Cosas esenciales que necesita saber sobre una cuenta de ahorros para la salud

Enfermarse es bastante malo por sí solo. Luchar por pagar las facturas médicas y terminar con montones de deudas aumenta la carga, y aunque no queremos pensar en enfermarnos gravemente, hacer una provisión para esa contingencia es un acierto. Desafortunadamente, los planes de seguro médico con cobertura integral son extremadamente costosos y no todos pueden pagarlos. Eso es cuando las cuentas de ahorro para la salud (HSA) pueden salvar el día.

¿Qué son las cuentas de ahorro para la salud?

Las cuentas de ahorro para la salud generalmente están vinculadas a los planes de seguro de salud con un deducible alto. Una vez que haya pagado el deducible de su HSA, el seguro se activa y cubre el resto. Aunque este tipo de plan no le da seguridad absoluta, es mucho mejor que nada.

¿Quién es elegible para una HSA?

En primer lugar, debe haberse inscrito en un Plan de Salud con Deducible Alto (HDHP), como puede imaginar, la cobertura más baja también significa que usted paga primas más bajas. El HDHP no cubre los costos de atención médica preventiva, pero está ahí cuando usted sufre una lesión o enfermedad. Sin embargo, no se pagará hasta que haya alcanzado el monto de su deducible, y ahí es donde su HSA ayuda.

Para abrir una cuenta de ahorros para la salud, necesita

  • Tener cobertura de HDHP
  • No tener otras formas de cobertura más completas.
  • No estar inscrito en Medicare
  • No estar listado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona

¿Cuáles son los beneficios de tener una HSA?

Aunque es bueno saber que tiene algo de dinero almacenado en caso de que necesite cubrir los costos de atención médica, existen varias ventajas y ventajas que vienen con las Cuentas de ahorro para la salud. Lo mejor de todo esto son los beneficios fiscales triples.

  • Sus contribuciones se deducen antes de que se le graven los ingresos. Eso es un gran beneficio. Sus contribuciones están exentas del impuesto federal, y la mayoría de los estados también deducen sus contribuciones HSA de sus ingresos gravables.
  • Los retiros también son libres de impuestos. Cuando usa el dinero de su HSA para cubrir la atención médica, el retiro no está sujeto a impuestos.
  • Los ingresos en la cuenta están libres de impuestos. Por ejemplo, estarás ganando intereses en tus ahorros HSA. Ese ingreso no está gravado y eso le ayuda a aumentar sus ahorros más rápido.
  • Otras partes pueden contribuir. Su empleador puede agregar una contribución a su HSA, al igual que sus amigos y familiares.
  • Sus pagos se transfieren de un año a otro. Es como una cuenta de ahorro regular. Si no usa sus ahorros durante el año, el dinero permanece en su cuenta y continúa creciendo.
  • Sigue siendo tuyo incluso cuando las circunstancias cambian. Si cambia de proveedor de seguros, obtiene un nuevo empleo o se retira, aún puede quedarse con el dinero que ha ahorrado.
  • Hay opciones de autodirección disponibles. Los bancos utilizan el dinero de las cuentas de ahorro para la salud para invertir en un fondo mutuo. Si cree que puede invertir su dinero de una manera más inteligente, ciertas HSA le permiten elegir dónde irá su inversión.
  • Puede usarlo como una cuenta IRA cuando llegue a la edad de jubilación. Suponga que ha estado ahorrando durante décadas y tiene más dinero del que nunca usará en atención médica en su HSA. ¿Entonces que? Después de la edad de jubilación, puede retirar los fondos para utilizarlos como desee. Hay un impuesto sobre el retiro, pero su dinero ha estado creciendo libre de impuestos durante todos los años en que se invirtió.

La línea de fondo

Si goza de buena salud y no espera tener grandes gastos médicos, una HSA será adecuada para usted. Sin embargo, si espera gastos médicos considerables o tiene una desgracia inesperada, el deducible alto podría ser un problema para usted.

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