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Conviértase en un propietario perezoso, con REIT

Las personas ricas vienen en muchos sabores diferentes. Cualquier persona adinerada establecida sabe que es mucho más fácil y más rentable tener su dinero trabajando para ellos, que depender de usar su propio tiempo y trabajo para trabajar por dinero. Por eso llamamos a nuestros billetes de dólar empleados Aquí en MMM. Pero más allá de este acuerdo común, los ricos divergen sobre la mejor manera de enviar a sus empleados.

Algunos, como Warren Buffett, compran negocios, también conocidos como comprar acciones. Si compra buenos negocios cuando sus acciones están a la venta, verá un flujo constante de ingresos por dividendos y el precio de las acciones se apreciará debido al crecimiento y las ganancias en las empresas.

Otros, como un número de hombres calvos y sonrientes con barba gris que conozco en mi propio vecindario, insisten en que ser propietario de un inmueble de alquiler es la única forma de hacerse rico y generar un flujo de caja agradable durante la jubilación.

Hago un poco de cada uno, aunque en un grado mucho menor que mis vecinos barbudos de Mustachian, ya que solo tengo una necesidad limitada de riquezas, lo suficiente para financiar el excelente estilo de vida de la familia MMM, proporcionar un amplio margen de seguridad futuro y permitir al azar generosidad algunas veces al año. Más allá de eso, el dinero simplemente se desperdiciaría en mí ya que no estoy en botes de motor, McMansions o anillos de diamantes.

Así que ahora tengo esta casa de alquiler. La renta que genera, después de restar los impuestos a la propiedad y otros gastos, suma hasta el 5.5% del valor de tasación de la casa. La renta aumenta con la inflación cada año, y el valor de la propiedad también se mantiene al día con la inflación, o dado que hay una leve recuperación de la vivienda en mi área, se podría considerar que supera ligeramente la inflación por un tiempo hasta que los precios se estabilicen de nuevo. En otras palabras, quizás esté generando un rendimiento del 6% después de la inflación. Y debido a las principales ventajas fiscales de la propiedad de alquiler, el ingreso neto está más cerca de mantener una acción que paga un dividendo del 7% después de la inflación. No es un desempeño excelente, ya que realmente tengo que hacer un poco de trabajo para administrar el lugar, pero debido a nuestros bajos gastos de vida y al hecho de que no hay hipoteca ni en este alquiler ni en mi casa principal, esta casa ya está más que financiando Toda la vida familiar de MMM. Por lo tanto, todas mis otras existencias, cuentas de 401k e ingresos a tiempo parcial, y eventuales pagos de seguridad social en el futuro distante, son solo salsa.

Pero como llevo muchos años de distancia, y ocasionalmente tengo experiencias bastante molestas con los inquilinos, he estado escuchando y leyendo sobre REIT. Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria. Hay muchos lectores avanzados aquí que han estado invirtiendo y beneficiándose de estas cosas durante años, pero también hay muchos otros que nunca antes habían escuchado el acrónimo. Así que aquí hay un resumen rápido antes de presentar algunos hallazgos recientes sobre REIT que me hacen sentir como un tonto por vivir de mi casa de alquiler en lugar de dejar que alguien más haga el trabajo.

Los REIT son una categoría especial de compañía, solo disponible en los EE. UU. En 1960. El detalle clave es que la compañía debe invertir la mayor parte de su dinero en bienes raíces para generar ingresos, y debe distribuir al menos el 90% de sus ingresos a sus accionistas

Entonces, aprendamos más acercando uno de estos fondos como ejemplo, del que escuché a través de un amigo. Se llama Senior Housing Properties Trust, con el símbolo de ticker SNH. Según el enlace de Google Finance que acabo de proporcionar, SNH posee "320 propiedades ubicadas en 36 estados y Washington, D.C. Su cartera incluye 226 propiedades para personas de la tercera edad con 26.380 unidades de vivienda / camas y dos hospitales de rehabilitación con 364 camas con licencia; 82 consultorios médicos, clínicas y laboratorios de biotecnología (MOB) con 5.2 millones de pies cuadrados de espacio, y 10 centros de bienestar con aproximadamente 812,000 pies cuadrados de espacio interior más instalaciones desarrolladas al aire libre. "

Santa mierda! Eso suena mucho más avanzado que mi casa de alquiler. Como seguro para una serie continua de buenos inquilinos, todo lo que tengo es el hecho de que tengo una casa de lujo muy bonita con poco mantenimiento en un vecindario de alta gama. Mejor que poseer una unidad de barrios marginales, pero mire a SNH: si compro eso, estoy diversificado en 36 estados, en un mercado que es muy grande, rico y estable: CIUDADANOS MAYORES.

Aún mejor es la tasa de dividendos: 6,86% *.En otras palabras, su fondo paga tan bien como mi casa de alquiler, pero no tengo que hacer ningún trabajo. Aunque el tratamiento fiscal de los dividendos REIT (que se tratan como ingresos regulares si leo correctamente) no es tan bueno como el ingreso de la casa de alquiler, sigue siendo una compensación que con mucho gusto haría. Además, puede comprar cualquier cantidad que desee: $ 1000 le dan $ 68.60 por año, $ 10 mil dólares le dan $ 686 y arrojar 350 mil le dan alrededor de $ 24,000 por año, lo que teóricamente se ajustará automáticamente para usted con la inflación: mucho para vivir !

Otros REIT poseen cosas como edificios de apartamentos, edificios de oficinas, desarrollos comerciales o industriales, cualquier cosa donde puedan obtener una buena renta estable. Por lo general, las cosas que usted, como inversionista individual, tendría dificultades para hacer fila para comprar todo usted mismo.

Hay dos componentes para cualquier inversión en acciones: el precio real de la acción ($ 21.57 para SNH al momento de escribir) y el rendimiento de dividendos. La mayoría de las acciones en el índice S & P500 pagan dividendos mucho más bajos, porque sus compañías retienen sus ganancias con la esperanza de invertir en un mayor crecimiento. Con estas acciones, depende principalmente de la apreciación del precio de las acciones para aumentar su riqueza, es decir, eventualmente venderlas en pequeños trozos por más de lo que las compró. Con REIT, no le importa mucho el precio de la acción, aparte de comprarlo a un precio bajo, ya que eso le da un mayor rendimiento de dividendos (los dividendos se mantienen igual independientemente del precio de la acción, por lo que si puede comprar las acciones más baratas, obtendrá un mayor porcentaje) Para el registro, el precio real de las acciones de SNH aún ha superado el índice S&P en los últimos 5 y 10 años, pero ha tenido un rendimiento inferior durante el último año.

Cuando miras el enlace de Google Finance arriba, también verás un grupo de "compañías relacionadas". Estos son otros REIT, también con altos dividendos. Para ahorrarle unos pocos clics, los he ordenado por el mayor rendimiento de dividendos y pegué la lista aquí. La columna en el extremo derecho es el rendimiento anual de dividendos para cada uno:

Los REIT como estos son un hallazgo bastante sorprendente si, como yo, el año pasado, no te diste cuenta de que tan altos dividendos estaban disponibles con el clic de un mouse. Una fuente de ingresos fáciles a cambio de un riesgo moderado: un riesgo que con mucho gusto asumiré por parte de mis ingresos continuos de jubilación a medida que evolucione la cartera.

* actualización – haz eso 8,78% a partir de 2016, porque el precio de la acción ha caído incluso cuando las ganancias son más altas. Entonces, ahora $ 350k de esta acción genera $ 30,730 de ingresos. Pero en papel, la acción ha "perdido" dinero porque su precio de compra es más bajo en 2016 que en 2011 cuando escribí esto por primera vez. Además, ahora tengo algunas acciones de SNH.