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Consejos de inversión expertos de 50 a 50,000

Consejos de inversión expertos de 50 a 50,000

No necesita grandes sumas de dinero para invertir. Ya sea que tenga 50 al mes para comenzar o quiera invertir una ganancia inesperada de 10,000, no hay tiempo como el presente para que su dinero trabaje más.

En el largo plazo, invertir dinero en el mercado de valoresdebería producir rendimientos mucho mayores de los que obtendrá incluso mejores cuentas de ahorro. Pero para los principiantes, la pregunta es: ¿cómo debo invertir?

Cómo invertir: lea nuestra guía de todo lo que necesita para comenzar

Hemos reunido cuatro escenarios de inversión diferentes y les preguntamos a los expertos cómo invertirían el efectivo. Las respuestas deberían ayudar a los inversores principiantes de cualquier edad y a cualquier plan de antecedentes financieros para el futuro de su familia, ofreciendo sugerencias y consejos sobre cómo y dónde deberían invertir su efectivo.

Como siempre, si tiene alguna duda, asegúrese de buscar asesoramiento financiero independiente para ayudarlo a tomar las decisiones correctas. Si no tiene una recomendación personal de amigos o familiares, puede visitar Unlimited.co.uk para ayudar a encontrar un asesor en su área.

50 por mes

El lugar donde debe invertir depende de por qué está invirtiendo, durante cuánto tiempo y la cantidad de riesgo que está dispuesto a correr.

Al invertir mensualmente, es mejor tener una comprensión clara de para qué está ahorrando realmente el dinero. Si su objetivo es acumular fondos de emergencia o está ahorrando para algo específico y espera gastar el dinero en los próximos tres a cinco años, guardando cuentas y cuentas de ahorro individuales en efectivo (Isas) son probablemente el mejor camino a seguir.

Debes apuntar a hacer depósitos regulares en efectivo Isa, donde todos los intereses se pagarán libres de impuestos.

Justin Modray, director de Candid Financial Advice, dice que la regla de oro es la misma sin importar cuánto invierta: asegúrese de no reducir más riesgos de los que puede masticar.

Si puede invertir durante cinco a 10 años o más y dormir profundamente a través de posibles recesiones en el camino, entonces el mercado de valores generalmente es un buen lugar para comenzar a invertir a largo plazo, dice. Una ventaja potencial adicional de la inversión mensual es que ayuda a suavizar los altibajos de los mercados. Para más información sobre esta lectura ¿Debo invertir regularmente o pagar una suma global?

Modray dice que los inversores principiantes con 50 al mes deberían optar por un único fondo de inversión y considerar cambiar las contribuciones futuras a otro fondo una vez que hayan acumulado una cantidad razonable de dinero. Mira nuestro último Artículo de Doctor de inversionespara obtener ideas sobre cómo agregar fondos si aumenta sus contribuciones mensuales regulares.

Recomendaciones

Para aquellos que desean adoptar un enfoque más cauteloso y no quieren que todo su dinero vaya al mercado de valores, Patrick Connolly, un planificador financiero certificado en Chase de Vere, califica Royal London Sustainable Diversified Trust. Este fondo invierte en empresas que benefician a la sociedad y distribuye el riesgo invirtiendo en bonos corporativos del Reino Unido junto con acciones.

Modray dice que el Vanguard LifeStrategy* la gama de fondos ofrece una forma económica y conveniente de invertir su dinero en mercados bursátiles mundiales e inversiones de interés fijo, como bonos gubernamentales y corporativos.Hay cinco opciones, que van desde el 20% de exposición en el mercado de valores hasta el 100%, por lo que deben adaptarse a la mayoría de las necesidades.

Las versiones de capital del 20%, 60% y 100% son miembros del Moneywise primeros 50 fondos para principiantes. Peter Chadborn, director y asesor de Plan Money, recomienda un fondo con un objetivo cauteloso para alguien que comience con solo 50 al mes: Requerimos una solución de bajo costo, diversificada a nivel mundial y controlada por el riesgo y, por supuesto, un buen rendimiento pasado consistente .

"Para cumplir con estos criterios, sugeriría Vanguard LifeStrategy 60% Equity fund *.

Si está contento de tener todo su dinero en acciones de compañías de mayor riesgo, Connolly recomienda un buen fondo rastreador del Reino Unido de bajo costo que brinde una amplia exposición al mercado de valores del Reino Unido. Le gusta el Fondo HSBC FTSE All Share Index.

Para aquellos que están felices de correr un mayor riesgo, se puede considerar la exposición a áreas más volátiles como los mercados emergentes. Estos tienen el potencial de funcionar muy bien a largo plazo, agrega Connolly. Una buena elección es el Fondo JPM para mercados emergentes.

250 por mes

Modray dice: sumas más grandes de dinero hacen que sea práctico reunir una canasta de fondos que lo exponga a varios tipos de activos que es poco probable que todos se muevan en la misma dirección al mismo tiempo. También puede tener sentido agregar más diversidad combinando fondos de seguimiento del mercado de valores baratos con administradores activos que invierten de manera bastante diferente. Como mínimo, sugeriría exposición a los mercados de valores del Reino Unido y en el extranjero, los intereses fijos y las propiedades comerciales.

Darius McDermott, director gerente de Chelsea Financial Services, sugiere la siguiente estrategia. Para los inversores cautelosos, tal vez alguien que esté haciendo la transición a invertir en otras clases de activos que no sean efectivo por primera vez, sugeriría una combinación de un fondo de renta variable más defensivo del Reino Unido y un fondo de retorno absoluto específico.

Un fondo de renta variable es una forma de obtener exposición al mercado de valores, pero al mismo tiempo debería ser menos volátil que un fondo orientado al crecimiento.

Independientemente de los fondos que elija, revise sus opciones de fondos regularmente, al menos una vez al año y preferiblemente cada seis meses.

Recomendaciones

En el sector de renta variable del Reino Unido, a McDermott le gusta el Fondo de ingresos de Artemis. Él dice que los gerentes invierten tanto en ingresos como en crecimiento.

En el Retorno absoluto dirigido sector, favorece SVS Church House Tenax Estrategias de retorno absoluto, que según él es uno de los pocos fondos en el sector que apunta a un rendimiento absoluto solo de la diversificación y la gestión de riesgos.

Modray dice: El Vanguard FTSE UK Todos Compartir El fondo de seguimiento es una buena base para la exposición de bajo costo al mercado bursátil del Reino Unido. Lindsell Train UK Equity y Situaciones especiales de Marlborough complementaría muy bien esto.

"Ambos fondos también invierten en el mercado de valores del Reino Unido, pero de manera muy diferente al índice FTSE All Share. El Sr. Train tiene excelentes registros de selección de valores, mientras que Marlborough se enfoca en empresas medianas y pequeñas.

Igualmente, Vanguard FTSE Mundo desarrollado ex Reino Unido* ofrece una exposición de seguimiento muy rentable a los mercados bursátiles extranjeros con Fundsmith Equity* Ser un buen diversificador.

"Fundsmith invierte a largo plazo en un puñado de empresas con buenas perspectivas y tiende a verse muy diferente al índice, lo que lo convierte en un buen diversificador junto con el fondo Vanguard".

me gusta Royal London Sterling Bono de rendimiento extray UNABono Estratégico rtemispara exposición a interés fijo. Royal London tiende a ser el más agresivo de los dos fondos, por lo que puede funcionar bien si se mantienen uno al lado del otro.

Los fondos de propiedad comercial vienen en dos sabores, los que compran propiedades físicas y los que compran acciones de compañías inmobiliarias. Para ayudar a diversificar la exposición al mercado de valores, prefiero la propiedad física y el Fondo inmobiliario de L&G UK hace un buen trabajo de esto.

Como la mayoría de los fondos de este tipo, actualmente está suspendido durante la crisis de Covid 19. Como alternativa, sugiere fondos que invierten en acciones de compañías inmobiliarias.

"Índice de Equidad de Valores de Propiedad Global de iShares es una forma de bajo costo de rastrear el mercado global de propiedades comerciales mediante la celebración de una canasta de acciones de grandes compañías inmobiliarias. Este estilo de fondo tiende a moverse más de cerca con los mercados bursátiles que los fondos de propiedad física en el corto plazo, pero sigue siendo una retención sensata para la exposición a la propiedad a largo plazo "

10.000 a tanto alzado

Todos nuestros expertos afirman que su actitud ante el riesgo es una de las cosas más importantes a considerar antes de invertir sus 10,000. Debes preguntarte: ¿cuánto riesgo estoy dispuesto a correr? ¿Por cuánto tiempo estoy invirtiendo? ¿Cuáles son mis objetivos de inversión? dice McDermott. Para más información sobre esta lectura ¿Qué es el riesgo de inversión?

Él dice que una persona de riesgo medio que busca crecimiento de capital en un horizonte de inversión mínimo de 10 años podría considerar ponderar su cartera hacia el 40% en el Reino Unido, el 20% en los EE. UU., El 15% en Europa y el 5% en Asia, Japón y otros mercados emergentes, así como 10% en los llamados fondos de retorno absoluto.

Todos nuestros expertos dijeron que los inversores deberían considerar las inversiones fiscales eficientes como primer puerto de escala. Eso significa usar su asignación de Isa de hasta 20,000 para el año fiscal 2020/21. Además, si está preparado para guardar el dinero hasta que tenga al menos 55 años, entonces podría considerar pensiones, que dan un impulso inicial a su inversión a través de la desgravación fiscal de las contribuciones.

Recomendaciones

Rebecca OKeeffe, directora de inversión en plataforma de inversión en línea, inversionista interactivo, empresa matriz de Moneywises, dice que los inversores pueden echar un vistazo a iis Super 60lista para una selección de fondos de alta calidad, fideicomisos de inversión y ETF, que encapsulan estrategias y mercados en todo el rango activo y pasivo para generar posibles ideas para su cartera.

En términos de opciones de fondos específicos, para aquellos que no tienen tiempo para monitorear sus inversiones, el fondo de capital global de Terry Smiths,Fundsmith Equity *, tiene un alto rendimiento, con un mandato ilimitado, lo que permite que el fondo invierta donde quiera, cuando quiera. Fundsmith ha sido el fondo más comprado por los inversores interactivos en 2016, 2017, 2018 y 2019. El fondo se ha desempeñado muy bien desde su lanzamiento en 2010 al invertir en una amplia gama de inversiones globales en diferentes clases de activos y sectores.

Para los inversores que buscan exposición a los mercados del Reino Unido, entonces Lindsell Train UK Equity y CFP SDL UK Buffettology son opciones convincentes, con sus respectivos gestores de fondos operando un enfoque de alta convicción y baja rotación.

Los inversores que buscan más lejos podrían considerar los mercados emergentes, aunque este es un enfoque de alto riesgo y potencialmente alto rendimiento. JPM Mercados emergentes Trust es uno de los mayores fideicomisos globales de mercados emergentes y cuenta con retornos altamente competitivos durante tres, cinco y diez años. Invierte en una variedad de mercados emergentes, incluidos China, India, Sudáfrica y Brasil.

ii fondos más comprados 2019

Fondo de rango
1 Fundsmith Equity *
2 Lindsell Train Global Equity *
3 Vanguard LifeStrategy 80%
4 4 Vanguard LifeStrategy 60% *
5 5 Lindsell Train UK Equity
6 6 Vanguard LifeStrategy 100% *
7 7 Tecnología global de AXA Framlington
8 Vanguard US Equity Index *
9 9 Baillie Gifford Global Discovery
10 Vanguard FTSE Desarrollado Mundo Ex Reino Unido

Fuente: inversor interactivo, mayo de 2020. * indica un Fondo Moneywise First 50 para inversores principiantes.

ii fideicomisos de inversión más comprados 2019

Rango de confianza de inversión
1 Hipoteca escocesa *
2 Fideicomiso de inversiones de la ciudad de Londres *
3 Crecimiento e ingresos de Finsbury *
4 4 Schroder Reino Unido Público
5 5 Smithson
6 6 Alianza Confianza
7 7 El Grupo de Infraestructura de Energías Renovables
8 Allianz Technology
9 9 Fideicomiso de Inversión F&C
10 Monjes

Fuente: inversor interactivo, mayo de 2020. * indica un Fondo Moneywise First 50 para inversores principiantes.

Connolly dice que una buena opción podría serMiton Cautious Multi Activo, que reparte los riesgos invirtiendo en acciones, intereses fijos, oro y REIT inmobiliarios. Trata de lograr el equilibrio entre el crecimiento del capital y la protección del capital.

Si ya tiene una cartera de inversiones y está feliz de asumir mayores riesgos, entonces las buenas opciones podrían incluir Situaciones especiales de Liontrust, que invierte en acciones del Reino Unido, oRathbone Global Opportunities, que invierte en compañías que no están en el radar y que tienen la mayor exposición a acciones estadounidenses, dice.

50,000 suma global

Cómo y dónde invertir 50,000 depende mucho de una serie de factores en el horizonte temporal, la actitud frente al riesgo y el objetivo, ya sea ingresos, crecimiento o un poco de ambos, dice Sheridan Admans, gerente de investigación de inversiones en The Share Center.

Connolly agrega: "Si no tiene ninguna, o muchas, otras inversiones, entonces no debería correr demasiado riesgo. Si toma grandes riesgos y su inversión cae en un 20%, lo cual es completamente posible, entonces sus 50,000 serán solo valdrá 40,000 ", advierte.

Connolly cree que la mejor manera de distribuir el riesgo y ayudar a proteger su dinero es invertir en diferentes tipos de activos. "Entonces, quizás ponga algo de dinero en acciones, algunos en intereses fijos y otros en otras clases de activos.

"Luego también distribuya el riesgo dentro de cada uno de estos activos eligiendo diferentes tipos de inversiones en diferentes regiones geográficas. Entonces, por ejemplo, con acciones puede invertir en grandes y pequeñas empresas, en diferentes tipos de negocios y en diferentes partes del mundo". él dice.

Recomendaciones

Connolly sugiere que aquellos que buscan distribuir el riesgo diversificando podrían considerar invertir a través de un fondo de activos múltiples como, Royal London Sustainable Diversified Trust, distribución principal de activos múltiplesyMiton Cautious Multi Activo

Alternativamente, McDermott sugiere BMO MM Navigator Distribution o Primer crecimiento diversificado.

Sin embargo, para aquellos que buscan ingresos, sugiere un flujo de ingresos diversificado a partir de una combinación de propiedades, bonos estratégicos y fondos de renta variable que utilizan opciones de compra cubiertas para mejorar los ingresos proporcionados.

me gusta el Infraestructura del Reino Unido de VT Gravis Fondo de ingresos que ha sido diseñado para ser resistente en entornos económicos difíciles y tiene un rendimiento decente que también debería ser más resistente que muchos otros activos. Invesco Monthly Income Plus es un buen fondo de bonos estratégicos para considerar y Royal London Corporate Bond está idealmente ubicado para aprovechar al máximo la emisión de nuevos bonos. Maximizador de ingresos asiáticos de Schroder es un fondo de renta variable que, junto con las inversiones en empresas asiáticas, utiliza instrumentos derivados de alto riesgo para generar ingresos adicionales. Finalmente, si los inversores quieren una ventanilla única para ingresos diversificados, entonces Ingresos del episodio de M&G y Close Managed Income son buenas opciones ".

*Un miembro de Moneywise 50 primeros fondos.

Este artículo se publicó por primera vez el 26 de junio de 2014, pero las recomendaciones de fondos se han actualizado.