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¬ŅConoces tu valor neto?

Sabes tu valor neto?

¿Conoces tu patrimonio neto? Según la Asociación de Asesoramiento Financiero y Educación de Planificación, solo el 5% de las personas conocen su patrimonio neto. ¡Loca!Si no lo haces, deberías.

Según la Asociación de Asesoramiento Financiero y Educación de Planificación, solo el 5% de las personas conocen su patrimonio neto. ¡Ese número me parece una locura!

Sin embargo, lo creo.

Ha habido muchas veces cuando alguien me ha dicho que no tienen idea de la cantidad de deuda que tienen, cuánto dinero han ahorrado, cuánto valen sus activos, etc.

Aún más impactante, algunos ni siquiera pueden darme una estimación y no tienen idea de cuál sería la cantidad. O, cuando me dan un número, sus significados otros hablan sobre cómo están extremadamente equivocados.

Esto es algo que definitivamente necesita cambiar.

El patrimonio neto es una medida muy importante de su situación financiera, y es algo que debe tener en cuenta.

Hay muchos aspectos positivos para conocer su situación financiera y su patrimonio neto, tales como:

  • Conocer su patrimonio neto lo ayudará a administrar mejor su dinero. Si sabe cuál es su patrimonio neto, puede ser más consciente de sus gastos y otras decisiones financieras, como mantener un presupuesto. Después de todo, si tienes un patrimonio neto negativo o si no es tan alto como esperas, entonces probablemente estés bastante motivado para trabajar para cambiarlo para mejor.
  • Tu deuda también importa. Muchas personas solo piensan en cuáles son sus activos y basan en qué tan bien lo están haciendo. Sin embargo, su deuda juega un gran factor! Si tiene muchas deudas, ¿realmente cree que lo está haciendo tan bien?
  • Saber que su patrimonio neto puede detenerse infidelidad financiera. Sí, conocer su patrimonio neto puede ayudarlo a conocer su situación financiera. Si no lo sabe, entonces la posibilidad de infidelidad financiera es mayor.
  • Ser consciente puede ayudarlo con sus objetivos financieros. Como dije anteriormente, conocer su patrimonio neto es una gran medida de cómo lo está haciendo. Si sabes cómo te va, puedes estar más motivado con tus objetivos. Además, conocer su patrimonio neto solo asegura que esté más consciente de lo que está sucediendo.

En general, es bueno saber su patrimonio neto porque podrá ver una imagen completa de su situación financiera, lo que lo ayudará a trabajar hacia objetivos financieros realistas.

Verá, puede pensar que le está yendo bien financieramente, pero existe la posibilidad de que no haya visto la imagen completa. Conozco personas que piensan que lo están haciendo bien, luego calculan su patrimonio neto solo para darse cuenta de que es negativo porque no contabilizaron su deuda.

Piénsalo: Es posible que tenga $ 100,000 en activos, pero si tiene tanta deuda, ¿realmente lo está haciendo bien?

Aquí es donde conocer su patrimonio neto es especialmente importante. Es una gran medida de cómo le está yendo financieramente.

¿Cuál es el patrimonio neto promedio?

A continuación se muestra una comparación muy (¡MUY!) Simple del patrimonio neto por rango de edad. Si bien esto no es perfecto, puede decirle cómo se compara con otros en los Estados Unidos.

Ahora, estos números no son los mejores, pero pueden ser un buen comienzo.

Sin embargo, si quieres ser aún mejor que el promedio, te recomiendo leer El patrimonio neto promedio de la persona por encima del promedio en el sitio web de Financial Samurai. Este es un excelente artículo que puede ayudarlo a motivarse para mejorar sus finanzas.

Según Financial Samurai, el patrimonio neto promedio de la persona promedio anterior es

  • $ 79,000 para un joven de 25 años
  • $ 250,000 para un niño de 30 años
  • $ 660,250 para un hombre de 40 años
  • $ 2,871,500 para un joven de 65 años

Me encantaría escuchar lo que todos ustedes tienen que decir sobre la "persona superior a la media" en los comentarios a continuación.

Cómo calcular tu patrimonio neto

Puede calcular su patrimonio neto sumando todas las cosas que posee (sus activos), como:

  • El valor de mercado de su hogar. Se puede determinar el valor de su hogar usando Zillow, comparándolo con hogares similares, etc.
  • El valor de tu auto. Puede usar Kelley Blue Book para determinar esto.
  • El monto en inversiones, como cuentas de jubilación
  • Cuentas corrientes y de ahorro, efectivo, certificados de depósito, etc.

Luego, restando toda su deuda (sus pasivos), como:

  • Hipoteca
  • Préstamo de automóvil
  • Deuda de tarjeta de crédito
  • Deuda de préstamos estudiantiles
  • Deuda médica
  • Otra deuda

Y luego tienes tu patrimonio neto.

Aquí hay una ecuación rápida:

Activos totales menos pasivos totales = su patrimonio neto

Entonces, si tiene $ 100,000 en activos y $ 100,000 en pasivos, eso significa que su patrimonio neto es de $ 0.

Si tiene $ 10,000 en activos y $ 50,000 en pasivos, eso significa que su patrimonio neto es – $ 40,000. Sí, definitivamente puedes tener un patrimonio neto negativo.

¿Con qué frecuencia debe calcular su patrimonio neto?

Creo que mirar su patrimonio neto una vez al mes es una buena idea. Puede ver su presupuesto y patrimonio neto al mismo tiempo, lo que le ayudará a ver lo que necesita para mejorar y cambiar.

Dicho esto, habrá fluctuaciones de mes a mes, a medida que el mercado de valores sube y baja, los valores de las viviendas cambian, y así sucesivamente. Sin embargo, sigue siendo una gran medida de riqueza personal y recomiendo encarecidamente seguirla.

Es bastante fácil analizar esto una vez al mes, especialmente si usa Capital personal (Más detalles sobre esto a continuación).

Cómo mejorar tu patrimonio neto.

Si su patrimonio neto es negativo o si desea mejorarlo, hay dos cosas que puede hacer y esas son aumentar sus activos y disminuir la cantidad de deuda que tiene.

Para hacer esto, hay muchas cosas que puede hacer, tales como:

¡Y así!

Capital personal

Necesita esta herramienta simple para su patrimonio neto.

Te recomiendo que eches un vistazo Capital personal para una mejor medición de su situación financiera y patrimonio neto.

Personal Capital es similar a Mint, pero mucho mejor. Personal Capital le permite agregar sus cuentas financieras para ver fácilmente su situación financiera. Puede conectar cuentas como su hipoteca, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más. Y, es GRATIS.

Con Personal Capital, puede vincular todas sus cuentas para obtener una imagen completa de su patrimonio neto y su situación financiera.

Me encanta el Capital Personal y lo recomiendo encarecidamente.

¿Conoces tu patrimonio neto? ¿Por qué o por qué no?

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