteger a su familia en una emergencia. Además, le permite concentrarse en cuidar a su familia durante esos tiempos difíciles sin preocuparse demasiado por el dinero. El primer beneficio de tener un fondo de ahorro adecuado es que puede concentrarse en cuidar a su familia durante una emergencia sin preocuparse demasiado por el dinero. Aquí está el segundo …

Pero hay otra razón por la cual comenzar con el ahorro es el primer paso real para pagar la deuda.

La mayoría de los estadounidenses dependen de la deuda como fondo de emergencia. Cuando las cosas se ponen difíciles, recurren a tarjetas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria para superarlos.

Además del hecho de que pagarlos hace que recuperarse de una emergencia financiera sea mucho más difícil, también sirve enorme bloqueo mental cuando intentas pagar deudas.

Aquí está el problema.

Cuando decida, sí, quedaremos libres de deudas, es un momento de empoderamiento. Estás lleno de confianza y sueñas sobre cómo será la vida cuando ya no estés retenido por el peso de la deuda.

Pero entonces la realidad golpea. Y la vida sigue sucediendo.

  • El calentador de agua muere
  • Tu auto necesita una nueva transmisión
  • O tu hijo se rompe el brazo

Si, en ese momento, tiene que recurrir a la deuda para cubrir esos gastos, su ego grande golpear. Y para la mayoría de nosotros, comenzamos a decir algunas cosas malas sobre nosotros y nuestras circunstancias.

  • No sé por qué lo intentamos; Esto siempre sucede.
  • Soy un fracaso en el dinero, no es de extrañar que nunca tengamos ninguno.

¿Y sabes lo que pasa entonces?

A menudo, renunciamos.

No solo se rinde, sino que a menudo se sube a la montaña rusa de, bueno, ya no hemos podido pagar la deuda, ¿qué más?

La deuda sigue creciendo.

Otro año pasa.

Miras hacia atrás y te das cuenta de que todavía estás atascado en el mismo lío financiero que antes.

En cambio, aquí está lo que sucede cuando tienes un fondo de emergencia de un mes para recurrir

Es bastante aburrido.

Eso es lo que sucedió con uno de mis estudiantes de Budget Breakthrough. Vamos a llamarla Megan.

Y en las primeras semanas del programa, su horno se rompió.

No es exactamente el tipo de cosas que puedes dejar pasar por un tiempo cuando tienes que alimentar a una familia de cinco cada noche.

¿Qué tan frustrante debe haber sido trabajar duro en sus finanzas y luego ser golpeado con eso?

Pero debido a que ella ya había comenzado a construir su Fondo de emergencia de un mes, ¿sabe lo que hizo?

Pagó la factura de la reparación en efectivo.

No solo eso, sino que ella se sentía bastante mal bueno que ella pudo cubrir ese gasto inesperado.

Aquí está lo que sucede cuando tienes suficientes ahorros acumulados

Cuando ocurren emergencias, tiene el efectivo para cubrirlas.

Reconstruyes tus ahorros. Continúa pagando su deuda y sigue adelante.

  • Sin tragedia
  • Sin drama
  • Sin sentimientos debilitantes de fracaso

Luego, antes de que te des cuenta, estás bailando alrededor de tu cocina en pijama para celebrar el pago de tu última deuda. Estas libre.

Ahora sabe que el ahorro es importante para comprar las cosas prácticas que necesita su familia, pero también para ayudarlo a mantener una mentalidad monetaria positiva que pueda superar los obstáculos y seguir adelante sin importar lo que pase.

Pero ahora te preguntas …

¿Dónde debería guardar sus ahorros?

Pronto hablaré sobre las cuentas bancarias específicas que su familia necesita para administrar bien su dinero. Por ahora, todo lo que necesitas saber es esto.

Mantenga sus ahorros de emergencia en una cuenta que esté separada de todo su otro dinero. No lo guarde en su cuenta corriente. Y no permita que se mezcle con ningún otro objetivo de ahorro que pueda tener.

Por supuesto, a todos nos encantaría nunca tener que tocar nuestros ahorros, pero como ya hemos discutido, las emergencias ocurren. La buena noticia es que, cuando aprende a presupuestar de la manera correcta, se vuelve tan raro como un día soleado en Seattle.

¿Cuándo debe usar su fondo de emergencia?

Idealmente, solo debe usar sus ahorros para cierto emergencias De esos, solo hay dos:

  1. Una pérdida de trabajo, o
  2. Una gran emergencia de salud.

Por supuesto, la respuesta completa tiene más matices que eso, por lo que planearé hacer un artículo completo sobre eso pronto.

Y ahora, para abordar la objeción más común que recibo en casi todas las sesiones de Budget Breakthrough.

¿Es suficiente un fondo de emergencia de $ 1,000?

Entonces, ¿por qué todos están tan estancados en $ 1,000?

Es porque Dave Ramsey (quien creo que es genial por cierto) recomienda que las personas creen un "Fondo de emergencia para principiantes" de $ 1,000 antes de pagar la deuda.

Desafortunadamente, sin embargo, no trabajar según lo planeado para muchas familias.

Esta es un área en la que no estoy de acuerdo con su sistema porque veo que lastima a muchas mamás en la comunidad de Affording Motherhood.

Sin embargo, el bueno de Dave tiene una cosa correcta cuando se trata del Fondo de emergencia para principiantes. Nuestro cerebro funciona mejor cuando tenemos objetivos del tamaño de un bocado que eran casi seguros de que podemos alcanzar. Es por eso que el fondo de ahorro de $ 1,000 hace trabajar para mucha gente

Por ejemplo, mi corazón se llena de temor cuando pienso en tratar de abordar todo mi montón de papeles que necesito archivar. Sin embargo, puedo estar bastante seguro de que puedo meter dos de esos papeles en las carpetas correctas. Y una vez que comience, es probable que me dé cuenta de que podría tener la fuerza de voluntad para hacer dos o tres más.

Amamos lo fácil.

Fueron cableados para el éxito

Y, obviamente, es mucho más fácil ahorrar hasta $ 1,000 que $ 4,000 o $ 10,000 o lo que su familia normalmente aporta cada mes.

La buena noticia es que no tiene que establecer una barra baja para dividir sus objetivos en pasos manejables. Eso es exactamente lo que ayudo a Budget Breakthrough Mamas a hacer todos los días.

Y $ 1,000 simplemente no es suficiente para los tipos de emergencias que las familias probablemente enfrentarán.

Cuando profundizo más, no es que las mamás no crean que un Fondo de emergencia de un mes completo no sea lo mejor para su familia. En cambio, me parece que esta duda proviene de un lugar de miedo.

Cuando ha intentado presupuestar y pagar deudas, solo para encontrarse de nuevo en el mismo lugar año tras año, no es de extrañar.

Verá, muchos de mis clientes acuden a mí después de haber intentado con Dave Ramsey, y no han obtenido los resultados que esperaban.

Tienen miedo de volver a intentarlo, especialmente cuando les pido que se esfuercen por alcanzar un objetivo de ahorro aún más desafiante.

Sin embargo, la mayoría de las veces, el Fondo de inicio más pequeño de $ 1,000 fue una de las cosas que los estaba evitando la libertad financiera en primer lugar.

Dejame explicar

A principios de 2019, abordé este tema en nuestro foro de miembros de Budget Breakthrough Mamas. Todo el mundo, al parecer, estaba teniendo dificultades para pensar en la idea de ahorrar antes de pagar la deuda.

Pero luego, cuando les expliqué lo que ya había compartido anteriormente, las bombillas comenzaron a encenderse.

Y las historias comenzaron a salir.

¿Recuerdas a Megan, cuyo horno murió en el medio de la cena para sus tres niños hambrientos?

Bueno, ella no siempre estaba tan preparada

Ella compartió

Hemos estado en este camino antes. ¡Una cosa que aprendí en el pasado es lo rápido que desaparece el fondo de emergencia de $ 1,000! En diciembre pasado, tuvimos un eje con fugas en nuestro camión, reparaciones que no anticipamos y sopló la mayoría de nuestro fondo de emergencia. Ojalá pudiéramos haber tenido un mayor colchón para trabajar.

Otro miembro dijo:

El pasado mayo nuestro horno y aire acondicionado murieron. Daba miedo lo rápido que agotamos nuestros ahorros y luego tuvimos que usar una línea de crédito, que estamos todavía pagando. Después de eso, tuvimos algunas reparaciones enormes en nuestro automóvil. Si hubiéramos tenido un fondo de emergencia saludable, nuestra situación hoy sería muy diferente. Estoy entusiasmado por ahorrar para un fondo de emergencia adecuado.

Y luego otro,

“He mantenido el fondo de emergencia de $ 1,000 antes y lo he visto desaparecer. Tuve una reparación inesperada del aire acondicionado y solo tenía la mitad del costo en mis ahorros. El Fondo de emergencia de un mes ayudará a proteger el cumplimiento de todas las otras metas que deseamos pagar deudas y mantenerse al margen de la deuda. La tranquilidad que resulta de pagar un gran gasto de su bolsillo, es una sensación encantadora.

El hilo seguía y seguía con las mujeres compartiendo la forma en que la falta de ahorro, cuando se enfrentaba a gastos inesperados, terminaba destruyendo sus sueños de libertad financiera.

Sé que es tentador saltarse la construcción de su fondo de emergencia e ir directamente a pagar la deuda, pero tal como descubrieron estas damas, vale la pena tener un buen cojín para aterrizar.

¿Cuánto tiempo debería tomar construir su Fondo de emergencia de un mes?

A estas alturas, espero que esté convencido de lo importante que es acumular ahorros de emergencia sustanciales, pero puede parecer que esto tomará una eternidad. Después de todo, eso es mucho dinero.

A pesar de todo eso, le animo a que no tome más de tres meses para completar su Fondo de emergencia de un mes, por dos razones.

  1. Primero, si no tiene estos ahorros mínimos mínimos, es como si su casa estuviera en llamas. Debe hacer algo de inmediato para poner a salvo a su familia.
  2. Si saca esto demasiado tiempo, puede perder impulso. Necesita comenzar y experimentar el éxito de inmediato.

No te preocupes por cómo por ahora.

Suspenda por un momento su incredulidad de que esto sea posible, y anote su objetivo en papel.

He encontrado una y otra vez que si encuentras el coraje para establecer la meta, comenzarás a encontrar formas de lograrlo.

Aquí hay un ejemplo de un graduado de Budget Breakthrough:

Desde que nos unimos al programa, hemos aumentado nuestros activos netos en $ 13,000 y ahorramos $ 6,000. ¡Pusimos más de $ 1,000 en ahorros solo en el mes de marzo! ¡Esto es tan grande porque incluso hace 6 meses, hubiera dicho que apenas teníamos $ 100 para ahorrar en un mes!

Jackie M., graduada de Budget Breakthrough

¿Quieres que seas tú? Empieza aqui…

Aunque parezca imposible, no te dejes vencer todavía. Entretener la posibilidad y imagina qué tendría que suceder para que puedas lograr ese objetivo más rápido.

En lugar de decir: Ahorrar un mes de ingresos seguramente nos llevará un año entero, y es posible que nunca lleguemos allí. Considera preguntar, Cómo ¿Podríamos hacer esto dentro del período de tiempo recomendado de 3 meses?

¿Qué necesitarías hacer para que esto suceda?

Por otro lado, si usted dice rotundamente: No es posible. Entonces estarás 100 por ciento correcto.

No va a suceder

Si en cambio abres tu mente a la posibilidad, tú será Empieza a buscar soluciones.

Hemos cubierto mucho, así que resumamos.

¿Cómo se crea un fondo de ahorro?

¿Qué es un fondo de ahorro de emergencia?

Un fondo de ahorro de emergencia es una cuenta separada donde guarda los ahorros para usarlos expresamente en emergencias.

¿Cuánto debería tener en ahorros como madre?

Las mamás con niños en casa deben construir un fondo de emergencia de referencia igual a un mes de ingresos. Salvo cualquier circunstancia atenuante, puede pasar a pagar deudas. Después de que esté libre de deudas, circule de nuevo para construir un fondo de ahorro equivalente a un total de seis meses de gastos.

¿Por qué es tan importante tener suficientes ahorros?

Las mamás deben tener suficientes ahorros para que puedan proporcionar lo esencial para sus hijos, sin importar las emergencias que se presenten. No nos gusta pensar en ello, pero las familias se ven afectadas con grandes gastos de salud y pérdida de trabajo todos los días, y usted debe estar listo.

Si está tratando de pagar la deuda, también necesita ahorros suficientes en el banco para asegurarse de no volver a endeudarse después de cancelarla. De esa manera, tendrá la confianza para continuar con sus objetivos financieros incluso cuando ocurran emergencias.

¿Es suficiente un fondo de emergencia de $ 1,000?

Mil dólares no son suficientes para las emergencias que enfrentarán la mayoría de las familias. No cubriría una factura médica importante o reparación de automóvil y dejaría que dependa de la deuda para cubrir estos gastos.

¿Cuánto tiempo debería tomar construir su Fondo de emergencia de un mes?

Idealmente, debe completar su fondo de emergencia de un mes dentro de los tres meses. Hazlo rápido, para no perder impulso.

Su familia no puede permitirse ir sin ahorros ante posibles emergencias. Si bien puede parecer difícil hacerlo tan rápido, intente suspender la incredulidad.

Establezca el objetivo y descubrirá formas de lograrlo.

Por lo que puedo decir, la historia de la abuelita armada es una leyenda urbana.

Sin embargo, puede servir como una advertencia valiosa. Hacer crecer su fondo de emergencia puede sentirse extraño e incómodo en momentos en que todo lo que quiere hacer es pagar la deuda. Pero también es esencial si desea vivir sin deudas a largo plazo. Y nunca se sentirá tan incómodo como explicarle al amable oficial de policía por qué metiste el auto a esos tipos.

En cambio, concéntrate en el único detalle clave que transformará toda la situación y te ayudará a evitar una gran cantidad de angustia. Comience con el ahorro.

Sus próximos pasos

En este momento, abra su banca en línea y evalúe cuánto tiene disponible. Verifique su ingreso neto promedio durante un mes. Cualquiera que sea la diferencia, esa es la cantidad que necesita ahorrar.

Tome un post-it o un trozo de papel y escriba lo siguiente: Ahorraré $ X antes de (Fecha dentro de tres meses).

Luego comience a buscar maneras de hacer que suceda lo más rápido posible.

Un buen lugar para comenzar es aprender a presupuestar de la manera correcta. Puede aprender mucho de mi curso de inicio rápido de presupuesto gratuito. Entra y comienza.

Si está comprometido a hacer cambios dramáticos en las finanzas de su familia y no ha obtenido los resultados que esperaba, no tiene que hacerlo solo.

He guiado a muchas mamás abrumadas como tú a través de increíbles transformaciones financieras, y me encantaría apoyarte en este viaje. La inscripción para el programa Budget Breakthrough está abierta ahora. Inside Ill lo guiará a través de mi sistema para presupuestar y pagar deudas con pasos pequeños que son manejables en su vida real como madre.