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Conoce al realista

Whoa, ¿leíste esa basura obstinada ayer?

¿Quién es este señor dinero bigote? El tipo piensa que ya lo tiene todo resuelto. ¿Y está tratando de ofrecer asesoramiento financiero, o simplemente financiero? desdén a los menos afortunados que él? Claro, tal vez pueda jubilarse temprano si nace en una familia frugal, obtiene una buena educación y nunca comete errores. ¿Pero qué hay del resto de nosotros? ¿Hay alguna esperanza en absoluto?

Mi nombre es el realista. Estoy contribuyendo a este blog para agregar una perspectiva al idealismo de este "Sr. Money Moustache ?(¿quién necesita un nombre falso como ese de todos modos?).

Entonces, la vida es difícil en el mundo moderno. Los cambios rápidos en el entorno empresarial significan despidos frecuentes y dificultades para mantener un trabajo estable. La inflación de la atención médica significa que gastamos más de nuestros pequeños cheques de pago en costos médicos cada año. Los precios de la gasolina son más altos de lo que solían ser, y también lo son otros costos como alimentos, cuidado infantil y educación.

Sin embargo, algunas personas logran sobrevivir mientras que otras quiebran. ¿Es todo solo suerte o hay algo que podamos hacer para vencer las probabilidades nosotros mismos? Como realista, intervendré para presentar pequeños pero poderosos pasos para ayudarlo a salir adelante. A veces hay una línea muy fina entre la solvencia financiera y la bancarrota.

Que bien ¿Qué tal $ 25 al mes?

Esta es su lección del día: digamos que está llegando al punto de equilibrio: pagando todas sus facturas, comprando $ 500 mensuales de necesidades en una tarjeta de crédito que se paga COMPLETAMENTE cada mes sin intereses, pero no puede ahorrar un centavo.

Luego, se abre un McDonald's junto a la oficina donde trabaja y comienza a comprar el almuerzo. una vez por semanaen lugar de embolsarlo. De repente, no puede pagar la factura de la tarjeta de crédito todos los meses, por lo que comienza a acumularse un pequeño saldo.

  • Mes # 1: hay un saldo de $ 525 y usted paga $ 500
  • Mes # 2: se le cobran intereses sobre los $ 25 impagos del primer mes al 20% ($ 0.42), por lo que le faltan $ 25.42
  • Mes # 3: intereses sobre $ 25.42 ($ 0.43) más el déficit de este mes ($ 25): ahora tiene $ 50.85 de corto
  • Vaya, solo lleva unos días de retraso en el pago y, de repente, el saldo total de $ 550 está sujeto a intereses ($ 9.16) más un cargo por atraso ($ 30). Ahora tienes $ 89.16 en el hoyo.

Ahh, una hamburguesa a la semana, 89 dólares después de 3 meses. Eso no es tan malo, ¿verdad? SÍ LO ES.

Después de 10 años, tendrá una deuda de tarjeta de crédito de alrededor de $ 5,000. Si no podía pagarlo cuando costaba $ 525, las cosas se ven mucho más difíciles ahora.

Y eso es $ 25 por mes. ¿Imagina a alguien gastando tan gratis que fue a McDonald's una vez al día?

Esa persona habría terminado$ 50,000 en deuda después de diez años.

Wow, eso es realmente extremo. Entonces, las lecciones del día son:

  • Nunca SIEMPRE deje pasar una tarjeta de crédito incluso un mes sin pagar el saldo completo, porque la tasa de interés es ridícula, y si alguna vez cae en la fecha de vencimiento, lo engañan cobrándole intereses sobre todas sus compras durante todo el mes.
  • Hay una línea sorprendentemente fina entre mantenerse a flote y hundirse, incluso durante un período corto como diez años. Entienda esto y luego todas esas historias sobre personas que quiebran comienzan a tener sentido.
  • Pero también hay una delgada línea entre mantenerse a flote y levantarse rápidamente para volverse muy rico. ¿Qué pasaría si la persona que alcanza el punto de equilibrio encuentra una manera de ahorrar $ 10 por día en lugar de gastar $ 25 más de lo que gana cada mes?

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