estadisticas web Saltar al contenido

Costos de cierre al pagar todo el efectivo de una casa

Pagar todo en efectivo por una casa es una de las mejores maneras de obtener una buena oferta en una propiedad. Con todo el efectivo, un comprador puede hacer una oferta de contingencia sin financiamiento que sea mucho más atractiva para el vendedor. Una contingencia financiera y una contingencia de inspección son las dos razones principales por las cuales los acuerdos se desmoronan.

Si bien pagar en efectivo por una propiedad le ahorra dinero en términos de costos de cierre porque reduce las tarifas asociadas con el prestamista, aún debe pagar varias tarifas para proteger su compra.

Los costos de cierre para el vendedor y el comprador son la razón principal por la cual las personas deben conservar sus propiedades durante el mayor tiempo posible. Si está pensando en vender su propiedad dentro de los cinco años posteriores a la compra, no se recomienda comprar.

Los costos de venta pueden consumir fácilmente alrededor del 6% de los retornos de su hogar debido a la comisión de venta de bienes raíces del 5% más los impuestos de transferencia y otras tarifas de liquidación que pueden ascender al 1%.

Costos de cierre al pagar en efectivo por una casa

Si planea comprar una propiedad con efectivo, debe hacer los costos de cierre al hacer su oferta.

A continuación se muestra un ejemplo de todos los costos de cierre relacionados con la compra en efectivo de una casa de $ 1,750,000 en California. Cada estado tiene tarifas ligeramente diferentes, pero los costos principales son más o menos los mismos.

Los costos se enumeran en la columna Débito.

Costos de cierre al pagar todo en efectivo por una casa

Después de pagar un depósito del 3% por la casa (crédito de $ 52,500) una vez que el vendedor aceptó la oferta, es hora de que el comprador pague las siguientes tarifas:

Impuestos del condado: $ 322.46. Esta es la cantidad prorrateada de impuestos que el comprador debe pagar que el vendedor ya no tiene que pagar.

Seguro de título del propietario (opcional): $ 3347. Aunque el seguro de título del propietario es opcional, se recomienda encarecidamente que todos los compradores obtengan el seguro de título del propietario para proteger su compra de cualquier defecto del título, como gravámenes sobre la propiedad o nombres incorrectos. Cuanto más antigua es la propiedad, más defectos potenciales tiene el título. A continuación, detallaremos por qué es importante el seguro de título del propietario.

Tarifa de depósito en garantía: $ 1,570. Esta tarifa se paga a la compañía de custodia que maneja la transacción. El vendedor generalmente elige a la compañía de depósito en garantía porque el vendedor paga inicialmente una tarifa para analizar el título de la propiedad antes de vender. Para el comprador insistir en una compañía de depósito diferente sería una pérdida de dinero, ya que analizar el título inicial cuesta dinero (~ $ 500).

Título Notario: $ 15. El notario toma sus firmas y huellas digitales y se asegura de que todos los documentos sean oficiales.

Cargo de procesamiento de registro de título: $ 25. Otra tarifa que cobra la compañía de fideicomiso para asegurarse de que los documentos estén archivados y sean oficiales.

Registro de escritura de subvención al asesor del condado de San Francisco: $ 36. Este es el costo para obtener la escritura de concesión, el documento oficial que dice que usted es el propietario de la propiedad según su ciudad.

Costo total para el comprador: $ 5,315.46. El comprador debe enviar $ 5,315.56 más el saldo restante del precio de compra después del Crédito de $ 1,697,500 = $ 1,702,815.46. El costo de cierre del comprador de $ 5,315.56 es igual al 0.3% del costo de la casa ($ 1,750,000), lo cual no es malo.

Si el comprador fuera con un prestamista, tendría que pagar la tarifa del título del prestamista, la tarifa de originación de la hipoteca y más. El costo total del comprador sería más cercano a $ 8,500 en lugar de $ 5,315.56.

Por qué es importante obtener un seguro de título

Del costo total del comprador de $ 5,315.56, $ 3,347 están en la forma del Seguro de Título del Propietario (63% del costo). Es muy tentador no obtener el Seguro de Título del Propietario para este propósito, especialmente porque está firmando todos estos documentos confiando en que el vendedor y la compañía de custodia y la ciudad hicieron su trabajo.

Lamentablemente, el seguro de título del propietario es un gasto necesario.

La mayoría de los prestamistas requieren que un prestatario compre una póliza de seguro de título de prestamistas, que protege la cantidad que prestan. Pero, una póliza de seguro de título de prestamista no brinda protección adicional al prestatario.

Una póliza de seguro de título de propietarios protegerá la inversión financiera de los compradores de vivienda en la vivienda. En general, el seguro de título de propietarios protege a los propietarios de viviendas de alguien, en algún momento, impugnando su propiedad en la propiedad.

Un ejemplo de un problema de título muy común es uno que ocurre durante una refinanciación. Muchas veces durante un refinanciamiento, el nuevo prestamista paga el préstamo actual con los ingresos del refinanciamiento. Cuando esto sucede, el nuevo prestamista, el abogado de cierre o el prestatario deben registrar una descarga del préstamo pagado.

Pero, ¿qué sucede si nunca se registra una descarga? ¿Y qué sucede si hay otro refinanciamiento dentro de unos años y aún no se registra otra descarga? Un problema surgirá cuando el propietario de la casa intente vender la propiedad y se realice una búsqueda de título de la propiedad.

El examen del título revelará que hay varios gravámenes hipotecarios pendientes sobre la propiedad y la propiedad no podrá ser transferida a un comprador hasta que se elimine este defecto del título.

El seguro de título de los propietarios no solo protegerá al vendedor de este tipo de pérdida, sino que la compañía de seguros de título también defenderá al vendedor y pagará el costo de la compensación del título. Una cuestión de título más costosa para eliminar sería una que implique una discrepancia con la propiedad de la tierra.

Otros ejemplos de por qué es necesario el seguro de título

Un vendedor ha sido copropietario de su propiedad con su hermano durante 25 años. Ella y su hermano no han hablado en los últimos diez años y no sabe que necesita la firma de su hermano en la escritura para vender la propiedad.

Un comprador compra la propiedad e intenta venderla algún día. Un examen de título revela que el comprador no compró la propiedad con un título bueno, claro y comercializable ya que el hermano todavía tiene una propiedad de la propiedad.

Nuevamente, el seguro de título de propiedad no solo protegerá al vendedor de este tipo de pérdida, sino que la compañía de seguro de título también pagará el costo financiero de litigar el reclamo de propiedad de la propiedad. El costo financiero para un vendedor sin seguro de título de propietario podría ser de cientos de miles de dólares.

Aunque es posible que nunca lo necesite, la tranquilidad y los ahorros financieros son monumentales si lo necesita algún día.

Observe el depósito de dinero serio

En el ejemplo anterior, el comprador depositó un depósito de $ 52,500 o el 3% del precio de compra de la casa para que el vendedor acepte la oferta.

Aunque hay costos de cierre, el depósito del 3% es, con mucho, el costo más alto SI el acuerdo no se concreta y el vendedor decide impugnar. El depósito del 3% siempre se deposita en una cuenta de depósito en una compañía de títulos. La principal responsabilidad de la compañía de títulos es garantizar que la transacción se complete correctamente y que nadie se joda.

Desde la perspectiva del comprador, el depósito de garantía del 3% debe considerarse su "dinero en riesgo". Sus contingencias de financiación e inspección deberían darle una salida sin tener que sacrificar un dólar de su depósito de dinero. Sin embargo, si decide retirarse en el último momento por un motivo diferente, existe la posibilidad de que el vendedor conserve su depósito.

Desde la perspectiva del vendedor, si tiene una opción, debe comprometerse absolutamente solo con los prestatarios que al menos tienen aprobación previa si no tienen todo el efectivo. Pasar por el proceso de aprobación previa a menudo puede tomar de 2 a 4 semanas. Por lo tanto, el vendedor no solo sabrá que un prestatario aprobado previamente tiene los medios financieros, sino que también sabrá que el comprador tiene la intención.

Cuente los costos de cierre al pagar todo en efectivo

Un comprador de vivienda inteligente o un inversionista en bienes raíces incluirán en su contrato de oferta los costos de cierre. No se sorprenda al cerrar los costos cuando finalmente llegue el momento de firmar los documentos.

En el ejemplo anterior de $ 1,750,000, habría sido un error para el comprador pensar que $ 1,750,000 fue todo lo que tuvo que inventar. Si ese fuera el caso, el comprador debería haber ofrecido $ 1,744,684.54 si $ 1,750,000 era el máximo que quería pagar.

Los costos de cierre son algo negociables si se trata de un mercado de compradores. En otras palabras, puede lograr que su vendedor se una para cubrir algunos de los costos. Pero esta negociación también puede ser contraproducente y hacer que pierda la propiedad.

Como resultado, es mejor tener una oferta limpia que reduzca los costos de cierre en su transacción. De esa forma, todos se sentirán mejor si se acepta la oferta.

¿Quiere aprovechar las tasas de interés bajas récord en lugar de pagar en efectivo? Visite Credible, uno de los principales mercados de préstamos hipotecarios donde los prestamistas calificados compiten por su negocio. Se necesitan menos de tres minutos para obtener cotizaciones reales.

Lectores, ¿alguien paga todo en efectivo por una casa y queda ciego por las tarifas? ¿Algún otro tipo de tarifa que deba pagar cuando pague todo en efectivo por una casa?