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Coronavirus: Nueve de cada diez fondos de pensiones sufren pérdidas y las anualidades alcanzan mínimos históricos

No reclamar beneficios que cuestan a algunos pensionistas más de 1,500 cada año

La pandemia de coronavirus ha tenido un impacto devastador en los fondos de pensiones, dejando a muchos ahorradores preguntándose qué les depara el futuro.

Los ahorradores de pensiones con pensiones privadas y laborales han visto caídas significativas en sus fondos durante la crisis del coronavirus, mientras que las tasas de anualidad están en su punto más bajo.

Fondos de la pensión

La mayoría de los trabajadores en el Reino Unido tienen un plan de pensiones privado o en el lugar de trabajo que mantiene inversiones en el mercado de valores. Como resultado, han visto caer el valor de sus pensiones en las últimas semanas debido a la volatilidad causada por la pandemia de coronavirus.

Las pensiones de contribución definida (DC) acumulan un pozo con las contribuciones de usted y su empleador que luego se invierten para obtener un rendimiento cuando se jubile.

Según Moneyfacts, un número récord de personas que ahorraron en un esquema de DC sufrió fuertes caídas en sus planes de jubilación durante el primer trimestre de 2020, con solo el 11% de los fondos de pensiones evitando pérdidas.

El valor promedio de los fondos de pensiones cayó un 15,2% en el primer trimestre de 2020.Este es el peor desempeño trimestral registrado, incluso superando las caídas observadas durante la crisis financiera mundial de 2008.

Muchos sectores populares de fondos de pensiones registraron pérdidas aún mayores, con los fondos de pensiones de la Asociación de Aseguradoras Británicas de Reino Unido (-31%), Todas las Compañías del Reino Unido (-29.8%) e Ingresos de Renta Variable del Reino Unido (-28.4%) fueron los más afectados.

Richard Eagling, jefe de pensiones de Moneyfacts, dice: la esperanza es que estos resulten ser choques a corto plazo, pero para aquellos que planean jubilarse ahora y buscan un ingreso de jubilación de inmediato, presentan desafíos poco envidiables.

La política de pensiones del Reino Unido se ha movido cada vez más hacia la responsabilidad de que las personas se apropien personalmente de sus finanzas de jubilación en los últimos años y asuman los riesgos asociados con esto, pero desafortunadamente los eventos recientes han demostrado cuán vulnerables pueden ser a los principales eventos mundiales.

Ingresos de jubilación

Un número cada vez mayor de personas que ingresan a la reducción se han visto afectadas por el rendimiento de sus fondos de pensiones..

Para muchos ahorradores, la caída en el rendimiento de los fondos será la mayor caída que hayan visto desde la introducción de las libertades de pensiones hace cinco años.

Las libertades de pensiones se introdujeron en abril de 2015 y permiten que cualquier persona mayor de 55 años tome parte o la totalidad de su bote de jubilación como una suma global, con el primer 25% pagado libre de impuestos.

No todos los fondos de pensiones habrán caído en la misma cantidad. Si está en un fondo con un nivel de riesgo adecuado, las caídas deberían ser menores si está más cerca de la jubilación.

Esto se debe a que las personas que se acercan a la jubilación suelen cambiar sus ahorros de activos riesgosos a inversiones más seguras.

Los ahorradores de pensiones más jóvenes generalmente están en inversiones de mayor riesgo, ya que pueden soportar las fluctuaciones a corto plazo.

Anualidades

Las anualidades, que pueden proporcionar un ingreso garantizado en la jubilación, también tienen tasas récord bajas.

El ingreso anual promedio anual de una persona de 65 años, basado en un nivel de vida único de 10,000 sin anualidad de garantía, cayó un 6% en el primer trimestre de 2020.

Esto deja el ingreso de anualidad promedio 1.7% más bajo que su mínimo histórico anterior en octubre de 2019.

La caída de los valores de los fondos de pensiones y las tasas de anualidad más bajas han tenido un impacto severo en aquellos que buscan la anualización.

Una persona que había ahorrado 100 brutos por mes en una pensión personal durante 20 años habría acumulado un fondo de pensiones final de 41,388.

Moneyfacts calcula que usar esto para obtener un ingreso a través de una anualidad de 65 significa que recibirán solo 1,663 por año, un 18.7% menos al comienzo del año y un 14.4% menos que el mínimo histórico anterior en octubre de 2016.

Helen Morrissey, especialista en pensiones de Royal London, dice: Decidir cambiar las inversiones o detener o reducir las contribuciones podría empeorar las cosas, ya que corre el riesgo de cristalizar una pérdida y dificultar la recuperación de su pensión.

Del mismo modo, si decides anular ahora, estás encerrado en tasas bajas. Las cosas mejorarán y, de ser posible, diferirán la toma de decisiones que tengan un impacto a largo plazo en sus finanzas, un asesor financiero podrá llevarlo a través de sus opciones.

¿Qué pasa con las pensiones de beneficios definidos?

Los planes de pensiones de prestaciones definidas (DB) a veces se denominan plan de salario final: pagar un ingreso garantizado de por vida.

La cantidad que pagan está vinculada a la cantidad de años que el destinatario trabajó para un empleador en particular o la cantidad que ganó.

Se calculan sobre su salario final, por lo que no se ven afectados por la agitación actual del mercado.

Si su empleador no tiene suficiente dinero en el plan para pagarle la jubilación, está cubierto por Fondo de Protección de Pensiones.

Se advierte a los ahorradores de pensiones que no transfieran sus fondos de jubilación de los planes de salarios finales a raíz de las caídas del mercado de valores causadas por la pandemia de coronavirus, ya que podrían perder miles de libras.

Cualquiera que busque transferir de una pensión de DB a una DC durante la crisis de COVID-19 recibir una carta de los fideicomisarios diciéndoles que no es lo mejor para sus intereses a largo plazo.

Los fondos de pensiones han sufrido una paliza con la pandemia de coronavirus.

Para obtener más información sobre cómo podrían verse afectados sus ahorros de jubilación, consulte nuestro guía completa sobre cómo reconstruir su pensión.