Compare las mejores cuentas de ahorro en Canadá
Las mejores cuentas de ahorro en Canadá proponen altas tasas de interés y una cuenta sin cargo con retiros gratuitos y privilegios de depósito.
Las cuentas de ahorro son sitios seguros para guardar fondos que no necesita inmediatamente. Mientras que el dinero está en el banco, usted gana algo de interés y dinero extra del banco, ya que lo ponen a trabajar cuando dan préstamos.
En el momento en que escoge una cuenta de ahorros online de alto interés, su tasa de interés puede incluso superar la inflación y acrecentar su poder adquisitivo en términos reales transcurrido el tiempo.
En Canadá, la mayor parte de las cuentas de ahorro están protegidas por el gobierno federal por medio de la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC) por hasta $100,000 por tipo de cuenta.
Las cuentas de ahorro en las cooperativas de ahorro y crédito provinciales están protegidas por el asegurador de depósitos de la provincia.
Las mejores tasas de cuenta de ahorros en Canadá
Estas son algunas de las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro en Canadá en este momento.
Tenga en cuenta que estas tarifas están sujetas a cambios y puede confirmar las tarifas mucho más actualizadas visitando las instituciones financieras usando los enlaces a continuación.
Las mejores cuentas de ahorro de bancos on-line
Los bancos en línea en Canadá pueden sugerir algunas de las tasas de interés mucho más altas en cuentas de ahorro porque gastan poco o nada de dinero en el cuidado de sucursales físicas (nick gastos en general).
Además, estos bancos virtuales por norma general no tienen un saldo mínimo y vienen con transacciones gratis sin límites, incluidas las transacciones electrónicas de Interac.
Para obtener datos sobre los pros y los contras de los bancos on-line, lea mi desglose detallado.
Cuenta de ahorros de prominente interés de Simplii Financial
Simplii Financial es la división online del Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) y un nuevo participante en esta lista de las mejores cuentas de ahorro de alto interés (HISA).
El Simplii HISA hoy en día proporciona una tasa de interés promocional del 5,25% en sus depósitos y no posee cargos mensuales.
También puede abrir una cuenta de talones gratis con débitos gratis ilimitados, transferencias electrónicas de Interac, retiros y talones personalizados.
Los nuevos clientes que abren una exclusiva cuenta de talones y configuran un depósito directo de $100 o mucho más durante tres meses sucesivos consiguen un bono en efectivo de $400.
Consiga mucho más información en esta revisión.
Abre una Cuenta de Ahorros Simplii.
Cuenta EQ Bank Ahorro Plus
La cuenta de ahorros de prominente interés de EQ Bank lleva por nombre EQ Bank Savings Agregado.
Con una tasa de interés día tras día regular del 2,50% sobre saldos de hasta $200.000, esta cuenta es una de las mejores de Canadá.
Disfruta de transferencias electrónicas sin límites de Interac, pagos de facturas, transacciones electrónicas de fondos y sin saldo mínimo.
La cuenta EQ Bank Savings Plus no tiene tarifas por mes y viene con una aplicación móvil inteligente bien calificada y Mastercard prepago.
- Tasa de interés ordinaria: 2,50%
- Cuota por mes: Ninguna
En el momento en que realiza pagos con la tarjeta bancaria EQ, consigue un reembolso sin limites del 0,5 %. Esta tarjeta da retiros de cajeros automáticos gratuitos y tarifas sin cambio de divisas en transacciones en moneda extranjera.
Esta cuenta híbrida asimismo da depósitos de cheques móviles gratis y está asegurada por CDIC. Puede conseguir más datos de mi revisión de EQ Bank.
Haga clic para abrir una cuenta corriente EQ.
Si tiene planeado abrir una cuenta de ahorros TFSA o RSP, EQ Bank proporciona una tasa superior del 3,00% en estas cuentas también.
Cuenta de dinero Neo Financial
Regístrese en una cuenta de dinero Neo Financial (previamente Neo Savings) y gane un 2.25% tasa de interés en sus depósitos de ahorro.
Neo Financial da una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo, una tarjeta de crédito garantizada y una cuenta de ahorros con intereses altos. Su cuenta de ahorros no posee cargos mensuales y también incluye pagos de facturas gratis y transacciones electrónicas de Interac.
Si bien no puede poner talones móviles, es fácil configurar depósitos directos y efectuar transacciones ilimitadas.
Abra una Cuenta de Ahorros Neo.
Cuenta de ahorros de prominente interés KOHO
KOHO proporciona ingreso a una tasa de ahorro de prominente interés en el saldo de su cuenta.
La cuenta KOHO gratuita gana un tasa de interés del 0,50%, y cuando paga compras con su tarjeta prepaga recargable KOHO Mastercard, gana hasta un 5 % de reembolso instantáneo en efectivo en compras en tiendas socias y un 1 % de reembolso ilimitado en efectivo en comibles y pagos recurrentes de facturas.
Si actualiza su cuenta a KOHO Essential o KOHO Premium, obtiene una tasa de devolución de efectivo base mucho más alta y hasta 2,00% de interés en sus depósitos.
Con su cuenta, puede mandar y recibir transacciones electrónicas gratis sin límites de Interac sin cargos. Los clientes de KOHO también pueden acceder a los servicios de creación de crédito como complemento.
Consiga mucho más datos sobre esta plataforma en mi revisión de KOHO.
Abra una cuenta KOHO (bono de $ 20 con código de promoción CASHBACK).
Ahorros de Motive Financial Savvy
Esta cuenta de ahorros de alto interés proporciona una tasa de interés del 4.10 %, no posee cargo mensual de la cuenta y viene con dos retiros por mes gratis.
Los retiros adicionales, por servirnos de un ejemplo, pagos de facturas y otros débitos electrónicos cuestan $5.00 cada uno. Las transferencias electrónicas de Interac cuestan $1.00 cada una.
Motive Financial es una división del Canadian Western Bank y los depósitos son seleccionables para la protección de la CDIC. Puede conseguir más información sobre Motive Financial en esta revisión.
Cuenta de ahorros de tasa alta de HSBC
HSBC es uno de los bancos mucho más enormes de todo el mundo. HSBC Canada, una subsidiaria de HSBC Holdings plc., estuvo en Canadá durante más de 40 años.
Su Cuenta de Ahorro de Alta Tasa hoy día da una tasa de interés de forma anual de hasta 1.65% en depósitos*.
Esta cuenta de ahorro no posee cuota mensual, ni saldo mínimo, y los intereses se calculan todos los días y se pagan mensualmente.
Consigue tres transferencias de débito gratis por período de estado de cuenta por mes. Las transferencias adicionales cuestan $5 cada una.
Puede acceder a su dinero usando miles de cajeros automáticos de HSBC Bank Canada y THE EXCHANGE network ® en todo Canadá. Consiga mucho más datos en nuestra revisión de la cuenta.
Abra una cuenta de ahorros de tasa alta de HSBC.
*Los términos y Condiciones aplican. Tarifas al 31 de marzo de 2023 y sujetas a cambios sin previo aviso. La Tasa de Interés Regular se calcula todos los días y se paga mensualmente. ± Depósitos Nuevos es la cantidad mucho más baja del incremento en Depósitos Totales (todas sus cuentas de depósito bajo el mismo Número de Cuenta de Cliente con HSBC Bank Canada) y el incremento en el Saldo de la Cuenta de Ahorros de Tasa Alta. + Se tienen la posibilidad de aplicar tarifas de tarjeta de débito por retiro (consulte la Declaración de divulgación de cargos por servicios personales para obtener más información)® THE EXCHANGE y Accel son fabricantes comerciales registradas propiedad de Fiserv Inc. con licencia para su uso en Canadá por FICANEX Services Limited partnership.®Interac e-Transfer es una marca comercial registrada de Interac Inc. Utilizada bajo derechos. Para obtener mucho más información y confirmar las tarifas mucho más recientes, visite www.hsbc.ca
Cuenta de ahorro Wealthsimple
Wealthsimple es de los mejores robo-aconsejes en Canadá, que proporciona cuentas de inversión, ahorros personales y comerciales, y una cuenta gratis de comercio de acciones online.
Wealthsimple Save es su cuenta de ahorros de prominente interés. No posee cargos de cuenta mensuales, ni saldo mínimo y paga una tasa de interés del 1.50%.
Lea esta revisión de Wealthsimple Save.
Cuenta de Ahorros Mandarina
Tangerine es la rama bancaria directa de Scotiabank.
Su cuenta de ahorros electrónica de alto interés da una tasa de interés del 1.00% en un saldo de hasta $1,000,000.
Una Cuenta de Ahorros Tangerine no tiene cuota mensual ni saldo mínimo. Consigue depósitos gratis ilimitados, transacciones electrónicas de Interac y retiros en miles de cajeros de Tangerine o Scotiabank en todo Canadá.
- Tasa de interés ordinaria: 1,00%
- Cuota por mes: Ninguna
Puede abrir una cuenta de ahorro Tangerine RRSP, TFSA, RRIF o US$. Eche una ojeada a esta revisión de Tangerine para obtener más datos.
Cuenta de Ahorros Financiera Oaken
Oaken Financial es una subsidiaria de Home Trust. Da una de las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro en Canadá al 3.40% y es seleccionable para la cobertura de CDIC.
La cuenta viene con transacciones gratis sin límites y sin cargos mensuales.
Al abrir su cuenta, puede seleccionar Home Bank o Home Trust como el emisor de su cuenta de ahorros.
Obtenga más información sobre Oaken Financial.
Cuenta de ahorros digital de prominente interés LBC
La cuenta de ahorros de alto interés de LBC Digital da una tasa de interés escalonada de hasta el 3,00%.
Esta cuenta de ahorros on-line de Laurentian Bank of Canada viene sin requisito de saldo mínimo ni cargo por mes por cuenta.
Los saldos de cuenta de hasta $500,000 ganan una tasa de 3.00% y cualquier monto que sobrepase esto gana una tasa de interés mucho más baja.
Laurentian Bank tiene su sede en Quebec. Mucho más información sobre el banco aquí.
Cuenta de Ahorro Manulife Advantage
Manulife es una subsidiaria de The Manufacturers Life Insurance Company.
Su cuenta de ahorros de prominente interés se conoce como Manulife Advantage Account y proporciona una tasa de interés del 2,85%.
Obtiene simple acceso a 3500 cajeros automáticos, y en el momento en que sostiene un saldo mínimo de $ 1,000, consigue transferencias ilimitadas gratis, incluidos depósitos directos y retiros.
Las transacciones electrónicas de Interac, las compras con tarjeta de débito y los pagos de facturas cuestan $1.00 cada uno en el momento en que no cumple con el requisito de saldo mínimo de la cuenta.
Las mejores tasas de cuentas de ahorro de Big Bank en Canadá
Los grandes bancos como TD, RBC, Scotiabank o CIBC rara vez ofrecen las tasas de interés más altas del país. Sin embargo, puede encontrarlos ofertando tarifas promocionales ‘aceptables’ de vez en cuando.
Lea la letra pequeña para poder ver si hay límites de transacción y tarifas asociadas. Además, probablemente halla un saldo mínimo requerido para ganar intereses.
Cuenta de ahorro Scotiabank Momentum PLUS
La cuenta de ahorro Momentum PLUS de Scotiabank es de las mejores cuentas de ahorro para un banco tradicional en Canadá. No hay tarifa de cuenta mensual ni saldo mínimo, y puede depositar cheques empleando su teléfono capaz.
La Cuenta de Ahorros Momentum PLUS proporciona una tasa regular de 1.40% mucho más una tasa premium en el momento en que mantiene su saldo de 90 a 360 días (hasta 1.25%).
La tasa de prima se calcula todos los días y se paga al final de cada periodo de prima si no se ha producido ninguna transacción de débito dentro del periodo de prima.
Los clientes del servicio con una cuenta bancaria Scotiabank Preferred Package o una cuenta corriente Scotiabank Ultimate Package pueden conseguir un interés agregada del 0,05 % o del 0,10 %, respectivamente.
Visite Scotiabank.
Cuenta de ahorros de alto interés TD
La cuenta de ahorros de prominente interés de TD Bank viene con una tasa de interés escalonada de hasta 0.05% cuando el saldo de su cuenta es de $5,000 o más.
Si bien no hay una tarifa de cuenta mensual, se aplican tarifas de transacción a menos que tenga un saldo mensual mínimo de $ 25,000. Para cuentas de menos de $25,000, espere pagar hasta $5.00 por cada transacción, por poner un ejemplo, pagos de facturas y talones.
TD asimismo tiene la cuenta de ahorros TD ePremium, que paga hasta un 1,60 % de interés (saldo mínimo de $10 000).
Cuenta de generador de ahorros BMO
La cuenta Savings Builder es la cuenta de ahorros de prominente interés de BMO.
Tiene una tasa de interés base del 0.50 % y una tasa de interés de bonificación adicional de hasta el 2 % en el momento en que incrementa su saldo mensual en por lo menos $200 cada mes.
Esta cuenta viene con un retiro gratuito, y los retiros o transferencias auxiliares cuestan $5 cada uno de ellos.
Cuenta de ahorros electrónicos de prominente interés RBC
Esta cuenta de ahorros de prominente interés de The Royal Bank of Canada ofrece 1.50%. No hay cuota de cuenta mensual, y se incluye un retiro de efectivo gratuito en cajeros de RBC por mes.
Las transacciones adicionales cuestan $5 cada una, y las transacciones electrónicas de Interac cuestan $1.00 cada una. Se aplican tarifas regulares a los retiros en cajeros automáticos.
Obtenga más información sobre las cuentas de ahorro de alto interés de RBC.
Cuenta de ahorros CIBC y también-Advantage
La cuenta de ahorros de prominente interés de CIBC da una tasa de interés de hasta 1,60 % (por niveles).
Si bien no hay una cuota de cuenta mensual, pagará $ 5 por cada transacción, incluyendo las compras con débito, cheques, pagos preautorizados, transferencias electrónicas de Interac, pagos de facturas, retiros de CIBC y transacciones de sucursales.
Los nuevos clientes del servicio pueden favorecerse de una tasa de interés de bonificación a lo largo de los primeros 120 días.
Las mejores cuentas de ahorro de cooperativas de crédito
Un buen número de cooperativas de ahorro y crédito y sus subsidiarias on line tienen la posibilidad de ser “acreditadas” con ciertas mejores tasas de ahorro de prominente interés en Canadá.
A continuación, he enumerado ciertos bancos on line propiedad de cooperativas de crédito.
Las cooperativas de ahorro y crédito provinciales ofrecen seguros de depósitos a través de una corporación de garantía de depósitos de cooperativas de ahorro y crédito provinciales.
Cuenta de ahorros de alto interés de Maxa Financial
Maxa Financial es una división de Westoba Credit Union, y sus depósitos están 100% asegurados por la Empresa de Garantía de Depósitos de Manitoba (DGCM).
Su cuenta de ahorros de alto interés ofrece una tasa de 2.95% y no hay tarifas mensuales.
conseguir financiera
Achieva Financial es una subsidiaria de Cambrian Credit Union. Su cuenta de ahorros de prominente interés proporciona una tasa de 3.40%, depósitos gratis y un cheque gratis, transferencia directa o pago por mes preautorizado.
Las transferencias auxiliares cuestan $1.00 cada una. Los ahorros en Achieva están protegidos por la DGCM.
Obtenga mucho más detalles en esta revisión financiera de Achieva.
Ahorros Idóneas
Ideal Savings es una división de Carpathia Credit Union Ltd.
Su cuenta de ahorros de alto interés da una tasa de interés del 1,01 % y tres transferencias electrónicas de fondos gratuitas por mes. Su depósito está garantizado por la DGCM.
Consulte esta revisión de Ideal Savings para obtener mucho más información.
¿Qué es una Cuenta de Ahorros?
Una cuenta de ahorros es una cuenta corriente donde guardas dinero mientras que ganas intereses. En contraste a una cuenta corriente, la mayor parte de las cuentas de ahorro no requieren una cuota por mes; sin embargo, es posible que se apliquen tarifas de transacción cuando retire o transfiera fondos.
La tasa de interés pagada por sus ahorros es plana, escalonada o promocional.
Se paga una cuota plana regular con independencia de su saldo (a menos que se especifique un saldo mínimo); se puede utilizar una tasa escalonada cuando sus ahorros superan una cierta cantidad y las tasas promocionales son válidas por un período temporal específico.
Las cuentas de ahorro son parcialmente seguras, aunque raras veces le pagan bastante interés.
Ciertas causas por las que es posible que desee almacenar dinero en una cuenta de ahorros incluyen:
- Crea un fondo de emergencia.
- Ahorre para una meta en un corto plazo, por poner un ejemplo, vacaciones, pago inicial de la casa o automóvil.
- Diversifica tus inversiones.
- Mantén tu dinero seguro mientras que obtienes algo a cambio, esto es, intereses.
Géneros de cuentas de ahorro
Hay diversos tipos de cuentas de ahorro libres en Canadá, que tienen dentro:
Cuentas de Ahorro Regulares: Esta cuenta no paga bastante interés. Por lo general, esta cuenta se abre simultáneamente en el momento en que abre su cuenta de talones.
Cuentas de ahorro de alto interés: Ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro tradicional. Puede haber un límite en la cantidad de retiros que puede llevar a cabo, en tanto que estas cuentas están diseñadas para ‘ahorrar’ dinero.
Cuentas de ahorro libres de impuestos: Los canadienses mayores de 18 años tienen la posibilidad de ahorrar y también invertir usando una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA). Puede averiguar cuál es el límite de contribución de forma anual de TFSA. Estas son algunas de las mejores tasas de ahorro de TFSA en Canadá.
Cuentas de Ahorro RRSP: Además de invertir su plan de ahorro para el retiro registrado en ETF y fondos mutuos, también puede usar una cuenta de ahorro.
Cuenta de Ahorro Híbrida: Estas cuentas mezclan las características de las cuentas bancarias y de ahorro y ofrecen mucha más flexibilidad. Los ejemplos tienen dentro la cuenta Savings Plus de EQ Bank y Wealthsimple Save.
Cuentas de ahorro en dólares americanos estadounidenses: Puede usar esta cuenta para sostener su moneda USD y ganar intereses. Estas son algunas de las mejores opciones de cuentas en USD para canadienses.
Cuentas de Ahorro Infantil o Juvenil: Estas cuentas son para niños y un adulto puede abrirlas en su nombre. En la mayoría de los casos, ofrecen transferencias gratis y una tasa mejor que el promedio en comparación con una cuenta de ahorros básica. Aquí están las mejores cuentas de ahorro para pequeños.
Qué buscar en una cuenta de ahorros
Si está buscando una nueva cuenta de ahorros, estos son varios de los factores a estimar:
1. Tasas de interés: Varios bancos ofrecen tasas que esencialmente no son nada… piense en 0.05% o alguna otra tasa exigua. Si bien las tasas de interés que se ofrecen hoy día son bajas en todos los ámbitos, los bancos online como EQ Bank generalmente proponen tasas bastante razonables que aun pueden sobrepasar la inflación.
Asegúrese de entender cómo el banco calcula las tasas de interés. En ocasiones, es posible que deba optar por una cuota promocional alta y sencillamente mover su cuenta cuando termine.
También puede servir la pena mover su cuenta si hay una bonificación de registro significativa. Sin embargo, tenga cuidado con las populares tácticas de cebo y cambio. ¿De qué forma es el historial del banco?
2. Sin cuota mensual: Si bien esto debería ser visible, debe asegurarse de que la cuenta no tenga una cuota mensual.
3. Tarifas de transacción: ¿La cuenta ofrece transacciones gratis e ilimitadas? Vea si los retiros, transferencias electrónicas, pagos de facturas, etc., son gratis y que brindan ingreso a una buena proporción de cajeros automáticos gratis.
4. Requisito de depósito mínimo: Ciertas cuentas de ahorro necesitan un depósito mínimo, por poner un ejemplo, $5,000, antes de que su dinero empieze a producir intereses.
5. Comodidad: A muchos bancos online solo se puede acceder a través de Internet y por teléfono. Verifique si puede vivir con el nivel de soporte proporcionado. ¿La aplicación móvil inteligente es fácil de emplear? ¿Cuál es el horario de atención al cliente? ¿Ingreso a depósitos de cheques móviles? ¿Planes de ahorro automático?
Por norma general, lea la letra pequeña para entender los términos y condiciones importantes para su cuenta.
6. Seguro de depósito: Las cuentas de ahorro en Canadá normalmente están protegidas por CDIC o una aseguradora provincial. Confirma si la cuenta goza o no de la cobertura y por cuánto.
De qué forma abrir una cuenta de ahorros en Canadá
Para abrir una de las mejores cuentas de ahorro on line en Canadá, simplemente visite el sitio del banco utilizando los enlaces precedentes y tenga a mano la siguiente información:
- Su información personal básica (nombre, dirección, fecha de nacimiento, dirección de e-mail, etc.)
- Número de Seguro Popular (SIN)
- Copia de una identificación con fotografía emitida por el gobierno
En dependencia de si ya tiene una cuenta de talones con el banco o si proporciona una, es posible que deba vincular su nueva cuenta de ahorros con una cuenta de cheques externa para financiarla.
Abrir una cuenta de ahorros on line debería tomar solo unos minutos.
Para una cuenta de ahorros en un banco clásico, también puede completar el proceso on-line o visitar su sucursal local.
Provecho de una cuenta de ahorros de prominente interés
Las mejores cuentas de ahorro de alto interés son las que dan los bancos virtuales y brindan los próximos provecho:
- Usted gana una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro regular o una cuenta bancaria que de forma frecuente no paga nada.
- Tus ahorros medran sin peligro.
- Fácil acceso a su dinero en el momento en que lo necesite en comparación con un Certificado de Inversión Garantizado (GIC).
- Sin cargos por mes por cuenta, y muchos asimismo ofrecen transacciones gratuitas sin límites.
- Es simple abrir una cuenta on-line sin salir de casa.
- Puedes modificar un plan de ahorro automático.
Desventajas de una cuenta de ahorros de prominente interés
- Los GIC tienen la posibilidad de prestar mejores tarifas; sin embargo, deberá vivir con el periodo de bloqueo para un GIC no canjeable.
- Una cuenta de ahorros ofrece una expectativa de desempeño mucho más baja que los activos de inversión como ETF, fondos mutuos y acciones.
- Puede haber límites de transacción o retiro. Las transferencias auxiliares tienen la posibilidad de incurrir en una multa.
- Las tarifas tienen la posibilidad de cambiar sin previo aviso, y la tarifa que sigue a una cuota introductoria puede ser mucho más baja de lo esperado.
- Es posible que deba aguardar algunos días antes que se procese por completo un retiro on-line.
¿Están sujetas a impuestos las cuentas de ahorro de alto interés?
Sí, los capital por intereses que gana en su cuenta de ahorros de prominente interés están sujetos a impuestos y se gravan a su tasa impositiva marginal.
El banco le enviará un comprobante de devolución de inversión (T5) para la presentación de su declaración de impuestos.
Los ingresos logrados de los ahorros en una cuenta TFSA no están sujetos a impuestos.
¿Son seguras las cuentas de ahorro de alto interés?
Sí, aproximadamente. No obstante, debe comprender las proporciones máximas que cubre el seguro.
Los depósitos en bancos y también instituciones financieras regulados por el gobierno federal están protegidos por la Empresa de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC) hasta $100,000 por categoría de cuenta asegurada, por ejemplo, HISA, TFSA, RRSP y RRIF.
Para las cuentas de ahorro en entidades reguladas provincialmente, por ejemplo, cooperativas de ahorro y crédito y Caisse Populaires, el seguro se brinda mediante una corporación provincial de garantía de depósitos. Esta garantía podrá ser hasta el 100% de los depósitos, es decir sin límite. La cobertura cambia según la provincia.
Elecciones de cuentas de ahorro
Más allá de que una cuenta de ahorros general tiene sus usos, también puede aumentar sus depósitos utilizando una o una combinación de las próximas cuentas:
- Cuenta de ahorros de alto interés TFSA
- Certificados de Inversión Garantizada (GIC)
- cuentas de ahorro RRSP
- Cuentas de inversión con acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, etcétera.
¿Qué tasas recibe en sus ahorros ahora mismo? Háganos comprender en los comentarios.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Compare las mejores cuentas de ahorro en Canadá
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