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Cosas que hacer antes de hacer cualquier inversión si no quieres perderlo todo

Cosas que hacer antes de hacer una inversiónEsta publicación es un recordatorio para mí y para todos ustedes de que podemos y perderemos dinero si invertimos en activos de riesgo durante un período de tiempo suficientemente largo. La única forma de no perder dinero nunca más es si nunca hacemos inversiones.

Sin embargo, para generar una gran riqueza a lo largo del tiempo, es importante tomar riesgos calculados e invertir continuamente a largo plazo. Con el tiempo, las acciones, los bienes raíces y los bonos han demostrado superar la inflación y proporcionar una tasa de rendimiento real. Con el poder de la capitalización, es solo cuestión de tiempo antes de que los inversionistas construyan un nido saludable.

Un cuento de precaución para comenzar

Para mostrar los peligros de invertir y quedar atrapado en la exageración, echemos un vistazo al auge y la caída de las criptomonedas.

Hay un tipo que se jactó de ganar un salario mínimo hace un año y ahora es un millonario de criptomonedas. Muestra su billetera electrónica en las redes sociales para que todos la vean para crear FOMO en sus seguidores. Él tiene éxito.

Comenzó a promover agresivamente Bitconnect en 2H2017, una plataforma de préstamos basada en bitcoin donde toman su efectivo o Bitcoin y le otorgan un interés GARANTIZADO de entre 0.25% – 1% al DÍA con la moneda de Bitconnect. Dijeron que tienen un "bot de comercio de bitcoins patentado" que produce tales retornos.

En otras palabras, si invirtió $ 1,000, después de 3 años de interés compuesto diario del 1%, ¡tendría algo así como $ 53,000,000! ¡Venga! Consulte este gráfico de Bitconnect que destaca los rendimientos prometidos y la tabla de tiempos de devolución de capital.

Bitconnect prometió devoluciones

Las falsas promesas de Bitconnect

Cuando la plataforma Bitconnect se dio cuenta de que se estaban quedando sin dinero para pagar a sus nuevos usuarios, decidieron cerrar su intercambio, dejando a todos aquellos que les dieron efectivo o Bitcoin varados. Su moneda Bitconnect se desplomó un 90% durante la noche y su destino aún está por verse. ¿A dónde se fue todo el efectivo y Bitcoin que recolectaron? ¡Quién sabe!

Gráfico de precios de Bitconnect

Los inversores de Bitconnect perdieron el 90% de su dinero en un día

Una vez que vi la caída de los precios y me enteré de los promotores y cómo funcionaba Bitconnect, pensé que no había forma de que nadie pudiera ser inadmisible y caer en esta estafa. Aquí hay un comentario después de la caída que parodia una canción de Eminem.

Bitconnect perdió dinero broma comentario

OK, la gente debe estar bromeando. Nadie podría haberle dado dinero a Bitconnect, ¿verdad? Luego vi comentarios más serios de personas que afirman haber perdido mucho dinero en Bitconnect. ¡Aquí hay uno de un tipo que supuestamente invirtió $ 500,000 en Bitconnect y quiere obtener un préstamo de $ 5,000,000 para invertir más en criptomonedas!

Ahorro de vida perdido en Bitconnect

Todavía no estoy convencido de la seriedad de estos comentarios, seguí leyendo los comentarios y me topé con este video de Youtube de un tipo que perdió $ 30,000 en préstamos en Bitconnect. Después de ver este video, ahora estoy convencido de que en realidad hubo personas que se enamoraron de las salvajes promesas de Bitconnect. No parece que esté actuando.

Al ver toda la carnicería, no pude evitar sentir que es mi deber como blogger de finanzas personales asegurarme de que más personas no pierdan una tonelada de dinero invirtiendo en cámaras. Me han estafado antes, ¡y algunos de mis seres queridos también lo odian! Aquí hay una lista de posibles esquemas de cripto ponzi a tener en cuenta creados en Reddit.

Permítanme compartir algunos ejercicios que hago antes de realizar CUALQUIER inversión. Esperemos que estos ejercicios te ayuden a mantenerte firme mientras buscas construir tu fortuna.

Pasos a seguir antes de tomar cualquier decisión de inversión

1) Calcule cuántas horas, días, semanas o meses necesita trabajar para compensar una pérdida. Supongamos que realiza una inversión de $ 10,000 en cualquier cosa que tenga riesgo. Ganas $ 20 / hora. Si pierde todo su dinero, tendrá que trabajar al menos 500 horas para recuperar todo su dinero. Como tiene que pagar impuestos, debe trabajar más como 650 horas. Dado que solo está ganando $ 20 / hora, el trabajo probablemente no sea algo que le encante hacer. Conociendo el "dolor del período de recuperación"Ayudará a controlar su FOMO y lo ayudará a tomar decisiones de inversión más apropiadas para el riesgo.

Historial de correcciones bursátiles.

2) Busque palabras clave como "no se puede perder", "garantía" y "hacerse rico rápidamente" en el material de marketing. Si encuentra alguna de estas palabras clave, ejecute el otro camino. NO HAY GARANTÍA para ninguna inversión, excepto para una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC de hasta $ 250,000 por persona o con un bono del Tesoro de los Estados Unidos hasta el vencimiento. Incluso entonces, la economía de Estados Unidos podría explotar.

3) Pregúntese si realmente comprende el modelo de negocio. Si no puede explicar fácilmente el modelo comercial con una cara seria a un ser querido, no comprende en qué está invirtiendo. Si no comprende en qué está invirtiendo, no debe invertir en el producto. Por ejemplo, un tipo me preguntó por qué no había recibido ningún retorno tres meses después de ganar $ 25,000equidadinversión en un acuerdo de crowdfunding inmobiliario de tres años. Había confundido una inversión de capital con una inversión de deuda y obviamente no había entendido la literatura sobre el acuerdo que discute su estrategia de vender la propiedaden tres añospara un beneficio objetivo.

4) Calcule su composición de patrimonio neto para comprender el riesgo. Debe comprender la composición de su patrimonio neto para comprender cuánta exposición al riesgo tiene o puede tomar cómodamente. Perder $ 30,000 en Bitconnect se puede sobrevivir si vales al menos $ 300,000 y tienes un trabajo estable haciendo al menos $ 60,000. Pero no parece que el tipo en el video tenga mucho más de $ 30,000 a su nombre ya que dijo que "perdió los ahorros de su vida". Hay una razón por la cual los administradores de dinero profesionales diversifican las tenencias de los clientes.

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5) Limite todas las inversiones alternativas a no más del 10% de su patrimonio neto. Defino inversiones alternativas como cualquier inversión que no sean acciones, bonos, certificados de depósito y bienes inmuebles que cotizan en bolsa. Invertir en acciones, bonos y bienes inmuebles es lo suficientemente bueno como para generar suficiente riqueza para la independencia financiera. NO HAY NECESIDAD de invertir en otra cosa. Las inversiones alternativas tienen la capacidad de generar retornos más altos o retornos diversificados que las inversiones no alternativas, pero a menudo son ilíquidas, más difíciles de entender, conllevan tarifas más altas y pueden conllevar un riesgo mucho mayor. . Usted no tiene una dotación de ~ $ 27 mil millones en Yale con ~ 55% de su fondo en inversiones alternativas porque no tiene la misma cantidad de acceso, poder y equipo de profesionales de inversión que rastrea el fondo a tiempo completo. Por cierto, devolvieron el 11,3% entre junio de 2016 y junio de 2017 con capital de riesgo (asignación del 17%) liderando el camino + 106%.

6) Por amor de Dios, no solicite un préstamo para invertir en inversiones alternativas.Las personas que tienen problemas reales durante una corrección son aquellas que no solo invierten demasiado de su patrimonio neto en la inversión, sino que también solicitan un préstamo. Sí, la inversión de margen en el mercado de valores está en máximos históricos, lo que da miedo porque el mercado de valores también está en máximos históricos. Sí, sacar una hipoteca que no puede pagar cuando los precios inmobiliarios están en su punto más alto también es una idea terrible, como vimos en la crisis financiera de 2008-2010. Si pierde el 100% del 10% de su patrimonio neto, se enojará, pero sobrevivirá. Si pierde el 100% del 100% de su patrimonio neto, quedará devastado y deprimido perpetuamente, pero probablemente sobrevivirá si tiene un trabajo. Pero si pierde el 100% del 200% de su patrimonio neto debido a la deuda, se arruinará y probablemente seguirá siendo pobre para siempre.

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Deuda de margen en el S&P 500

7) Por favor, comprenda los antecedentes y la historia de la persona que intenta venderle algo.Si la persona rompió un fellawho estaba empacando cajas por un salario mínimo hace un año y ahora le está diciendo cómo hacerse rico, tenga cuidado. Si la persona es un estudiante de secundaria que le enseña sobre los fundamentos de la inversión, tenga cuidado. Si la persona solo destaca sus victorias y nunca sus pérdidas, tenga cuidado. La persona debe tener un historial de varios años antes de escuchar sus consejos. Y aun así, ten cuidado. Hay una razón por la cual las instituciones esperan hasta que un fondo tenga al menos un historial de inversión de 3 años antes de invertir dinero. Hay una razón por la cual los fondos que tienen un historial de 10 años o más tienden a tener los mostassets bajo administración.

"¡Hey, hey, heyyyyyy!" ¡Viva Carlos Matta y su video promocional de Bitconnect! Ya no está disponible, pero era un clásico.

8) Obtenga comentarios de al menos tres personas antes de hacer una inversión.Es fácil para nosotros getexcitarnos sobre una inversión que podría hacernos ricos. Comenzamos a fantasear sobre lo que compraríamos con nuestras ganancias, dónde viajaríamos o cómo abandonaríamos nuestros trabajos. Sí, el dinero nos vuelve locos. Por lo tanto, debe compartir su tesis de inversión con al menos tres personas: un padre, un hermano o mejor amigo y la persona más inteligente que conozca. Escucha a todos sus críticos. Recibo a alguien diciéndome que soy un idiota cada semana por mis decisiones de inversión, y lo aprecio porque no hay garantía. Es cuando todos están de acuerdo con lo que estoy haciendo cuando empiezo a preocuparme. Si realmente ha escuchado y todavía cree en su tesis de inversión, continúe y arriesgue con no más del 10% de su patrimonio neto.

Invierta responsablemente por favor

Una de las razones por las que estoy mucho más feliz de ser un blogger de finanzas personales que de trabajar en la banca de inversión es porque no estoy llamando o enviando correos electrónicos a nadie para comprar nada. Si la gente quiere leer mi escritura marcando este sitio, suscribiéndome a mi feed de correo electrónico o boletín privado, o escuchando mi canal de iTunes, o únase al Foro FS gratis. No te van a estafar la cara al conocer la perspectiva de un chico sobre el dinero.

Por favor, inviertan responsablemente amigos. Nunca le des tu dinero a alguien que no conoces ni inviertas en algo que no entiendes completamente. Tenga cuidado con las personas que dicen que simplemente no puede perder. Intenta domar tu deseo de hacerte rico rápidamente. Si puede evitar pisar minas terrestres financieras, podrá alcanzar la independencia financiera con mayor facilidad.

En cuanto a mí, he vuelto a construir un gran tesoro de efectivo. Seguiré invirtiendo en activos de riesgo cuando vea alguna oportunidad. Es solo que la cantidad que invertiré será mucho menor de lo habitual. La implosión de Bitconnect realmente me ha recordado sobre el riesgo. Ya he ido más allá de mi zona de confort y planeo volver a mi lugar seguro.

Si lo piensa, cada inversión, excepto los activos duros como bienes raíces o su tarjeta de novato Mickey Mantle de 1952, son solo números digitales en la pantalla. Su pantalla puede mostrar una fortuna un día y un CERO grande y gordo al día siguiente. Es la razón por la que me siento mucho más cómodo invirtiendo en bienes raíces físicos que cualquier otra inversión.

Finalmente, los dejo con este pensamiento final de inversión. Nunca puedes perder si consigues una ganancia. Sí, podrías vender algo demasiado pronto y patearte por no esperar más ganancias. Pero vender temprano es mucho mejor que vender demasiado tarde. El piso se cae debajo de ti cuando todos comienzan a entrar en pánico. Experimenté esto de primera mano cuando intenté vender mi casa en 2012.

Recomendación para construir riqueza

Administre su dinero en un solo lugar:Una vez que realiza una inversión, su dinero está en riesgo. Por lo tanto, es imprescindible que se mantenga al tanto de su riqueza. Regístrese en Capital Personal, la herramienta gratuita de gestión de patrimonio web # 1 para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Además de una mejor supervisión del dinero, ejecute sus inversiones a través de su galardonada herramienta de verificación de inversiones para ver exactamente cuánto está pagando en tarifas. Estaba pagando $ 1,700 al año en tarifas que no tenía idea de que estaba pagando.

Después de vincular todas sus cuentas, use su cálculo de Planificación de retiro que extrae sus datos reales para brindarle una estimación lo más pura posible de su futuro financiero utilizando los algoritmos de simulación de Monte Carlo. Definitivamente ejecute sus números para ver cómo le está yendo. He estado usando Personal Capital desde 2012 y he visto que mi patrimonio neto se disparó durante este tiempo gracias a una mejor administración del dinero.

Herramienta de planificador de jubilación de capital personal

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