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¿Cuándo tiene sentido poner menos del 20% en una casa?

¿Deberías poner menos del 20% en una casa? Descubra algunas de las razones por las cuales podría tener sentido financiero para usted retener su dinero.¿Crees que estás listo para comprar una casa? Uno de los mayores obstáculos financieros que puede enfrentar es el pago inicial.

Una regla general es colocar al menos un 20% de descuento al comprar una casa. Esto le brinda cierta equidad en la propiedad y puede ayudarlo a evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI) además de su pago mensual de la hipoteca.

Dependiendo de sus necesidades y del mercado inmobiliario en su área, con un pago inicial del 20% puede ser difícil. Si está buscando una casa de $ 200,000, un pago inicial del 20% sumaría $ 40,000. ¿No tienes ese tipo de dinero? Aún puede comprar una casa con menos del 20%.

Pero primero? No consideraría la propiedad de vivienda si usted:

  • Tener mucha deuda de consumo
  • No tener un fondo de emergencia.
  • No estoy considerando permanecer en la casa por al menos unos años
  • No tiene dinero para pagar el anticipo

Si bien el pago inicial estándar para una casa es del 20%, aún puede convertirse en propietario de la vivienda si paga mucho menos. Aquí hay algunas maneras de hacerlo junto con cuándo puede tener sentido presentar un pago inicial más pequeño.

Otras opciones de hipoteca pueden interesarle

Los préstamos de la FHA son una buena opción para los compradores de viviendas que no pueden pagar los pagos iniciales más grandes que a menudo requieren las hipotecas convencionales. Están respaldados por la Administración Federal de Vivienda, que asegura el préstamo, lo que permite a los prestatarios hacer un pago inicial mínimo del 3.5%. Los préstamos de VA y USDA pueden incluso permitirle convertirse en propietario de una vivienda con tan solo un 0% de anticipo.

Los préstamos con un pago inicial bajo como un préstamo FHA, un préstamo VA y otras hipotecas con un 0% de descuento ayudan a las familias con ingresos más bajos a poder comprar una casa, pero también hay algunas desventajas.

Para empezar, se podría esperar que pagues una tasa de interés más alta si pones menos. Además, pagar un enganche más pequeño podría hacer que pague un seguro hipotecario privado (PMI) que puede aumentar su pago mensual de la hipoteca cada mes, aumentando la cantidad de dinero que necesita pagar con el tiempo.

Para algunos préstamos, puede deshacerse de PMI años más tarde, pero aún así se gastará dinero adicional que podría evitarse si realiza un pago inicial mayor.

Aún así, es útil tener la opción de obtener un préstamo de la FHA si no puede pagar un 20% de su vivienda.

No necesariamente tiene que tener un pago inicial del 20%. Este es el por qué. Haga clic para tuitear

No tienes todo el dinero por adelantado

Al comprar una casa, no desea agotar sus ahorros por completo, por lo que aún puede pagar gastos inesperados en otras áreas de su presupuesto. Si bien es posible que no tenga todo el dinero por adelantado para un pago inicial del 20%, los costos de cierre y otros gastos de mudanza, aún puede pagar cómodamente el pago mensual de la hipoteca.

Como propietario de una casa, debe tener al menos 6-12 meses de gastos reservados en una cuenta de ahorro si lo necesita para cubrir reparaciones del hogar y mantenimiento u otros costos inesperados. Si prefiere tener más fondos líquidos en lugar de atar todo en su hogar, puede tener sentido hacer un pago inicial más pequeño.

De esa manera, puede tener más dinero para cumplir con otros objetivos, como pagar cualquier deuda pendiente o ahorrar para la jubilación.

Puede que no sea tu hogar para siempre

Cuando compra su primera casa, es probable que no sea su casa para siempre. Si ese es el caso, ¿por qué gastar tanto tiempo ahorrando hasta un pago inicial del 20%?

Probablemente considerará mudarse nuevamente en 4 a 5 años, por lo que un pago inicial del 20% probablemente no le ahorrará mucho dinero durante todo el tiempo que pase en la casa.

Si tuviera que mantener la hipoteca durante 30 años completos, esa sería otra historia y la creación de capital sería realmente valiosa dado el estado del mercado inmobiliario.

Quiere invertir en otras cosas

Tener $ 40,000 – $ 60,000 para dejar en una casa ciertamente puede ser útil. Pero, si no desea poner todos sus huevos en una sola canasta, puede preferir poner menos dinero en su casa y usar parte de su dinero en otras áreas de su presupuesto. Esto podría ser cosas como invertir o ahorrar para su universidad del niño.

Si construir capital por adelantado no es muy importante para usted, puede creer que puede ver un mayor rendimiento en el mercado de valores. Si sigue esta ruta, también tendrá que tener en cuenta el hecho de que podría terminar pagando más por su hipoteca a pesar de ahorrar más en otras áreas o incluso ver un sólido retorno de la inversión.

Usted califica para recibir asistencia para el pago inicial

Si simplemente no puede permitirse hacer un pago inicial del 20%, sino que prefiere convertirse en propietario de una casa más temprano que tarde, puede calificar para recibir asistencia para el pago inicial. Ciertos estados tienen programas de asistencia para el pago inicial. Ofrecen subsidios a las familias para ayudarles a cubrir el pago inicial y los costos de cierre de una nueva casa.

Debería solicitar estos programas y cumplir con ciertos requisitos de ingresos que pueden variar. Sin embargo, vale la pena investigar si desea que la pelota funcione con la propiedad de la vivienda y lo único que lo detiene es no tener un pago inicial lo suficientemente grande.

En mi estado, las parejas aún pueden calificar para ciertos programas con un ingreso anual de hasta $ 91,000.

Línea de fondo

Si bien algunas personas juran al poner no menos del 20% en una casa, eso no será ideal o posible para algunas personas. Esto no significa que no podrá ser propietario de una casa, ya que puede dejar mucho menos del 20%. La clave es saber cuánto puede pagar cuando se trata de una casa y comprometerse a sacrificar algo, incluso si es solo del 3% al 6% del precio de compra. No recomendaría una opción de pago inicial del 0% incluso si califica.

Tenga en cuenta que es más importante asegurarse de que sus finanzas estén en orden para que pueda asumir la responsabilidad de ser propietario de una vivienda. Además, tenga en cuenta que hacer un pago inicial más pequeño conlleva algunos riesgos y desventajas, como tener menos capital para comenzar, una tasa de interés potencialmente más alta, PMI y un pago hipotecario más alto en general.

¿Alguna vez consideraría comprar una casa con un pago inicial de menos del 20%? ¿Por qué o por qué no?

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