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Construyendo su cartera de inversiones a partir de cambios de repuesto

Logotipo de bellotas

Imagine que puede ahorrar e invertir dinero cada vez que gasta dinero. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? En realidad, es cierto si usa una aplicación para teléfonos inteligentes conocida como Bellotas. Acorns utiliza un concepto conocido como cambio virtual de repuesto, que le permite ahorrar e invertir dinero con cada compra que realice. Es una buena aplicación si ha tenido dificultades para ahorrar dinero en el pasado.

Pero las bellotas no solo le permiten ahorrar dinero.

También invierte ese dinero para ti.

El cambio virtual de reserva que se acumula en su cuenta se invierte en una cartera de acciones y bonos administrados profesionalmente. De esta manera, Acorns hace que tanto el ahorro como la inversión de dinero sean un proceso automático. Haces lo que siempre has hecho y Acorns ahorra e invierte.

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¿Qué son las bellotas?

Acorns es en parte una plataforma de microahorro y en parte un asesor robótico. En realidad, es una aplicación que instala en su teléfono inteligente, que le permite ahorrar dinero y luego invertir en una cartera de inversiones administrada profesionalmente.

Ahora hay docenas de robo-advisors disponibles, pero la diferencia entre Acorns y la forma en que financia su cuenta. En lugar de hacer depósitos fijos en dólares en su cuenta, o incluso establecer deducciones de nómina, lo que también puede hacer con Bellotas, realmente financia su cuenta a través de su comportamiento de gasto.

Cada vez que realiza una compra, el monto de la compra se redondea al siguiente monto en dólares, y la diferencia entre el pago redondeado y el precio de compra real del producto o servicio que está comprando va a su cuenta de inversión.

Si esta forma de ahorrar no parece "suficiente", es posible que desee ver Stash (también obtiene $ 5 gratis para comenzar). Es similar (la misma estructura de tarifas), excepto que Stash se trata de ahorros automáticos, usted establece cuánto desea ahorrar en un horario. No depende de redondear sus compras.

Esto le permite ahorrar e invertir dinero cada vez que realiza una compra. De una manera real, significa que te vuelves más rico a medida que gastas dinero.

Cómo funcionan las bellotas

La aplicación Bellotas se puede descargar gratis. Cuando agrega la aplicación Acorns a su teléfono inteligente, vincula sus cuentas de gastos en la aplicación. Eso incluye su cuenta corriente, cuenta de PayPal y tarjetas de crédito. Cada vez que gasta dinero usando cualquiera de las cuentas vinculadas, Acorns creará lo que se conoce como "Round-Ups". Esa es la diferencia entre un monto predeterminado redondeado en dólares y el precio real de compra del producto o servicio que está comprando.

Siempre tiene la libertad de depositar fondos en su cuenta de Bellotas con depósitos a tanto alzado o deducciones automáticas de nómina, pero el método preferido son los redondeos.

Puede elegir cómo desea redondear sus compras. Por ejemplo, puede optar por redondear sus compras al próximo dólar o a los próximos $ 10. Si redondeas al próximo dólar, una compra de $ 1.57 cargará a tu cuenta $ 2.00, con $ 0.43 en tu cuenta de inversión de bellotas.

Si configura el redondeo a los $ 10 más cercanos, una compra de $ 8.25 cargará a su cuenta $ 10, con $ 1.75 en su cuenta de inversión de bellotas. Naturalmente, cuanto más alto sea el umbral de Roundup, más dinero se destinará a invertir.

Cada vez que el Round-Up acumula $ 5, el dinero se transfiere a su cuenta de inversión. Dentro de la cuenta de inversión, su dinero se invierte en una cartera de inversión predeterminada, que se invierte en un grupo de fondos cotizados en bolsa (ETF). Esto le brinda el beneficio de una gestión profesional de inversiones, así como una forma completamente pasiva y automática de ahorrar el dinero que ingresará a la cuenta.

Bellotas encontraron dinero característica

Acorns está trabajando con socios beta que aportarán dinero en efectivo a su cuenta de inversión de Acorns cuando compre con ellos. El reembolso generalmente aparecerá en su cuenta de inversión dentro de los 30 a 60 días de su compra.

Acorns está trabajando actualmente con 40 socios beta diferentes en este proyecto.

Los socios / comerciantes incluyen (pero no se limitan a):

  • Casper (colchones)
  • Jet (compras en línea)
  • Hotel esta noche
  • Delantal azul (paquetes de comida entregados a su hogar)
  • AirBNB
  • En caja (supermercado en línea)
  • Hulu (nuestra reseña)
  • Dollar Shave Club
  • Warby Parker (anteojos y gafas de sol)
  • ProFlowers
  • Macy's
  • Billshark
  • Nuevo equilibrio
  • Nordstrom
  • Rover.com
  • En caja
  • Walmart
  • Stitch Fix
  • y más

Si planea realizar compras de las categorías representadas por estos comerciantes, simplemente puede comprar lo que necesita a través de ellos, y la devolución de efectivo que ofrecen se encontrará en su cuenta de inversión. Eso es un beneficio de doble filo reembolso del proveedor, más el redondeo normal de Bellotas.

La Cartera de Inversión de Bellotas

La cartera de inversiones de Bellotas funciona de manera similar a otros robo-advisors. Su cuenta se invierte en función de teoría de cartera moderna, MPT, que considera que la diversificación en diferentes clases de activos es más importante que la selección de seguridad individual.

De esa manera, Acorns puede construir una cartera bien diversificada invirtiendo en solo seis clases de activos: grandes empresas, pequeñas empresas, mercados emergentes, bonos gubernamentales, bonos corporativos y acciones inmobiliarias.

Lo hacen invirtiendo en seis ETF que se corresponden con cada clase de activo. Los ETF son proporcionados por Vanguard, PIMCO y Blackrock.

Esos ETF actualmente incluyen:

  • iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
  • iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)
  • Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Shares (VB)
  • Vanguard REIT Index Fund ETF Shares (VNQ)
  • Acciones Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO)
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Shares (VWO)

Su cartera está determinada por su edad, sus objetivos de inversión, su horizonte temporal, sus ingresos y su tolerancia al riesgo. Teniendo en cuenta todos estos factores, Acorns determina su cartera para que se ajuste a una de las cinco clases de cartera diferentes:

  • Conservador
  • Moderadamente conservador
  • Moderar
  • Moderadamente agresivo
  • Agresivo

Cada cartera contiene una combinación diferente de asignaciones de ETF. Por ejemplo, la cartera conservadora es del 60% en bonos y del 40% en acciones. La cartera agresiva está 100% invertida en acciones, sin asignación de bonos. Las otras tres carteras contienen una mezcla de clases de activos que se encuentra entre los dos extremos.

Bellotas Inversiones

Una vez que se ha establecido su cartera, siempre tiene la opción de cambiar la asignación. Por ejemplo, si la aplicación determina que tiene un perfil Moderado, siempre puede elegir cambiar su asignación a Moderadamente agresivo para agregar un mayor potencial de crecimiento.

Como robo-advisor, Acorns también ofrece un reequilibrio automático de su cartera cada vez que comienza a moverse fuera de la asignación original. También proporcionan una reinversión automática de dividendos a su cartera, de nuevo en función de la asignación específica de la cartera.

El uso de ETF en realidad le permite diversificarse en literalmente miles de acciones y bonos diferentes, incluso con una cartera de inversiones muy pequeña. Pero también le proporciona una administración de inversiones profesional y de bajo costo, del tipo que las personas a menudo pagan miles de dólares por año para tener.

Tarifas de bellotas

La aplicación Acorns solía ser gratuita, pero al igual que otras aplicaciones de microsaving, ahora le cobran $ 1 por mes por saldos inferiores a $ 5,000. Los que superen los $ 5,000 pagarán una tarifa anual del 0.25%. Las tarifas que cobran se aplican al saldo de su cartera de inversiones. Normalmente, cuando tiene una gestión de inversión tradicional, puede esperar pagar el 1% o más del saldo en su cuenta. Además, los administradores de inversiones profesionales a menudo tienen requisitos mínimos de saldo de cuenta elevados, como $ 500,000 o más.

Bellotas no tiene un mínimo de cuenta, puede abrir su cuenta sin dinero en absoluto. Y sus tarifas son solo una fracción de lo que cobran los administradores de inversiones tradicionales.

Las bellotas en realidad tienen tres estructuras de tarifas diferentes:

  • Saldos de cuenta inferiores a $ 5,000, $ 1 por mes
  • Saldos de cuentas superiores a $ 5,000, 0.25% del saldo de la cuenta
  • Los estudiantes invierten gratis durante 4 años a partir de la fecha de inscripción

Según esta estructura de tarifas, puede tener una cartera de menos de $ 5,000 administrada profesionalmente por $ 12 por año. Una cartera de $ 10,000 se administraría por solo $ 25. Y, por supuesto, si eres estudiante, tu portafolio se administrará de forma gratuita. Bellotas ama a los estudiantes, considerándolos como inversores de próxima generación.

(Para ser considerado un estudiante, debe enumerar su ocupación como estudiante, ser menor de 24 años y registrarse en su cuenta con una dirección de correo electrónico que termine con .edu).

Además de las tarifas de administración enumeradas anteriormente, no hay otras tarifas.

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Registrarse con bellotas

Puede suscribirse a la aplicación bellotas a través de Apple App Store o en Google Play, y una vez más, es de instalación gratuita.

Registrarse implicará proporcionar la siguiente información:

  1. Una dirección de correo electrónico válida
  2. Su información de inicio de sesión en la banca en línea para vincular sus cuentas con el cambio adicional Round-Up y financiar sus inversiones.
  3. Si no realiza operaciones bancarias con Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union o Wells Fargo, también necesitará su cuenta corriente y números de ruta.
  4. Su dirección física: esta debería ser su dirección más permanente ya que no pueden aceptar apartados postales o direcciones comerciales.
  5. Su número de seguro social.
  6. Información de perfil general, como sus objetivos financieros, ocupación y ganancias. Esto ayudará a recomendar la cartera adecuada para usted.
  7. Cargue una foto de su identificación emitida por el gobierno u otra documentación que les ayude a verificar su identidad.

Una vez que se haya registrado con la aplicación, puede agregar tantas cuentas de gastos como desee y estará listo para comenzar.

¿Deberías probar las bellotas?

Realmente depende Si realmente quiere ahorrar dinero e invertirlo, Acorns no hace lo suficiente. Ahorrar unos centavos aquí o allá, y luego pagar $ 1 al mes por el placer, no tiene mucho sentido. Incluso si obtiene más de $ 5,000, pagar el 0.25% (que es más de $ 1 por mes), no cambia la economía.

Acorns es una aplicación útil si tiene dificultades para ahorrar e invertir dinero pero paga una prima por ello. Hace que todo el proceso sea automático, desde guardar y acumular fondos de inversión, hasta manejar realmente la actividad de inversión en su cuenta.

Todo lo que necesita hacer es configurar sus Round-Ups y sus cuentas de gastos conectadas, determinar su cartera y Acorns se encarga del resto. Eso incluye la selección y gestión de inversiones, reequilibrio de cuentas e incluso reinversión de dividendos.

Bellotas ofrece valor pero tiene un costo pequeño, comparable a otras aplicaciones similares.

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Bellotas

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Fortalezas

  • Función de dinero encontrado
  • Inversión de cambio de repuesto automatizada
  • $ 0 mínimo de cuenta
  • Los estudiantes universitarios obtienen hasta 4 años gratis

Debilidades

  • No cuentas de jubilación
  • Tarifa mensual de $ 1 por debajo de $ 5000
  • Tarifa del 0.25% en saldos superiores a $ 5000

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