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¬ŅCu√°l es la forma m√°s r√°pida de obtener un seguro de vida?

¬ŅCu√°l es la forma m√°s r√°pida de obtener un seguro de vida?

¬ŅEst√° buscando obtener un seguro de vida lo m√°s r√°pido posible y, preferiblemente, sin tener que reunirse o hablar con alguien?

Tendemos a pensar solo en el seguro de vida durante los hitos clave de nuestra vida: cuando nos casamos, tenemos hijos, compramos una casa o estamos encerrados en nuestra casa preocupados por nuestra propia mortalidad debido a una pandemia potencialmente mortal.

A veces, ese hito está siendo despedido o suspendido. Si tenía una póliza de seguro de vida grupal a través de su empleador, la pierde si pierde su trabajo.

Si recientemente experimentó un gran cambio, podría ser hora de pensar en un seguro de vida.

Hace a√Īos, si quer√≠a obtener un seguro de vida, era un proceso s√ļper largo y prolongado. Le conviene llamar a algunas compa√Ī√≠as, probablemente hablar con un corredor, reunirse con agentes de seguros, hacerse un examen m√©dico y luego esperar a que los aseguradores analicen sus riesgos y emitan o rechacen emitir una p√≥liza.

Hoy, puede ser mucho m√°s r√°pido.

Si califica, puede obtener una póliza de seguro emitida en minutos en lugar del período de espera más tradicional de semanas.

Guía rápida sobre seguro de vida

Primero, una introducción rápida sobre los dos tipos clave de seguro de vida:

  • Seguro de t√©rmino de vida: Es como el seguro de autom√≥vil: usted paga las primas y sus beneficiarios obtienen un beneficio si muere dentro de los t√©rminos. Una p√≥liza de seguro de vida a t√©rmino de 30 a√Īos de $ 100,000 pagar√° $ 100,000 si muere dentro de la p√≥liza de 30 a√Īos (y est√° al d√≠a con los pagos de sus primas).
  • Seguro de vida entera: Aqu√≠ es donde se pone un poco m√°s complicado porque ahora tiene un pago m√°s la pol√≠tica tiene un valor en efectivo. Es como una inversi√≥n y un seguro, y esto es posible porque el beneficio por fallecimiento est√° exento de impuestos para sus beneficiarios. Y mientras siga pagando las primas, lo cubrir√° durante toda su vida, siempre que no haya una fecha de vencimiento establecida.

Para este artículo, solo estamos hablando del seguro de vida a término. Si quiere saber la diferencia, lea este artículo sobre seguro de vida a término vs.

¬ŅPor qu√© pueden emitir pol√≠ticas m√°s r√°pido ahora? En el pasado, las compa√Ī√≠as de seguros trataban a todos por igual. Si ten√≠a 20 a√Īos y estaba sano, pas√≥ por el mismo proceso que alguien que ten√≠a 40 a√Īos y que no era tan saludable. Ese proceso incluy√≥ llamadas telef√≥nicas, formularios, el servicio postal y otros pasos que fueron lentos. Y todos hicieron el mismo proceso.

Hoy, puedes hacerlo en l√≠nea y si eres alguien considerado de bajo riesgo, emitir√°n una p√≥liza de seguro de vida m√°s peque√Īa r√°pidamente.

Por ejemplo, Bestow est√° dispuesto a emitir una pol√≠tica de hasta $ 1,000,000 y un plazo de hasta 20 a√Īos completamente en l√≠nea sin un examen m√©dico. No necesitar√° estar en perfecto estado de salud para ser aprobado. Eso es mucho m√°s r√°pido que las antiguas semanas y muchas de estas compa√Ī√≠as son solo la cara en l√≠nea de una compa√Ī√≠a de seguros m√°s antigua que ha estado en el negocio durante d√©cadas. En el caso de Bestow, ellos mismos son un agente con licencia y proporcionan p√≥lizas de North American Company for Life and Health Insurance, una compa√Ī√≠a fundada en 1886.

Las mejores opciones de seguro de vida r√°pido

Aqu√≠ est√°n las mejores compa√Ī√≠as de seguros de vida a corto plazo que hemos encontrado, sin ning√ļn orden en particular:

EmpresaMás fuerte ena.m. Mejor calificación

Otorgar T√©rminos de 10-20 a√Īos, $ 50k- $ 1mm, sin examen m√©dico A +
Tela T√©rmino de 10-20 a√Īos, $ 100k- $ 5mm A +
Escalera Plazo de 10-30 a√Īos A +
Policygenius Mercado de seguros, muchas ofertas N / A*
Haven Life $ 100- $ 3 mm A ++

En la tabla anterior, el A.M. La mejor calificaci√≥n es para la compa√Ī√≠a de seguros primaria que suscribe las p√≥lizas de la compa√Ī√≠a.

* Policygenius no tiene A.M. La mejor calificaci√≥n porque son un mercado que funciona con m√ļltiples compa√Ī√≠as.

Por contexto, A.M. Best es una compa√Ī√≠a calificadora que tiene 15 categor√≠as para sus calificaciones. Los emiten en funci√≥n de la solidez financiera, el rendimiento operativo y la capacidad de la compa√Ī√≠a de seguros para cumplir con las obligaciones con sus asegurados. Las categor√≠as m√°s altas son A ++ y A +: todo lo que est√© por encima de B + se considera una calificaci√≥n segura. Cualquier cosa B e inferior se considera "vulnerable". No enumeramos a nadie debajo de una A.

Otorgar

Bestow LogoBestow, que mencionamos anteriormente, le brindar√° una ‚Äúcotizaci√≥n en segundos, cobertura en minutos‚ÄĚ para plazos de hasta 10 a√Īos y hasta 20 a√Īos para un beneficio entre $ 50,000 y $ 1,000,000. La experiencia de Bestow es completamente en l√≠nea, no hay reuni√≥n con nadie en persona, y emitir√°n pol√≠ticas sin un examen m√©dico.

Echamos un vistazo más profundo a Bestow en nuestra revisión completa.

Bestow emite p√≥lizas de North American Company for Life and Health Insurance, una compa√Ī√≠a fundada en 1886.

Obtenga un presupuesto gratuito de Bestow

Tela

Logotipo de la tela

Fabric emitir√° p√≥lizas de seguro de vida a t√©rmino de 10, 15 y 20 a√Īos con cobertura desde $ 100,000 hasta $ 5,000,000, todo en l√≠nea. El proceso de solicitud en l√≠nea demora aproximadamente diez minutos y si califica, emitir√°n una pol√≠tica all√≠.

Fabric emite políticas de Vantis Life, que es una Penn Mutual Company (establecida en 1874).

Lo que separa a Fabric, además de su cobertura de hasta $ 5,000,000, es que ofrecen ayuda en una variedad de otras áreas de planificación patrimonial, como crear un testamento y organizar su información financiera y legal a través de sus herramientas personalizadas. Si no tienes ninguna planificación del patrimonio realizada, es una manera fácil de organizar y comenzar las cosas.

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Escalera

La escalera es m√°s r√°pida que las aseguradoras tradicionales, pero tendr√° que hablar con los agentes de seguros (en l√≠nea). Los agentes son asalariados, por lo que no hay incentivos para que vendan sus productos. Ofrecen pol√≠ticas de vida a t√©rmino de 10 a 30 a√Īos y pueden requerir un examen m√©dico.

El atractivo de Ladder es que sus pol√≠ticas le permiten agregar o reducir su cobertura. Esto puede ser √ļtil en casos en los que sabe que sus necesidades cambiar√°n en el futuro. Si pueden subir, agregue m√°s cobertura. Si caen, disminuya todo con Ladder. Puede hacer esto con otros proveedores, obteniendo pol√≠ticas adicionales o dejando que su actual caduque, pero Ladder lo hace m√°s f√°cil. Hicimos una revisi√≥n de Ladder que entra en mucho m√°s detalle.

Ladder emite p√≥lizas de Fidelity Security Life Insurance, que ha existido por m√°s de 50 a√Īos.

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HavenLife

Haven Life es una de las opciones m√°s r√°pidas porque son completamente digitales y le dicen exactamente lo que pagar√° despu√©s de completar su solicitud en l√≠nea. Si vive en los Estados Unidos, tiene entre 18 y 64 a√Īos de edad, no es militar activo y cumple con algunos otros criterios, puede obtener una cotizaci√≥n en l√≠nea. Sus algoritmos de suscripci√≥n utilizar√°n fuentes de verificaci√≥n de terceros para confirmar lo que necesitan y pueden aprobar una solicitud en minutos.

Emiten p√≥lizas de seguro de vida a t√©rmino solo con un beneficio por muerte tan bajo como $ 100,000 o hasta $ 3,000,000. Si tiene 60 a√Īos o m√°s, el l√≠mite superior es de $ 1,000,000. La mayor√≠a de las personas necesitar√°n tomar un examen m√©dico para finalizar la cobertura y la tarifa, pero si usted es elegible, puede omitir el examen m√©dico.

Haven Life emite pólizas de Massachusetts Mutual Life Insurance Company, a menudo llamada MassMutual, que ha estado en el negocio desde 1851.

Obtenga un presupuesto gratis de HavenLife

Policygenius

Policygenius es un seguro mercado eso lo ayudará a obtener un seguro para todo, desde discapacidad hasta inquilinos, desde automóviles hasta seguros de vida. Para cada uno de estos tipos de políticas, complete un formulario y puede obtener presupuestos en línea de una variedad de emisores de políticas.

Para el seguro de vida, el beneficio es que puede obtener el mejor precio, pero la desventaja es que la velocidad de emisi√≥n es m√°s lenta, puede tomar un promedio de 4 a 6 semanas. Y dado que trabajan con m√ļltiples emisores de seguros, puede obtener una p√≥liza tan baja como $ 50,000 y tan alta como $ 10,000,000. Sus t√©rminos var√≠an de 1 a√Īo a 40 a√Īos.

Obtenga presupuestos gratuitos de PolicyGenius

Preguntas comunes sobre el seguro de vida

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al comprar un seguro, especialmente cuando está completamente en línea y sin un examen médico:

¬ŅCu√°nto seguro de vida a t√©rmino necesito?

El objetivo del seguro de vida es proteger a sus beneficiarios si muere inesperadamente. Si es soltero sin una familia, el seguro de vida no es una prioridad. Si mueres, no tienes beneficiarios. No queda nadie en el gancho para sus deudas. Si tiene una hipoteca y la ejecución hipotecaria del banco, no importa porque nadie más vive allí.

Si est√° casado, tiene dos hijos y una hipoteca, su muerte tendr√° un impacto en las finanzas de su familia. Si usted es el √ļnico o principal trabajador en el hogar, tendr√° un impacto significativo porque su familia pierde sus ingresos pero a√ļn tiene todos sus gastos. Si el banco realiza una ejecuci√≥n hipotecaria en su casa, su familia debe mudarse. El papel del seguro de vida es reducir algunas de las cargas de su muerte.

¬ŅCu√°nto necesitas? Eso depende de sus finanzas espec√≠ficas, pero los expertos generalmente recomiendan que obtenga lo suficiente para cubrir sus obligaciones financieras. Esto incluye sus deudas, como una hipoteca o una nota de autom√≥vil, pero tambi√©n lo que puede necesitar para criar hijos o cuidar mascotas. Esto depender√° de su situaci√≥n financiera total (¬°el seguro de vida no es gratis!), Pero la idea aqu√≠ es tener alguna cosa para que sus beneficiarios no queden tanto con un agujero emocional como financiero.

¬ŅEl seguro de vida cubre la muerte por COVID-19 y Coronavirus?

En estos tiempos sin precedentes, esta es una pregunta importante y si tiene una póliza de seguro de vida tradicional, generalmente está cubierta. No hay nada específico sobre el virus que pueda descalificar o invalidar una política.

Hay otros factores que podrían afectar una política, como si no paga la prima o no presentó una solicitud precisa (y todavía está en el período de disputa, más sobre eso a continuación), pero nada específico para COVID-19 o Se excluiría el coronavirus.

¬ŅCu√°l es tu per√≠odo de disputa?

Cada p√≥liza de seguro de vida tiene un "per√≠odo de espera", legalmente conocido como un per√≠odo disputable. En los primeros dos a√Īos de una p√≥liza (t√≠picamente), una compa√Ī√≠a de seguros puede anular la cobertura debido a una declaraci√≥n err√≥nea del asegurado. Un proceso completamente en l√≠nea puede ser r√°pido, pero debe tener mucho cuidado porque si miente en la solicitud, su pol√≠tica podr√≠a invalidarse durante este per√≠odo. ¬°Es por eso que es importante revelar todo lo que sabe sobre usted y no falsificar ning√ļn n√ļmero!

Después del período de espera, la "cláusula de incontestabilidad" entra en vigencia. Es una cláusula simple que dice que la política es incontestable después de este período de espera.

Compare precios para obtener los mejores precios.

En el pasado, los seguros de vida para exámenes médicos generalmente se reservaban para personas que tenían riesgos de asegurar. Si tuviera una afección de salud subyacente que le impida obtener un seguro de vida, tendrá que optar por una política de no examen médico. Estas políticas eran más caras porque las aseguradoras sabían que había una razón por la que no deseaba un examen médico. No sabían exactamente por qué, pero sabían que era porque usted era un riesgo mayor.

En estos días, el aspecto de no examen médico de las ofertas anteriores era ayudar a simplificar el proceso, no evitar el examen en sí. Dicho esto, la parte "rápida" de la oferta sigue siendo un beneficio y es importante comprender que tiene costos. Una empresa dispuesta a emitirle una póliza sin un examen médico y usar solo su palabra asume más riesgos, eso significa que mayo quiere primas más altas.

Como cada p√≥liza de seguro es diferente, le recomiendo obtener varias cotizaciones solo para asegurarse de que no est√° pagando de m√°s, simplemente porque los actuarios de una compa√Ī√≠a calculan sus riesgos de manera diferente. Siempre vale la pena darse una vuelta, adem√°s las cotizaciones son gratuitas, por lo que solo le costar√° tiempo.

Esperamos que esta guía lo ayude a encontrar una buena manera de obtener un seguro de vida lo más rápido posible.

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