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Coronavirus, apuestas asimétricas y sus preguntas

Coronavirus, apuestas asimétricas y sus preguntas

Con el mercado de valores y la economía global en un estado de cambio, he estado recibiendo algunas preguntas sobre inversiones y coronavirus. La gente pregunta acerca de la posibilidad de una recesión, qué significa eso y si deberían seguir invirtiendo o poner las cosas en espera.

El coronavirus es una preocupación muy seria. Es probable que siga existiendo por un tiempo, y resultará en miseria humana y tragedia. Esto no es algo que doy por sentado.

Sin embargo, evaluar la situación desde una perspectiva racional y preguntar qué significa esto para mi familia y para mí es un excelente lugar para comenzar a tomar decisiones a largo plazo.

Coronavirus y la gripe española

Es dudoso que el coronavirus sea tan malo como el peor brote que tuvimos hace 100 años con la gripe española.

He estado investigando y leyendo sobre enfermedades generalizadas porque históricamente, es una comparación interesante.

La gripe española ocurrió alrededor del final de la Primera Guerra Mundial. Los efectos generalizados en todo el mundo llevaron a algo llamado la tormenta de citoquinas.

Una tormenta de citoquinas es cuando su cuerpo arroja la bomba nuclear de los mecanismos de defensa inmunológica. El problema es que en el caso de la gripe española, esta reacción mataría personas. Debido a que los cuerpos de los jóvenes realizan un mejor trabajo de defensa inmunológica que las personas mayores, la población más joven, incluidos niños y adultos físicamente sanos, fueron las principales víctimas de la gripe española.

El daño estaba fuera de las listas. Por ejemplo, las mujeres embarazadas tenían una tasa de mortalidad del 30% al 70%. Más de 100 millones de personas murieron en todo el mundo.

La gripe española fue devastadora. No estoy diciendo que el coronavirus no lo sea. Solo estoy sugiriendo que tienes una perspectiva sobre lo que significa.

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La gripe española, el mercado de valores y la recuperación.

Durante la gripe española, el mercado de valores cayó alrededor del 15%. Pero en los siguientes cinco años después de que el virus terminó o se volvió menos preocupante, el mercado de valores volvió a subir. Durante esos cinco años, duplicó su valor.

Aquí hay algo interesante. Todos asumen que la gripe española fue el único evento que sucedió, y luego la gente ya no tuvo que lidiar con eso. Pero ese no es el caso en absoluto.

Estaba investigando un enlace del Philadelphia Inquirer y observando muertes por cada 100 mil por gripe a lo largo de los años. Durante la pandemia de gripe en 1918, fue de 612 por cada 100 mil, que es una tasa de mortalidad de aproximadamente 0.6% en un solo año por la gripe.

Si nos fijamos cinco años después, alrededor del período de 1920 y después de que el mercado de valores se recuperó, todavía había un par de cientos de personas por cada 100 mil muriendo de gripe.

La gripe todavía era extremadamente mortal mucho después de la pandemia de gripe española. Pero la vida siguió adelante y la gente seguía haciendo las cosas normales que solía hacer.

¿Qué está realmente matando al mercado?

Aunque esta mutación mortal del virus de la gripe española se transmitió a todas partes y murieron 100 millones de personas, la reacción del mercado no fue más que un encogimiento de hombros. El quince por ciento no es tanto en comparación con lo que sucedió con la Gran Depresión y las Guerras Mundiales en términos de declive del mercado.

El sufrimiento humano, por otro lado, estaba en una escala tan vasta que la gripe española hace que el coronavirus se vea como el resfriado común.

¿Por qué la gran fluctuación del mercado con coronavirus?

La semana pasada, las acciones tuvieron su peor día desde 2008. Son los temores de una recesión económica mundial lo que está matando a los mercados. Con lo interconectada que está ahora la economía global, la gente está aterrorizada de lo que sucederá con este coronavirus.

Pero recuerda lo que dije antes acerca de tener perspectiva. ¿El coronavirus va a matar a todos? Probablemente no. Y eso se basa en la gravedad de la gripe española y en que Estados Unidos es mucho más próspero ahora que a principios del siglo XX.

El desarrollo de una vacuna para el coronavirus y los ensayos clínicos todavía llevará tiempo. Ahora hay muchas cosas con la ciencia que nos protegen más de este tipo de brotes frente a las personas de hace cientos o incluso mil años con la peste negra.

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Cómo proteger sus inversiones durante la pandemia de coronavirus

Finalmente, el mercado se recuperará. Sus acciones recuperarán valor y sus carteras serán igual de buenas, si no mejores, de lo que son hoy.

Eso no cambia el hecho de que los mercados están cayendo rápidamente en este momento. Si le preocupa perder mucho dinero, aquí está lo que puede hacer.

Ahora es un buen momento para cosechar pérdidas fiscales. Toma algo que es un fondo mutuo en una cuenta de corretaje imponible que es muy similar pero no idéntico y luego intercambia esos dos fondos mutuos entre sí. Agárrelo durante 30 días, luego bloquee una pérdida en papel que puede usar para compensar sus impuestos.

Tenga en cuenta que no puede perder impuestos para obtener una cuenta de jubilación.

Pero supongamos que invirtió $ 10,000 en una cuenta de corretaje. Con los cambios del mercado, cae de $ 10,000 a $ 7,000, que es una pérdida de $ 3,000.

Digamos también que posee el fondo de índice del mercado de valores total VTSAX. Podrías vender eso y tener una pérdida de $ 3,000. Pero si el mercado cambia y las acciones suben de valor, simplemente has perdido un montón de dinero.

La escapatoria es algo llamado VFIAX, que es el fondo índice S&P 500 de Vanguard. Los dos fondos se rastrean entre sí con una correlación de casi el 100%. Si cambia el fondo mutuo VTSAX de $ 7,000 por el fondo índice S&P 500, puede asegurar esa pérdida de $ 3,000 sin perder dinero.

Tienes que mantener ese fondo durante 30 días. Eventualmente, ese fondo mutuo se recuperará y usted participará en esa recuperación. Luego, esos $ 3,000 se utilizan para compensar $ 3,000 de ingresos activos que podría haber ganado ese año.

Esta cosecha de pérdida de impuestos es una estrategia efectiva si se encuentra en una categoría de ingresos altos porque puede ahorrarle entre un 20% y un 40% en sus impuestos.

¿Deberías invertir ahora?

Los mercados están bajos en este momento, lo que significa que podría obtener una acción que generalmente es muy costosa por un precio con descuento. Pero invertir porque el mercado es bajo no es una razón suficiente.

Necesita un plan a largo plazo que incluya una estrategia de inversión basada en sus objetivos.

Por ejemplo, si corre el riesgo de perder su trabajo en una recesión económica, no debería invertir una tonelada de dinero extra en este momento. En cambio, guarde su efectivo hasta que tenga suficiente para sobrevivir un año o dos.

Pero si tiene atención médica, digamos que trabaja como médico en el VA, probablemente pueda sobrevivir con gastos de tres meses porque es poco probable que pierda su trabajo bajo ninguna circunstancia.

Entonces, ¿deberías invertir ahora? Si tiene suficiente efectivo que puede permitirse guardar dinero y no lo necesita, entonces sí.

Le sugiero que evalúe la probabilidad de perder su trabajo y luego invierta todo más allá de la cantidad que siente que necesita para los costos de emergencia.

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