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¿Crees que tu dinero está seguro con los bancos? ¿Descubre como y porque?

Tal vez haya leído los informes de noticias de alguien que falleció porque no pudieron pagar una cirugía para salvar vidas. No porque fueran pobres. Pero solo porque no pudieron retirar dinero de su banco a tiempo porque fue golpeado por un fraude o estafa y tuvieron que cerrar.

O alguien que se suicidó o incluso sufrió un ataque al corazón porque perdió ahorros de por vida guardados en algún banco.

Como sabrán, estas son historias de la vida real que leemos en los periódicos o vemos en la televisión. Y por qué ocurren? Porque los bancos en India son frecuentemente golpeado por estafas y fraudes.

Desafortunadamente, las estafas y fraudes que afectan a los bancos en India afectan a millones de personas cada año. Y tú también podrías ser uno de esos. A menos que tenga cuidado con su dinero, eso es.

En caso de que no sepa cómo las estafas bancarias afectan la vida de las personas, aquí hay algunos detalles.

Cómo las estafas bancarias afectan a las personas

seguridad del dinero bancario

Las estafas y fraudes bancarios no afectan solo a sus clientes. De hecho, tienen un impacto negativo en varias otras personas, así como en las industrias.

Clientes bancarios

Un cliente no puede retirar dinero de sus cuentas para necesidades diarias o incluso emergencias médicas. No pueden pagar los honorarios por educar a sus hijos u obtener el dinero que ahorrarían para comprar la casa de sus sueños o para casarse.

Los más afectados son las personas que invierten grandes cantidades en Depósitos fijos solo porque un banco promete pagar intereses ligeramente más altos que otros.

Lamentablemente, las personas de la tercera edad y los jubilados que invierten sus ahorros de por vida porque algunos bancos ofrecen intereses de entre medio y uno por ciento más altos son los más afectados cuando un banco es golpeado por estafa o fraude y tiene que suspender o cerrar operaciones.

Accionistas y otros inversores

Una estafa afecta directamente a los accionistas de los bancos. Los precios de las acciones de la estafa o el banco afectado por el fraude se están desplomando en las bolsas de valores. Una vez que los informes de una estafa o fraude entran en las noticias, los accionistas se apresuran a vender sus acciones. Como resultado, la acción una vez rentable comienza a perder valor.

También afecta a los inversores en fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos (MF). Eso es porque un ETF o MF podría haber invertido en acciones del banco afectado.

De hecho, muchos ETF y MF en India invierten parte de su dinero tomado del público en comprar fondos mutuos y acciones bancarias porque son rentables.

Cuando las acciones de un banco comiencen a descender en espiral, el valor de sus inversiones en ETF y MF también caerá en picada. Incluso un gestor de fondos altamente experto que maneja un MF de una respetable empresa de gestión de activos (AMC) puede hacer poco para evitar esta caída a la baja.

Sector empresarial

El sector empresarial es el más afectado cuando una estafa o fraude bancario suspende o detiene las operaciones. Las empresas que tienen cuentas en el banco afectado por estafas se ven afectadas, ya que es posible que no puedan operar sus cuentas para transacciones regulares.

Por lo tanto, no pueden pagar a los proveedores ni recibir dinero de los clientes a menos que tengan una cuenta corriente secundaria en otro banco.

Como resultado, una empresa podría verse incapaz de pagar salarios o incluso alquilar para sus oficinas u otras instalaciones.

Si observamos el panorama general, una estafa o fraude bancario afecta a toda la sociedad india de manera directa o indirecta.

¿Cómo? Sigue leyendo. Le mostraré con hechos y cifras cómo nos afectan las estafas bancarias.

Estafas y fraudes que afectan a los bancos en la India

Si cree que los fraudes y las estafas son raros en India y ocurren ocasionalmente, piense nuevamente. Este es el por qué.

Hasta 53,334 fraudes afectaron a los bancos en India desde el año fiscal 2009-2010 hasta el año fiscal 2018-2019, dice el regulador, el Banco de la Reserva de la India. Los bancos en la India perdieron la friolera de 2,05 billones de rupias debido a estos fraudes y estafas.

Las principales empresas del sector público o los bancos nacionalizados, los bancos privados y cooperativos, así como los bancos de pequeñas finanzas de nueva generación se vieron afectados por estafas y fraudes, agrega el informe de RBI.

Durante el primer trimestre (Q1) del año fiscal 2019-2020, los bancos en India perdieron Rs.32 mil millones. Esta cantidad se perdió en un corto lapso de tres meses, desde el 1 de abril de 2019 hasta el 30 de junio de 2019, según cifras del Banco de la Reserva de la India.

Para el segundo trimestre del año fiscal 2019-2020, la cantidad se situó en asombrosos 72.500 millones de rupias. Alrededor del 90 por ciento de los fraudes ocurrieron en bancos nacionalizados, lo cual es algo impactante.

Razones para fraudes bancarios

Si bien todos los bancos implementan normas y reglamentos estrictos prescritos por RBI, los estafadores y los estafadores a menudo encuentran formas y medios para superarlos.

Desafortunadamente, algunas estafas y fraudes también involucran a empleados bancarios en varios niveles.

Dado este escenario, definitivamente se preguntará: ¿qué tan seguro es su dinero con los bancos en la India? En este artículo, intentaré responder esta importante pregunta.

Existen innumerables razones para los fraudes bancarios. Estos incluyen una vigilancia laxa de los sistemas internos, fraudes en los documentos Conozca a su cliente (KYC) por parte de los clientes y mucho más.

¿Qué tan seguro es su dinero en los bancos en la India?

Según las leyes vigentes de la India, todos los bancos comerciales que operan en este país, incluidos los bancos extranjeros, deben obtener una licencia del Banco de la Reserva de la India y otros departamentos relevantes del gobierno indio.

Por lo tanto, cada banco debe asegurarse con la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito (DICGC), una subsidiaria del Banco de la Reserva de la India. Recuerde, ningún banco puede operar en este país sin un seguro de DICGC.

Y DICGC juega un papel muy importante para garantizar que su dinero esté seguro con los bancos en la India. Sin embargo, hay un límite para la seguridad de su dinero con los bancos en la India.

Papel de DICGC y seguridad de su dinero

DIGCG cubre todos sus ahorros, depósitos corrientes, depósitos recurrentes, depósitos fijos y cualquier otra cuenta que tenga en cualquier banco de la India.

Sin embargo, DICGC le pagará solo un máximo de Rs.100,000 por cuenta si el banco tiene que cerrar por algún motivo.

Déjame explicarte esto más a fondo.

Obteniendo Rs.100,000 de DICGC

Aunque DICGC asegura a todos los bancos y sus depositantes, obtener los Rs.100,000 o menos generalmente lleva algún tiempo. Por lo tanto, le sugiero que lea estas pautas de DICGC para saber qué tan seguro es su dinero con los bancos en la India.

  • En primer lugar, obtendrás Rs. 100,000 para ahorros, depósitos corrientes, depósitos fijos y depósitos recurrentes solo si tiene esa cantidad o más en la cuenta. Es decir, si solo tiene Rs.10,000 en su cuenta, obtendrá solo Rs.10,000 más o menos. Sin embargo, si tiene Rs.1 millones en una sola cuenta, el máximo que obtendrá es de Rs.100,000 solamente. No te interesará. Y perderá los Rs.900,000 restantes.
  • Si tiene más de una cuenta en el banco, el DICGC pagará Rs.100,000 o menos por cada cuenta. Eso es porque cada cuenta tiene un seguro por separado. Por ejemplo, si tiene una cuenta con un depósito de Rs.150,000 y otra con Rs.10,000, el máximo que obtendrá es Rs.100,000 para la primera y Rs.10,000 para la segunda.
  • En segundo lugar, el banco no le pagará el dinero directamente. En cambio, el liquidador u organización que designa un tribunal procesará su reclamo y pagará el dinero. Este dinero proviene de DICGC. Por lo tanto, tampoco obtendrá dinero directamente de DICGC.
  • En tercer lugar, el monto de Rs.100,000 o menos se pagará dentro de los dos meses posteriores al cierre del banco. El proceso para cerrar un banco es bastante largo. Esto significa que solo puede obtener el dinero cuando RBI declara cerrado un banco y un tribunal apropiado designa un liquidador.
  • Debe presentar todos los documentos que demuestren que tiene una cuenta en el banco en liquidación. El liquidador puede tomarse el tiempo de revisar sus documentos y validar sus reclamos. Este tiempo es necesario porque el cierre de un banco afecta a decenas de miles o incluso millones de clientes.

Como la información anterior indica claramente, obtendrá un máximo de Rs.100,000 por cuenta si un banco cierra por algún motivo.

Banco libre de fraude

Si leemos informes de noticias de los enlaces anteriores, quedará muy claro que todos los bancos en la India son propensos al fraude. Sin embargo, hay un banco que nunca ha sido víctima de ningún fraude.

¿Adivina qué banco es ese?

Sin embargo, esto no significa que deba cerrar todas sus cuentas bancarias y apresurarse a abrir una cuenta aquí.

India Post Bank / India Post Payments Bank

Puede que no lo crea, pero India Post Bank o lo que ahora se conoce como India Post Payments Bank (IPPB) nunca ha sido golpeado por un fraude o estafa importante.

Hay una razón simple para esto: India Post Bank / IPPB no presta dinero ni otorga ningún préstamo. El banco solo ofrece servicios de depósito. Es decir, puede abrir una cuenta de ahorro, depósito fijo o recurrente u obtener otros esquemas de ahorro de IPPB. Pero no hay préstamos de ningún tipo.

Curiosamente, India Post Bank es el mayor banco no prestamista de la India. Tiene más de 155,000 sucursales en todo el país que operan desde las oficinas de correos.

Sin embargo, India Post Bank o IPPB aún no ha ofrecido varios servicios de banca digital que son comunes con otros bancos. Esto se está haciendo en fases.

Pensamientos finales

Volviendo a la pregunta, ¿qué tan seguro es su dinero con los bancos en la India? Yo diría que tu dinero es muy seguro. Si leemos los periódicos con atención, quedará claro que los fraudes bancarios no han afectado realmente a ningún cliente.

A pesar de un número tan alto de fraudes, es muy raro que los clientes de un banco se vean gravemente afectados.

Obviamente, los bancos hacen todo lo posible para evitar fraudes y evitar cualquier problema para sus clientes. Los clientes también pueden ayudar en sus esfuerzos al proporcionar los detalles adecuados de KYC y garantizar que la información de su cuenta no se filtre a manos equivocadas.

Algunos clientes distribuyen sus cuentas en varios bancos como medida de seguridad. Esto podría ayudar hasta cierto punto, si está dispuesto a asumir las molestias de mantener innumerables documentos bancarios y cumplir con los requisitos de saldo mínimo de cada cuenta.