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¬ŅCu√°l es el adecuado para usted?

Invertir puede parecer complicado y los robo-advisors prometen simplificarlo.

Al confiar en sus algoritmos, después de completar un perfil y evaluar su tolerancia al riesgo, prometen manejar la inversión por usted. Elegirán fondos de bajo costo, reequilibrarán según sea necesario e incluso le cobrarán impuestos por la pérdida, todo por una tarifa baja.

Betterment y Wealthfront se han fortalecido en los últimos años y se han convertido en los robo-asesores independientes más grandes de la industria.

Si está considerando ir a la ruta de robo-advisor, ¿qué servicio debería elegir?

Le ayudaremos a decidir observando las similitudes y diferencias entre los dos gigantes robo-advisor.

Betterment vs. Wealthfront – Similitudes

Tanto Betterment como Wealthfront son plataformas de inversión en línea automatizadas, más comúnmente conocidas como robo-asesores. Ambos también basan su asignación de cartera en su tolerancia al riesgo, que está determinada por sus respuestas a cuestionarios cortos.

Su cartera está compuesta por un pequeño número (10 a 12) de fondos cotizados en bolsa (ETF) que invierten en los índices de los mercados financieros generales. Los fondos cubren el mercado de valores de EE. UU., Los mercados extranjeros, los mercados emergentes y una combinación de mercados de renta fija / bonos, para crear una cartera diversificada.

Una vez que se determina la asignación de su cartera, su cartera se creará y mantendrá en el futuro. Este mantenimiento incluirá reequilibrios periódicos para asegurarse de que sus asignaciones de activos permanezcan consistentes con la cartera que se determinó que es la más adecuada para usted.

Betterment no requiere un depósito mínimo o saldo, mientras que los mínimos de Wealthfront se establecen en solo $ 500. Cada uno también ofrece cuentas de inversión sujetas a impuestos regulares, además de las cuentas IRA tradicionales y Roth, las cuentas IRA de reinversión y SEP, las cuentas fiduciarias y las cuentas individuales y conjuntas.

Cada plataforma también ofrece la recolección de pérdidas fiscales, con el fin de reducir la responsabilidad fiscal creada por su cartera.

Asignación de activos de inversión

Tanto Betterment como Wealthfront asignan su cartera principalmente entre ETF de índice de acciones y ETF de índice de bonos. Wealthfront, sin embargo, se diversifica más allá de una cartera básica de acciones y bonos, agregando otras clases de activos a la mezcla.

Wealthfront incluye bienes raíces y recursos naturales en su combinación de cartera. Esto toma la forma de una posición en un fideicomiso de inversión inmobiliaria, así como un ETF basado en recursos naturales. Esto le da a la cartera de Wealthfront una ventaja en un mercado inmobiliario fuerte, así como rendimientos potencialmente más altos en caso de un retorno a la inflación, ya que los recursos naturales tienden a verse más afectados por el aumento de los precios.

Inversión con ventajas fiscales

Ambos servicios proporcionan inversiones con ventajas impositivas dentro de la gestión de su cartera, mediante la recolección de pérdidas fiscales y el uso de ETF basados ??en índices. Los ETF son fiscales eficientes, ya que implican solo una cantidad mínima de ganancias de capital que generan ventas de acciones. Pero cada plataforma aborda los detalles de diferentes maneras.

Betterment ofrece su Cartera Coordinada de Impuestos servicio, que asigna inversiones entre cuentas imponibles y cuentas con impuestos diferidos, para crear la cartera de impuestos más eficiente posible. Por ejemplo, las inversiones de capital, como los ETF de acciones, se dirigen hacia cuentas de inversión imponibles. Esto se debe a que las inversiones de capital pueden beneficiarse más de la estrategia de recolección de pérdidas fiscales. Por otro lado, las inversiones de renta fija, como los ETF que invierten en bonos, se dirigen a cuentas con impuestos diferidos, ya que pagan ingresos por intereses gravables y no son adecuadas para la recolección de pérdidas fiscales.

Wealthfront también ofrece la recolección de pérdidas fiscales en todos los ámbitos. Pero también ofrecen su Cosecha de pérdida de impuestos a nivel de existencias carteras para una eficiencia fiscal aún mayor. Se ofrece en dos niveles, y cada uno incluye una combinación no solo de ETF, sino también acciones individuales. El propósito de agregar acciones a la mezcla es aumentar la capacidad de aprovechar la recolección de pérdidas fiscales.

Estas carteras están disponibles con saldos de cuenta entre $ 100,000 y $ 500,000. Dentro de cada cartera, se comprarán hasta 500 acciones individuales del índice S&P 500, en lugar de hacerlo a través de un ETF basado en índices. En saldos más grandes, compran hasta 1,000 acciones del índice S&P 1500.

Para saldos de cuentas imponibles de más de $ 500,000, Wealthfront ofrece Smart Beta. Es una estrategia que utiliza múltiples factores para determinar el peso de las existencias en una cartera. La inversión tradicional basada en índices se basa en la capitalización de mercado. Es decir, las empresas con la mayor capitalización de mercado pesan más en una cartera. Smart Beta enfatiza la capitalización del mercado a favor de los modelos multifactoriales. Este servicio está disponible sin costo adicional.

Niveles de gestión de cartera premium

Betterment Premium proporciona todos los servicios disponibles en el paquete de gestión de cartera regular de Betterments, pero también incluye asesoramiento en profundidad sobre inversiones mantenidas fuera de Betterment, así como acceso ilimitado a sus Planificadores Financieros Certificados (CFP) para orientación sobre eventos de la vida. Estos eventos incluyen el matrimonio, tener hijos, jubilarse o administrar una compensación basada en el capital. Debe tener un saldo mínimo de cuenta de $ 100,000.

Se aplica una tarifa adicional por asesoramiento experto individual cada 45 a 60 minutos de duración de la siguiente manera

  • Paquete de inicio $ 149
  • Paquete de chequeo financiero – $ 199
  • Paquete de planificación universitaria – $ 199
  • Paquete de planificación matrimonial – $ 299
  • Paquete de planificación de jubilación – $ 399

Betterment también ofrece tres carteras especializadas

Inversión socialmente responsable. Esta cartera proporciona un mayor peso en las acciones de las empresas que cumplen ciertos criterios sociales, ambientales y de gobierno. Al mismo tiempo, la cartera mantiene una adecuada diversificación, optimización de impuestos y control de costos. La cartera invierte en acciones estadounidenses de gran capitalización, así como en acciones de mercados emergentes (pero no en bonos).

Goldman Sachs Smart Beta. Esta cartera es administrada por Goldman Sachs. Es una estrategia de cartera diversificada que intenta superar a la estrategia de capitalización de mercado convencional. Es una cartera administrada activamente y conlleva un mayor riesgo y recompensas potencialmente más altas. También busca mantener la eficiencia fiscal y los bajos costos.

BlackRock Target Income. Esta cartera está invertida al 100% en bonos, con diferentes rendimientos. Está diseñado para proporcionar aislamiento contra los altibajos del mercado de valores. Su enfoque principal es generar ingresos, no la apreciación del capital. Los ingresos se generan por una combinación de bonos a más largo plazo y bonos de menor calidad que proporcionan mayores rendimientos.

Paridad de riesgo frente al patrimonio. Además de los planes de recolección de pérdida de impuestos a nivel de inventario y Smart Beta discutidos anteriormente, Wealthfront también ofrece su función de paridad de riesgo. Ha mostrado rendimientos más altos a largo plazo utilizando una estrategia de asignación de la cartera al igualar las contribuciones de riesgo de cada clase de activos, sin considerar sus retornos esperados. La estrategia implica el uso de apalancamiento con ciertas posiciones en la cartera. Y aunque este es un servicio de nivel premium, no hay ningún cargo adicional por usarlo.

Mejora para la gestión empresarial de cuentas 401 (k)

Betterment ha entrado recientemente en la gestión 401 (k) a través de Betterment for Business. A través de este servicio, Betterment está administrando planes patrocinados por el empleador directamente en otras palabras, es un plan en el que su empleador puede participar.

La tarifa de asesoramiento para este servicio es del 0.25% y puede ser pagada por el empleador o el participante del plan.

Wealthfront no ofrece un servicio comparable en este momento.

Línea de crédito de cartera de Wealthfront

Esta es una opción que Betterment no ofrece. Pero con la Línea de crédito de cartera, puede acceder al efectivo de su cuenta a tasas bajas. La línea de crédito está disponible automáticamente si tiene cuentas de inversión con Wealthfront por un total de $ 100,000 o más. Puede pedir prestado hasta el 30% del valor de su cuenta y realizar reembolsos según su propio horario.

La línea de crédito está asegurada por su cartera de Wealthfront. Eso significa que no hay un proceso de solicitud ni calificación basada en crédito o ingresos. Puede realizar su solicitud en solo 30 segundos y recibir fondos en tan solo un día hábil.

Debido a que la línea de crédito está asegurada por su cartera, las tasas de interés son bajas, actualmente entre 4.55% y 5.80%.

Tarifa de asesoramiento básico

Wealthfront cobra una tarifa anual equivalente al 0.25% de su cartera total bajo administración.

Las tarifas de mejoras varían. En el plan digital, la tarifa de asesoramiento es del 0.25% en saldos de hasta $ 2 millones y del 0.15% en saldos más altos.

En el plan Premium, la tarifa es del 0.40% en saldos de hasta $ 2 millones y del 0.30% en saldos más altos.

Para la mayoría de los inversores, aquellos con menos de $ 2 millones, la tarifa de asesoramiento será la misma para ambos robo-asesores.

Reflexiones finales sobre mejoramiento frente a riqueza

Cuando los dos gigantes robo-advisor comenzaron hace diez años, cada uno ofrecía un servicio básico automatizado de gestión de cartera a un bajo costo. Pero a lo largo de los años, cada uno ha ampliado su menú de ofertas de inversión.

Si bien cada uno continúa ofreciendo su servicio principal de inversión automatizada, la diferencia entre los dos está cada vez más en los detalles. Más que nada, se trata de qué servicios premium o adicionales se ofrecen por cualquiera de las plataformas.

Pero alineando los dos servicios uno al lado del otro, parece que Wealthfront tiene más servicios premium, pero sin costo adicional.

Si está debatiendo qué plataforma será mejor para usted Betterment o Wealthfront, considere cuidadosamente sus circunstancias personales y determine qué servicio será mejor para usted.

¡Las pequeñas diferencias en los servicios pueden tener un gran impacto en la inversión a largo plazo!

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