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¿Cuánto dinero debo ahorrar cada mes? ¿Cuánto necesito para jubilarme?

Todos sabemos que ahorrar dinero es importante y preguntarse "¿Cuánto dinero debo ahorrar?" Puede ser una pregunta difícil de responder al comenzar. Siendo un experto en finanzas personales, me hacen mucho esta pregunta.

¿Cuánto dinero debo ahorrar cada mes? ¿Cuánto necesito para jubilarme? ¡Estas son preguntas comunes que recibo y finalmente recibirás una respuesta! #howmuchmoneyshouldisave #howmuchmoneyshouldyousave #howmuchdoineedtoretireEntre ahorrar para emergencias, jubilaciones, vacaciones, etc., hay muchas cosas que considerar. Y, saber cuánto ahorrar es algo de lo que muchas personas no suelen hablar. Cuando aparece, puede parecer que no hay una respuesta directa.

He hablado mucho sobre los ahorros en este blog y en mi publicación. 56% de los estadounidenses tienen menos de $ 10,000 ahorrados para la jubilación, Dije que el 56% de los estadounidenses tienen menos de un promedio de $ 10,000 en ahorros para la jubilación y el 33% no tienen ahorros para la jubilación. ¡Esto es algo increíblemente importante de abordar!

Otras estadísticas interesantes mencionadas en este artículo incluyen:

  • El 42% de los millennials no ha comenzado a ahorrar para la jubilación.
  • El 52% de los Gen Xers tienen menos de $ 10,000 en ahorros para la jubilación.
  • Alrededor del 30% de los encuestados mayores de 55 años no tienen ahorros de jubilación de ningún tipo.
  • Casi el 75% de los estadounidenses mayores de 40 años están atrasados ??en el ahorro para la jubilación.

Hay muchas razones por las cuales una persona no puede ahorrar dinero cada mes, lo cual discuto más adelante en el artículo.

Sin embargo, una de las razones más importantes que he notado es que las personas no se dan cuenta de que deberían ahorrar más, porque piensan que son "invencibles" (piensan que no necesitan ahorrar en este momento, piensan nunca abandonarán su trabajo, etc.), porque realmente piensan que están ahorrando suficiente dinero, o porque están tan abrumados por la idea de ahorrar dinero que simplemente no ahorran nada de dinero.

Realmente, todas estas razones vuelven a la pregunta con la que comencé, ?¿cuánto dinero debería ahorrar?? Si encuentra que está haciendo esa pregunta y no obtiene respuestas directas, estoy aquí para ayudarlo a resolverlo hoy. .

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Entonces, ¿cuánto dinero debo ahorrar cada mes?

Según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU., La tasa de ahorro personal ha promediado alrededor del 5% en el último año, y un promedio de 8.33% desde 1959 hasta 2016.

Hay muchas personas que piensan que ahorrar entre 1% y 5% de sus ingresos es suficiente para encaminarse hacia la jubilación.

Lamentablemente, es poco probable que esa cantidad sea suficiente para retirarse.

Si bien el 5% es mejor que nada, solo una pequeña emergencia cada año podría eliminar esos ahorros de manera fácil y completa.

Además, ahorrar solo un 5% significa que le llevará mucho tiempo retirarse.

¿Cuánto dinero debo ahorrar cada mes? ¿Cuánto necesito para jubilarme? ¡Estas son preguntas comunes que recibo y finalmente recibirás una respuesta!

Calculadora de jubilación: https://networthify.com/calculator/earlyretirement

Como puede ver en lo anterior:

  • Con solo una tasa de ahorro del 1%, le tomaría 98.9 años laborales hasta llegar a la jubilación.
  • Una tasa de ahorro del 5% significa que le tomaría 66 años hábiles para jubilarse.
  • Una tasa de ahorro del 20% significa que le tomaría 37 años hábiles para jubilarse.
  • Una tasa de ahorro del 50% significa que le tomaría 17 años hábiles para jubilarse.
  • Una tasa de ahorro del 75% significa que le tomaría 7 años hábiles para jubilarse.

Por lo tanto, al ahorrar más de su dinero, es probable que se retire antes. Tiene sentido, ¿verdad?

Contenido relacionado: ¿Conoces tu valor neto?

Ahora, todas esas estadísticas dependen de cuánto gana, pero para la persona promedio, le recomiendo ahorrar al menos el 20% de sus ingresos. Eso todavía sería alrededor de 37 años de trabajo.

Sin embargo, no hay un porcentaje perfecto.

Si tiene un ingreso alto, entonces probablemente debería ahorrar más de su ingreso para no gastar su dinero de manera innecesaria. Por ejemplo, ahorramos más del 80% de nuestros ingresos cada mes después de gastos personales y comerciales.

Por otro lado, si el 20% solo parece un porcentaje muy alto para ahorrar, ¡entonces comience en cualquier lugar, en cualquier lugar! Ahorrar algo es mejor que ahorrar nada (diríjase a la sección a continuación "¿Todavía cree que no puede ahorrar dinero?" Para obtener más información).

Y, cada uno tiene diferentes objetivos financieros. Si desea jubilarse temprano, lo más probable es que tenga que ahorrar más del 20% de sus ingresos.

Lectura recomendada: Los 6 pasos a seguir para invertir su primer dólar Sí, ¡es realmente así de fácil!

Piense en sus objetivos al comprender "¿Cuánto dinero debo ahorrar?"

La respuesta de una persona a ?¿cuánto dinero debería ahorrar?? Probablemente será completamente diferente de la siguiente.

Debido a eso, su objetivo de porcentaje de ahorro puede variar según sus objetivos específicos. Las calculadoras de jubilación pueden ser excelentes, pero realmente debe asegurarse de pensar en sus propios objetivos.

Sin embargo, recuerde que no siempre se trata solo de la jubilación. Hay otras cosas en tu vida que quizás quieras ahorrar.

Al preguntarte cuánto dinero debo ahorrar? querrás pensar en tu:

  • Objetivos a corto plazo: ¿para qué está ahorrando que puede comprar en el próximo año? Esto podría ser unas vacaciones, un evento al que desea asistir, regalos de vacaciones, etc.
  • Metas a medio plazo: piense en una meta que desea alcanzar en la próxima década. Esto puede incluir ahorrar para el pago inicial de una casa, comprar un automóvil, construir un fondo de emergencia, etc.
  • Metas a largo plazo: esta será probablemente su meta de jubilación, pagar su hipoteca por completo, etc.

Sí, eso es mucho para pensar. Y es por eso que siempre recomiendo ahorrar tanto como pueda de manera realista.

Págate a ti mismo primero.

Para facilitar el logro de sus objetivos de ahorro, le recomiendo comenzar a pagate a ti mismo primero.

Si no está familiarizado con la idea, básicamente está ahorrando dinero en ahorros antes de pagar cualquier otra factura. También conozco a alguien que se paga primero poniendo dinero extra en su deuda antes de pagar cualquier otra factura.

Pagarse primero antes de pagar sus gastos mensuales puede ser un pensamiento aterrador. Nadie quiere retirarse en exceso de su cuenta corriente o no poder pagar sus facturas mensuales.

Sin embargo, su futuro también es tan importante, por lo que es mucho mejor pensar en ahorrar dinero como necesitar en lugar de algo que se pueda dejar de lado. O bien, puede verlo de esta manera, ahorrar dinero es una factura que se paga a sí mismo.

Pagarse primero se convierte en lo primero que hace con cada cheque de pago que ni siquiera paga primero sus otras facturas. Cuando convierte los ahorros en una partida presupuestaria, en lugar de simplemente poner lo que sobra en ahorros, realmente puede ayudarlo a ahorrar más dinero. Sí, puede ser difícil al principio, pero te acostumbrarás a vivir con menos dinero.

Para que esto se convierta en parte de su respuesta a la pregunta, ¿cuánto dinero debo ahorrar? Es posible que tenga que hacer algunos recortes con su presupuesto o encontrar formas de ganar más dinero. Pero, al tener solo una cantidad limitada de dinero para gastar cada mes, descubrirá que está observando más de cerca sus gastos.

Esto puede permitirle ver realmente qué es una necesidad y qué es solo un deseo.

Estos son mis consejos para que pueda pagarse primero:

  • Mire cuánto ahorra y gasta actualmente cada mes. Comience a controlar sus gastos un poco más de cerca y vea cuánto de eso realmente no es necesario. Calcule cuánto dinero debería ahorrar cada mes y déjelo a un lado al comienzo de cada mes.
  • Hazlo automático. Para hacerlo más fácil y simplificar sus finanzas, es posible que desee pagar automáticamente una cierta cantidad de dinero por ahorros cada mes.
  • Si te sientes incómodo pagándote a ti mismo primero, entonces quizás quieras encontrar formas de recortar tu presupuesto o ganar más dinero.

¿Todavía crees que no puedes ahorrar dinero?

Bien, entonces ahora puedes estar pensando "¿Cuánto dinero debería ahorrar, si no tengo mucho dinero?"

Pensar en ese número de ahorro recomendado del 20% puede ser frustrante si ya está teniendo dificultades para pagar sus facturas y / o vivir de un sueldo a otro.

Sin embargo, Recomiendo ahorrar tanto dinero como sea realista.. Esto puede no estar cerca del 20% al principio, diablos, esto podría ni siquiera ser del 5%, pero un poco ayudará. Si no puede ahorrar tanto, ¡simplemente guarde algo! Comience con $ 25 al mes si tiene que hacerlo, en serio, cada poquito ayuda.

Incluso si solo cuesta $ 1 por día, reserve esa cantidad y comience a ahorrar.

Entonces, no importa cómo lo esté haciendo en este momento, simplemente comience con algo, no importa cuán pequeño sea. Luego, suba hasta que esté ahorrando un porcentaje de sus ingresos con el que esté satisfecho.

Comience con poco y avance hacia su objetivo de ahorro. Y, si actualmente está pagando deudas, ¡tenga en cuenta que también cuenta! Simplemente siga avanzando en una dirección positiva y siga acercándose más y más para alcanzar sus objetivos financieros.

Recuerde que el 5% de sus ingresos probablemente no será suficiente para que la persona promedio se jubile, por lo que querrá continuar mejorando ese porcentaje en el futuro para poder jubilarse algún día.

Entiendo que algunas personas tienen situaciones financieras en las que es posible que no puedan ahorrar tanto dinero como les gustaría. Vivir de cheque en cheque, tener deudas médicas o tener un gasto inesperado importante puede arruinar la situación financiera de una persona y sus objetivos, y lo entiendo.

Sin embargo, tendrá que encontrar una salida a eso. Para encontrar una salida, es posible que desee encontrar formas de reducir sus gastos, ganar más dinero (aprender formas de ganar dinero extra), y más. Tendrás que desafiarte a ti mismo, y puede que no sea fácil. Sin embargo, ¡todo valdrá la pena una vez que alcance sus objetivos financieros!

Al gastar menos dinero, disminuirá la cantidad de dinero que necesita para el futuro, incluido el dinero para fondos de emergencia, jubilación y más.

Piénselo bien: si actualmente tiene un estilo de vida frugal, entonces estará acostumbrado a vivir con menos en el futuro. Esto significa que su monto de jubilación ahorrado no necesita ser tan grande, lo que significa que puede ser más fácil alcanzar esa meta de ahorro.

Además, si comienza a ahorrar ahora, puede aprovechar el interés compuesto, del que hablaré a continuación.

Aquí hay algunos excelentes artículos que recomiendo leer que lo ayudarán a aprender cómo ahorrar dinero y ganar dinero extra:

El poder del interés compuesto.

Ahorrar para la jubilación lo antes posible es una gran cosa, especialmente debido al interés compuesto.

Con el interés compuesto, el tiempo está de su lado, lo que significa que debe comenzar a ahorrar dinero lo antes posible.

El interés compuesto es cuando su interés genera intereses. Esto puede convertir la cantidad de dinero que ha ahorrado en una cantidad mucho mayor años después.

Es importante tener en cuenta que $ 100 hoy no valdrán $ 100 en el futuro si lo dejas debajo de un colchón o en una cuenta corriente. Sin embargo, si invierte a través de su cuenta de jubilación, puede convertir sus $ 100 en algo más. Cuando invierte, su dinero trabaja para usted y aumenta sus ahorros.

Por ejemplo: si deposita $ 1,000 en una cuenta de jubilación con un rendimiento anual del 8%, 40 años después tendrá $ 21,724. Si comenzaste con esos mismos $ 1,000 y pones $ 1,000 adicionales durante los próximos 40 años con un rendimiento anual del 8%, eso se convertiría en $ 301,505. Si comenzaste con $ 10,000 y pones $ 10,000 extra durante los próximos 40 años con un rendimiento anual del 8%, eso sería crecer en $ 3,015,055.

Entonces, si se pregunta "¿Cuánto dinero debería ahorrar para la jubilación?", También debe centrarse en las razones para ahorrar para la jubilación ahora, como:

  • Puede ayudar a asegurarse de que no esté trabajando por el resto de su vida.
  • Puede retirarse más temprano que tarde.
  • Puede llevar una buena vida después de terminar de trabajar.
  • El interés compuesto significa que cuanto antes ahorre, más ganará.
  • No tendrá que depender de sus hijos u otros para sobrevivir.

Como puede ver, es muy importante saber cuánto dinero debe ahorrar, como para la jubilación.

Nota al margen: te recomiendo echa un vistazo a Capital personal si está interesado en obtener el control de su situación financiera. Capital personal es similar a Mint.comPero mucho mejor. El Capital personal es gratuito y le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera completa, incluidas las inversiones.

Entonces, ¿cuál es su respuesta cuando una persona pregunta "¿Cuánto dinero debo ahorrar?" ¿Para qué ahorra actualmente? ¿Qué porcentaje de sus ingresos ahorra?

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