Saltar al contenido

Composición del patrimonio neto por niveles de riqueza: construir un negocio ya

¿Alguna vez te preguntaste cómo las composiciones de patrimonio cambian a los más ricos que obtienes? No busque más, me topé con este gran gráfico de VisualCapitalist.com que destaca cuánto es cada activo como porcentaje del patrimonio neto de la Reserva Federal de Finanzas del Consumidor. Si quiere hacerse rico, es bueno estudiar cómo los ricos asignan su dinero.

Observe cómo el rojo (residencia principal) se reduce rápidamente a los más ricos que obtiene, mientras que el azul (intereses comerciales) crece rápidamente. La clave para crear una gran riqueza es, por lo tanto, construir un negocio o adquirir una participación significativa de capital en un negocio.

Composición del patrimonio neto por niveles de riqueza

Discusión de composición del patrimonio neto

Analicemos cada clase de activo con un poco más de detalle. Creo que la mayoría de los lectores de Financial Samurai o las personas que buscan lograr la independencia financiera se dirigen a cantidades de patrimonio neto entre $ 500,000 y $ 10,000,000. Por lo tanto, mi comentario se inclina hacia este rango de patrimonio neto.

Líquido: A medida que crece su patrimonio neto, no necesita mantener el mismo porcentaje de liquidez para sobrevivir en tiempos difíciles porque aumenta la cantidad absoluta de liquidez. La única razón por la que necesitaría un gran porcentaje de su patrimonio neto en activos líquidos es si está altamente apalancado. Dispara entre el 5% y el 10% de tu patrimonio neto en activos líquidos.

Relacionado: la necesidad de liquidez está sobrevalorada

Residencia primaria: Observe cómo no hay una categoría de activos para Rent porque Rent es un lastre para el patrimonio neto. Todo el mundo necesita encontrar el momento adecuado para ser dueño de su residencia principal y mantener al menos la inflación neutral. Me sorprende que la categoría de residencia principal no tome un porcentaje aún mayor del patrimonio neto en los niveles de patrimonio neto de $ 100,000 y $ 10,000. Durante la crisis financiera, muchos estadounidenses quedaron destruidos porque su residencia principal era una parte dominante de su patrimonio neto. Reduciría su residencia principal al 10% – 30% de su patrimonio neto.

Relacionado: ¿Por qué los bienes raíces siempre serán más deseables que las acciones?

Vehículos: Al igual que la residencia principal, el porcentaje del vehículo también disminuye rápidamente a medida que crece el patrimonio neto. Los vehículos son el asesino de patrimonio neto más común en mi opinión. Por alguna razón, los estadounidenses tienen una historia de amor con automóviles y camiones. Quizás es por eso que las personas en el rango de $ 10,000 tienen una gran parte de su patrimonio neto en vehículos. Con el precio medio de un auto nuevo de aproximadamente $ 36,000 después de impuestos, el estadounidense típico está gastando la mayoría de sus ingresos familiares brutos de ~ $ 59,000 en un automóvil. No gaste más del 1%: 5% de su patrimonio neto o 1/10 de sus ingresos brutos en un automóvil.

Jubilación (Pensión / IRA / 401k): Solo una minoría de estadounidenses ahora es elegible para una pensión. Pero para aquellos que sí tienen una pensión, su valor es mucho mayor de lo que podrían imaginar. Dados los límites de contribución a una IRA y 401k, es difícil para la Jubilación convertirse en una porción significativa del patrimonio neto.

Lo interesante de los datos en el cuadro es que aquellos con un patrimonio neto de $ 1,000,000 tienen el mayor porcentaje de su patrimonio neto en la jubilación. Por lo tanto, si está dispuesto a terminar el trabajo como una "corrida del millonario", debe esforzarse por retirar sus planes de jubilación antes de impuestos mientras funcionen y tratarlo como dinero de bonificación una vez que sea elegible para retirar fondos sin gastos.

Relacionado: ¿Cuánto debo tener en mi 401 (k) por edad?

Seguro de vida: El hecho de que el seguro de vida sea una de las clases de activos designadas en el gráfico muestra su importancia en la seguridad financiera. Muchos empleados obtienen un seguro de vida como beneficio predeterminado del trabajo. Pero a menudo la cantidad no es suficiente para cubrir completamente todos los pasivos. El seguro de vida a término es barato antes de los 35 años si está sano. Recomiendo encarecidamente a los lectores que bloqueen una política a largo plazo antes de que ocurra un problema de salud que aumente sus tarifas. Supongo que el valor de una política de toda la vida tiene algo que ver con esta categoría.

Relacionado: ¿Cuánto seguro de vida necesito realmente?

Los fondos de inversión: Me sorprende que Mutual Funds tenga la mayor ponderación para aquellos en el nivel de patrimonio neto de $ 10,000,000. Si los fondos mutuos se definen como fondos administrados activamente con altas tarifas, entonces los asesores de riqueza digital deberían canalizar sus esfuerzos hacia estas personas de alto patrimonio neto.

Cepo: También es interesante ver cómo las existencias aumentan como un porcentaje del patrimonio neto que obtiene el más rico. Quizás haya un mayor nivel de conocimiento o convicción a medida que crece la riqueza. Pero sospecho que la respuesta real es que las personas más ricas tienen un mayor porcentaje del patrimonio neto en las acciones de su empresa.

Relacionado: Los beneficios de las acciones sobre bienes inmuebles

Renta Fija: A pesar de que el Mercado de Renta Fija es mucho más grande que el Mercado de Valores, es sorprendente ver cuán poco es la ponderación de Renta Fija en todos los niveles de riqueza. Se puede suponer que la Renta Fija es una herramienta poco inspiradora para estabilizar la riqueza, y se puede considerar una inversión de Liquidez +.

Activos gestionados (fideicomiso): Tiene sentido que los niveles de $ 10 millones y $ 100 millones tengan el porcentaje más alto atribuible a los activos administrados. Solía ??ser que podía transferir todos sus activos sin impuestos sobre el patrimonio hasta $ 11 millones. Pero debido a la reforma fiscal, ese número se ha duplicado a $ 22 millones.

Bienes inmuebles (alquileres / propiedades de vacaciones): Observe cómo Real Estate tiene la mayor ponderación para aquellos en el grupo de patrimonio neto de $ 1,000,000, pero cae con mayores niveles de riqueza. En otras palabras, el sector inmobiliario es una de las formas más fáciles de aumentar la riqueza a $ 1,000,000, pero se vuelve menos deseable a medida que pasa el tiempo debido al mantenimiento, las molestias y los impuestos a la propiedad en curso.

Debido a que ya no tendrá el tiempo o el deseo de lidiar con inquilinos y problemas de mantenimiento a medida que aumenta su riqueza, invertir en plataformas de crowdfunding de bienes raíces como Fundrise será cada vez más popular con el tiempo. Estoy feliz de vivir en una casa del tamaño adecuado mientras invierto el exceso de capital en el corazón de Estados Unidos, donde los rendimientos de alquiler son 4-5 veces más altos.

Intereses de negocios:Finalmente, llegamos a la clave para construir una fortuna. Incluso el nivel de patrimonio neto de $ 10,000 tiene una pequeña cantidad de intereses comerciales.

Según los informes, el nuevo CEO de Uber recibió un paquete de compensación de alrededor de $ 200 millones. No tuvo que pensar en la idea, recaudar fondos y trabajar durante años por ese tipo de dinero. Todo lo que tiene que hacer es ser un buen embajador hasta que pueda vender todas sus acciones una vez que la empresa se haga pública. El actual CEO de Google acaba de vender acciones por valor de $ 131 millones y está recibiendo otro paquete de $ 340 millones.

En lugar de convertirse en un ejecutivo, puede tomar la ruta difícil pero extremadamente satisfactoria de crear su propio negocio. El negocio no tiene que basarse en un nuevo producto revolucionario. En cambio, simplemente puede construir un negocio en torno a un estilo de vida como Financial Samurai.

En 2010, me pregunté si preferiría tener un negocio de estilo de vida que algún día inyectara $ 250,000 al año en flujo de caja libre con solo 3 horas de trabajo al día y un estrés mínimo o disparar para un 20% de posibilidades de obtener $ 25 millones. pago trabajando 14 horas al día y experimentando el máximo estrés durante tres años. Decidí que el negocio del estilo de vida era el camino a seguir porque el dinero no compra la felicidad una vez que ganas más de $ 250,000 al año en una ciudad cara en ese momento.

Cuando posee un negocio, no solo obtiene sus ganancias, sino que también puede vender el negocio por un múltiplo de sus ganancias. Aquí es donde entra la porción ilíquida de los intereses comerciales. Me han contactado varias veces desde 2014 para vender, y cada vez que paso porque quiero hacer algo, especialmente ahora que me quedo en casa papá.

Relacionado: Las 10 razones principales para comenzar un negocio en línea

Una mentalidad diferente

Estaba hablando con un empresario muy rico el otro día, y él dijo la mayor habilidad que uno puede tener es encontrar una manera de contratar personas con talento que deseen dedicar sus vidas a hacerte rico. Por supuesto, tendrá que compensarlos adecuadamente, pero son las personas que tienen confianza en sí mismas, pero no lo suficiente como para hacerse ricos a través del emprendimiento, lo que desea que trabaje para usted.

Saber su valor. Si comienza a sentirse frustrado por la falta de eficiencia en la oficina o comienza a decirse a sí mismo que puede hacerlo mejor, entonces inténtelo. Haz una mejor trampa para ratones.

Cuando comencé Financial Samurai en 2009 encontré CERO blogs de finanzas personales escritos por personas que trabajaban en finanzas. Todos fueron escritos por personas que intentaban salir de la deuda o por ingenieros que intentaban optimizar su contenido para suscribirse a tarjetas de crédito. ¡Qué oportunidad para llenar un vacío!

Las personas que se vuelven realmente ricas son aquellas que se preguntan: "¿Por qué no yo también?". Creen que merecen ser ricas y toman medidas para que esto suceda.

Relacionado: El patrimonio neto promedio para la persona promedio anterior

Recomendaciones de construcción de riqueza

Mantente al tanto de tu dinero:Regístrese en Capital Personal, la herramienta gratuita de gestión de patrimonio web # 1 para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Además de una mejor supervisión del dinero, ejecute sus inversiones a través de su galardonada herramienta de verificación de inversiones para ver exactamente cuánto está pagando en tarifas. Estaba pagando $ 1,700 al año en tarifas que no tenía idea de que estaba pagando. Después de vincular todas sus cuentas, use su cálculo de Planificación de retiro que extrae sus datos reales para brindarle una estimación lo más pura posible de su futuro financiero utilizando los algoritmos de simulación de Monte Carlo.

Herramienta de planificador de jubilación de capital personal

Explore las oportunidades de crowdsourcing inmobiliario: Si no tiene el pago inicial para comprar una propiedad, no quiere lidiar con la molestia de administrar bienes inmuebles, o no quiere atar su liquidez en bienes inmuebles físicos, eche un vistazo a Fundrise, uno de las empresas de crowdsourcing inmobiliario más grandes de la actualidad.

El sector inmobiliario es un componente clave de una cartera diversificada. El crowdsourcing inmobiliario le permite ser más flexible en sus inversiones inmobiliarias al invertir más allá de donde vive para obtener los mejores rendimientos posibles. Por ejemplo, las tasas de capitalización son de alrededor del 3% en San Francisco y la ciudad de Nueva York, pero más del 10% en el Medio Oeste si está buscando retornos de ingresos estrictamente de inversión.

Regístrese y eche un vistazo a todas las oportunidades de inversión residencial y comercial en todo el país que Fundrise tiene para ofrecer. Es libre de mirar.

Embudo de diligencia debida para recaudar fondos

Menos del 5% de las ofertas inmobiliarias que se muestran pasan por el embudo Fundrise

https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2018/04/Net-worth-composition-by-levels-of-wealth.m4a

Composición del patrimonio neto por niveles de riqueza: construir un negocio ya
5 (100%) 2 votes