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¿Cuál es la forma más rápida de obtener un seguro de vida?

¿Está buscando obtener un seguro de vida lo más rápido posible y, preferiblemente, sin tener que reunirse o hablar con alguien?

Tendemos a pensar solo en el seguro de vida durante los hitos clave de nuestra vida: cuando nos casamos, tenemos hijos, compramos una casa o estamos encerrados en nuestra casa preocupados por nuestra propia mortalidad debido a una pandemia potencialmente mortal.

A veces, ese hito está siendo despedido o suspendido. Si tenía una póliza de seguro de vida grupal a través de su empleador, la pierde si pierde su trabajo.

Si recientemente experimentó un gran cambio, podría ser hora de pensar en un seguro de vida.

Hace años, si quería obtener un seguro de vida, era un proceso súper largo y prolongado. Le conviene llamar a algunas compañías, probablemente hablar con un corredor, reunirse con agentes de seguros, hacerse un examen médico y luego esperar a que los aseguradores analicen sus riesgos y emitan o rechacen emitir una póliza.

Hoy, puede ser mucho más rápido.

Si califica, puede obtener una póliza de seguro emitida en minutos en lugar del período de espera más tradicional de semanas.

Guía rápida sobre seguro de vida

Primero, una introducción rápida sobre los dos tipos clave de seguro de vida:

  • Seguro de término de vida: Es como el seguro de automóvil: usted paga las primas y sus beneficiarios obtienen un beneficio si muere dentro de los términos. Una póliza de seguro de vida a término de 30 años de $ 100,000 pagará $ 100,000 si muere dentro de la póliza de 30 años (y está al día con los pagos de sus primas).
  • Seguro de vida entera: Aquí es donde se pone un poco más complicado porque ahora tiene un pago más la política tiene un valor en efectivo. Es como una inversión y un seguro, y esto es posible porque el beneficio por fallecimiento está exento de impuestos para sus beneficiarios. Y mientras siga pagando las primas, lo cubrirá durante toda su vida, siempre que no haya una fecha de vencimiento establecida.

Para este artículo, solo estamos hablando del seguro de vida a término. Si quiere saber la diferencia, lea este artículo sobre seguro de vida a término vs.

¿Por qué pueden emitir políticas más rápido ahora? En el pasado, las compañías de seguros trataban a todos por igual. Si tenía 20 años y estaba sano, pasó por el mismo proceso que alguien que tenía 40 años y que no era tan saludable. Ese proceso incluyó llamadas telefónicas, formularios, el servicio postal y otros pasos que fueron lentos. Y todos hicieron el mismo proceso.

Hoy, puedes hacerlo en línea y si eres alguien considerado de bajo riesgo, emitirán una póliza de seguro de vida más pequeña rápidamente.

Por ejemplo, Bestow está dispuesto a emitir una política de hasta $ 1,000,000 y un plazo de hasta 20 años completamente en línea sin un examen médico. No necesitará estar en perfecto estado de salud para ser aprobado. Eso es mucho más rápido que las antiguas semanas y muchas de estas compañías son solo la cara en línea de una compañía de seguros más antigua que ha estado en el negocio durante décadas. En el caso de Bestow, ellos mismos son un agente con licencia y proporcionan pólizas de North American Company for Life and Health Insurance, una compañía fundada en 1886.

Las mejores opciones de seguro de vida rápido

Aquí están las mejores compañías de seguros de vida a corto plazo que hemos encontrado, sin ningún orden en particular:

EmpresaMás fuerte ena.m. Mejor calificación
Otorgar Términos de 10-20 años, $ 50k- $ 1mm, sin examen médico A +
Tela Término de 10-20 años, $ 100k- $ 5mm A +
Escalera Plazo de 10-30 años A +
Policygenius Mercado de seguros, muchas ofertas N / A*
Haven Life $ 100- $ 3 mm A ++

En la tabla anterior, el A.M. La mejor calificación es para la compañía de seguros primaria que suscribe las pólizas de la compañía.

* Policygenius no tiene A.M. La mejor calificación porque son un mercado que funciona con múltiples compañías.

Por contexto, A.M. Best es una compañía calificadora que tiene 15 categorías para sus calificaciones. Los emiten en función de la solidez financiera, el rendimiento operativo y la capacidad de la compañía de seguros para cumplir con las obligaciones con sus asegurados. Las categorías más altas son A ++ y A +: todo lo que esté por encima de B + se considera una calificación segura. Cualquier cosa B e inferior se considera "vulnerable". No enumeramos a nadie debajo de una A.

Otorgar

Bestow LogoBestow, que mencionamos anteriormente, le brindará una ?cotización en segundos, cobertura en minutos? para plazos de hasta 10 años y hasta 20 años para un beneficio entre $ 50,000 y $ 1,000,000. La experiencia de Bestow es completamente en línea, no hay reunión con nadie en persona, y emitirán políticas sin un examen médico.

Echamos un vistazo más profundo a Bestow en nuestra revisión completa.

Bestow emite pólizas de North American Company for Life and Health Insurance, una compañía fundada en 1886.

Obtenga un presupuesto gratuito de Bestow

Tela

Logotipo de la tela

Fabric emitirá pólizas de seguro de vida a término de 10, 15 y 20 años con cobertura desde $ 100,000 hasta $ 5,000,000, todo en línea. El proceso de solicitud en línea demora aproximadamente diez minutos y si califica, emitirán una política allí.

Fabric emite políticas de Vantis Life, que es una Penn Mutual Company (establecida en 1874).

Lo que separa a Fabric, además de su cobertura de hasta $ 5,000,000, es que ofrecen ayuda en una variedad de otras áreas de planificación patrimonial, como crear un testamento y organizar su información financiera y legal a través de sus herramientas personalizadas. Si no tienes ninguna planificación del patrimonio realizada, es una manera fácil de organizar y comenzar las cosas.

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Escalera

La escalera es más rápida que las aseguradoras tradicionales, pero tendrá que hablar con los agentes de seguros (en línea). Los agentes son asalariados, por lo que no hay incentivos para que vendan sus productos. Ofrecen políticas de vida a término de 10 a 30 años y pueden requerir un examen médico.

El atractivo de Ladder es que sus políticas le permiten agregar o reducir su cobertura. Esto puede ser útil en casos en los que sabe que sus necesidades cambiarán en el futuro. Si pueden subir, agregue más cobertura. Si caen, disminuya todo con Ladder. Puede hacer esto con otros proveedores, obteniendo políticas adicionales o dejando que su actual caduque, pero Ladder lo hace más fácil. Hicimos una revisión de Ladder que entra en mucho más detalle.

Ladder emite pólizas de Fidelity Security Life Insurance, que ha existido por más de 50 años.

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HavenLife

Haven Life es una de las opciones más rápidas porque son completamente digitales y le dicen exactamente lo que pagará después de completar su solicitud en línea. Si vive en los Estados Unidos, tiene entre 18 y 64 años de edad, no es militar activo y cumple con algunos otros criterios, puede obtener una cotización en línea. Sus algoritmos de suscripción utilizarán fuentes de verificación de terceros para confirmar lo que necesitan y pueden aprobar una solicitud en minutos.

Emiten pólizas de seguro de vida a término solo con un beneficio por muerte tan bajo como $ 100,000 o hasta $ 3,000,000. Si tiene 60 años o más, el límite superior es de $ 1,000,000. La mayoría de las personas necesitarán tomar un examen médico para finalizar la cobertura y la tarifa, pero si usted es elegible, puede omitir el examen médico.

Haven Life emite pólizas de Massachusetts Mutual Life Insurance Company, a menudo llamada MassMutual, que ha estado en el negocio desde 1851.

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Policygenius

Policygenius es un seguro mercado eso lo ayudará a obtener un seguro para todo, desde discapacidad hasta inquilinos, desde automóviles hasta seguros de vida. Para cada uno de estos tipos de políticas, complete un formulario y puede obtener presupuestos en línea de una variedad de emisores de políticas.

Para el seguro de vida, el beneficio es que puede obtener el mejor precio, pero la desventaja es que la velocidad de emisión es más lenta, puede tomar un promedio de 4 a 6 semanas. Y dado que trabajan con múltiples emisores de seguros, puede obtener una póliza tan baja como $ 50,000 y tan alta como $ 10,000,000. Sus términos varían de 1 año a 40 años.

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Preguntas comunes sobre el seguro de vida

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al comprar un seguro, especialmente cuando está completamente en línea y sin un examen médico:

¿Cuánto seguro de vida a término necesito?

El objetivo del seguro de vida es proteger a sus beneficiarios si muere inesperadamente. Si es soltero sin una familia, el seguro de vida no es una prioridad. Si mueres, no tienes beneficiarios. No queda nadie en el gancho para sus deudas. Si tiene una hipoteca y la ejecución hipotecaria del banco, no importa porque nadie más vive allí.

Si está casado, tiene dos hijos y una hipoteca, su muerte tendrá un impacto en las finanzas de su familia. Si usted es el único o principal trabajador en el hogar, tendrá un impacto significativo porque su familia pierde sus ingresos pero aún tiene todos sus gastos. Si el banco realiza una ejecución hipotecaria en su casa, su familia debe mudarse. El papel del seguro de vida es reducir algunas de las cargas de su muerte.

¿Cuánto necesitas? Eso depende de sus finanzas específicas, pero los expertos generalmente recomiendan que obtenga lo suficiente para cubrir sus obligaciones financieras. Esto incluye sus deudas, como una hipoteca o una nota de automóvil, pero también lo que puede necesitar para criar hijos o cuidar mascotas. Esto dependerá de su situación financiera total (¡el seguro de vida no es gratis!), Pero la idea aquí es tener alguna cosa para que sus beneficiarios no queden tanto con un agujero emocional como financiero.

¿El seguro de vida cubre la muerte por COVID-19 y Coronavirus?

En estos tiempos sin precedentes, esta es una pregunta importante y si tiene una póliza de seguro de vida tradicional, generalmente está cubierta. No hay nada específico sobre el virus que pueda descalificar o invalidar una política.

Hay otros factores que podrían afectar una política, como si no paga la prima o no presentó una solicitud precisa (y todavía está en el período de disputa, más sobre eso a continuación), pero nada específico para COVID-19 o Se excluiría el coronavirus.

¿Cuál es tu período de disputa?

Cada póliza de seguro de vida tiene un "período de espera", legalmente conocido como un período disputable. En los primeros dos años de una póliza (típicamente), una compañía de seguros puede anular la cobertura debido a una declaración errónea del asegurado. Un proceso completamente en línea puede ser rápido, pero debe tener mucho cuidado porque si miente en la solicitud, su política podría invalidarse durante este período. ¡Es por eso que es importante revelar todo lo que sabe sobre usted y no falsificar ningún número!

Después del período de espera, la "cláusula de incontestabilidad" entra en vigencia. Es una cláusula simple que dice que la política es incontestable después de este período de espera.

Compare precios para obtener los mejores precios.

En el pasado, los seguros de vida para exámenes médicos generalmente se reservaban para personas que tenían riesgos de asegurar. Si tuviera una afección de salud subyacente que le impida obtener un seguro de vida, tendrá que optar por una política de no examen médico. Estas políticas eran más caras porque las aseguradoras sabían que había una razón por la que no deseaba un examen médico. No sabían exactamente por qué, pero sabían que era porque usted era un riesgo mayor.

En estos días, el aspecto de no examen médico de las ofertas anteriores era ayudar a simplificar el proceso, no evitar el examen en sí. Dicho esto, la parte "rápida" de la oferta sigue siendo un beneficio y es importante comprender que tiene costos. Una empresa dispuesta a emitirle una póliza sin un examen médico y usar solo su palabra asume más riesgos, eso significa que mayo quiere primas más altas.

Como cada póliza de seguro es diferente, le recomiendo obtener varias cotizaciones solo para asegurarse de que no está pagando de más, simplemente porque los actuarios de una compañía calculan sus riesgos de manera diferente. Siempre vale la pena darse una vuelta, además las cotizaciones son gratuitas, por lo que solo le costará tiempo.

Esperamos que esta guía lo ayude a encontrar una buena manera de obtener un seguro de vida lo más rápido posible.

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