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Crédito Consignado una buena idea que se ha convertido en un gran problema

Crédito Consignado uma boa ideia que se tornou um grande problema “Afirmar que el brasileño todavía tiene dificultades en lidiar con el crédito es” llover en el mojado “. Muchos creen que el crédito forma parte de la renta y trabajan con los valores del dinero prestado sumados a su ingreso neto real para cerrar el presupuesto. Al utilizar el crédito de esa forma, tarde o temprano una bola de nieve se formará – muchos sólo perciben el peligro cuando ella se vuelve gigantesca e incontrolable.

Uno de los tipos de crédito que más crece es el llamado Crédito Consignado, una línea de crédito creada durante el gobierno de Lula. Las ofertas accesibles y más baratas de crédito se concedían a partir de la garantía de la deuda directamente en la nómina de las empresas. La certeza de pago era mayor (riesgo de morosidad mucho más baja) y los intereses más civilizados.

Una gran idea en la teoría, pero un “terror” en la práctica
Por supuesto que la idea es muy bien venida, en un país como Brasil, donde los intereses son tan altos, tener la disponibilidad de líneas más baratas significó un gran avance. El gran problema comenzó a surgir cuando la facilidad de esta línea de crédito chocó con la necesidad de las personas en tomar el préstamo.

La gente empezó a utilizar el préstamo asignado para consumir bienes y productos de los más variados tipos. Comenzó a ser común que el préstamo se utilizara para el cambio de celular, compra de televisión nueva, viajes y todo tipo de consumo. Un dinero más barato que, a pesar de la burocracia, permitía comprar más y más cosas.

Otro punto está relacionado a cuánto cada persona puede usar de esa modalidad de crédito. El préstamo consignado ofrece buenos valores de crédito, además de que varios préstamos se concedían a la misma persona. La práctica se ha convertido en problemas para muchas familias casi como una cuerda para el ahorcamiento.

¿Cómo anda la educación financiera en las empresas?
En poco tiempo, las empresas comenzaron a percibir que el préstamo consignado se estaba convirtiendo en un verdadero problema, ya que gestionar la lista de préstamos y la velocidad con que más y más empleados lo solicita son asignación también de los departamentos de Recursos Humanos.

Con el endeudamiento, la productividad cayó y más problemas comenzaron a surgir. Un empleado con problemas financieros tiene su desempeño totalmente comprometido. La situación puede ser comprobada en cualquier gran empresa que quiera hablar abiertamente sobre el crédito consignado.

Muchas empresas decidieron crear programas de educación financiera para orientar a los empleados, valiendo tanto para aquellos que se interesaban en pedir y usar líneas de crédito, como para el grupo de aquellos que ya estaban terriblemente comprometidos con diversos préstamos.

La edición de septiembre de la Revista Usted S / A muestra el ejemplo del Hospital Santa Paula, en São Paulo. Según la revista, tras la implementación del programa de educación financiera, la utilización del crédito consignado por los funcionarios cayó a la mitad. Se trata de un ejemplo a seguir.

Ganancias x gastos ¿qué realmente hace la diferencia?
El fenómeno registrado por el Hospital Santa Paula y descrito en la revista mostró que, incluso con buenos salarios, la falta de planificación para la realización de los sueños de consumo resulta en pésimas elecciones, que luego se traducían en deudas. El funcionario veía en el crédito consignado la oportunidad de “cubrir” los problemas y seguir adelante.

Desafortunadamente, sólo algunas empresas adoptan el programa de educación financiera como beneficio para sus empleados. La gran mayoría, aun sabiendo del “tamaño de la encanta” en que sus empleados se metieron, aún no ha despertado para esa necesidad. ¡Atención a los empresarios, es hora de despertar!

Otros que sufren con la mala utilización de crédito y la baja renta son los jubilados, que también se utilizan del crédito consignado para mantener las cuentas al día o incluso para el consumo. De acuerdo con la Previsión Social, en el primer semestre de 2011 cerca de 6 millones de jubilados y pensionistas solicitaron acceso a la línea de crédito, un número 8,7% mayor que el mismo período en 2010.

Crédito, una herramienta para ser usada con inteligencia
La lección que queda es nuestra población sigue siendo extremadamente carente de información sobre el uso de las herramientas financieras disponibles. Faltan conocimientos mínimos, sin los cuales buenas ideas se transforman en verdaderas armas. El crédito, incluso el consignado, sigue siendo muy caro si se compara con la buena parte del mundo. Luego, mantener la realización de nuestros sueños sólo con el dinero de los demás puede hacer el sueño una pesadilla.

Luchar más adelante con la frustración de la deuda y los problemas para volver a tener las finanzas en el día es una experiencia muy pesada, que requerirá mucha disciplina y control emocional. Siempre hay salida, pero si se trata de crédito, lo mejor es no abusar y evitar el camino más fácil y rápido.

Imagínese a un niño con un martillo en la mano. Para quien sabe qué hacer, utilizar una herramienta así puede ser extremadamente importante. El niño tendrá problemas y puede herirse gravemente. Este es el resultado que el crédito acaba llevando dentro de muchos hogares brasileños.

El crédito consignado puede ser una alternativa inteligente para quien tiene deudas con intereses mayores o para quien necesita un valor a ser usado en una emergencia. De lo contrario, lo mejor sigue siendo planificar sus finanzas y guardar dinero, siempre respetando sus límites de ingreso.

¿Qué puedes hacer para cambiar ese cuadro?
Si usted es empresario, piense con cariño en la posibilidad de crear un programa serio de educación financiera. Si usted es empleado, ha pasado por este problema y quiere evitar que otras personas también sufran estas situaciones, converse con su jefe. Nosotros, los Dinheirama podemos ayudarles en este sentido – en contacto con nosotros en nuestro formulario de contacto y conoce a nuestros conferencias y cursos en la compañía. Hasta luego.

Foto de sxc.hu.

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