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Control financiero personal cómo usted hace el suyo?

Controle financeiro pessoal como você faz o seu? Simplificando al máximo el concepto de control financiero, podemos decir que consiste en la tarea de relacionar los gastos (gastos), los ingresos (ganancias) y luego calcular la diferencia. Siguiendo la misma idea de la contabilidad practicada en las empresas, el control financiero personal o familiar debería ser, en mi opinión, una tarea obligatoria en todos los hogares brasileños.

Desgraciadamente, el hábito de mantener un control financiero personal es ignorado por la gran mayoría de los brasileños, tanto por parte de las personas que viven endeudadas, como de aquellos que conocen un poco sobre inversiones [Bb] y consiguen mantener sus finanzas equilibradas. Me pregunto si el problema es la dificultad o si es sólo pereza.

Pero será tan difícil crear y mantener un control financiero personal?
Difícil no es, y estoy seguro de que el lector concuerda conmigo. Pero, convengamos, para tener un control financiero personal es necesario un mínimo de esfuerzo, cada mes, para registrar y calcular nuestros gastos, tarea que debe ser hecha con atención, dedicación y disciplina. De lo contrario, esta decisión no ofrecerá resultados eficientes.

El hecho es que la mayoría de nosotros brasileños no tienen la disciplina como virtud. Cuando empecé a trabajar y tener mi propia renta, yo simplemente colocaba el dinero en la cartera y pagaba las cuentas conforme aparecieran. Aprendí a ser así y estaba cómodo con esa postura, al final era más fácil y no daba ningún trabajo. Sólo que, actuando de esa forma, yo no tenía previsión alguna si el salario sería suficiente hasta el final del mes – y, la mayoría de las veces, no era.

El valor que damos al control financiero personal
Sólo después de pasar por una dificultad financiera, en caso de que ya les conté en el artículo “Cómo la educación financiera transformó mi vida”, es que pasé a anotar en una agenda los gastos que tendría a lo largo del mes. Gracias a esa actitud, tuve cómo organizar mis gastos y tener una previsión de donde mi dinero sería gastado. Además, cuando era necesario, sabía exactamente qué cortar para no quedarse sin dinero antes del próximo salario.

Después de buenos resultados adoptando esa actitud, empecé a tomar más en serio ese negocio de control financiero personal. En un cuaderno común de escuela, pasé a anotar de un lado de la hoja mis gastos (transporte, alimentación, ropa, ocio etc.) y en el otro mis recetas, como mi salario y eventualmente algún dinero [Bb] Obtuve haciendo “Luz de luna” como un profesional independiente. En el lado de los ingresos, en la parte inferior de la hoja yo registraba el saldo del mes, calculando la diferencia entre los ingresos y los gastos. Vea abajo

Cuaderno de control financiero personal del Júnior

Dentro de los gastos yo relacionaba incluso el valor que depositaba en mi cuenta de ahorros. Mi objetivo era anotar todos los movimientos financieros que hacía, de modo que el saldo del mes fuera lo más cercano posible a cero, pues así tendría conocimiento exacto de donde yo gasta cada centavo de mi salario. Como buen brasileño que soy, la disciplina no es una de mis grandes calidades; anotar rigurosamente en mi control financiero todos los gastos para cero mi saldo en el mes siempre ha sido (y será) un desafío.

¿Vale la pena utilizar sistemas y herramientas de gestión financiera personal?
Durante mis estudios sobre educación financiera, siempre encontré varios consejos de herramientas de control financiero personal, pero hasta hoy ninguna de ellas funcionó para mí con mi buen y viejo cuaderno.

En primer lugar, he intentado utilizar un software gratuito para PC [Bb] pero eran tantas configuraciones, términos técnicos (“economés”) y dificultades, que desistí. Realizar una simple contabilización de cuentas a pagar era un proceso muy complicado. Entonces, abandoné el software. No es que fuera mal, por el contrario, pero era muy complejo para mi necesidad y en la época no quise invertir tanto tiempo para aprender a utilizar la herramienta.

Algunos meses después conocí algunos servicios de control financiero en línea y decidí probar. He creado una cuenta, configuré de acuerdo con mi necesidad y pasé a contabilizar mis gastos e ingresos en uno de los sistemas. Al principio, fue todo muy fácil, intuitivo y automatizado. ¡Una maravilla! Sin embargo, una desventaja comenzó a entorpecer mi control financiero. Era necesario estar en línea para acceder a él y cuando eso no era posible necesitaba anotar en algún lugar para luego lanzar en el sistema.

Después de algún tiempo, percibí que el retrabajo no estaba valiendo la pena para mí, pues yo no tenía necesidad de los recursos avanzados que el sistema ofrecía – solamente lo que estaba en el cuaderno ya atendía a mi necesidad de saber cuánto y dónde estaba gastando mi dinero.

¿Cuáles son sus necesidades reales?
Es importante resaltar que herramientas así son excelentes alternativas, pero en la época, mis movimientos financieros eran muy simples para la complejidad y tantas funcionalidades ofrecidas. Para hacer una comparación bien surrealista, podemos decir que yo estaba alquilando una casa de alto nivel para vivir solo. No valía la pena el esfuerzo y entonces volví a mi cuaderno, donde realizo hasta hoy mi control financiero.

Sé que existen en el mercado excelentes sistemas que proporcionan grandes recursos, pero hay una cosa que he aprendido probando varias opciones la herramienta tiene que atender a su necesidad. Mucho más de lo que necesita requiere esfuerzo extra (innecesario), lo que acabará dejándolo desmotivado.

El control financiero evoluciona y crece con nuestras decisiones
A finales del año pasado, cuando me casé, el control financiero dejó de ser personal y pasó a ser familiar. El cuaderno no está supliendo las necesidades que necesito, pues ahora tengo más gastos para administrar, inversiones [Bb] a pensar y también los ingresos / gastos de mi esposa que entran en el presupuesto familiar.

Observe que el cuaderno ha venido muy bien hasta aquí, pero ahora probablemente dejará de ser usado y dará lugar a una alternativa más interesante. El cuaderno desaparecer, pero el mensaje que propongo no si usted todavía no tiene un método de control financiero personal, comenzar con el cuaderno puede ser su decisión más acertada.

Las herramientas elaboradas pueden dificultar el proceso inicial (harán del control financiero algo más complejo que la realidad), desmotivándolo a cultivar ese hábito tan importante para alcanzar su plena salud financiera. Sólo pase a considerar sistemas más completos después de haber adquirido este hábito de administrar y observar su situación financiera. Sólo así su experiencia tendrá sentido y hará el camino más natural.

¿Algunos de ustedes también usan el buen y viejo cuadernito para cuidar de las finanzas? Si usted ya está habituado con alguna herramienta o sistema, como fue la adaptación? ¿Cuáles fueron sus principales dificultades? ¿Hay alguna necesidad todavía no atendida o excedida por funcionalidades complejas demasiado? Utilice el espacio de comentarios y deje sus respuestas. Hasta la próxima.

Foto de sxc.hu.

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