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Crédito fácil de financiación = Coche caro

Educación Financiera y Finanzas Personales Proposicionalmente, comienzo el artículo con la misma frase que usaré para terminarlo tener un coche se hizo más caro desde el momento en que se hizo más fácil adquirirlo. Extraño? Mentir? ¿Como asi? Siempre que escribimos algún asunto abordando automóviles, acabamos logrando un gran debate. En el caso de que el brasileño es apasionado por el asunto, lo que se hace en el país.

El punto de vista citado fue defendido por el consultor financiero Gustavo Cerbasi [Bb] en la revista Usted S / A de febrero de 2008. El núcleo de la tesis pasa por el acceso mayor al crédito, facilitado hoy en hasta 99 parcelas. Por lo tanto, considera que el crédito accesible en Brasil no significa crédito barato. De esta manera, las divisiones de los pagos y los plazos son, en realidad, verdaderas arapuchas.

¡Crédito fácil, pago difícil!
Cerbasi nos recuerda que, hasta hace poco, no existían financiaciones con plazos superiores a tres años. Cuatro, cuando mucho, solían ser plazos considerados muy largos. Sin muchas opciones, el brasileño optaba por los coches populares y financiaciones de 48 meses.

Autos populares, es sabido, presentan algunas compensaciones interesantes, sobre todo en el aspecto práctico consumen poco combustible, son fáciles de aparcar, si nuevos difícilmente necesitan parar en el mecánico y sus piezas son más baratas y disponibles. Parece que esta realidad ya no sirve a los brasileños.

Necesidad X Placer
Con las explosiones de las financiaciones, los valores mensuales pagados antiguamente en la compra de un coche popular pasan a permitir a menudo la compra de un coche más grande, más lujoso y, advierte, más caro. La dilución de las parcelas en un plazo mayor, con intereses estratosféricos a tira colo, proporciona al consumidor un falso poder adquisitivo. No es raro, los compradores optan por coches más grandes y acaban teniendo que repasarlo en poco tiempo, perdiendo mucho dinero [Bb] .

Es verdad que el confort deja al brasileño más feliz, como también ponderó a Cerbasi en su artículo. Sin embargo, este lujo cuesta demasiado alto para algunas familias. La cuestión del patrón de vida necesita ser encarada con más seriedad y menos romanticismo. Vivir más allá de nuestras posibilidades es peligroso y puede traer más frustraciones que alegría.

Imagine una financiación con un plazo de seis años (72 meses). Por mejor que sea el coche, allá por sus 4 años de vida empiezan a ser necesarias aquellas idas y venidas más constantes al mecánico y nuevos lanzamientos de la industria pasan a moverse de nuevo con su cabeza. Conozco a personas incapaces de vivir sin un carné de automóvil, transformando la excusa del transporte en un gigante círculo vicioso. Lo peor, todo lo normal.

Pero Ricardo, ¿no fue más fácil llevar un coche más bacano al garaje?
Parcelas menores y gran oferta de crédito son la gran atracción del momento, estoy de acuerdo. Pero sólo porque es fácil, es bueno? Por cierto, el dinero que se desliza fácilmente por nuestras manos difícilmente va para algo bueno para nuestro futuro financiero. Piense en eso. Las partes más caras, el consumo elevado y el seguro más caro son variables que pueden comprometer todo el esfuerzo financiero de una familia. Muchos no se dan cuenta de ello, alegando que la prestación “cabe en sus bolsillos”. ¿Tú eres así?

Calidad – Mantenimiento = Problemas
Nuestras carreteras no son nada buenas. Muy probablemente, las calles de su ciudad son aún peores. Mantener un coche no es broma, puede costar una fortuna. Antes de entrar en una ruleta rusa como esta, recuerde que el automóvil no es una inversión, sino un bien de consumo, como un electrodoméstico [Bb] . Sí, la comparación fue intencionalmente “tosca”.

Inversores más avanzados, guarde sus piedras. Estoy hablando de la visión cotidiana, no de las reventas de autos o apalancamiento, donde tener un automóvil puede formar parte de la estrategia de crecimiento del patrimonio. Estoy hablando de la realidad de la gran mayoría de los brasileños. Para ellos, es mejor ahorrar antes y pagar a la vista. Spot! Recuerde que no siempre podemos tener todo lo que queremos.

Por lo tanto, tener un coche se hizo más caro desde el momento en que se hizo más fácil adquirirlo (mira la frase aquí de nuevo). No comprometa su futuro con pasos sin dirección. Tan placentero como conducir un coche cero es estar de bien con el bolsillo y con la vida. Respete sus límites.

Tenga un gran fin de semana y utilice su tiempo libre para ayudar a alguien. ¿Algún amigo está en dificultades fiancistas o necesita orientación? ¿Qué hay de presentarlo a Dinheirama? Hasta la próxima.


Analista Financiero de Ricardo Pereira, de ABET Corretora de Seguros, que trabajó en el Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.
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Foto de crédito a Marcio Eugenio.

Crédito fácil de financiación = Coche caro
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