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Credit Karma vs. Credit Sesame vs. CreditWise: el mejor monitoreo de crédito gratuito

Credit Karma vs. Credit Sesame vs. CreditWise

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A raíz de las violaciones de datos que parecen estar sucediendo todo el tiempo, servicios de monitoreo de crédito se han vuelto extremadamente populares. El monitoreo de crédito también puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje de crédito para trabajar para salir de la deuda o reparar el crédito dañado.

Sin embargo, tratar de decidir qué servicio se ajusta a sus necesidades exactas puede ser un desafío. Entonces, aquí compararemos tres de los más populares; Karma de crédito, Sésamo de créditoy CreditWise.

Si solo desea ver su puntaje de crédito rápidamente o si está buscando monitoreo de crédito continuo de forma gratuita, los tres tienen algo que ofrecer.

Descripción general de Credit Sesame

Sésamo de crédito

Credit Sesame se enfoca en préstamos y crédito al consumidor, ayudando a sus clientes a aprender más sobre cómo administrar su propio crédito. Cuando se registra con Credit Sesame, tiene acceso a una variedad de servicios, incluido un puntaje de crédito mensual. Esto le proporciona una idea de su puntaje de crédito actual y los factores que lo impactan, de modo que puede volver a consultar para ver cómo los cambios que realiza impactan su puntaje. Credit Sesame también tiene una aplicación que le permite verificar su puntaje de crédito sobre la marcha.

Credit Sesame también proporcionará recomendaciones para diferentes productos relacionados con el crédito, como tarjetas de crédito. El sistema analiza sus hábitos financieros para determinar los productos que funcionarán bien para usted. Las empresas usan Credit Sesame para exhibir sus servicios y productos, y pueden dirigirse a clientes que tienen el puntaje crediticio y los hábitos financieros apropiados.

Hay una página de recomendaciones que desglosa las tarjetas de crédito en categorías según sus necesidades percibidas. Esto puede incluir tarjetas de crédito de devolución de efectivo o tarjetas que ofrezcan períodos introductorios de cero por ciento de interés.

Las recomendaciones presentan un desglose rápido de cada tarjeta, explicando la tasa de interés, las tarifas y cualquier promoción. Se resaltarán todas las tarjetas que Credit Sesame piense que tiene buenas posibilidades de calificar. Esto te ayudará a encontrar nuevas tarjetas que se ajusten a tus hábitos. Puede ahorrar tiempo y puntos potenciales de puntaje de crédito al evitar las tarjetas para las que no calificará y concentrarse en las tarjetas que tiene la mejor oportunidad de obtener.

Credit Sesame también recomendará otros tipos de productos para que coincidan con los prestamistas, incluidos los prestamistas personales, los prestamistas hipotecarios y los prestamistas de automóviles. Incluso puede obtener orientación sobre los bancos que ofrecen las mejores tasas de interés, creando una ventanilla única para sus preguntas relacionadas con el crédito.

También puede actualizar de la membresía básica y gratuita a uno de los tres niveles de servicio premium. Advanced Credit permite el monitoreo diario de crédito, y puede verificar su informe de crédito en todas las agencias de crédito. Pro Credit brinda acceso a un experto en vivo si tiene alguna consulta, mientras que Platinum Protection brinda monitoreo del número de Seguro Social y otros servicios para ayudar a identificar el robo, como el monitoreo de sitios web del mercado negro y registros públicos.

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Usando Credit Sesame

Credit Sesame es fácil de usar con un tablero para ayudarlo a navegar por su cuenta, recomendaciones y servicios premium. Todo lo que necesita para comenzar es una dirección de correo electrónico y responder un breve cuestionario. También se te harán algunas preguntas de opción múltiple para confirmar tu identidad. Esto es para asegurarse de que no está tratando de obtener información sobre el informe de crédito de otra persona. Una vez que haya confirmado todo, se le pedirá que cree su contraseña y se lo dirigirá al panel de la cuenta.

El panel de control es donde verá la información de su puntaje de crédito. Verá un puntaje numérico en la parte superior de la pantalla, entre 300 y 850. Su informe de crédito se desglosará en su uso de crédito, historial de pagos, combinación de cuentas, antigüedad del crédito y consultas de crédito. Puede hacer clic en cada una de estas áreas para verificar los factores que influyen en su calificación. Esto puede ayudarlo a verificar que todos los detalles de su informe de crédito sean precisos. Si aparece una entrada incorrecta o ve la cuenta de otra persona, sabrá ponerse en contacto con la empresa u oficina de crédito correspondiente.

Crédito Sesame Pros:

  • Un panel de control le permite realizar un seguimiento de sus finanzas
  • Protección contra el robo de identidad.
  • Ayuda a mejorar su puntaje de crédito
  • Verificación de puntaje de crédito gratis
  • Aplicación compatible para monitorear su puntaje mientras viaja

Contras de sésamo de crédito:

  • Se requiere membresía premium para algunos servicios

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Descripción general de CreditWise

CreditWise

CreditWise es una capital herramienta de monitoreo de informes de crédito. Ha existido desde 2014. Aunque muchas personas pensaron que era exclusivamente para clientes de Capital One, este no es el caso. De hecho, no necesita una cuenta Capital One; solo necesita ser mayor de dieciocho años y tener un número de seguro social.

CreditWise le proporcionará un copia de su informe de crédito que puedes consultar a tu gusto. Esto no incluye las copias gratuitas que puede obtener a través de la Ley de Informes de Crédito Justos. Este informe de crédito está mejor organizado que muchas otras versiones. Le proporcionará una lista completa de su informe, pero también identificará elementos nuevos o modificados. También verá cualquier artículo negativo o en disputa.

Si ve un error, deberá disputar el error directamente con la agencia de crédito. CreditWise también tiene un interesante sistema de alerta. Esto puede incluir apariciones de su dirección de correo electrónico en la "Web oscura" u otras posibles violaciones a la seguridad de su identidad.

El simulador de puntaje CreditWise lo ayuda a ver cómo podría cambiar su puntaje si tomara medidas proactivas como pagar la deuda de la tarjeta de crédito, realizar pagos a tiempo, abrir nuevas tarjetas, cancelar tarjetas antiguas, transferir saldos o aumentar los límites de crédito. Puedes jugar para ver cómo los diferentes factores afectarán tu puntaje.

CreditWise proporciona una herramienta útil para controlar su crédito. Es obvio si ya es cliente de Capital One, pero también puede ser útil si no tiene tratos con esta institución financiera.

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Usando CreditWise

Para obtener acceso a CreditWise, solo necesita registrarse en el sitio. Si ya tiene una cuenta de Capital One, puede utilizar los detalles de su cuenta para registrarse y completará la mayoría de los datos automáticamente. Sin embargo, si no tiene una cuenta, deberá proporcionar su información personal. Esto no constituye una oferta de crédito, ya que es un tirón suave y no afectará su puntaje de crédito.

CreditWise tiene un panel atractivo y le muestra los mayores factores de crédito en una pantalla. Esto incluye pagos a tiempo, la línea de crédito más antigua, consultas recientes, cuentas nuevas, crédito utilizado y crédito disponible. Cada uno de estos factores también tendrá ideas y recomendaciones para ayudarlo a realizar mejoras. Por ejemplo, es posible que su cuenta más antigua no tenga la edad suficiente en comparación con las personas con un perfil de crédito similar, por lo que deberá continuar administrando su cuenta de manera responsable y mantener el saldo lo más bajo posible. Estas ideas pueden ayudarlo a realizar cambios positivos

CreditWise Pros

  • Tablero atractivo que es fácil de usar.
  • Le permite explorar los factores que influyen en su calificación crediticia.
  • Puede autocompletar sus datos desde su cuenta de Capital One

Contras de CreditWise

  • No proporciona informes de crédito de todas las oficinas

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Descripción general de Credit Karma

Karma de crédito

Credit Karma está diseñado para ofrecer puntajes de crédito y herramientas para ayudarlo a administrar mejor su dinero. Es una excelente herramienta para comprender mejor su informe de crédito y su puntaje. Si bien el servicio es gratuito, deberá estar preparado para los anuncios, así es como Credit Karma gana su dinero.

Credit Karma puede usarse para rastrear su puntaje de crédito a medida que se actualiza mensualmente, mostrando los factores que ayudan o perjudican su puntaje de crédito. Le proporciona información detallada sobre su informe de crédito en un solo lugar. El sitio web también le permite beneficiarse de la orientación de la tarjeta de crédito, el asesoramiento sobre cuentas de ahorro y otros recursos financieros. Sin embargo, a diferencia de otros sitios de informes de crédito, existen dos diferencias con Credit Karma; no hay membresía de prueba mensual, es totalmente gratis y se le otorga una tarjeta de informe de crédito. Este informe describe sus categorías de informes de crédito basadas en los datos de Equifax y TransUnion.

Credit Karma ofrece mucho más que un puntaje de crédito. Verá su puntaje de crédito TransUnion, su puntaje de crédito Equifax, factores de crédito e informes de crédito. Credit Karma también le permite conectar sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias a rastrea tus gastos y planifica tu presupuesto.

Credit Karma también cuenta con un herramienta de simulador de puntaje de crédito eso le ayuda a comprender cómo los eventos afectan su puntaje de crédito. Por ejemplo, puede verificar cómo la solicitud de una nueva tarjeta de crédito afectará su puntaje. Esto puede ser útil si tiene planes de refinanciar o solicitar otro tipo de préstamo. También puede buscar dinero no reclamado que le pueda pertenecer. Puede buscar por estado para realizar su búsqueda en línea.

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Usando Credit Karma

Después de iniciar sesión en su cuenta Credit Karma, se lo dirigirá al panel personal que muestra un resumen crediticio inmediato. Esto no le proporciona su puntaje oficial de FICO, pero sí proporciona puntajes de Equifax y TransUnion. Esto le proporcionará una buena idea de su verdadero puntaje FICO. También puede ver las diferencias entre los datos que recibe cada oficina.

También verá los factores que afectan su puntaje de crédito, incluidas las consultas, el uso del crédito, las morosidades reportadas y los cobros. Esto le permitirá verificar cualquier discrepancia e informarlas.

Hay pestañas adicionales en el tablero; Hay secciones y características con mucha información sobre ahorros, préstamos, créditos y otros temas financieros.

Credit Karma Pros:

  • Credit Karma es totalmente gratis
  • Tablero fácil de usar

Credit Karma Cons

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¿Cuál es mejor para ti?

Cada una de estas plataformas tiene sus propias ventajas y desventajas potenciales. Si bien Credit Karma es completamente gratuito, deberá estar preparado para soportar los anuncios. Sin embargo, ofrece un servicio bastante completo que incluye un simulador de puntaje de crédito que le permite ver el impacto de los cambios en su puntaje de crédito. Por ejemplo, puede ver si aumentar el límite de su tarjeta afecta su puntaje. Esto puede ser muy útil si está planeando algunas decisiones financieras importantes en el futuro, como la refinanciación de su hogar. Este simulador de puntaje de crédito no está disponible en todos los servicios de monitoreo de crédito, pero es una característica de CreditWise y Credit Sesame.

CreditWise es una gran herramienta, pero si aún no tiene una cuenta de Capital One, puede ser reacio a involucrar a otra institución financiera. Los clientes de Capital One descubrirán que la herramienta CreditWise utilizará los detalles de su cuenta para completar automáticamente gran parte de su información financiera, lo que puede ahorrar tiempo. Sin embargo, si no es cliente de Capital One, deberá ingresar toda su información. Además, CreditWise solo utiliza los datos de calificación crediticia de TransUnion, por lo que es posible que no proporcione una imagen completa de su situación financiera.

Credit Sesame ofrece un servicio más completo, pero es posible que deba actualizar el plan básico gratuito para obtener acceso a las funciones que necesita. El plan básico le proporciona un monitoreo de crédito decente de forma gratuita, pero las actualizaciones lo llevan a un nivel excelente. Los planes actualizados le permiten verificar sus puntajes en todas las agencias de crédito para obtener una imagen más completa de su crédito. Esto también puede ayudarlo a localizar cualquier error para informarlos y eliminarlos de su informe de crédito. Los planes Credit Sesame de primer nivel también brindan un mayor apoyo para protegerse contra el robo de identidad, lo que puede ser muy tranquilizador si le preocupa esta creciente tendencia delictiva. Esto hace que Credit Sesame sea una herramienta fantástica que atraerá a cualquiera que busque mejorar su perfil de crédito.

Estas tres herramientas son gratuitas para registrarse y usar, por lo que no necesita luchar con su decisión. Registrarse no afecta su puntaje de crédito, ya que todos utilizan un tirón suave para acceder a su información de crédito. Por lo tanto, es posible registrarse y probarlos todos para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades. Esto puede permitirle explorar las características y herramientas para determinar si la plataforma puede ayudarlo a realizar cambios positivos en su puntaje de crédito.

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