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Creación de crédito: cómo y por qué es importante

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Creación de crédito: cómo y por qué es importanteEl otro día, mi amiga me preguntó en la cena qué debía hacer para ganar crédito. Su novio y ella buscan comprar una casa pronto, ya que han vivido juntos en un departamento durante 3 años y quieren algo propio.

Son muy responsables con su dinero, pero siempre han pagado todo en efectivo. Tienen una tarjeta de crédito y el límite es de solo $ 300, por lo que no tiene mucho para ayudarla a acumular su crédito.

Luego, por supuesto, hablé sobre las numerosas cosas que debería o podría estar haciendo. Me encanta arrojar mucho conocimiento financiero al azar

Mi puntaje de crédito es un poco menos de 800 en este momento. Odio estar siempre pensando en mi puntaje de crédito y dejo que mi vida gire en torno a él, pero solo quiero que ese número sea lo más alto posible.

Sin embargo, últimamente he sido culpable de suscribirme a las tarjetas de crédito para obtener las recompensas. En este momento tengo 3. Pero realmente no me importa si mi crédito baja un poco, porque no necesito crédito para nada en este momento (ya tengo una casa y autos). También porque mi puntaje no disminuirá drásticamente al suscribirme a nuevas tarjetas. ¿Alguien desaconseja lo que estoy haciendo?

¡Y luego pensé que algunos de ustedes probablemente también querrían saberlo! Así que ahí es donde estamos hoy.

(Edité esta oración después de darme cuenta de que otros no la estaban leyendo de la forma en que estaba tratando de decirlo, perdón por la confusión) Tener un buen puntaje de crédito puede ser útil en la vida. A menos que planee pagar una casa, autos, etc., todo en efectivo, entonces el crédito es bastante necesario para estos. Un puntaje de crédito les permite a los bancos y compañías evaluar su riesgo para ellos.

Sí, suena como un gran círculo:

Necesita crédito para obtener crédito.

Aquí están mis consejos:

1. Obtenga una tarjeta de crédito. Solo haz esto si puedes confiar en ti mismo. Una tarjeta de crédito puede ser una gran herramienta si desea un buen puntaje de crédito. Sin embargo, también puede conducir a MUCHAS cosas malas si no tienes cuidado. Por lo tanto, no obtenga una tarjeta de crédito a menos que pueda usarla de manera responsable. Hay otras formas de obtener crédito si no va a ser responsable con una tarjeta de crédito.

2. Mantenga su tasa de utilización baja. Es importante mantener sus saldos por debajo del 30% de lo que puede pedir prestado. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 1,000, intente no tener un saldo superior a $ 300. Esto es lo principal que intento hacer y su tasa de utilización tiene un gran impacto en su puntaje crediticio general.

3. La edad promedio de la cuenta es importante. Si tiene una tarjeta de crédito que ha tenido por MUCHO más tiempo que otras, recomendaría mantenerla si no hay tarifas anuales, etc., que de lo contrario le harían querer cerrarla.

Tampoco desea abrir demasiadas cuentas nuevas demasiado rápido. Su riesgo también se basa en la edad promedio de su cuenta. Entonces, si la mayoría de sus cuentas son relativamente nuevas, eso no será lo mejor para sus posibles prestamistas.

4. Pague su saldo todos los meses ya tiempo. Es muy importante pagar sus facturas a tiempo. Incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, muchos bancos le preguntarán si alguna vez ha llegado tarde a otros pagos, como su teléfono celular o facturas de servicios públicos, para ver qué tan arriesgado es.

Cuando comenzamos a buscar casas hace un par de años, teníamos un puntaje de crédito bajo, principalmente porque éramos jóvenes y realmente no habíamos pensado en el crédito. Pagamos casi todo en efectivo. PERO, ya habíamos vivido juntos durante 2 años, así que teníamos muchas facturas que estábamos pagando. Nuestro prestamista nos pidió que les demos pruebas de que habíamos pagado todas nuestras facturas a tiempo. Debido a esto, pudimos asegurar nuestro préstamo hipotecario y fuimos aprobados.

5. Revise su informe de crédito. Asegúrese de que no haya nada en su informe que no debería estar allí. ¡Esto es realmente importante! A menudo hay errores en los informes de crédito y, a menos que usted diga algo, permanecerán allí.

Hice una publicación el año pasado para verificar su informe de crédito y los pasos. ¡Echale un vistazo! A continuación se muestra un breve resumen de lo que escribí.

Esto es lo que debe hacer si / cuando encuentra un error:

  1. Debe verificar constantemente los elementos de su informe de crédito, ESPECIALMENTE si es como yo y estas cosas siguen sucediendo. Estoy "suscrito" a una agencia de informes de crédito y reviso la mía todos los meses.
  2. Cuando finalmente encuentre un error, comuníquese con la agencia de crédito donde encontró el error. Puede llamar (para obtener más información al respecto) pero asegúrese de escribir. Cuando escriba, incluya la fecha, su nombre, dirección y el problema.
  3. Si hay un error con más de un buró de crédito, haga lo mismo para los 3 burós de crédito.
  4. Incluya una copia de su informe de crédito y la página que contiene el error (asegúrese de no incluir ningún original de nada). Los originales deben, por supuesto, quedarse con usted.
  5. Incluya su prueba de que este no es usted. Fue MUY difícil para mí encontrar pruebas de que la casa no era mía. ¿Cómo se suponía que debía probar eso? Yo tenía 13 años. ¿Quién diablos recuerda lo que estaban haciendo en un día exacto cuando tenían 13 años? Probablemente estaba en la escuela cuando supuestamente compré esta casa.
  6. Y luego espera una respuesta

Sé responsable. Quiero decir esto de nuevo. Asegúrese de que si decide abrir una tarjeta de crédito para generar crédito, es extremadamente responsable. Si no crees que serás bueno con una tarjeta de crédito, también hay otras formas de crear crédito.

¿Cuáles son sus consejos para una excelente calificación crediticia?

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