Cu√°ndo consolidar o refirar durante COVID-19

Cu√°ndo consolidar o refirar durante COVID-19


La pandemia de COVID-19 ha expuesto algunos aspectos técnicos interesantes de los préstamos federales para estudiantes, principalmente en torno a los Préstamos Federales de Educación Familiar. El programa FFEL emitió préstamos federales para estudiantes antes de 2010.

Estos préstamos se presentaron en dos formas: propiedad federal y propiedad comercial, que es difícil de diferenciar de inmediato, y, hasta hace poco, no importaba demasiado qué tipo tenía.

Cu√°ndo consolidar o refinanciar durante la pandemia

Préstamos FFEL de propiedad federal versus préstamos comerciales

Ingrese a la Ley CARES, que ofrece alivio de préstamos estudiantiles en 2020 para ayudar a las personas que sufren dificultades relacionadas con la pandemia COVID-19. Los prestatarios federales de préstamos estudiantiles fueron colocados automáticamente en una indulgencia administrativa y su interés se estableció en 0% para sus préstamos federales hasta el 30 de septiembre de 2020.

Estos términos específicos arrojaron rápidamente una luz sobre los préstamos que no se mantenían a nivel federal porque los prestatarios de préstamos privados para estudiantes, o préstamos comerciales, no vieron que sus pagos se detenían automáticamente o que sus tasas de interés bajaban.

Aquí hay un ejemplo de cómo se verían las descripciones de FFEL en una lista de préstamos:

Lo que hace que esto sea confuso para los prestatarios es que tener un FFEL no significa autom√°ticamente que sus pr√©stamos no sean federales. Esta lista de pr√©stamos tiene una colecci√≥n de pr√©stamos Stafford, o Direct, que se mantienen a nivel federal, pr√©stamos FFEL que se mantienen a nivel federal y un pr√©stamo FFEL que no se mantiene a nivel federal, que a√ļn muestra una tasa de inter√©s y todav√≠a est√° en reembolso.

Lo que es a√ļn m√°s confuso es que el administrador de todos estos pr√©stamos es Nelnet. La diferencia es qui√©n origin√≥ el pr√©stamo, lo que no siempre es evidente a trav√©s de su portal en l√≠nea con su administrador de pr√©stamos.

Puede ver su lista completa de préstamos federales iniciando sesión en www.studentaid.gov para ayudarlo a averiguar cuáles de sus préstamos son federales o comerciales.

Sin embargo, los prestatarios de FFEL que no tienen fondos federales y necesitan alivio de pago todavía tienen algunas opciones:

  • Pide paciencia. Tenga en cuenta que el inter√©s seguir√° acumul√°ndose durante la tolerancia.
  • Consolidar. Esta opci√≥n convertir√° su FFEL en un pr√©stamo de Consolidaci√≥n Directa, que es un pr√©stamo federal y se incluir√° en el alivio del pago del pr√©stamo estudiantil de la Ley CARES.

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Cu√°ndo debe consolidar sus FFEL durante la pandemia de COVID-19

Mantener los FFEL en el sistema federal tiene sus beneficios: flexibilidad de pago a trav√©s de planes de pago basados ‚Äč‚Äčen los ingresos, disponibilidad de paciencia m√°s generosa, oportunidades de perd√≥n, elegibilidad para el alta por muerte y discapacidad, y aprovechando beneficios federales como la pausa de pago de la Ley CARES. Las situaciones en las que consolidar sus FFEL pueden mejorar a√ļn m√°s su situaci√≥n podr√≠an incluir:

1. Si trabaja en el servicio p√ļblico y busca Perd√≥n de pr√©stamo de servicio p√ļblico

Una de las calificaciones para PSLF es tener préstamos directos. Los FFEL no califican para PSLF. Nota importante: la consolidación borra el historial de pagos. Si ya tiene préstamos directos con crédito PSLF, puede excluirlos de la consolidación FFEL.

2. Si desea participar en el alivio de pago de préstamos estudiantiles de la Ley CARES

Por lo general, la consolidaci√≥n demora entre 30 y 90 d√≠as en procesarse, y los pagos no se vencen durante este tiempo. Los expertos de los Planificadores de pr√©stamos estudiantiles han estado viendo consolidaciones procesadas m√°s cerca de 30 d√≠as √ļltimamente, por lo que si desea convertir sus pr√©stamos en pr√©stamos federales, puede hacerlo y seguir participando en un alivio de pago de pr√©stamos hasta el 30 de septiembre de 2020, o m√°s tarde si el El gobierno extiende este programa de ayuda.

3. Si desea un pago IDR m√°s bajo una vez que se reanuden los pagos

Los FFEL no califican para PAYE o REPAYE. Tener FFEL en su lista de préstamos puede aumentar su pago total incluso si pudiera tener préstamos directos elegibles en PAYE o REPAYE (10% de los ingresos discrecionales), porque sus FFEL se convertirán en el siguiente mejor plan IDR, que sería IBR (a los 15 % de su ingreso discrecional).

Sin embargo, recuerde que la consolidaci√≥n borra el historial de pagos, por lo que si est√° buscando la condonaci√≥n de IDR a largo plazo, aseg√ļrese de que su marco de tiempo no se vea afectado negativamente o, si es as√≠, que est√° de acuerdo con la compensaci√≥n de tener un pago menor con un tiempo potencialmente m√°s largo marco de lo planeado originalmente.

Aunque los FFEL no califican para el plan de pago PAYE, puede consolidar para abrir la elegibilidad para aprovechar el per√≠odo de pago m√°ximo m√°s corto para un plan IDR: 20 a√Īos en comparaci√≥n con 25 en REPAYE o IBR. Puede ser elegible para PAYE siempre y cuando no tuviera pr√©stamos pendientes antes del 1 de octubre de 2007.

4. Si necesita extender o re-amortizar su plan de pago fijo est√°ndar o extendido

Esta situaci√≥n es poco com√ļn, pero si a√ļn tiene un saldo significativo de pr√©stamo estudiantil mientras se jubila o se est√° preparando para ello y el plan basado en los ingresos no disminuye su pago, puede consolidar si tiene m√°s de un pr√©stamo para amortizar su reembolso plan, que cancelar√° su pago mientras extiende su per√≠odo de reembolso.

En el ejemplo de la lista de pr√©stamos anterior, donde alguien ten√≠a pr√©stamos directos, FFEL de propiedad federal y un FFEL de propiedad privada, la simplicidad tambi√©n puede ser una raz√≥n para consolidarse. Si prefiere no tener m√ļltiples pr√©stamos, pagos m√ļltiples, y tal vez incluso varios administradores, y prefiere simplificar su situaci√≥n, h√°galo. Solo recuerde que el historial de pagos se borra con la consolidaci√≥n si est√° considerando PSLF o plazos de perd√≥n IDR a largo plazo.

Cómo consolidar sus préstamos del programa FFEL

Si cree que la consolidación podría tener sentido para su situación, puede completar la solicitud de consolidación en línea iniciando sesión en https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action. Si no está seguro, programe un tiempo con nuestros expertos en reembolso de préstamos estudiantiles.

Una vez que haya iniciado sesión, haga clic en la sección consolidar mis préstamos. Debería ver una larga lista de sus préstamos. Marque todos los que desea incluir en la consolidación; Puedes elegirlos todos o algunos específicos. Puede ver los títulos de cada préstamo individual al pasar el mouse sobre el cuadro de signo de interrogación para que aparezca el nombre.

También podrá enviar su nuevo préstamo de consolidación al administrador de su elección. Verifique qué plan de pago desea, y todo el proceso debería demorar entre 30 y 90 días para que todo cambie.

Puede llamar al Centro de Apoyo para Préstamos Estudiantiles del Departamento de Educación al 1-800-557-7394 si tiene alguna pregunta o desea ayuda para la consolidación.

Refinanciación de préstamos estudiantiles durante COVID-19

Podr√≠a tener sentido que refinancie sus pr√©stamos estudiantiles privados existentes durante esta pandemia de COVID-19 siempre que pueda mejorar su tasa de inter√©s o pueda ajustar sus t√©rminos, si es necesario. Consulte nuestras ofertas de refinanciaci√≥n de devoluci√≥n de efectivo para que el proceso sea a√ļn m√°s beneficioso.

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