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Coronavirus: ¿es segura su pensión?

La creciente pandemia de coronavirus significa que miles de empresas en Gran Bretaña podrían quebrar en los próximos meses.

Dado que las personas se quedan para aislarse a sí mismas, las pequeñas empresas se enfrentan a una lucha por la supervivencia, mientras que es probable que muchos pubs y restaurantes se vean afectados.

La industria de las aerolíneas también enfrenta un colapso, y los jefes han advertido que algunas empresas pueden no sobrevivir a menos que el gobierno las rescate.

Millones de personas enfrentan un futuro incierto y podrían perder sus empleos, pero ¿qué significa esto para sus pensiones?

Planes de pensiones de prestaciones definidas

Los planes de pensiones de prestaciones definidas (DB) a veces se denominan plan de salario final: pagar un ingreso garantizado de por vida.

La cantidad que pagan está vinculada a la cantidad de años que el destinatario trabajó para un empleador en particular o la cantidad que ganó.

La buena noticia para las personas con un esquema DB es que estarán protegidas por la red de seguridad del Fondo de Protección de Pensiones (PPF) si la empresa para la que trabajan entra en quiebra.

Cuando una empresa quiebra, el PPF interviene para proteger las pensiones de los empleados. El proceso de evaluación generalmente dura entre 12 y 24 meses.

Aquellos que estén oficialmente retirados o que hayan pasado la edad de jubilación continuarán recibiendo el pago de su pensión en su totalidad.

Sin embargo, aquellos que no se jubilaron o se jubilaron anticipadamente perderán alrededor del 10% de su pensión.

También estarán sujetos a un límite anual establecido por el gobierno.

Esto es actualmente 40,020 para los mayores de 65 años y 36,018 para los que aún no se han jubilado.

Un portavoz de PPF dijo Dinero sabio que incluso si hay un aumento dramático en las empresas que quiebran, será capaz de hacer frente.

El portavoz dice: Si bien la agitación actual del mercado es muy desafiante, seguimos confiando en que nuestra estrategia de financiación sostenible y nuestro enfoque de inversión diverso aseguran que estamos bien equipados para resistir la volatilidad actual del mercado y los desafíos futuros.

Nuestros miembros, y aquellos en esquemas protegidos por el PPF deben estar seguros de que estamos bien ubicados para proporcionar una compensación por el tiempo que la necesiten ".

Planes de pensiones de contribución definida

Las pensiones de Contribución Definida (DC) acumulan un pozo con las contribuciones de usted y su empleador que luego se invierten para obtener un rendimiento cuando se jubile.

El ingreso que puede obtener de un esquema de DC depende de la cantidad que paga, el rendimiento de la inversión de fondos y las elecciones que realiza al momento de la jubilación.

A diferencia de los esquemas DB, no están cubiertos automáticamente por el PPF.

Sin embargo, no debe preocuparse por perder su pensión si su empleador cierra.

Esto se debe a que las pensiones de DC generalmente son administradas por proveedores de pensiones, no por empleadores.

Steve Cameron, director de pensiones de Aegon, dice: La gran mayoría de las pensiones de DC son administradas por proveedores de pensiones de terceros y están sujetas a una estricta regulación para garantizar que el dinero pagado en el esquema en nombre de los miembros esté protegido.

El dinero se paga en un plan de pensiones separado al que el empleador no tiene acceso.

Incluso si el empleador se hunde, el dinero seguirá estando allí, por lo que los empleados tienen una protección sustancial.

Sin embargo, aunque existe esta protección, muchas pensiones habrán sufrido pérdidas significativas en las últimas semanas a medida que los mercados bursátiles de todo el mundo han caído.

Pensiones estatales

Para muchas personas cuando se jubilan, la pensión estatal es una forma importante de ingresos.

Las pensiones estatales son pagadas por el gobierno a través de contribuciones del Seguro Nacional, a diferencia de las pensiones DC y DB donde estos pagos van a un fondo.

Esto significa que la pandemia de coronavirus no afectará su pensión estatal, que está garantizada de por vida.

¿Qué pasa si su empleador tiene problemas de flujo de caja?

Muchas de las compañías líderes del Reino Unido tienen grandes déficits de fondos de pensiones y enfrentan mayores dificultades para pagarlos debido al brote de coronavirus que afecta las ganancias.

Algunas compañías y fondos de pensiones están hablando actualmente de reprogramar los pagos planificados en los fondos de pensiones de la compañía.

Dinero sabio entiende que el Regulador de Pensiones ahora está comenzando a tener conversaciones con esquemas sobre si esto será permitido.

Si una empresa tiene problemas temporales de flujo de caja, las pensiones se seguirán pagando ya que el fondo de pensiones está legalmente separado del resto de las cuentas de la empresa. Esto significa que si la rotación de personal es baja para su empleador, de repente no se quedará sin una pensión.

Bob Scott, socio principal de los consultores financieros Lane, Clark y Peacock, dice: Los miembros del plan de pensiones pueden estar seguros de que los empleadores no pueden simplemente retirarse de las promesas de pensiones cuando los tiempos son difíciles, y en la gran mayoría de los casos no hay signos de interrupción. al pago de pensiones actuales.

Pero el Regulador de Pensiones tiene que lograr un equilibrio entre hacer que los déficits del plan de pensiones se aborden rápidamente y no presionar tanto como para poner en peligro el futuro a largo plazo del empleador. Es posible que las empresas que enfrentan desafíos particulares de flujo de caja en estos tiempos extraordinarios estén buscando alguna demora en hacer contribuciones planificadas a su plan de pensiones.

Pero los fideicomisarios y los reguladores buscarán asegurarse de que las empresas exploren otras vías para ayudar con el flujo de caja, incluida la revisión de los niveles de dividendos y los pagos de bonos ejecutivos, así como también aceptar las ofertas de ayuda del gobierno.