estadisticas web Saltar al contenido

Coronavirus: ahorradores advertidos contra riesgosas transferencias de pensiones

Los ahorradores que deseen transferir efectivo de un plan de pensiones de beneficio definido (DB) a un aporte de contribución definida (DC) recibirán cartas de advertencia durante la pandemia de coronavirus.

La nueva guía de The Pensions Regulator (TPR) ordena a los administradores de pensiones que intervengan en esta situación en caso de que los pensionados de DB tomen decisiones apresuradas debido al brote.

Un esquema de DBpension es aquel en el que el pago de su pensión se basa en la cantidad de años que ha trabajado para su empleador y el salario que ha ganado.

Los planes de pensiones de DC le permiten acumular una gran cantidad de dinero que luego puede utilizar para proporcionar un ingreso en la jubilación. A diferencia de los esquemas de DB, bajo el sistema DC su pensión no es una suma fija garantizada.

La cantidad de ingresos de jubilación que obtenga dependerá de cuánto contribuya y del rendimiento de las inversiones del plan de pensiones.

Desde 2015, las libertades de pensiones han brindado a los ahorradores con un esquema de DC más flexibilidad sobre cómo pueden acceder a su dinero. En 2019, alrededor de 9.400 millones se retiraron en efectivo de los fondos de pensiones de DC.

Los ahorradores con pensiones de DB han tratado de aprovechar esta flexibilidad, y solo el año pasado se transfirieron 34 mil millones de esquemas de DB a DC.

¿Cuál es el problema?

La volatilidad del mercado y la incertidumbre económica causadas por la pandemia de coronavirus significan que los ahorradores podrían poner en riesgo su dinero al tomar decisiones de transferencia apresuradas.

Charles Counsell, director ejecutivo de TPR, dice: "Una decisión de transferir un bote de pensiones que se tomó toda una vida para construir es muy grave e instamos a los miembros a que sean muy, muy cuidadosos al tomar cualquier decisión de transferencia en este momento".

"Es por eso que en el futuro previsible, cualquier persona que esté buscando transferir sus beneficios fuera de su esquema de DB debe recibir una nueva carta de advertencia para que se detengan y piensen, así como para que apunten a la orientación gratuita e imparcial disponible del Servicio de Asesoramiento de Pensiones ".

Los expertos advierten que la transferencia de un plan de pensiones de DB a un DC solo funcionará para unas pocas personas.

Ian Browne, experto en pensiones de Quilter, dice: Los ingresos garantizados de un plan de beneficios definidos no deben minimizarse y una transferencia solo será para el mejor interés de los miembros en la minoría de los casos.

Los ahorradores que estén considerando seriamente una transferencia deben estar preparados para el impacto que el clima económico actual podría tener en su pensión.

Browne agrega: Si los miembros aún se inclinan hacia una transferencia, deben recordar que al hacerlo asumen el riesgo de inversión, lo cual es particularmente desafiante en la incertidumbre actual del mercado.

Incluso si los miembros tienen un asesor profesional, que selecciona y monitorea cuidadosamente sus fondos, la volatilidad dentro de los mercados tendrá un impacto.

Cuidado con las estafas de pensiones

Las estafas de pensiones son devastadoras y pueden hacer que los ahorradores pierdan todo su bote de jubilación.

Las cifras más recientes muestran que las víctimas de fraude de pensiones pierden 82,000 en promedio.

Los fideicomisarios son la primera línea de defensa en la protección de los fondos de jubilación y tienen un papel clave para garantizar que los miembros tomen decisiones informadas.

Para protegerse contra los estafadores, TPR está pidiendo a los fiduciarios que sigan el código de buenas prácticas establecido por el Grupo de la Industria de estafas de pensiones.

La guía contiene pasos prácticos para llevar a cabo la diligencia debida y evaluar las solicitudes de transferencia.

Los fideicomisarios deben dirigir a sus clientes al sitio web ScamSmart para aprender cómo protegerse de las estafas de pensiones.