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Compras que nunca debe hacer con su tarjeta de crédito

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Las tarjetas de crédito pueden ser un salvavidas financiero. Pueden ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito más rápido, obtener recompensas / descuentos de membresía y proporcionarle una fuente de efectivo de emergencia cuando la necesite.

Por supuesto, las tarjetas de crédito también pueden llevarte al infierno financiero si cometes el error de abusar de ellas.

Y si hay una regla de tarjeta de crédito que debe seguir, es evitar comprar artículos grandes con sus tarjetas de crédito a menos que tenga los medios financieros para pagarlos de inmediato.

Aquí hay algunas compras importantes que debe evitar hacer con su tarjeta de crédito:

El pago inicial de su hipoteca

La compra más grande que probablemente hagas durante tu vida es tu primer hogar. Y para muchos jóvenes de Singapur, la propiedad de la vivienda es un desafío complejo que requiere mucha planificación financiera.

La compra de una propiedad en Singapur, especialmente un piso de la Junta de Desarrollo de Viviendas (HDB) de condominio o reventa, requiere más que solo encontrar la mejor tasa de interés de préstamo hipotecario posible.

Requiere un pago inicial de aproximadamente el 20%, el 15% del cual se puede tomar de su cuenta del Fondo Central de Previsión (CPF).

Eso deja un 5% que debe pagar en efectivo, que puede variar de S $ 25,000 a S $ 50,000 en una propiedad de S $ 500,000 a S $ 1,000,000. Y usar su tarjeta de crédito para cubrir esa cantidad puede ser más costoso de lo que imagina.

Por ejemplo:

Digamos que usa su tarjeta de crédito para pagar su pago inicial de S $ 25,000.

Su tarjeta de crédito tiene una tasa de porcentaje anual (APR) del 24%.

Si desea pagar esos S $ 25,000 pagando el mínimo del 5% o S $ 50 cada mes, aquí está lo que le costará:

  • Tiempo total para pagar: 11 años
  • Costo total de usar su tarjeta de crédito: S $ 41,289.79

Recuerde, solo porque tiene un límite de crédito de 3X a 4X, su ingreso mensual no significa que deba usarlo todo en su pago inicial.

En cambio, aproveche la oportunidad de ahorrar para su pago inicial mejorando sus finanzas este 2015.

Sus nuevos autos de pago inicial

Además de comprar una casa, la segunda compra más cara que harás durante tu vida probablemente sea tu auto. Incluso en el extremo más barato del espectro de compra de automóviles, puede esperar pagar al menos $ S100,000 por un automóvil nuevo.

Sin embargo, en Singapur, los bancos no le prestarán casi tanto para comprar un automóvil como lo harían para comprar una casa.

En cambio, la cantidad máxima de financiamiento que los bancos proporcionarán para la compra de un automóvil es del 60% si el valor de mercado abierto de los vehículos (OMV) es menor a S $ 20,000 o 50% si el OMV es mayor a S $ 20,000.

¡Eso significa que tendrá que hacer un pago inicial enorme del 40% al 50% en efectivo!

Por ejemplo:

Digamos que quería comprar un nuevo Mitsubishi Lancer EX 1.6 a S $ 102,000 con un OMV de S $ 15,700. Eso significa que obtiene un préstamo para un automóvil con un 60% de financiamiento, pero deberá pagar un anticipo del 40%, que asciende a S $ 40,800.

Tiene poco efectivo, por lo que decide depositar el monto total en su tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual del 24%.

Si desea pagar esos S $ 40,800 pagando el mínimo del 5% o S $ 50 cada mes, aquí está lo que le costará:

  • Tiempo total para pagar: 12 años y 4 meses
  • Costo total de usar su tarjeta de crédito: S $ 67,623.09

A menos que tenga el efectivo disponible para comprar el automóvil, es mejor conformarse con un automóvil usado que sea más asequible o utilizar el transporte público en lugar de recurrir a su tarjeta de crédito.

Matrícula escolar anual

Si ha leído nuestro artículo sobre si vale la pena enviar a su hijo a una escuela internacional, sabrá que las matrículas anuales pueden costar fácilmente más de S $ 25,000.

La realidad es que no importa si inscribe a sus hijos en una escuela internacional, politécnica o universidad, aún debe pagar miles de dólares para cubrir los aranceles anuales.

Hay muchas maneras de cubrir las tasas de matrícula anuales si no tiene el efectivo a mano, pero el uso del crédito es, con mucho, la forma más costosa de pagarlos.

Por ejemplo:

Decide poner el costo de la matrícula para que su hija asista al Instituto Tecnológico de Nanyang (NTU) durante la temporada académica 2015/2016 en su tarjeta de crédito (24% APR) que asciende a S $ 9,000 (Escuela de Ingeniería Civil).

Si desea pagar los S $ 9,000 pagando el mínimo del 5% o S $ 50 cada mes, aquí está lo que le costará:

  • Tiempo total para pagar: 8 años y 2 meses
  • Costo total de usar su tarjeta de crédito: S $ 14,622.99

En lugar de pagar las tasas de matrícula mucho después de que su hijo ya se haya graduado, considere seguir otras rutas, como utilizar el Plan de Educación de CPF o solicitar un préstamo educativo.

Para compras grandes, considere solicitar un préstamo

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden oscilar entre el 15% y el 28% APR, lo que realmente puede convertir una compra de mucho dinero en una cadena y cadena financiera que llevará durante años.

Si realmente necesita hacer una compra grande y no tiene el efectivo a la mano, es mejor aprovechar las tasas de interés más bajas que ofrecen los préstamos personales.

Nuestra página de comparación de préstamos personales le facilita la comparación de paquetes de préstamos personales con tasas de interés tan bajas como 7.20%, lo que puede ahorrarle cientos o miles de dólares en comparación con el uso de una tarjeta de crédito.

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