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¿Cuánto debe tener en un plan 529 por edad?

¿Cuánto debe tener en un plan 529 por edad?

El 529 College Savings Plan es una de las mejores maneras de ahorrar para la universidad. Pero la mayoría de la gente no se está aprovechando de ellos. Y no voy a mentir, soy uno de ellos.

La idea de un Plan de ahorro para la universidad 529 es genial: puede contribuir con dinero en una cuenta y crecerá libre de impuestos para pagar algún día la educación de su hijo. Y también puede contribuir mucho dinero (hasta $ 300,000 en la mayoría de los estados). Ahí no es donde surge el problema.

El verdadero problema proviene del aumento de los costos de matrícula y de cuánto cada "calculadora de ahorro para la universidad" dice que necesita ahorrar para la educación de su hijo. Según The College Board, el costo promedio de una universidad pública de 4 años en 2018-2019 fue de $ 10,230 para la matrícula estatal. El costo promedio de una universidad privada fue de $ 34,920.

Cuando comienzas a ingresar esos números en la calculadora de ahorros para la universidad, de repente debes comenzar a ahorrar más de $ 500 por mes para tu hijo. Luego, agregue eso a sus propios ahorros para la jubilación, ¡y no le quedará nada cada mes!

Así que vamos a sumergirnos y ver cuánto debería tener en un plan 529.

Como padre, también debe considerar tener un seguro de vida a largo plazo para proteger a su familia. Más allá de ahorrar para la universidad, esto puede ayudar a cuidar a sus hijos. Obtenga una cotización de Bestow en minutos aquí >>

Siga el orden de operaciones para ahorrar para la universidad

Esa cantidad única me da una conmoción cada mes cuando pienso en ahorrar para la educación universitaria de mi hijo. Pero también es un recordatorio importante de por qué todos deberían seguir la Orden de operaciones para ahorrar para la universidad de sus hijos.

La frase clave es Y.E.S .:

(Y) USTED: Debe asegurarse de que su propia casa financiera esté en orden antes de intentar ahorrar para la universidad de su hijo. Si no puede alquilar o comprar comestibles, primero hay problemas más importantes que solucionar. Sin embargo, el paquete de USTED también incluye ahorrar para su propia jubilación y asegurarse de tener un fondo de emergencia. Lo he dicho cientos de veces: no puede obtener un préstamo para la jubilación. Asegúrate de ahorrar para ti primero.

(E) Cuentas de ahorro para educación: Si ha ahorrado para usted, a continuación puede ahorrar para su hijo en Cuentas de ahorro para educación, como el Plan 529.

(S) Ahorro: Después de contribuir con una cantidad al plan 529 u otra cuenta de ahorro para educación, también es inteligente ahorrar en una cuenta de ahorro tradicional, en caso de que haya otros gastos con los que desee ayudar a su hijo que no califiquen como gastos de educación.

Cuánto realmente necesita ahorrar en un plan 529

La parte 2 de ese número "aterrador" que necesita guardar cada mes para la universidad de su hijo es ese número se basa en ahorrar el 100% de sus costos universitarios. Como padre, no necesita pagar el 100% de su escuela. O tal vez pagará el 100% de su matrícula pública en el estado, y el resto depende de ellos. O tal vez solo tenga un número de ahorro objetivo, y el resto depende de ellos.

Simplemente es importante recordar que no tiene que ahorrar y pagar toda su universidad. Es SU universidad, no la tuya. Además, hay muchas maneras para que encuentren ayuda para pagar la escuela, desde encontrar becas hasta obtener préstamos estudiantiles.

Aquí está nuestra guía sobre cómo pagar la universidad.

Entonces, en lugar de estresarme por ahorrar $ 500 por mes, voy a hacer las siguientes suposiciones y ahorrar en base a eso:

  • Voy a ahorrar para una universidad del estado que actualmente cuesta $ 10,200 por año
  • Contribuiré a los 4 años de universidad
  • Pagaré el 50% de los costos universitarios proyectados
  • Ya terminé de contribuir al plan 529 cuando mi hijo tiene 18 años (lo siento, ¡pero ya estás fuera de casa!)
  • Espero que los costos de la universidad sigan aumentando en un 4% por año.
  • Espero obtener un retorno del 6% anual sobre mis inversiones en mi plan 529

Con estos supuestos, debería ahorrar aproximadamente $ 96 por mes para la universidad de su hijo, o $ 1,151 por año. Veamos cómo se rompe eso.

Sin embargo, si está en el extremo superior y desea contribuir a pagar el 100% de los gastos de educación de su hijo en una universidad privada de 4 años, también lo incluí en el cuadro a continuación (para referencia, significa contribuir con $ 630 por mes).

Si desea mejores estimaciones, consulte nuestra Guía de planes 529 por estado, encuentre su estado y vea cuáles son los costos para ir a la universidad en su estado específico.

Cuánto debería tener en su 529 a diferentes edades

Fidelity también tiene una gran calculadora gratuita que le permite determinar cuánto necesita específicamente para su situación. Aprovechan muchos de los mismos supuestos que hacemos arriba, y acuerdan que no necesita ahorrar el 100% de los gastos de educación universitaria de su hijo. Echa un vistazo a su calculadora de ahorros universitarios aquí.

529 Pautas del plan de ahorro para la universidad

A partir de los resultados, podemos concluir que la meta para la mayoría de las personas que ahorran para la universidad debería ser tener entre $ 37,328 y $ 245,427 ahorrados en la cuenta. Esta es una gama enorme, sin duda. Pero recuerde lo que significa "bajo" y "alto".

La cantidad baja es para alguien que quiere ayudar a su hijo a pagar una escuela pública de 4 años. La cantidad alta es para alguien que quiere pagar por completo una educación privada de 4 años para su hijo.

Los padres también deben recordar que, incluso cuando ahorran para una escuela privada, muchos estudiantes que asisten a escuelas privadas obtienen una matrícula con descuento o reciben becas para compensar el precio de matrícula "real". Entonces, incluso ese número de alto nivel podría no tener sentido al ahorrar para la universidad.

En este escenario, el plan 529 de gama baja podrá pagar entre $ 9,600 y $ 10,000 por año, por cada uno de los 4 años de escuela. Dado que los costos de la universidad aumentarán, eso debería ser aproximadamente el 50% de una matrícula de escuela pública de 4 años en 18 años.

Dónde abrir un plan 529

Lo que mucha gente no se da cuenta es que puede invertir en casi cualquier plan estatal 529. Para algunas personas, puede tener sentido utilizar el plan de su propio estado para aprovechar la deducción de impuestos, pero no todos los estados ofrecen deducciones de impuestos sobre las contribuciones (especialmente California).

Si el estado no importa, las siguientes cosas a tener en cuenta son el rendimiento y la facilidad de ahorro. Para el rendimiento, desea un buen rendimiento por tarifas bajas. Para facilitar el ahorro, analizamos si el plan puede conectarse a programas de ahorro como College Backer.

SavingForCollege.com clasifica los mejores planes cada año. El plan que elija depende del estado en el que se encuentre. Consulte el mapa a continuación y encuentre su estado:

Recomendaciones para ayudar a ahorrar para la universidad

Incluso ahorrar solo $ 100 por mes puede parecer una tarea desalentadora. Sé que es para mí. Sin embargo, cuando se trata de ahorrar para la universidad, aquí hay algunos trucos simples que pueden ayudar:

1. Ahorre todo el dinero de cumpleaños y vacaciones de su hijo. En muchas familias, los niños reciben dinero de sus abuelos, tías, tíos y más. Yo estimaría que el niño promedio recibe al menos $ 200 por año en dinero de regalo. Si guardó eso, tiene el 20% del camino para cumplir con su contribución anual 529.

Una excelente manera de hacerlo es utilizar un servicio como College Backer.

2. Mira Upromise de Sallie Mae. Este es un servicio gratuito diseñado para ayudar a las familias a pagar la universidad simplemente haciendo sus compras normales. Upromise ofrece recompensas en efectivo por vincular una tarjeta de crédito o débito y usar esa tarjeta en los minoristas participantes. Puede ganar entre 1% y 25% en diferentes minoristas. Upromise dice que algunos miembros están ganando al menos $ 1,000 por año, eso es casi todo lo que necesita para financiar completamente un plan 529. Es fácil inscribirse en UPromise, échale un vistazo aquí.

3. Concéntrese en ganar más dinero. En lugar de mirar dónde recortar su presupuesto, pregúntese, ¿cómo puede agregar $ 100 en ingresos a su presupuesto? Creo firmemente que cualquiera puede ganar $ 100 adicionales por mes, y ¿qué mejor manera de usar esos $ 100 adicionales para usar que financiando un plan 529 para su hijo? Si no sabe por dónde empezar, consulte nuestra lista de más de 50 formas de ganar dinero extra.