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¿Cuáles son los mejores corredores en línea?

¿Cuáles son los mejores corredores en línea?

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Cuando se trata de invertir, elegir dónde invertir es a menudo la primera y más crucial elección que hace. Elija correctamente y estará en un excelente lugar para elegir entre una amplia variedad de fondos de bajo costo y realizar intercambios de forma gratuita. Elija mal, y sus opciones de inversión serán limitadas, y sus tarifas serán altas.

Los corredores en línea vienen en todas las formas y tamaños, pero las tres cosas que siempre busco en un buen corredor son:

  1. Tarifas bajas
  2. Amplia variedad de fondos indexados de bajo costo y ETF (para los operadores que no cotizan en bolsa)
  3. Facilidad de uso

A continuación, desglose algunos de los mejores corredores y puntúelos en los tres criterios anteriores. De esta manera, puede tomar una decisión inteligente de finanzas personales y elegir el mejor corredor en línea para usted.

Primero, aquí hay una introducción rápida sobre lo que hace a un corredor en línea (los expertos pueden saltearlo).

¿Qué es un corredor en línea?

Un corredor en línea es esencialmente lo mismo que un corredor tradicional, excepto que, lo adivinó, los utiliza a través de Internet.

Los corredores de bolsa tradicionales le brindan una plataforma para ejecutar operaciones y tomar decisiones de inversión. Es decir, usted elige en qué vehículos de inversión desea invertir y luego trabaja a través de un corredor para realizar la compra (o, eventualmente, la venta).

En los términos más simples posibles,un corredor en línea es un intermediario. Son el puente entre usted y el mercado de valores.

Los mejores corredores en línea para invertir en índices

Estos son algunos de los mejores corredores en línea para invertir en índices.

Nota: La puntuación es de 10 puntos. Con tres categorías, el puntaje máximo total para cada corredor es 30.

Charles Schwab

PUNTUACIÓN: 26

  • Tarifas: 9
  • Variedad: 10
  • Facilitar: 7

Charles Schwab es uno de los mejores corredores en línea que existen. Ofrecen una amplia gama de fondos indexados de bajo costo y ETF, y este año redujeron su tarifa de comisión comercial para competir mejor con algunas nuevas empresas de tecnología financiera (como Robinhood).

Su plataforma es relativamente fácil de usar. Pero como con cualquier cosa, lleva algún tiempo ponerse al día. Sin embargo, una vez que esté familiarizado, es fácil establecer una estrategia sólida de inversión de índices con Schwab.

Instantánea de tarifa:

  • Tarifa más baja del 0.02% para un ETF o fondo indexado
  • $ 0 de comisión por operación

Fondos dignos de mención:

  • SWTSX Schwab Total Stock Market Index Fund (índice de gastos del 0.03%)
  • SWISX Schwab International Index Fund (índice de gastos del 0.06%)
  • SWAGX Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (índice de gastos del 0.04%)

Vanguardia

PUNTUACIÓN: 24

  • Tarifas: 8
  • Variedad: 9
  • Facilitar: 7

Vanguard es el original y posiblemente el mejor lugar para comprar fondos indexados. Fue fundado por John Bogle, el hombre que creó los fondos indexados.

Si bien no tienen las tarifas más bajas o la plataforma en línea más sexy, tienen una larga historia de ser un corredor de confianza para inversores indexados. Además, sus costos siguen siendo bastante bajos.

Instantánea de tarifa:

  • Tarifa más baja del 0.04% para un ETF o fondo indexado
  • Comisión de $ 0 por operación (con fondos Vanguard)

Fondos dignos de mención:

  • VTSAX Vanguard Total Stock Market Index Fund (índice de gastos del 0.04%)
  • VTIAX Vanguard Total International Stock Index Fund (ratio de gastos del 0,11%)
  • VBTLX Vanguard Total Bond Market Fund (índice de gastos del 0.05%)

Fidelidad

PUNTUACIÓN: 22

  • Tarifas: 10
  • Variedad: 5
  • Facilitar: 7

Fidelity tiene un poco menos de opciones de fondos indexados en comparación con Vanguard y Schwab, al parecer, pero eso no siempre es un gran problema. Especialmente si está creando una cartera simple de tres fondos.

Ofrecen fondos con tasas de gastos del 0%. Eso es correcto, 0%!

Eso es algo que ni Schwab ni Vanguard ofrecen en este momento. Sin embargo, podría ser algo que cambie en el futuro con el precio cada vez más importante para estos corredores en línea.

Instantánea de tarifa:

  • 0.00% tarifa más baja para un ETF o fondo indexado
  • Comisión de $ 0 por operación (con fondos de Fidelity)

Fondos dignos de mención:

  • FNILX Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (índice de gastos del 0.00%)
  • FZROX Fidelity ZERO Total Market Index Fund (0.00% ratio de gastos)
  • FZILX Fidelity ZERO International Index Fund (0.00% ratio de gastos)

Los mejores corredores en línea para el comercio de acciones

Aquí hay dos de los mejores corredores en línea para el comercio de acciones; en el caso, la inversión indexada no es para usted.

Nota: La puntuación es de 10 puntos. Con tres categorías, el puntaje máximo total para cada corredor es 30.

Charles Schwab

PUNTUACIÓN: 27

  • Tarifas: 10
  • Variedad: 10
  • Facilitar: 7

Cuando se trata de acciones bursátiles, Schwab también hace esta lista. Excepto, su puntaje sube un punto. Eso es porque Schwab ofrece operaciones gratuitas en todas las acciones (a partir de mediados de 2019), y no hay tasas o tasas de gastos cuando se trata de poseer acciones (como las hay con fondos indexados o ETF).

Todavía frenando a Schwab es la plataforma en línea algo torpe. Sin embargo, lo que le falta en apariencia, lo compensa con herramientas de investigación robustas.

Instantánea de tarifa:

Robin Hood

PUNTUACIÓN: 28

  • Tarifas: 10
  • Variedad: 10
  • Facilitar: 8

Robinhood tiene una ligera ventaja sobre Schwab debido a la plataforma simple e intuitiva. ¡Eso, combinado con el comercio libre, es difícil de superar!

Sin embargo, ofrece una plataforma básica. Lo que ayuda a que sea fácil de navegar, pero si está buscando hacer una investigación de stock sólida, es probable que tenga que hacerlo fuera de la aplicación Robinhood.

Es importante tener en cuenta aquí también que lo simple no siempre es mejor cuando se trata de invertir. Robinhood hace que el comercio de acciones sea muy fácil, casi como un juego. ¡Lo cual ciertamente no es! Todos los intercambios deben hacerse con cuidado y solo después de realizar una investigación diligente.

Instantánea de tarifa:

Bonus: los mejores robo-asesores

Los robo advisors son incluso más nuevos que los corredores en línea y han cambiado un poco el juego para los inversores indexados. Aquellos que buscan un enfoque de no intervención han encontrado una solución en los robo advisors.

Aquí hay dos robo-asesores que vale la pena ver.

Nota: La puntuación es de 10 puntos. Con tres categorías, el puntaje máximo total para cada robo-advisor es 30, excepto Blooom, se califica de 20, ya que no ofrecen fondos por sí mismos.

Mejoramiento

PUNTUACIÓN: 22

  • Tarifas: 5
  • Variedad: 7
  • Facilitar: 10

Los robo advisors, en general, ganan en facilidad de uso, simple y llanamente. Especialmente con Betterment, que ofrece una interfaz limpia y fácil de navegar. Además, una vez que responda sus preguntas iniciales, administrarán sus inversiones por usted. ¡No es mucho más fácil que eso!

Sin embargo, Betterment viene con un costo de una tarifa de gestión del 0.25%. Esa tarifa agrega un alto costo a sus inversiones, por lo que debe asegurarse de que la simplicidad que Betterment le brinda a su vida valga la pena.

Instantánea de tarifa:

  • Comisión de gestión del 0,25%
  • Rango de tarifas de 0.03% -0.25% para ETF

Fondos dignos de mención:

  • SCHB Dow Jones U.S.Amplio mercado de valores (índice de gastos del 0.03%)
  • VOE CRSP US Mid Cap Value (índice de gastos del 0.07%)
  • SCHF FTSE Desarrollado ex-EE. UU. (Índice de gastos del 0.06%)

Blooom

PUNTUACIÓN: 17 * (de 20)

  • Tarifas: 7
  • Variedad: n / A*
  • Facilitar: 10

Blooom es un robo-advisor único en el sentido de que se centran principalmente en 401 (k) s. No ofrecen una variedad de fondos, sino que se conectan a su proveedor 401 (k) existente para ofrecer consejos de optimización y potencialmente incluso administrar su cuenta.

Blooom ofrece dos niveles de servicio:

  1. Un chequeo de salud gratuito 401 (k): Blooom puede conectarse a su 401 (k) para revisar su cuenta y proporcionar recomendaciones sobre cómo optimizar sus inversiones
  2. Gestión 401 (k) en curso pagada: Blooom ofrece gestión 401 (k) en curso, por lo que puede adoptar un enfoque más directo y dejar que tomen el volante

Instantánea de tarifa:

  • Análisis gratuito 401 (k)
  • Tarifa plana de $ 10 / mes para la gestión continua 401 (k)

Lo que proporciona el análisis gratuito de Blooom:

  • Recomendación de diversificación
  • Verificación de tarifas para garantizar que tenga los fondos de tarifas más bajos posibles
  • Vigilancias obvias, como invertir en acciones de la compañía
  • Instantánea de seguimiento de jubilación

¿Qué pasa si necesita ayuda?

Nota: La siguiente sección representa las opiniones del equipo en The Money Mix.

Contratación de un asesor financiero

Contratar un asesor financiero es un anatema para la mayoría de los inversores de bricolaje. Eso es especialmente cierto en la blogosfera de finanzas personales. ¿Qué haces si necesitas o quieres ayuda? ¿Qué pasa si la persona que maneja las finanzas y la inversión ya no existe? ¿Eso puede suceder mucho debido al divorcio o la muerte?

En muchos casos, el que maneja las finanzas no ha educado al que no lo hace. ¿Qué deben hacer si necesitan ayuda?

Esa es una pregunta difícil y una que hemos tratado de responder en esta publicación.

Honorarios por planificación financiera

Kevin habló mucho sobre los costos en la publicación de hoy. Mantener los gastos bajos es importante, y una de las pocas cosas que podemos controlar cuando se trata de administrar nuestro dinero. La competencia ha obligado a las empresas a repensar sus estructuras de tarifas.

Comenzó con corredores de descuento obligando a las empresas a reducir sus comisiones comerciales. Pasó de allí a las empresas que cobran una tarifa basada en activos. Cobran un porcentaje contra los activos que administraron en su nombre. El precio promedio a menudo cotizado es del 1%. Entonces, si invirtió $ 250,000, su tarifa anual para que un asesor lo maneje sería de $ 2,500.

La competencia de Robo Advisors continuó presionando a las empresas que cobran tarifas basadas en activos. Eso está moviendo a muchas empresas hacia una estructura de tarifa plana, en muchos casos, eliminando las tarifas basadas en activos. Las empresas más progresistas ofrecen servicios de planificación Y gestión del dinero por una tarifa plana o mediante una tarifa basada en suscripción.

Una tarifa plana significa que los planificadores cobrarían, digamos, $ 1,000 para hacer un plan financiero integral. Algunos cobran una tarifa plana para todos, independientemente de su tamaño y complejidad. Otros, como Facet Wealth, se han mudado solo a un modelo de suscripción.

Por tan solo $ 40 / mes, puede obtener un plan financiero completo que incluye a Facet administrando su dinero. Facet no cobra tarifas basadas en activos. Sus tarifas se encuentran entre las más bajas de la industria. Al igual que Robo Advisors, Facet Wealth pone la planificación financiera a disposición de cualquiera que necesite ayuda y no quiera pagar de más por esa ayuda.

Lea nuestra publicación sobre cómo elegir un planificador financiero. Creemos que cuando compara, le gustará lo que ve de Facet Wealth. Todos los asesores de Facets son CFP (planificadores financieros certificados). CFP se considera el estándar de oro cuando se trata de asesoramiento de planificación financiera.

Todavía creemos que es mejor tomar el control de sus finanzas y hacer las cosas usted mismo. Sin embargo, nos damos cuenta de que no es para todos.

Resumen: los mejores corredores en línea

Recuerde, elegir un corredor en línea es una de las primeras decisiones de inversión que toma, ¡y es importante! Establece el resto de su carrera de inversión.

Ya sea que esté buscando invertir en fondos indexados o acciones, hay un corredor en línea que está disponible para usted. ¡Elegir sabiamente!

Esta publicación apareció originalmente en The Money Mix y se publicó aquí con permiso.