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Crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados

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Crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados

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Si está buscando una opción de inversión alternativa que pueda ayudar a diversificar su cartera, estas plataformas de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados son excelentes opciones.

El sector inmobiliario es una de las inversiones más populares para construir riqueza a largo plazo, pero no todos quieren las responsabilidades de ser propietario.

La Ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS), aprobada en 2012, abrió la posibilidad de crowdfunding inmobiliario. Desde entonces, se han formado más de 100 sitios web / compañías diferentes con el fin de permitir que las personas inviertan en bienes raíces sin la necesidad de administrar ninguna propiedad.

Ahora puede cosechar los beneficios de invertir en bienes raíces mientras lo hace de una manera muy pasivo camino.

Además de las responsabilidades y los dolores de cabeza de ser dueño de una propiedad, una de las otras barreras principales que impidió a muchas personas invertir en bienes raíces fue el capital. El crowdfunding también ha hecho posible que las personas comiencen a invertir en bienes raíces en un pequeña escala, derribando esta barrera.

Muchas de las plataformas de crowdfunding inmobiliario más populares están disponibles solo para inversores acreditados, lo que significa que no son relevantes para la mayoría de la población.

Para calificar como inversionista acreditado, debe cumplir uno de los siguientes criterios:

  • Ingresos ganados de $ 200,000 para un individuo (o ingresos combinados de $ 300,000 si está casado) durante los dos años calendario anteriores, con una expectativa razonable para el mismo nivel de ingresos en el año en curso.
  • Patrimonio neto superior a $ 1,000,000 (individualmente o combinado con un cónyuge), excluyendo su residencia principal.

Si no cumple con los requisitos para ser considerado un inversor acreditado, no se preocupe. Existen varias plataformas de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados, por lo que aún tiene muchas buenas opciones.

Este artículo destacará algunas de las mejores opciones. Aunque todos tienen opciones para inversores no acreditados, los detalles varían mucho. los inversión mínima Es una cosa importante para mirar. Además, cada plataforma tiene su propio enfoque o especialidad. Algunos le permiten invertir en propiedades de alquiler residenciales y otros se centran en propiedades comerciales.

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Pros y contras del crowdfunding inmobiliario

Como cualquier otro tipo de inversión, el crowdfunding inmobiliario tiene sus ventajas y desventajas. Vamos a ver.

Pros

1. Inversiones mínimas bajas

Una de las cosas más atractivas del crowdfunding inmobiliario es que puede comenzar con solo una pequeña cantidad de dinero. La inversión mínima variará de una plataforma a otra, pero algunas son tan bajas como $ 5. Incluso los que son altos ($ 10,000 por ejemplo) son significativamente más bajos que la cantidad que necesitaría invertir en bienes raíces de la manera tradicional, mediante la compra de propiedades.

Los mínimos mínimos hacen posible que cualquiera pueda invertir en bienes raíces al eliminar una de las mayores barreras.

2. Diversificación

Debido a los mínimos mínimos, puede distribuir sus inversiones para obtener una gran diversificación. Puede invertir en varias propiedades diferentes a través de la misma plataforma, o invertir en múltiples plataformas diferentes. La diversificación, por supuesto, ayuda a reducir su riesgo si una de las inversiones resulta ser un fracaso. Por supuesto, el sector inmobiliario es una de las inversiones alternativas más populares, y el crowdfunding lo hace posible para cualquier inversor.

3. Opciones para inversores

Puede optar por invertir en diferentes tipos de propiedades (residenciales, comerciales) y en diferentes ubicaciones. También puede optar por invertir en propiedades individuales o eREIT o carteras más grandes de propiedades.

4. Inversiones pasivas

Posiblemente, el aspecto más atractivo del crowdfunding inmobiliario es el hecho de que es completamente pasivo (es una de las mejores ideas de ingresos pasivos). No tendrá las responsabilidades típicamente asociadas con la propiedad, pero aún puede obtener los beneficios de un activo generador de ingresos.

5. Inversiones examinadas

Las plataformas llevarán a cabo su propia diligencia debida y acuerdos veterinarios para que solo los mejores estén disponibles para los inversores. Por supuesto, todavía hay riesgos involucrados y no debe invertir a ciegas, pero las plataformas también tienen un interés personal. Cada plataforma quiere proporcionar el mejor rendimiento para los inversores a fin de mantener a los inversores regresando por más, por lo que tratarán de ver que solo se promocionen buenas ofertas entre los inversores.

6. Invierta en cualquier ubicación

Puede optar por invertir en propiedades en todo Estados Unidos. No es necesario limitar sus inversiones a su área local, lo cual suele ser el caso si está buscando comprar una propiedad. Puede extender sus inversiones a muchos lugares y regiones diferentes, para una mayor diversidad. También puede invertir en regiones particulares, o evitar regiones particulares, en función de lo que cree que será la mejor inversión.

7. Gane dividendos o reinvierta

Si bien cada plataforma es diferente, algunas de ellas (como Fundrise) le darán la opción de recibir dividendos en efectivo o reinvertir los dividendos. Esto le brinda cierta flexibilidad porque puede reinvertir los dividendos cuando el crecimiento es su prioridad y luego recibir dividendos en efectivo en la jubilación o si está viviendo de los dividendos.

8. Baja correlación con el mercado de valores

Como inversión alternativa, el rendimiento de los bienes raíces no está directamente relacionado con el mercado de valores. Por supuesto, los bienes raíces pueden verse afectados por cambios significativos en el mercado de valores y viceversa, pero también es posible tener una inversión inmobiliaria exitosa mientras el mercado de valores se estanca o se dirige en la dirección equivocada.

Lectura relacionada: Cómo comenzar a invertir en tierras agrícolas

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Contras

1. Falta de historia

El crowdfunding inmobiliario solo existe desde 2012, y muchas de las plataformas solo existen desde hace unos años. Si bien los retornos generales han sido buenos hasta ahora, simplemente no hay mucha historia. Ninguna de estas plataformas ha tenido que sobrevivir tiempos turbulentos todavía.

2. Invertir a ciegas

Aunque las ofertas son examinadas por plataformas, eso no significa que sean seguras. La facilidad y conveniencia del crowdfunding inmobiliario puede brindarle una falsa sensación de seguridad al invertir a ciegas. La desventaja de abrir más opciones para la inversión inmobiliaria a personas que no tienen experiencia invirtiendo en bienes raíces significa que es posible que ni siquiera sepan qué buscar cuando evalúan las opciones.

3. Riesgo de plataforma

Muchas plataformas de crowdfunding ya se han hundido. RealtyShares es uno de los ejemplos más destacados. La buena noticia es que como inversionista está invirtiendo en la propiedad, no en la plataforma. En el caso de RealtyShares, los inversores no han perdido sus inversiones. Pero hay algunos inconvenientes que pueden venir con el proceso si una plataforma se cae.

Antes de invertir a través de cualquier plataforma, debe verificar qué pasaría con su inversión si la empresa cierra.

Lectura relacionada: 11 formas de invertir en bienes raíces

Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados

Ahora, echemos un vistazo a algunas plataformas que son opciones para inversores no acreditados.

Nota IMPORTANTE: Haga su propia investigación en cualquier plataforma antes de invertir y asegúrese de comprender y sentirse cómodo con los riesgos asociados.

Recaudación de fondos

Recaudación de fondos

Fundrise se fundó en 2012 y a menudo se considera la mejor opción para inversores no acreditados. En términos de facilidad y conveniencia, Fundrise es una opción muy atractiva. A los nuevos inversores les encantará la baja inversión mínima de $ 500.

Cuando invierta con Fundrise, estará invirtiendo en una cartera de propiedades cuidadosamente seleccionadas. Para la inversión mínima, obtendrá la "cartera inicial", que le ofrece una inversión en una cartera diversificada de propiedades.

Con una inversión de al menos $ 1,000, puede elegir su preferencia de tres "planes principales" diferentes: ingresos suplementarios, crecimiento a largo plazo o equilibrado.

Con rendimientos históricos entre 8-12%, Fundrise también puede ofrecer un rendimiento además de facilidad y conveniencia.

Cuando invierte con Fundrise, estará invirtiendo en una colección de sus eREITs y eFunds (los eFunds son como eREITs, excepto las propiedades residenciales propias). La cartera que Fundrise selecciona para usted se basará en el plan que elija.

Aspectos destacados o recaudación de fondos:

  • Inversión mínima de $ 500
  • Invierta fácilmente en una cartera diversificada de eREIT y fondos electrónicos
  • 1% de tarifa por año

Para divulgación, soy inversor de Fundrise (desde 2018). Mi experiencia hasta ahora ha sido positiva. La inversión ha funcionado bien hasta ahora y el panel de control del usuario es excelente, por lo que es fácil verificar los detalles de su inversión en cualquier momento.

Realty Mogul

Realty Mogul

Realty Mogul ofrece algunas opciones diferentes, que incluyen inversiones en propiedades individuales y REIT. Las propiedades individuales están disponibles solo para inversores acreditados, por lo que nos centraremos en los REIT, que están disponibles para cualquier persona.

Los REIT disponibles a través de Realty Mogul son públicos y no negociables. Esto significa que deben cumplir con las pautas de la SEC, pero no se negocian en un intercambio. El cumplimiento de los requisitos de la SEC debería hacer que la inversión sea menos riesgosa que un REIT privado, pero dado que no se negocian en un intercambio, carecen del mismo nivel de liquidez que un REIT que cotiza en bolsa.

Los REIT de Realty Mogul invierten en diversas propiedades comerciales. Actualmente ofrecen MogulREIT 1 y MogulREIT 2.

MogulREIT 1 invierte en propiedades comerciales y proporciona ingresos mensuales a los inversores, con una inversión mínima de $ 1,000. El objetivo es proporcionar ingresos pasivos, y generalmente ha tenido un rendimiento anual de aproximadamente el 8%.

MogulREIT 2 se centra en la apreciación del capital mediante la inversión en edificios de apartamentos multifamiliares, con una inversión mínima de $ 5,000. El objetivo aquí es la apreciación del capital. Ha tenido un rendimiento anual de aproximadamente 4.5%, pero podría ser significativamente mayor cuando los activos o REIT finalmente se venden.

Aspectos destacados de Realty Mogul:

  • Inversión mínima de $ 1,000
  • Invierta fácilmente en una cartera diversificada con su elección de dos eREIT.
  • 0.3 – 0.5% de tarifas por año

Streitwise

Streitwise

Con Streitwise, puede invertir en una cartera de bienes raíces comerciales por tan solo $ 1,000. Tienen una sólida historia, produciendo un retorno anual del 10%. Su enfoque es centrarse en los mercados que no son de entrada, lo que significa que las propiedades no se encuentran en las ciudades más grandes como la ciudad de Nueva York o Los Ángeles. Apuntan a propiedades ubicadas estratégicamente con un historial de ocupación sostenida.

La oferta actual disponible a través de Streitwise se llama 1st Streit Office, que incluye propiedades comerciales en Indianápolis y St. Louis (es probable que se agreguen más propiedades y ubicaciones en el futuro). Esta inversión tiene un dividendo objetivo del 10%.

Aspectos destacados de Streitwise:

  • Inversión mínima de $ 1,000.
  • Invierta en una cartera de propiedades comerciales en mercados que no son de entrada.
  • El 3% de los fondos invertidos se destinan a costos organizativos y de oferta (no reduce la cantidad de acciones que posee). El patrocinador recibe una tarifa de gestión anual del 2%. Las distribuciones citadas son netas de tarifas.

CrowdStreet

CrowdStreet

CrowdStreet es una plataforma popular que tiene algunas ofertas que solo están disponibles para inversores acreditados y otras que están abiertas a todos los inversores. Las ofertas actualmente abiertas a inversores no acreditados incluyen Impact Housing REIT y Medalist Diversified REIT.

Impact Housing REIT tiene un período de inversión objetivo de 5 años y una inversión mínima de $ 1,000.

El REIT Medalist Diversified tiene un período de inversión objetivo de 7 años, un dividendo anual objetivo del 7% y una inversión mínima de $ 5,000.

Aspectos destacados de CrowdStreet:

  • Inversión mínima de $ 1,000 o $ 5,000, según el REIT que elija
  • Invierta en una cartera de propiedades generadoras de ingresos.

Planta baja

Planta baja

Groundfloor es muy diferente a Fundrise o Realty Mogul. Si tiene experiencia con préstamos entre pares, Groundfloor le resultará familiar.

En Groundfloor puede invertir en proyectos individuales, que en su mayoría son renovaciones de viviendas unifamiliares o multifamiliares. Mientras que la mayoría de las otras plataformas de crowdfunding inmobiliario tienen un enfoque a largo plazo, los proyectos en Groundfloor solo tienen plazos de 6 a 12 meses.

Otro factor que distingue a Groundfloor es la inversión mínima extremadamente baja de solo $ 10.

Groundfloor afirma un rendimiento histórico de más del 10% anual, en promedio. Puede seleccionar inversiones por grado, que van del 5% al ​​25%.

Debido a la inversión mínima extremadamente baja, puede invertir en varios proyectos diferentes para obtener cierta diversificación sin necesidad de invertir una tonelada de dinero.

La desventaja de las pequeñas inversiones, la inversión en proyectos individuales y los plazos cortos es que puede necesitar pasar más tiempo mirando los proyectos disponibles, en comparación con invertir en un REIT o eREIT con Fundrise o Realty Mogul.

Aspectos destacados de la planta baja:

  • Inversión mínima de $ 10
  • Invierta en propiedades individuales (viviendas unifamiliares y multifamiliares)
  • Préstamos a corto plazo (6-12 meses)
  • $ 0 honorarios para inversores

DiversyFund

Diversyfund

DiversyFund ofrece un crecimiento REIT que está abierto a inversores no acreditados con una inversión mínima de $ 500. El fondo invierte en propiedades multifamiliares identificadas por el equipo de DiversyFund. Administran las propiedades y eventualmente las venden con fines de lucro (idealmente). Su inversión producirá dividendos mensuales, que pueden reinvertirse.

DiversyFund informa un rendimiento histórico del 17,6%. Debido a que está invirtiendo en DiversyFund y están administrando las propiedades, no hay tarifas de plataforma.

Aspectos destacados de DiversyFund:

  • Inversión mínima de $ 500.
  • Invierta en una cartera de propiedades multifamiliares.
  • Sin tarifas de plataforma.

Tios ricos

Tios ricos

Al igual que Groundfloor, Rich Uncles ofrece una inversión mínima muy baja … solo $ 5. Pero a diferencia de Groundfloor, con Rich Uncles estarás invirtiendo en un REIT en lugar de proyectos individuales.

Rich Unlces actualmente ofrece dos REIT diferentes, ambos diseñados para producir un flujo de efectivo pasivo para los inversores. One REIT se enfoca en propiedades de oficinas de un solo inquilino, industriales y minoristas (dividendo estimado del 7%). Este REIT solo está disponible para inversores en ciertos estados (CA, CO, CT, FL, GA, HI, ID, IL, IN, KY, LA, MT, MO, NH, NV, NY, SC, SD, TX, UT , VA, VT, WI, WY).

El segundo REIT se enfoca en viviendas para estudiantes y propiedades multifamiliares que sirven a universidades en los Estados Unidos (dividendo estimado del 6%). Este REIT está disponible para residentes en los 50 estados.

Debido a que está invirtiendo en REIT, comenzar con Rich Uncles es rápido y fácil. Simplemente elija el REIT que desee y podrá comenzar de inmediato. Como inversor, obtendrá dividendos mensuales.

Aunque no es necesario ser un inversor acreditado para invertir con Rich Uncles, tienen algunos requisitos. Requieren que usted tenga un ingreso familiar de $ 75,000 o más o un patrimonio neto de $ 250,000 o más.

Aspectos destacados de los tíos ricos:

  • Inversión mínima de $ 5
  • Invierta en su elección de dos REIT
  • $ 0 honorarios para inversores

Preservación estadounidense de propietarios

AHP

American Homeowner Preservation (AHP) es muy diferente a cualquiera de las otras opciones enumeradas anteriormente. El objetivo de AHP es evitar las ejecuciones hipotecarias, y lo hacen comprando hipotecas en dificultades (de prestamistas) con grandes descuentos, y luego trabajando con el propietario para tratar de mantenerlas en el hogar.

Otra diferencia clave es que sus ganancias como inversionista están limitadas al 10% anual. Primero se paga a los inversores, y AHP tiene un buen historial de alcanzar el rendimiento objetivo para los inversores. Los dividendos se pagan mensualmente.

La inversión mínima es de $ 100. Hasta 2016, AHP solo estaba disponible para inversores acreditados, pero ahora está disponible para cualquiera.

Aspectos destacados o AHP:

  • Inversión mínima de $ 100
  • Invierta en hipotecas en dificultades
  • Rendimiento objetivo del 10% anual (limitado)
  • $ 0 honorarios para inversores

Para divulgación, soy un inversor con AHP (desde 2018). Hasta ahora (a partir de marzo de 2020), la inversión ha tenido el rendimiento esperado, aunque estoy interesado en ver qué tan bien funciona a través de un mercado bajista.

REIT y eREIT

Un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) puede no estar exactamente dentro de la categoría de crowdfunding, pero tiene un propósito similar. Los REIT permiten que las personas inviertan en bienes raíces sin la necesidad de mantener una propiedad y con cantidades más pequeñas de dinero en comparación con la compra de una propiedad. Cuando compra un REIT, está invirtiendo en una cartera de propiedades, y muchos REIT se especializan en un tipo particular de bienes inmuebles.

Los REIT siempre han estado disponibles para inversores no acreditados y es una de las formas más fáciles de comenzar a invertir en bienes raíces. Hay muchos lugares diferentes donde puede invertir en REIT. Varias de las plataformas mencionadas anteriormente ofrecen REIT o eREIT. También puede invertir en REIT muy fácilmente a través de Vanguard, Fidelity o M1 Finance.

Aspectos destacados de REIT:

  • Una manera fácil de comenzar con la inversión inmobiliaria
  • Puede ser público (negociado en un intercambio) o privado
  • Los REIT públicos ofrecen más liquidez que otros tipos de inversiones inmobiliarias.
  • Las tarifas variarán

¿Qué opción es la mejor?

Ahora que hemos analizado varias opciones diferentes, es hora de evaluar las posibilidades y determinar cuál es la mejor opción para usted. Hay muchas cosas que me gustan de cualquiera de estas opciones, pero todas también conllevan cierto riesgo. Decidir cuál es el mejor es realmente una cuestión de opinión personal, así como determinar cuál es el más adecuado para su propia situación y sus metas y objetivos.

Lo mejor para nuevos inversores: recaudación de fondos

Fundrise es mi elección como la mejor opción para nuevos inversores por varias razones:

  • Inversión mínima razonable de $ 500
  • Invierta en una cartera de propiedades cuidadosamente seleccionadas, sin la necesidad de elegir propiedades para usted
  • Excelente interfaz de usuario e informes a través del sitio web Fundrise
  • Sólidos rendimientos históricos

El año pasado invertí en la cartera inicial de Fundrise y rápidamente agregué más para entrar en uno de sus planes principales (crecimiento a largo plazo). Hasta ahora, he tenido una buena experiencia con Fundrise, pero es demasiado pronto para juzgar los rendimientos.

Sus planes principales son una buena manera de dar a los inversores el control sobre sus objetivos, al tiempo que lo mantienen fácil y sin manos.

Lo mejor para pequeñas inversiones: tíos ricos

Puedes comenzar con Rich Uncles por tan solo $ 5. La inversión mínima en Groundfloor es de solo $ 10, que es una diferencia muy pequeña. Lo que me gusta de Rich Uncles es el hecho de que puede invertir en su cartera de propiedades y aprovechar su experiencia. Creo que el enfoque de centrarse en la vivienda estudiantil es realmente interesante.

Lo mejor para invertir en propiedades individuales: planta baja

La mayoría de las opciones que cubrimos en este artículo le permiten invertir en una cartera de propiedades, pero no en propiedades individuales. Los inversores acreditados tienen muchas más opciones para invertir en propiedades individuales, pero para los inversores no acreditados, usted está bastante limitado a Groundfloor.

Groundfloor es una plataforma interesante, especialmente dada la baja inversión mínima de solo $ 10. Personalmente no tengo experiencia con Groundfloor, pero puedo invertir en algunos proyectos y ver cómo funciona.

El crowdfunding inmobiliario es una industria que está creciendo rápidamente y tiene mucho que ofrecer a los inversores, tanto acreditados como no acreditados. Si tiene interés en invertir en bienes raíces, estas opciones le brindan una excelente manera de comenzar. Cualquiera sea la plataforma que elija, asegúrese de realizar su propia diligencia debida antes de invertir.

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