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¿Cuáles son los cuatro mitos financieros más importantes sobre 401 (k) s?

los hechos versus los mitos de 401 (k) sSi eres como muchas personas, trabajas para una empresa que ofrece un plan 401 (k) para ayudar a sus empleados a ahorrar para la jubilación. Visto por primera vez en 1978, los planes 401 (k) se hicieron más populares a medida que las empresas dejaron de ofrecer pensiones a sus empleados, principalmente debido al gasto. A medida que han ganado popularidad con el tiempo, los mitos financieros sobre 401 (k) también han aumentado.

Los fundamentos de un 401 (k)

Un 401 (k), que recibe su nombre de la sección del mismo nombre del código del IRS, difiere los impuestos sobre los ingresos que se colocan en una cuenta de inversión de jubilación. Si bien la inversión es voluntaria, muchas compañías igualarán cualquier contribución realizada por el empleado hasta un cierto porcentaje de su salario. Por lo tanto, no aprovechar un 401 (k) es similar a tirar dinero gratis. Además, las inversiones se realizan a través de la nómina, por lo que no parece que esté entregando una parte de su dinero con cada cheque de pago. El IRS pone un límite a la cantidad que puede invertir en su 401 (k) cada año a $ 19,000.

Usted es responsable de pagar impuestos sobre sus contribuciones; están sujetos a impuestos diferidos, no exentos de impuestos. Pagará impuestos sobre el dinero cuando se jubile y comience a recibir desembolsos, por lo que lo más probable es que se encuentre en una categoría impositiva más baja que en sus años de altos ingresos.

El dinero es suyo y se invierte con la cantidad de riesgo que tenga sentido para usted: un riesgo mayor cuando es joven y un riesgo menor cuando se acerca a la jubilación, por lo general.

A pesar de ser su dinero, existen fuertes multas por retirar antes de cumplir los 59 años. Si lo hace, usted es responsable del impuesto sobre la renta del dinero, así como de una multa por retiro anticipado del 10%.

Sin embargo, puede pedir prestado el dinero que ha invertido en el plan, y muchas personas lo usan como una forma de evitar colocar una compra grande en una tarjeta de crédito o ir a un banco tradicional para obtener un préstamo de alto interés. Debido a que los pagos generalmente se retiran mediante la nómina, al igual que sus contribuciones, es fácil evitar pagos atrasados.

Hay ventajas y desventajas asociadas con los préstamos de su 401 (k), y muchas personas están confundidas por ellos.

Conozca cuatro de los mayores mitos financieros sobre 401 (k) s.

Mito # 1: Nunca saldrás adelante si tomas prestado de tu 401 (k)

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés que desea pagar con su 401 (k), ahorrará dinero. Las tasas de interés de los préstamos 401 (k) son bajas; generalmente, el 4% y el interés que paga va a su 401 (k), por lo que se paga el interés a usted mismo en lugar de a un banco o compañía de tarjeta de crédito.

Por supuesto, es importante ejecutar los números para ver cuánto son sus tasas de interés y cuánto ahorrará realmente. En algunos casos, es posible que no se le permita continuar contribuyendo a su 401 (k) mientras tenga un préstamo pendiente. Si este es el caso con su empresa, no debe pedir prestado a su 401 (k).

Mito n. ° 2: se le solicitará que pague impuestos sobre el monto del préstamo dos veces

Muchas personas todavía creen que este es el caso a pesar de que ha sido desacreditado a lo largo de los años. La confusión es que usted pone dólares antes de impuestos en su 401 (k) pero luego lo paga con sus dólares después de impuestos. La única parte del dinero que se "grava dos veces" son los dólares de intereses.

Mito # 3: si tiene un préstamo 401 (k) y pierde su trabajo, podría perder su casa

Es cierto que si solicita un préstamo sobre su 401 (k) y luego pierde o deja su trabajo, debe devolver el préstamo completo. Tienes 60 días para devolverlo. Eso puede ser suficiente tiempo, dependiendo de la cantidad que le queda por pagar, pero si no es así y no se le ocurre una forma de devolverlo, el saldo impago estará sujeto a la multa por retiro del 10% y aplicable impuestos a la renta. No debería tener que vender su casa para pagarlos.

Aún así, si está considerando tomar prestado de su 401 (k), debe tener en cuenta la estabilidad de su trabajo y asegurarse de que no cambiará de trabajo pronto.

Mito # 4: Nunca hay una buena razón para pedir prestado de su 401 (k)

Si está considerando tomar prestado de su 401 (k), es algo que debe explorarse cuidadosamente. No es un montón de dinero en efectivo pedir prestado por capricho, pero existen muchas buenas razones para hacerlo, como pagar deudas de alto interés, hacer un pago inicial de una casa o financiar una educación. Nunca se debe pedir prestado para pagar cosas como vacaciones o regalos de Navidad, y no se debe utilizar como fondo de emergencia. Incluso con una buena razón para pedir prestado de su 401 (k), calcule los números para estar seguro.

Una cosa a tener en cuenta: cualquier cantidad de dinero que pida prestado de su 401 (k) no estará allí para ganarle más dinero hasta después de que se haya pagado.

Ahora que los mitos financieros acerca de 401 (k) s son desacreditados, es hora de comenzar a hacer nuevas preguntas. Pedir prestado dinero de su 401 (k) puede ser un recurso útil, pero antes de hacerlo, hable con el representante de recursos humanos o de nómina de su empresa para que comprenda todos los términos del préstamo.

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