Costos de cierre al pagar todo el efectivo de una casa

Costos de cierre al pagar todo el efectivo de una casa


Pagar todo en efectivo por una casa es una de las mejores maneras de obtener una buena oferta en una propiedad. Con todo el efectivo, un comprador puede hacer una oferta de contingencia sin financiamiento que sea mucho más atractiva para el vendedor. Una contingencia financiera y una contingencia de inspección son las dos razones principales por las cuales los acuerdos se desmoronan.

Si bien pagar en efectivo por una propiedad le ahorra dinero en t√©rminos de costos de cierre porque reduce las tarifas asociadas con el prestamista, a√ļn debe pagar varias tarifas para proteger su compra.

Los costos de cierre para el vendedor y el comprador son la raz√≥n principal por la cual las personas deben conservar sus propiedades durante el mayor tiempo posible. Si est√° pensando en vender su propiedad dentro de los cinco a√Īos posteriores a la compra, no se recomienda comprar.

Los costos de venta pueden consumir fácilmente alrededor del 6% de los retornos de su hogar debido a la comisión de venta de bienes raíces del 5% más los impuestos de transferencia y otras tarifas de liquidación que pueden ascender al 1%.

Costos de cierre al pagar en efectivo por una casa

Si planea comprar una propiedad con efectivo, debe hacer los costos de cierre al hacer su oferta.

A continuación se muestra un ejemplo de todos los costos de cierre relacionados con la compra en efectivo de una casa de $ 1,750,000 en California. Cada estado tiene tarifas ligeramente diferentes, pero los costos principales son más o menos los mismos.

Los costos se enumeran en la columna Débito.

Costos de cierre al pagar todo en efectivo por una casa

Después de pagar un depósito del 3% por la casa (crédito de $ 52,500) una vez que el vendedor aceptó la oferta, es hora de que el comprador pague las siguientes tarifas:

Impuestos del condado: $ 322.46. Esta es la cantidad prorrateada de impuestos que el comprador debe pagar que el vendedor ya no tiene que pagar.

Seguro de título del propietario (opcional): $ 3347. Aunque el seguro de título del propietario es opcional, se recomienda encarecidamente que todos los compradores obtengan el seguro de título del propietario para proteger su compra de cualquier defecto del título, como gravámenes sobre la propiedad o nombres incorrectos. Cuanto más antigua es la propiedad, más defectos potenciales tiene el título. A continuación, detallaremos por qué es importante el seguro de título del propietario.

Tarifa de dep√≥sito en garant√≠a: $ 1,570. Esta tarifa se paga a la compa√Ī√≠a de custodia que maneja la transacci√≥n. El vendedor generalmente elige a la compa√Ī√≠a de dep√≥sito en garant√≠a porque el vendedor paga inicialmente una tarifa para analizar el t√≠tulo de la propiedad antes de vender. Para el comprador insistir en una compa√Ī√≠a de dep√≥sito diferente ser√≠a una p√©rdida de dinero, ya que analizar el t√≠tulo inicial cuesta dinero (~ $ 500).

Título Notario: $ 15. El notario toma sus firmas y huellas digitales y se asegura de que todos los documentos sean oficiales.

Cargo de procesamiento de registro de t√≠tulo: $ 25. Otra tarifa que cobra la compa√Ī√≠a de fideicomiso para asegurarse de que los documentos est√©n archivados y sean oficiales.

Registro de escritura de subvenci√≥n al asesor del condado de San Francisco: $ 36. Este es el costo para obtener la escritura de concesi√≥n, el documento oficial que dice que usted es el propietario de la propiedad seg√ļn su ciudad.

Costo total para el comprador: $ 5,315.46. El comprador debe enviar $ 5,315.56 más el saldo restante del precio de compra después del Crédito de $ 1,697,500 = $ 1,702,815.46. El costo de cierre del comprador de $ 5,315.56 es igual al 0.3% del costo de la casa ($ 1,750,000), lo cual no es malo.

Si el comprador fuera con un prestamista, tendría que pagar la tarifa del título del prestamista, la tarifa de originación de la hipoteca y más. El costo total del comprador sería más cercano a $ 8,500 en lugar de $ 5,315.56.

Por qué es importante obtener un seguro de título

Del costo total del comprador de $ 5,315.56, $ 3,347 est√°n en la forma del Seguro de T√≠tulo del Propietario (63% del costo). Es muy tentador no obtener el Seguro de T√≠tulo del Propietario para este prop√≥sito, especialmente porque est√° firmando todos estos documentos confiando en que el vendedor y la compa√Ī√≠a de custodia y la ciudad hicieron su trabajo.

Lamentablemente, el seguro de título del propietario es un gasto necesario.

La mayoría de los prestamistas requieren que un prestatario compre una póliza de seguro de título de prestamistas, que protege la cantidad que prestan. Pero, una póliza de seguro de título de prestamista no brinda protección adicional al prestatario.

Una p√≥liza de seguro de t√≠tulo de propietarios proteger√° la inversi√≥n financiera de los compradores de vivienda en la vivienda. En general, el seguro de t√≠tulo de propietarios protege a los propietarios de viviendas de alguien, en alg√ļn momento, impugnando su propiedad en la propiedad.

Un ejemplo de un problema de t√≠tulo muy com√ļn es uno que ocurre durante una refinanciaci√≥n. Muchas veces durante un refinanciamiento, el nuevo prestamista paga el pr√©stamo actual con los ingresos del refinanciamiento. Cuando esto sucede, el nuevo prestamista, el abogado de cierre o el prestatario deben registrar una descarga del pr√©stamo pagado.

Pero, ¬Ņqu√© sucede si nunca se registra una descarga? ¬ŅY qu√© sucede si hay otro refinanciamiento dentro de unos a√Īos y a√ļn no se registra otra descarga? Un problema surgir√° cuando el propietario de la casa intente vender la propiedad y se realice una b√ļsqueda de t√≠tulo de la propiedad.

El examen del título revelará que hay varios gravámenes hipotecarios pendientes sobre la propiedad y la propiedad no podrá ser transferida a un comprador hasta que se elimine este defecto del título.

El seguro de t√≠tulo de los propietarios no solo proteger√° al vendedor de este tipo de p√©rdida, sino que la compa√Ī√≠a de seguros de t√≠tulo tambi√©n defender√° al vendedor y pagar√° el costo de la compensaci√≥n del t√≠tulo. Una cuesti√≥n de t√≠tulo m√°s costosa para eliminar ser√≠a una que implique una discrepancia con la propiedad de la tierra.

Otros ejemplos de por qué es necesario el seguro de título

Un vendedor ha sido copropietario de su propiedad con su hermano durante 25 a√Īos. Ella y su hermano no han hablado en los √ļltimos diez a√Īos y no sabe que necesita la firma de su hermano en la escritura para vender la propiedad.

Un comprador compra la propiedad e intenta venderla alg√ļn d√≠a. Un examen de t√≠tulo revela que el comprador no compr√≥ la propiedad con un t√≠tulo bueno, claro y comercializable ya que el hermano todav√≠a tiene una propiedad de la propiedad.

Nuevamente, el seguro de t√≠tulo de propiedad no solo proteger√° al vendedor de este tipo de p√©rdida, sino que la compa√Ī√≠a de seguro de t√≠tulo tambi√©n pagar√° el costo financiero de litigar el reclamo de propiedad de la propiedad. El costo financiero para un vendedor sin seguro de t√≠tulo de propietario podr√≠a ser de cientos de miles de d√≥lares.

Aunque es posible que nunca lo necesite, la tranquilidad y los ahorros financieros son monumentales si lo necesita alg√ļn d√≠a.

Observe el depósito de dinero serio

En el ejemplo anterior, el comprador depositó un depósito de $ 52,500 o el 3% del precio de compra de la casa para que el vendedor acepte la oferta.

Aunque hay costos de cierre, el dep√≥sito del 3% es, con mucho, el costo m√°s alto SI el acuerdo no se concreta y el vendedor decide impugnar. El dep√≥sito del 3% siempre se deposita en una cuenta de dep√≥sito en una compa√Ī√≠a de t√≠tulos. La principal responsabilidad de la compa√Ī√≠a de t√≠tulos es garantizar que la transacci√≥n se complete correctamente y que nadie se joda.

Desde la perspectiva del comprador, el dep√≥sito de garant√≠a del 3% debe considerarse su "dinero en riesgo". Sus contingencias de financiaci√≥n e inspecci√≥n deber√≠an darle una salida sin tener que sacrificar un d√≥lar de su dep√≥sito de dinero. Sin embargo, si decide retirarse en el √ļltimo momento por un motivo diferente, existe la posibilidad de que el vendedor conserve su dep√≥sito.

Desde la perspectiva del vendedor, si tiene una opción, debe comprometerse absolutamente solo con los prestatarios que al menos tienen aprobación previa si no tienen todo el efectivo. Pasar por el proceso de aprobación previa a menudo puede tomar de 2 a 4 semanas. Por lo tanto, el vendedor no solo sabrá que un prestatario aprobado previamente tiene los medios financieros, sino que también sabrá que el comprador tiene la intención.

Cuente los costos de cierre al pagar todo en efectivo

Un comprador de vivienda inteligente o un inversionista en bienes raíces incluirán en su contrato de oferta los costos de cierre. No se sorprenda al cerrar los costos cuando finalmente llegue el momento de firmar los documentos.

En el ejemplo anterior de $ 1,750,000, habría sido un error para el comprador pensar que $ 1,750,000 fue todo lo que tuvo que inventar. Si ese fuera el caso, el comprador debería haber ofrecido $ 1,744,684.54 si $ 1,750,000 era el máximo que quería pagar.

Los costos de cierre son algo negociables si se trata de un mercado de compradores. En otras palabras, puede lograr que su vendedor se una para cubrir algunos de los costos. Pero esta negociación también puede ser contraproducente y hacer que pierda la propiedad.

Como resultado, es mejor tener una oferta limpia que reduzca los costos de cierre en su transacción. De esa forma, todos se sentirán mejor si se acepta la oferta.

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Lectores, ¬Ņalguien paga todo en efectivo por una casa y queda ciego por las tarifas? ¬ŅAlg√ļn otro tipo de tarifa que deba pagar cuando pague todo en efectivo por una casa?