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¿Cuánto debe ahorrar cuando está en deuda?

¿Cuánto debe ahorrar cuando tiene deudas? Esta es una de las preguntas más comunes que las personas tienen al tratar de pagar deudas y mejorar sus finanzas.

Puede ver a otras personas a su alrededor ahorrando dinero como locos. Nunca olvidaré un artículo que leí cuando estaba agresivamente pagando mi deuda. Se trataba de que el autor tuviera demasiado dinero ahorrado en un fondo de emergencia. Varias personas comentaron que también habían ahorrado demasiado y estaban considerando qué hacer con el exceso de dinero. Pensé para mí mismo: "qué excelente problema tener".

Date cuenta de que la situación financiera de cada persona es diferente, así que no pierdas el tiempo comparándote con el viaje de otra persona. Sin embargo, una cosa que puede hacer es utilizar estos consejos para ayudar a determinar cuánto debe ahorrar cuando tiene deudas.

Considere el tipo de deuda que tiene

El tipo de deuda que tiene puede afectar directamente la rapidez con la que desea pagarla. Por ejemplo, si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, ahorrará más dinero pagándolo tan pronto como sea posible.

Pagar deudas a menudo le brinda ahorros garantizados porque reduce la cantidad de intereses que paga. Cuando estaba ansioso por pagar mi préstamo de automóvil de alto interés, dejé de lado una pequeña cantidad de ahorros y puse más en el saldo del préstamo.

Pude pagar mi préstamo de auto de 60 meses en solo 18 meses. Hacer esto me ahorró miles de dólares, por lo que incluso si no está cargando su fondo de emergencia durante el pago de la deuda, pagar la deuda con intereses altos aún le ahorrará dinero.

Decide cuánto tiempo tomará pagar tu deuda

Aún así, ¿tratando de calcular cuánto debería ahorrar cuando tiene deudas? Reducir su cronograma para pagar deudas es importante. Si tiene una deuda de préstamo estudiantil de bajo interés, puede optar por un enfoque de pago más lento.

Si va a estar en un viaje de pago de deudas más largo, es importante comprender que es posible que necesite tener un mayor colchón de ahorro. Los gastos inesperados aparecen todo el tiempo y definitivamente pueden retrasar el proceso de pago de su deuda. Si ahorra muy poco, corre el riesgo de endeudarse más para pagar gastos inesperados.

Es por eso que tanta gente se atasca en un ciclo de deuda. A menudo siguen un plan estricto y progresan un poco con el pago de la deuda, luego descubren que los gastos aumentan pero no tienen ahorros para ayudar. Esto resulta en tener que usar una tarjeta de crédito u obtener un préstamo y el proceso comienza de nuevo.

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¿Cuántas responsabilidades tienes?

No solo estoy hablando de sus diferentes tipos de deuda aquí. Piense en otras posibles responsabilidades que pueden requerir dinero extra de usted. Cosas como reparaciones del hogar, mantenimiento del auto, facturas de saludy otras compras grandes pero necesarias.

En general, los propietarios deben tener una cantidad decente de dinero ahorrada, tengan o no deudas. Hay demasiadas cosas que pueden salir mal cuando tienes una casa. Justo en menos de dos años de comprar nuestra casa, mi esposo y yo descubrimos que necesitábamos un nuevo horno, se solucionaron algunos problemas de plomería y también $ 1,800 para algunos trabajos de cimentación.

Lo ideal es que desees pagar la mayor parte de tu deuda de consumo antes de comprar una casa, que es lo que hicimos. Aún así, es importante tener algo de dinero ahorrado como propietario. Una pequeña cantidad como $ 1,000 probablemente no va a funcionar.

Utilice estos consejos para ayudar a determinar cuánto debe ahorrar cuando tiene deudas. Haga clic para tuitear

Considere su situación financiera general

Aprovechando la evaluación de su número de pasivos, es importante evaluar su Toda la situación financiera. La situación de cada persona es única, así que no intentes dejar de hacer lo que otra persona está haciendo durante su viaje de pago de la deuda. Considere los factores que pueden afectar cuánto debería ahorrar, como:

  • Si tienes hijos
  • Ya sea que alquile o sea dueño de una casa
  • ¿Cuánta deuda tiene en general?
  • ¿Qué opciones de alivio están disponibles para su deuda?
  • Ya sea que esté pagando la deuda solo o con un compañero
  • Cuánto has reservado actualmente

Defina la cantidad de su propio fondo de emergencia para bebés

Ahora es el momento de determinar cuánto ahorrar definiendo el monto de su propio fondo de emergencia para bebés. Dave Ramsey es un gurú financiero que recomienda reservar $ 1,000 en un fondo de emergencia para bebés y luego lanzar todo lo demás a la deuda.

Muchas personas han argumentado que esta cantidad no es suficiente y apenas proporcionaría alivio durante una verdadera emergencia o evento inesperado. Por ejemplo, una simple visita a la sala de emergencias podría costar más de $ 3,000 dependiendo de su seguro o incluso más si no tiene seguro.

Lo que recomiendo es que defina el monto de su propio fondo de emergencia para bebés de modo que sea realista para su situación y lo haga sentir cómodo a medida que paga la deuda.

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Aquí hay un ejemplo de lo que hice:

En 2015, tomé en serio el pago de mi deuda. Tenía una deuda de $ 30,000 en ese momento entre un préstamo de auto de alto interés y préstamos estudiantiles. Mi plan era pagar si fuera lo antes posible.

Algunos factores que ayudaron a determinar cuánto debería ahorrar al pagar la deuda incluyen:

  • Ser madre soltera en ese momento
  • Mi capacidad de mantener bajo mi costo de vida en ese momento (al obtener un presupuesto y ser frugal)
  • Ser un inquilino y tener gastos de vivienda más bajos.
  • Establecer algunos ajetreos secundarios y flujos de ingresos adicionales
  • Queriendo pagar mi deuda de alto interés RÁPIDO para ahorrar dinero en intereses

Finalmente, decidí ahorrar $ 2,500 en un fondo de emergencia para bebés, ya que estaba pagando agresivamente mi deuda.

Mientras era una madre soltera en ese momento, me consoló saber que tenía un presupuesto sólido y que mis gastos de vida eran bajos. Estaba alquilando, así que no tuve que preocuparme por las reparaciones del hogar y los servicios públicos como el gas y la basura estaban incluidos en mi alquiler.

También acababa de comprar mi automóvil en 2014, por lo que no necesitaba demasiadas reparaciones en este momento. En este momento, también tenía un trabajo estable con un sueldo estable y estaba empezando a explorar ajetreos. Esto significaba que probablemente podría tener un flujo de caja menor de gastos inesperados sin afectar demasiado el pago de la deuda.

En ese momento, ahorrar $ 2,500 y destinar el resto de mi dinero a la deuda parecía un plan sólido. Si tuviera más hijos o más gastos y posibles responsabilidades en ese momento, habría considerado ahorrar más.

Resumen: ¿Cuánto debe ahorrar cuando está en deuda?

La cantidad que ahorre cuando tenga deudas depende totalmente de usted, pero desea ahorrar una cantidad realista. Considere los factores mencionados anteriormente y una cantidad con la que se sentiría cómodo al pagar la deuda. No te compares con los demás ya que la situación de todos es única.

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