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Crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados


Crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados

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Si está buscando una opción de inversión alternativa que pueda ayudar a diversificar su cartera, estas plataformas de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados son excelentes opciones.

El sector inmobiliario es una de las inversiones m√°s populares para construir riqueza a largo plazo, pero no todos quieren las responsabilidades de ser propietario.

La Ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS), aprobada en 2012, abri√≥ la posibilidad de crowdfunding inmobiliario. Desde entonces, se han formado m√°s de 100 sitios web / compa√Ī√≠as diferentes con el fin de permitir que las personas inviertan en bienes ra√≠ces sin la necesidad de administrar ninguna propiedad.

Ahora puede cosechar los beneficios de invertir en bienes raíces mientras lo hace de una manera muy pasivo camino.

Adem√°s de las responsabilidades y los dolores de cabeza de ser due√Īo de una propiedad, una de las otras barreras principales que impidi√≥ a muchas personas invertir en bienes ra√≠ces fue el capital. El crowdfunding tambi√©n ha hecho posible que las personas comiencen a invertir en bienes ra√≠ces en un peque√Īa escala, derribando esta barrera.

Muchas de las plataformas de crowdfunding inmobiliario más populares están disponibles solo para inversores acreditados, lo que significa que no son relevantes para la mayoría de la población.

Para calificar como inversionista acreditado, debe cumplir uno de los siguientes criterios:

  • Ingresos ganados de $ 200,000 para un individuo (o ingresos combinados de $ 300,000 si est√° casado) durante los dos a√Īos calendario anteriores, con una expectativa razonable para el mismo nivel de ingresos en el a√Īo en curso.
  • Patrimonio neto superior a $ 1,000,000 (individualmente o combinado con un c√≥nyuge), excluyendo su residencia principal.

Si no cumple con los requisitos para ser considerado un inversor acreditado, no se preocupe. Existen varias plataformas de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados, por lo que a√ļn tiene muchas buenas opciones.

Este artículo destacará algunas de las mejores opciones. Aunque todos tienen opciones para inversores no acreditados, los detalles varían mucho. los inversión mínima Es una cosa importante para mirar. Además, cada plataforma tiene su propio enfoque o especialidad. Algunos le permiten invertir en propiedades de alquiler residenciales y otros se centran en propiedades comerciales.

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Pros y contras del crowdfunding inmobiliario

Como cualquier otro tipo de inversión, el crowdfunding inmobiliario tiene sus ventajas y desventajas. Vamos a ver.

Pros

1. Inversiones mínimas bajas

Una de las cosas m√°s atractivas del crowdfunding inmobiliario es que puede comenzar con solo una peque√Īa cantidad de dinero. La inversi√≥n m√≠nima variar√° de una plataforma a otra, pero algunas son tan bajas como $ 5. Incluso los que son altos ($ 10,000 por ejemplo) son significativamente m√°s bajos que la cantidad que necesitar√≠a invertir en bienes ra√≠ces de la manera tradicional, mediante la compra de propiedades.

Los mínimos mínimos hacen posible que cualquiera pueda invertir en bienes raíces al eliminar una de las mayores barreras.

2. Diversificación

Debido a los m√≠nimos m√≠nimos, puede distribuir sus inversiones para obtener una gran diversificaci√≥n. Puede invertir en varias propiedades diferentes a trav√©s de la misma plataforma, o invertir en m√ļltiples plataformas diferentes. La diversificaci√≥n, por supuesto, ayuda a reducir su riesgo si una de las inversiones resulta ser un fracaso. Por supuesto, el sector inmobiliario es una de las inversiones alternativas m√°s populares, y el crowdfunding lo hace posible para cualquier inversor.

3. Opciones para inversores

Puede optar por invertir en diferentes tipos de propiedades (residenciales, comerciales) y en diferentes ubicaciones. También puede optar por invertir en propiedades individuales o eREIT o carteras más grandes de propiedades.

4. Inversiones pasivas

Posiblemente, el aspecto m√°s atractivo del crowdfunding inmobiliario es el hecho de que es completamente pasivo (es una de las mejores ideas de ingresos pasivos). No tendr√° las responsabilidades t√≠picamente asociadas con la propiedad, pero a√ļn puede obtener los beneficios de un activo generador de ingresos.

5. Inversiones examinadas

Las plataformas llevarán a cabo su propia diligencia debida y acuerdos veterinarios para que solo los mejores estén disponibles para los inversores. Por supuesto, todavía hay riesgos involucrados y no debe invertir a ciegas, pero las plataformas también tienen un interés personal. Cada plataforma quiere proporcionar el mejor rendimiento para los inversores a fin de mantener a los inversores regresando por más, por lo que tratarán de ver que solo se promocionen buenas ofertas entre los inversores.

6. Invierta en cualquier ubicación

Puede optar por invertir en propiedades en todo Estados Unidos. No es necesario limitar sus inversiones a su área local, lo cual suele ser el caso si está buscando comprar una propiedad. Puede extender sus inversiones a muchos lugares y regiones diferentes, para una mayor diversidad. También puede invertir en regiones particulares, o evitar regiones particulares, en función de lo que cree que será la mejor inversión.

7. Gane dividendos o reinvierta

Si bien cada plataforma es diferente, algunas de ellas (como Fundrise) le darán la opción de recibir dividendos en efectivo o reinvertir los dividendos. Esto le brinda cierta flexibilidad porque puede reinvertir los dividendos cuando el crecimiento es su prioridad y luego recibir dividendos en efectivo en la jubilación o si está viviendo de los dividendos.

8. Baja correlación con el mercado de valores

Como inversión alternativa, el rendimiento de los bienes raíces no está directamente relacionado con el mercado de valores. Por supuesto, los bienes raíces pueden verse afectados por cambios significativos en el mercado de valores y viceversa, pero también es posible tener una inversión inmobiliaria exitosa mientras el mercado de valores se estanca o se dirige en la dirección equivocada.

Lectura relacionada: Cómo comenzar a invertir en tierras agrícolas

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Contras

1. Falta de historia

El crowdfunding inmobiliario solo existe desde 2012, y muchas de las plataformas solo existen desde hace unos a√Īos. Si bien los retornos generales han sido buenos hasta ahora, simplemente no hay mucha historia. Ninguna de estas plataformas ha tenido que sobrevivir tiempos turbulentos todav√≠a.

2. Invertir a ciegas

Aunque las ofertas son examinadas por plataformas, eso no significa que sean seguras. La facilidad y conveniencia del crowdfunding inmobiliario puede brindarle una falsa sensaci√≥n de seguridad al invertir a ciegas. La desventaja de abrir m√°s opciones para la inversi√≥n inmobiliaria a personas que no tienen experiencia invirtiendo en bienes ra√≠ces significa que es posible que ni siquiera sepan qu√© buscar cuando eval√ļan las opciones.

3. Riesgo de plataforma

Muchas plataformas de crowdfunding ya se han hundido. RealtyShares es uno de los ejemplos m√°s destacados. La buena noticia es que como inversionista est√° invirtiendo en la propiedad, no en la plataforma. En el caso de RealtyShares, los inversores no han perdido sus inversiones. Pero hay algunos inconvenientes que pueden venir con el proceso si una plataforma se cae.

Antes de invertir a través de cualquier plataforma, debe verificar qué pasaría con su inversión si la empresa cierra.

Lectura relacionada: 11 formas de invertir en bienes raíces

Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados

Ahora, echemos un vistazo a algunas plataformas que son opciones para inversores no acreditados.

Nota IMPORTANTE: Haga su propia investigaci√≥n en cualquier plataforma antes de invertir y aseg√ļrese de comprender y sentirse c√≥modo con los riesgos asociados.

Recaudación de fondos

Recaudación de fondos

Fundrise se fundó en 2012 y a menudo se considera la mejor opción para inversores no acreditados. En términos de facilidad y conveniencia, Fundrise es una opción muy atractiva. A los nuevos inversores les encantará la baja inversión mínima de $ 500.

Cuando invierta con Fundrise, estará invirtiendo en una cartera de propiedades cuidadosamente seleccionadas. Para la inversión mínima, obtendrá la "cartera inicial", que le ofrece una inversión en una cartera diversificada de propiedades.

Con una inversión de al menos $ 1,000, puede elegir su preferencia de tres "planes principales" diferentes: ingresos suplementarios, crecimiento a largo plazo o equilibrado.

Con rendimientos históricos entre 8-12%, Fundrise también puede ofrecer un rendimiento además de facilidad y conveniencia.

Cuando invierte con Fundrise, estará invirtiendo en una colección de sus eREITs y eFunds (los eFunds son como eREITs, excepto las propiedades residenciales propias). La cartera que Fundrise selecciona para usted se basará en el plan que elija.

Aspectos destacados o recaudación de fondos:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 500
  • Invierta f√°cilmente en una cartera diversificada de eREIT y fondos electr√≥nicos
  • 1% de tarifa por a√Īo

Para divulgación, soy inversor de Fundrise (desde 2018). Mi experiencia hasta ahora ha sido positiva. La inversión ha funcionado bien hasta ahora y el panel de control del usuario es excelente, por lo que es fácil verificar los detalles de su inversión en cualquier momento.

Realty Mogul

Realty Mogul

Realty Mogul ofrece algunas opciones diferentes, que incluyen inversiones en propiedades individuales y REIT. Las propiedades individuales est√°n disponibles solo para inversores acreditados, por lo que nos centraremos en los REIT, que est√°n disponibles para cualquier persona.

Los REIT disponibles a trav√©s de Realty Mogul son p√ļblicos y no negociables. Esto significa que deben cumplir con las pautas de la SEC, pero no se negocian en un intercambio. El cumplimiento de los requisitos de la SEC deber√≠a hacer que la inversi√≥n sea menos riesgosa que un REIT privado, pero dado que no se negocian en un intercambio, carecen del mismo nivel de liquidez que un REIT que cotiza en bolsa.

Los REIT de Realty Mogul invierten en diversas propiedades comerciales. Actualmente ofrecen MogulREIT 1 y MogulREIT 2.

MogulREIT 1 invierte en propiedades comerciales y proporciona ingresos mensuales a los inversores, con una inversión mínima de $ 1,000. El objetivo es proporcionar ingresos pasivos, y generalmente ha tenido un rendimiento anual de aproximadamente el 8%.

MogulREIT 2 se centra en la apreciación del capital mediante la inversión en edificios de apartamentos multifamiliares, con una inversión mínima de $ 5,000. El objetivo aquí es la apreciación del capital. Ha tenido un rendimiento anual de aproximadamente 4.5%, pero podría ser significativamente mayor cuando los activos o REIT finalmente se venden.

Aspectos destacados de Realty Mogul:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 1,000
  • Invierta f√°cilmente en una cartera diversificada con su elecci√≥n de dos eREIT.
  • 0.3 – 0.5% de tarifas por a√Īo

Streitwise

Streitwise

Con Streitwise, puede invertir en una cartera de bienes ra√≠ces comerciales por tan solo $ 1,000. Tienen una s√≥lida historia, produciendo un retorno anual del 10%. Su enfoque es centrarse en los mercados que no son de entrada, lo que significa que las propiedades no se encuentran en las ciudades m√°s grandes como la ciudad de Nueva York o Los √Āngeles. Apuntan a propiedades ubicadas estrat√©gicamente con un historial de ocupaci√≥n sostenida.

La oferta actual disponible a través de Streitwise se llama 1st Streit Office, que incluye propiedades comerciales en Indianápolis y St. Louis (es probable que se agreguen más propiedades y ubicaciones en el futuro). Esta inversión tiene un dividendo objetivo del 10%.

Aspectos destacados de Streitwise:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 1,000.
  • Invierta en una cartera de propiedades comerciales en mercados que no son de entrada.
  • El 3% de los fondos invertidos se destinan a costos organizativos y de oferta (no reduce la cantidad de acciones que posee). El patrocinador recibe una tarifa de gesti√≥n anual del 2%. Las distribuciones citadas son netas de tarifas.

CrowdStreet

CrowdStreet

CrowdStreet es una plataforma popular que tiene algunas ofertas que solo est√°n disponibles para inversores acreditados y otras que est√°n abiertas a todos los inversores. Las ofertas actualmente abiertas a inversores no acreditados incluyen Impact Housing REIT y Medalist Diversified REIT.

Impact Housing REIT tiene un per√≠odo de inversi√≥n objetivo de 5 a√Īos y una inversi√≥n m√≠nima de $ 1,000.

El REIT Medalist Diversified tiene un per√≠odo de inversi√≥n objetivo de 7 a√Īos, un dividendo anual objetivo del 7% y una inversi√≥n m√≠nima de $ 5,000.

Aspectos destacados de CrowdStreet:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 1,000 o $ 5,000, seg√ļn el REIT que elija
  • Invierta en una cartera de propiedades generadoras de ingresos.

Planta baja

Planta baja

Groundfloor es muy diferente a Fundrise o Realty Mogul. Si tiene experiencia con préstamos entre pares, Groundfloor le resultará familiar.

En Groundfloor puede invertir en proyectos individuales, que en su mayoría son renovaciones de viviendas unifamiliares o multifamiliares. Mientras que la mayoría de las otras plataformas de crowdfunding inmobiliario tienen un enfoque a largo plazo, los proyectos en Groundfloor solo tienen plazos de 6 a 12 meses.

Otro factor que distingue a Groundfloor es la inversión mínima extremadamente baja de solo $ 10.

Groundfloor afirma un rendimiento hist√≥rico de m√°s del 10% anual, en promedio. Puede seleccionar inversiones por grado, que van del 5% al ‚Äč‚Äč25%.

Debido a la inversión mínima extremadamente baja, puede invertir en varios proyectos diferentes para obtener cierta diversificación sin necesidad de invertir una tonelada de dinero.

La desventaja de las peque√Īas inversiones, la inversi√≥n en proyectos individuales y los plazos cortos es que puede necesitar pasar m√°s tiempo mirando los proyectos disponibles, en comparaci√≥n con invertir en un REIT o eREIT con Fundrise o Realty Mogul.

Aspectos destacados de la planta baja:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 10
  • Invierta en propiedades individuales (viviendas unifamiliares y multifamiliares)
  • Pr√©stamos a corto plazo (6-12 meses)
  • $ 0 honorarios para inversores

DiversyFund

Diversyfund

DiversyFund ofrece un crecimiento REIT que está abierto a inversores no acreditados con una inversión mínima de $ 500. El fondo invierte en propiedades multifamiliares identificadas por el equipo de DiversyFund. Administran las propiedades y eventualmente las venden con fines de lucro (idealmente). Su inversión producirá dividendos mensuales, que pueden reinvertirse.

DiversyFund informa un rendimiento histórico del 17,6%. Debido a que está invirtiendo en DiversyFund y están administrando las propiedades, no hay tarifas de plataforma.

Aspectos destacados de DiversyFund:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 500.
  • Invierta en una cartera de propiedades multifamiliares.
  • Sin tarifas de plataforma.

Tios ricos

Tios ricos

Al igual que Groundfloor, Rich Uncles ofrece una inversi√≥n m√≠nima muy baja … solo $ 5. Pero a diferencia de Groundfloor, con Rich Uncles estar√°s invirtiendo en un REIT en lugar de proyectos individuales.

Rich Unlces actualmente ofrece dos REIT diferentes, ambos dise√Īados para producir un flujo de efectivo pasivo para los inversores. One REIT se enfoca en propiedades de oficinas de un solo inquilino, industriales y minoristas (dividendo estimado del 7%). Este REIT solo est√° disponible para inversores en ciertos estados (CA, CO, CT, FL, GA, HI, ID, IL, IN, KY, LA, MT, MO, NH, NV, NY, SC, SD, TX, UT , VA, VT, WI, WY).

El segundo REIT se enfoca en viviendas para estudiantes y propiedades multifamiliares que sirven a universidades en los Estados Unidos (dividendo estimado del 6%). Este REIT est√° disponible para residentes en los 50 estados.

Debido a que est√° invirtiendo en REIT, comenzar con Rich Uncles es r√°pido y f√°cil. Simplemente elija el REIT que desee y podr√° comenzar de inmediato. Como inversor, obtendr√° dividendos mensuales.

Aunque no es necesario ser un inversor acreditado para invertir con Rich Uncles, tienen algunos requisitos. Requieren que usted tenga un ingreso familiar de $ 75,000 o m√°s o un patrimonio neto de $ 250,000 o m√°s.

Aspectos destacados de los tíos ricos:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 5
  • Invierta en su elecci√≥n de dos REIT
  • $ 0 honorarios para inversores

Preservación estadounidense de propietarios

AHP

American Homeowner Preservation (AHP) es muy diferente a cualquiera de las otras opciones enumeradas anteriormente. El objetivo de AHP es evitar las ejecuciones hipotecarias, y lo hacen comprando hipotecas en dificultades (de prestamistas) con grandes descuentos, y luego trabajando con el propietario para tratar de mantenerlas en el hogar.

Otra diferencia clave es que sus ganancias como inversionista est√°n limitadas al 10% anual. Primero se paga a los inversores, y AHP tiene un buen historial de alcanzar el rendimiento objetivo para los inversores. Los dividendos se pagan mensualmente.

La inversión mínima es de $ 100. Hasta 2016, AHP solo estaba disponible para inversores acreditados, pero ahora está disponible para cualquiera.

Aspectos destacados o AHP:

  • Inversi√≥n m√≠nima de $ 100
  • Invierta en hipotecas en dificultades
  • Rendimiento objetivo del 10% anual (limitado)
  • $ 0 honorarios para inversores

Para divulgación, soy un inversor con AHP (desde 2018). Hasta ahora (a partir de marzo de 2020), la inversión ha tenido el rendimiento esperado, aunque estoy interesado en ver qué tan bien funciona a través de un mercado bajista.

REIT y eREIT

Un Fideicomiso de Inversi√≥n en Bienes Ra√≠ces (REIT) puede no estar exactamente dentro de la categor√≠a de crowdfunding, pero tiene un prop√≥sito similar. Los REIT permiten que las personas inviertan en bienes ra√≠ces sin la necesidad de mantener una propiedad y con cantidades m√°s peque√Īas de dinero en comparaci√≥n con la compra de una propiedad. Cuando compra un REIT, est√° invirtiendo en una cartera de propiedades, y muchos REIT se especializan en un tipo particular de bienes inmuebles.

Los REIT siempre han estado disponibles para inversores no acreditados y es una de las formas más fáciles de comenzar a invertir en bienes raíces. Hay muchos lugares diferentes donde puede invertir en REIT. Varias de las plataformas mencionadas anteriormente ofrecen REIT o eREIT. También puede invertir en REIT muy fácilmente a través de Vanguard, Fidelity o M1 Finance.

Aspectos destacados de REIT:

  • Una manera f√°cil de comenzar con la inversi√≥n inmobiliaria
  • Puede ser p√ļblico (negociado en un intercambio) o privado
  • Los REIT p√ļblicos ofrecen m√°s liquidez que otros tipos de inversiones inmobiliarias.
  • Las tarifas variar√°n

¬ŅQu√© opci√≥n es la mejor?

Ahora que hemos analizado varias opciones diferentes, es hora de evaluar las posibilidades y determinar cuál es la mejor opción para usted. Hay muchas cosas que me gustan de cualquiera de estas opciones, pero todas también conllevan cierto riesgo. Decidir cuál es el mejor es realmente una cuestión de opinión personal, así como determinar cuál es el más adecuado para su propia situación y sus metas y objetivos.

Lo mejor para nuevos inversores: recaudación de fondos

Fundrise es mi elección como la mejor opción para nuevos inversores por varias razones:

  • Inversi√≥n m√≠nima razonable de $ 500
  • Invierta en una cartera de propiedades cuidadosamente seleccionadas, sin la necesidad de elegir propiedades para usted
  • Excelente interfaz de usuario e informes a trav√©s del sitio web Fundrise
  • S√≥lidos rendimientos hist√≥ricos

El a√Īo pasado invert√≠ en la cartera inicial de Fundrise y r√°pidamente agregu√© m√°s para entrar en uno de sus planes principales (crecimiento a largo plazo). Hasta ahora, he tenido una buena experiencia con Fundrise, pero es demasiado pronto para juzgar los rendimientos.

Sus planes principales son una buena manera de dar a los inversores el control sobre sus objetivos, al tiempo que lo mantienen f√°cil y sin manos.

Lo mejor para peque√Īas inversiones: t√≠os ricos

Puedes comenzar con Rich Uncles por tan solo $ 5. La inversi√≥n m√≠nima en Groundfloor es de solo $ 10, que es una diferencia muy peque√Īa. Lo que me gusta de Rich Uncles es el hecho de que puede invertir en su cartera de propiedades y aprovechar su experiencia. Creo que el enfoque de centrarse en la vivienda estudiantil es realmente interesante.

Lo mejor para invertir en propiedades individuales: planta baja

La mayoría de las opciones que cubrimos en este artículo le permiten invertir en una cartera de propiedades, pero no en propiedades individuales. Los inversores acreditados tienen muchas más opciones para invertir en propiedades individuales, pero para los inversores no acreditados, usted está bastante limitado a Groundfloor.

Groundfloor es una plataforma interesante, especialmente dada la baja inversión mínima de solo $ 10. Personalmente no tengo experiencia con Groundfloor, pero puedo invertir en algunos proyectos y ver cómo funciona.

El crowdfunding inmobiliario es una industria que est√° creciendo r√°pidamente y tiene mucho que ofrecer a los inversores, tanto acreditados como no acreditados. Si tiene inter√©s en invertir en bienes ra√≠ces, estas opciones le brindan una excelente manera de comenzar. Cualquiera sea la plataforma que elija, aseg√ļrese de realizar su propia diligencia debida antes de invertir.

LEA SIGUIENTE: 11 formas de invertir en bienes raíces (con o sin comprar una propiedad)