Construyendo su plan financiero personal para
La creación de su plan financiero personal va a ser crucial para su éxito en la administración de su dinero y también inversiones. Asimismo le asiste para visualizar su sendero hacia un futuro financiero mucho más brillante.
Sin embargo, muchas veces, nos negamos a tomar los pasos para construir nuestro propio plan financiero.
Posiblemente tenga miedo de ofrecer los próximos pasos por el hecho de que tendrá que enfrentarse a sus diablos financieros. O quizás simplemente no tienes idea de por dónde comenzar y te intimida.
No se preocupe, alguno de los 2 es bastante común, pero mi objetivo aquí es ayudarlo a no tener miedo y empezar a tener una dirección para su plan.
Definición de plan financiero personal
Aunque probablemente logres sintetizar por ti mismo lo que es un plan de economías individuales, siempre y en todo momento soy de los que desean explicarlo antes de proseguir.
Nos ayuda a todos a estar en una página afín, sin importar un mínimo si no necesariamente usa mi definición exacta.
Entonces, ¿qué es la planificación financiera?
Un plan financiero se usa para ordenar cómo maneja su dinero y sus finanzas para que tenga menos estrés y esté en el sendero hacia el éxito en un largo plazo.
Piense en ello como su hoja de ruta o sus componentes básicos de lo que está sucediendo con sus finanzas y los objetivos que quiere alcanzar.
Los beneficios de tener un plan tienen dentro asistirlo a ahorrar dinero, achicar cualquier deuda, ayudarlo a aumentar su patrimonio neto y mantenerlo ordenado financieramente.
Un plan financiero personal no requiere ser difícil
Una cosa que mencioné previamente es que a veces puede sentirse intimidado acerca de la creación de un plan financiero. Suena un poco desafiante al comienzo.
Pero aquí está la cosa.
Toda vez que escuche “finanzas” y “plan”, puede sospechar que hablamos de un marco elaborado y detallado. Eso se encontraba en mi cabeza cuando empecé a investigar y descifrar mi hoja de ruta.
Ciertamente puede ser bastante detallado, pero no requiere un manifiesto de 25 páginas con ideas muy complicadas desde el principio.
Incluso si no tiene experiencia en finanzas, puede tomar algunos pasos simples por su cuenta para hacer un plan que ande para usted.
Pero, si desea un plan financiero a largo plazo, no tenga temor de pedir asistencia.
Los planificadores/aconsejes financieros en ocasiones tienen malas intenciones, pero existen muchos que son realmente buenos y tienen la posibilidad de ayudarlo a aliviar el estrés de cerciorarse de que está en el sendero preciso financieramente.
Aquí hay más información sobre cómo hallar un planificador financiero.
Una forma simple de comenzar con un plan financiero es comenzar a efectuar un seguimiento de su patrimonio neto. Este es un hábito simple que lo sostiene alerta de sus finanzas y desarrollo financiero. Recomiendo Personal Capital, que es gratis y fácil de usar. Hace todo el trabajo pesado por ti.
Su plan financiero verdaderamente debería llevar a cabo tres cosas
En el momento en que crea por primera vez su plan financiero personal, debe apuntar a lograr tres cosas importantes:
Asistirlo a ver lo que está sucediendo hoy día (Analizar), ayudarlo a ordenar a dónde quiere ir (Objetivos) y asistirlo a asesorar cómo llegará allí (Pasos).
Si profundizo un tanto mucho más en estos conceptos sencillos, consideraría hacer algo como esto:
- Analiza tu estado de hoy de finanzas. ¿Estoy ahorrando dinero? ¿Mi gasto está fuera de control? ¿De qué forma es mi jubilación? ¿Tengo un testamento? ¿Estoy pagando alguna deuda? Da igual qué grave sea, estos números y también información tienen que conocerse.
- Escribe tus objetivos concretos. ¿Qué quiero poder en un año, cinco años, diez años y mucho más allí? Muchas veces, sus objetivos futuros tienen la posibilidad de cambiar, pero es bueno tener esto por escrito y comprender hacia dónde quiere trabajar. No es necesario que se concentre en todos y cada uno de los objetivos al unísono, puede detectar uno o 2 al principio.
- Pasos prácticos para alcanzar esos objetivos concretos. Debajo de cada objetivo primordial, puede agregar algunos pasos prácticos simples sobre de qué forma llegará a ese propósito.
A medida que se sienta más cómodo con su proceso y su primer conjunto de misiones financieras, puede proseguir construyendo sobre él. Además, se ajusta donde sea preciso conforme logra objetivos o algo cambia.
Empecé con cuatro áreas primordiales en mi plan: ahorrar dinero, invertir, abonar deudas y progresar el valor profesional. Cada uno, naturalmente, se desglosó en mucho más datos.
Si bien su plan financiero debe conseguir las tres cosas precedentes, hay algunos pasos importantes para hacer su plan.
De qué manera redactar su plan financiero personal
Ahora que tiene una buena comprensión de un plan financiero y lo que debería llevar a cabo por usted, aquí hay algunos pasos para redactar su plan.
El enfoque de todos puede ser sutilmente diferente.
Por poner un ejemplo, usé Hojas de cálculo de Google+ y organicé ciertos documentos en una carpeta. ¡Eso es todo! La forma en que escoja llevar a cabo lo siguiente es dependiente de usted.
Paso 1: Evalúe su situación financiera de hoy (activos, pasivos, valor neto)
Su primer paso con cualquier cosa relacionada con sus economías individuales es saber su situación financiera actual. Esto significa sus activos (cosas con valor), sus pasivos (lo que debe o lo que le está costando dinero) y ver dónde está su patrimonio neto y monitorearlo.
Paso 2: Organice su papeleo financiero
A varias personas les gusta mucho organizar y otras odiarán esto.
Pero reunir su papeleo financiero y organizarse va a hacer gran diferencia. Piense en documentos financieros como sus impuestos, seguros, títulos, facturas, testamentos, hipotecas, documentos de inversión, etcétera.
Tengo carpetitas en una caja fuerte a prueba de fuego con mis registros financieros. Simple acceso a eso que necesito y, con suerte, protegido si algo sucediese.
Paso 3: Desarrolle sus capital, gastos y costos
Un paso crucial además de exponer mis activos y pasivos fue integrar asimismo mis ingresos y facturas en un área. Me asistió a ver a dónde iba mi dinero.
Asimismo lo ayuda a detectar patrones en sus gastos o ingresos que tienen la posibilidad de tener un encontronazo negativo en sus finanzas. Es un buen momento para empezar a anular membresías que no necesita y negociar sus facturas.
Si desea descubrir suscripciones ocultas y negociar facturas de manera fácil, consulte Trim.
Paso 4: empieza a establecer tus objetivos
Establecer su plan financiero quiere decir que necesita tener objetivos concretos en cabeza. Estos objetivos deben amoldarse en función de sus finanzas y hacia dónde le gustaría ir.
También va a tener objetivos a corto y largo período, solo asegúrese de que los objetivos que constituya sean concretos y alcanzables. Ciertas de tus metas podrían ser:
- Salir de la deuda en tres años
- Pagar todas y cada una de las tarjetas de crédito y sostener un saldo de 0
- Aumentar los ahorros para la jubilación en un X% de año en año
- Ahorra $500 adicionales este mes
Llegas a donde voy allí, pero piensa en lo que personalmente deseas conseguir este mes, este año, etcétera.
Paso 5: Escribe el “por qué razón” de tus metas
Además de detallar metas en su planificación financiera, tiene sentido integrar el “por qué razón” de estas misiones.
¿Cuál es el razonamiento para esto y por qué razón es algo que deseas conseguir?
Lo coloca en un mejor sitio para comprender totalmente sus propósitos o aun puede localizar que uno de sus objetivos no es tan esencial como pensaba que era.
Paso 6: Investiga como un jefe
En tanto que tiene sus misiones escritas, sus finanzas y el “por qué” podría estar apuntando a misiones particulares, es hora de investigar un tanto.
Probablemente halla ciertas cosas que descifrarás instintivamente, pero es posible que debas estudiar un poco mucho más sobre otras partes.
Empezar a leer ciertos libros sobre dinero e inversiones, leer múltiples publicaciones online y mirar vídeos. Lo que sea te ayude a formular tu plan.
Paso 7: empieze a añadir pasos prácticos a sus objetivos
Tras su investigación y conocimiento, podrá comenzar a añadir próximos pasos prácticos a sus propósitos.
Es posible que no sepa de qué manera lograrlos exactamente, pero es posible que tenga un concepto de lo que debe realizar.
Una vez más, no tenga miedo de soliciar contribuye a un planificador o asesor financiero si aún no está seguro.
Pero, lo mucho más posible es que varios de sus objetivos iniciales sean algo que logre resolver por su cuenta si está empezando de a poco.
Paso 8: Revise sus misiones y plan de forma especial (por mes, trimestral, anual)
Su plan financiero jamás llega verdaderamente a su fin. Es un documento en el que se prosigue trabajando y progresando.
Dado que sus finanzas y su vida cambian, va a deber comprobar su plan periódicamente.
En espera de sus objetivos, es posible que quiera hacerlo mensualmente, trimestralmente o incluso anualmente. Verdaderamente es dependiente de ti.
Pensamientos finales
Además de proseguir los pasos anteriores, hay ciertos avisos auxiliares de planificación financiera que acelerarán sus desenlaces y harán la vida un tanto más fácil.
No hay enormes misterios aquí, pero cosas a tener en consideración.
- Compra programa de planificación financiera para asistirlo a ordenar y escribir su plan financiero si es necesario. Una búsqueda rápida en Google+ le dará algunas respuestas. Si no cree que los necesitará, las hojas de cálculo simples y las aplicaciones de dinero van a funcionar bien.
- Edúcate tu mismo. Ahora lo mencioné en los pasos precedentes, pero es muy crítico. Lea libros, artículos de periódicos, revistas financieras, etc. Cuanto mucho más sepa sobre finanzas, mejor va a poder comenzar a delinear su plan y juntar sus misiones/pasos.
- Y, para finalizar, solicite consejo a un planificador financiero profesional si necesita asistencia o si se siente abrumado. Si quiere ir a lo grande desde el comienzo con su plan financiero, sin duda consulte a alguien para conseguir asistencia.
¿Ahora has construido tu plan financiero personal? ¿Qué recomiendas que otros hagan para comenzar? ¿Qué preguntas tienes sobre tu planificación? ¡Déjame saber abajo en los comentarios!
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Construyendo su plan financiero personal para
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