La comparación de compras cubre prácticamente todos los productos y servicios imaginables. Ya sean autos, seguros, productos electrónicos u hoteles, nosotros, como consumidores cotidianos, ahora podemos acceder a las mejores ofertas con solo hacer clic en un botón.
Como tal, no es sorprendente saber que el fenómeno del sitio web de comparación ha llegado rápidamente al campo de los préstamos tradicionales.
Aquí es donde los gustos de LendingTree buscan capitalizar. Entre una serie de otros productos de financiación, LendingTree busca encontrarle la mejor oferta posible en préstamos para vivienda y personales.
Sin embargo, como con cualquier plataforma de comparación de terceros, debe comprender si tienen o no sus mejores intereses en mente. Por lo tanto, si está pensando en usar LendingTree para ayudarlo a encontrar un préstamo, asegúrese de leer primero nuestra guía completa.
Comencemos por descubrir qué es LendingTree en realidad.
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¿Qué es LendingTree?
LendingTree es un mercado en línea con sede en Charlotte para préstamos de todo tipo. Si bien las dos ofertas distintivas de la plataforma son préstamos personales y de vivienda, también cubre una serie de otros productos financieros. Esto incluye tarjetas de crédito, seguros, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos estudiantiles y alivio de la deuda.
Aunque las plataformas de préstamos de comparación son un fenómeno relativamente nuevo, LendingTree se lanzó por primera vez en 1997. Al ganar una gran ventaja sobre sus competidores, LendingTree ahora afirma ser el mercado de préstamos más grande de los EE. UU. camino.
Como es práctica habitual en el espacio de financiación de comparación, es una situación en la que todos ganan, tanto para el consumidor y La plataforma por igual.
Desde la perspectiva del consumidor, no solo puede ver los productos de préstamos con precios más competitivos a través de una sola búsqueda, sino que el proceso también motiva a las instituciones a mantener sus precios bajos como un medio para competir por su negocio. Desde la perspectiva de LendingTree, los prestamistas pagan una tarifa a la plataforma por agregarlos a su red.
En términos de los tipos de prestamistas con los que LendingTree se asocia, esto puede variar considerablemente. Por ejemplo, la red de la plataforma puede incluir cualquier cosa, desde instituciones financieras a gran escala hasta prestamistas alternativos, como aquellos basados en un modelo de igual a igual.
Ahora que tiene una mejor idea de lo que es LendingTree, en la siguiente sección de nuestra revisión vamos a explorar su oferta de préstamos personales.
LendingTree préstamos personales
Los préstamos personales denominados "préstamos exclusivos" le permiten pedir prestado dinero para financiar prácticamente cualquier cosa. Como no está obligado a proporcionar capital a los prestamistas, los préstamos personales son una forma de deuda no garantizada.
En el caso de LendingTree, no parece haber ninguna restricción sobre la razón por la que necesita obtener un préstamo personal. Ya sea para mejoras en el hogar, consolidación de tarjetas de crédito, gastos médicos, reparaciones de automóviles o para financiar una boda, LendingTree lo tiene cubierto.
La plataforma de comparación le permite solicitar un préstamo personal por un monto entre $ 1,000 y $ 50,000. No hay límites por palabra sobre la duración específica del contrato de préstamo, aunque esto generalmente comienza a partir de 1 año.
En términos de las tarifas que se ofrecen, esto, por supuesto, dependerá de los prestamistas con los que se encuentre. Según la plataforma en sí, esto comienza en 5.32% para aquellos en posesión de un buen crédito, hasta un enorme 36%.
¿Califico para un préstamo personal de LendingTree?
Como LendingTree no es un prestamista, ellos mismos no estipulan los términos de quién puede y quién no puede solicitar un préstamo personal. De hecho, la plataforma es adecuada para todos circunstancias financieras
Si tiene buen crédito, no tendrá problemas para encontrar un prestamista rentable. Por otro lado, LendingTree también ha formado alianzas con prestamistas que consideran préstamos de personas con un crédito menos que perfecto.
LendingTree también señala que incluso si tiene un crédito pobre o simplemente no tiene historial crediticio, es posible que pueda calificar para un préstamo si puede usar un cosignatario. Aquí es donde un tercero (generalmente un amigo o familiar) firma el préstamo con usted y acepta pagar el préstamo en su nombre en caso de que no pueda hacerlo.
¿Solicitar un préstamo personal a través de LendingTree afectará mi puntaje de crédito?
Evaluar si una solicitud de préstamo personal se marcará o no en su informe de crédito es absolutamente crucial. La razón de esto es que si agencias de agencias de crédito como Experian ven que usted está solicitando también mucho crédito, en realidad puede tener un impacto perjudicial en su puntaje FICO.
En el caso de LendingTree, la terminología utilizada por la plataforma es algo confusa a primera vista. Sin embargo, aquí está cómo funciona.
La primera vez que realice el proceso de comparación, LendingTree le hará inicialmente una serie de preguntas. Por supuesto, esto incluirá la cantidad de dinero que desea pedir prestado y por cuánto tiempo.
Sin embargo, también deberá proporcionar cierta información personal para que la plataforma pueda evaluar si es elegible o no, y si lo es, qué costos financieros pagará. Esto incluirá un cuestionario sobre su estado laboral, ingresos y niveles actuales de deuda, y también se le pedirá su puntaje de crédito.
Una vez que haya respondido las preguntas requeridas, LendingTree enviará su solicitud a su red de prestamistas. En este punto de la solicitud, los prestamistas utilizarán una verificación de crédito suave para evaluar sus tasas estimadas. Sin embargo, tenga en cuenta que estas tarifas se basarán en la información que proporcione. Si luego decide continuar con una de las ofertas que LendingTree le encuentra, el prestamista en cuestión realizará una verificación de crédito.
Préstamos hipotecarios de LendingTree
Además de la oferta de préstamos personales de plataformas, LendingTree también tiene una fuerte presencia en el espacio de préstamos para la vivienda. En términos del proceso real en sí, esto es muy similar a solicitar un préstamo personal. Simplemente necesita responder algunas preguntas sobre el tipo de préstamo hipotecario que está buscando, junto con información sobre sus circunstancias personales y financieras. LendingTree hará el resto.
Sin embargo, debe recordar que debido al tamaño y al compromiso de un préstamo hipotecario, los requisitos serán mucho más estrictos en comparación con un préstamo personal.
- En primer lugar, deberá tener un puntaje FICO de al menos 620. Si está haciendo una solicitud conjunta con su pareja, puede haber un poco de margen de maniobra al respecto.
- Además, también debe hacer algunas consideraciones con respecto al pago inicial. Cada prestamista de préstamos hipotecarios con el que LendingTree lo iguala tendrá sus propios requisitos. Sin embargo, es probable que necesite un pago inicial de al menos 3.5% para calificar.
A este respecto, es posible que pueda obtener asistencia con un pago inicial con un programa de compradores por primera vez o de bajos ingresos respaldado por el gobierno federal.
En términos de cuánto puede pedir prestado, el monto máximo del préstamo hipotecario que puede solicitar es de $ 424,100. Esto se basa en los límites implementados por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, no en LendingTree. Sin embargo, y una vez más, cada prestamista que LendingTree tiene en su red tendrá sus propios límites, que podrían ser inferiores a esta cifra.
Prestamistas de préstamos hipotecarios en LendingTree
La red de prestamistas que desde entonces se ha asociado con LendingTree ahora supera los 1.500. Como señalamos anteriormente, esto podría ser cualquier cosa, desde una gran institución financiera multinacional hasta un pequeño prestamista localizado que se especializa únicamente en hipotecas. De cualquier manera, tiene la oportunidad de evaluar los puntos finos de cada prestamista de forma independiente antes de proceder con un préstamo hipotecario.
Cuando realiza una solicitud de verificación de crédito en el sitio web de LendingTree, es importante tener en cuenta que la plataforma reenviará sus datos de contacto a los prestamistas dentro de su red. Esto significa que podría inundarse con ambas llamadas telefónicas y correos electrónicos Teniendo en cuenta la cantidad de prestamistas en la red LendingTree, esto podría convertirse rápidamente en una molestia.
Sin embargo, esta vasta red de proveedores asociados significa que se le presentarán una serie de opciones para elegir. Por ejemplo, algunos prestamistas incluso le ofrecerán la oportunidad de obtener un préstamo hipotecario solo con intereses, mientras que otros le ofrecerán índices más altos de préstamo a valor.
Como indicador adicional, también puede configurar alertas de préstamos hipotecarios con LendingTree. Esto significa que si un nuevo prestamista se une a la red de LendingTree con una oferta más competitiva de la que ya ha recibido, LendingTree le enviará una notificación por correo electrónico.
Servicio al cliente de LendingTree
Si solicita un préstamo hipotecario o personal a través de la plataforma LendingTree, es importante recordar que el préstamo no es con LendingTree. Por el contrario, su acuerdo es con el prestamista con el que la plataforma de comparación lo emparejó. Como tal, si tiene alguna pregunta o inquietud sobre su contrato de préstamo, deberá comunicarse directamente con el prestamista.
Sin embargo, si tiene el requisito de hablar con un miembro del equipo de LendingTree, tiene varias opciones.
Puede completar un formulario en línea a través del sitio web principal o llamarlos directamente al 800-813-4620. Tome nota, el equipo de soporte telefónico trabaja de lunes a jueves (8 am-9pm EST), viernes (8 am-8pm EST) y sábado (10 am-7pm EST).
Comentarios de clientes de LendingTree
En términos de comentarios de clientes disponibles en el dominio público, LendingTree es muy bien recibido en TrustPilot. En más de 6,839 revisiones individuales, la plataforma de comparación tiene un puntaje TrustPilot de 8.8 / 10.
Por otro lado, hay una serie de quejas sobre el sitio web LendingTree que también debemos tomar nota. En primer lugar, muchos usuarios han notado que aunque tienen una excelente calificación crediticia, aún no pudieron obtener una oferta de préstamo de menos del 14% APR.
Además, algunos clientes se han quejado de que LendingTree no hace lo suficiente para aclarar las tarifas ocultas cuando le presentan ofertas. Por ejemplo, un usuario se quejó de que no descubrió una tarifa de préstamo de $ 720 hasta que los fondos se depositaron en su cuenta. Esto debería servir como un recordatorio adicional de que, si bien LendingTree a menudo es útil para encontrar las mejores ofertas en el mercado, aún necesita su propia tarea sobre el préstamo antes de firmar el acuerdo.
Finalmente, también ha habido informes sobre prestamistas maliciosos que han logrado unirse a la red LendingTree. Una vez que estos supuestos prestamistas tengan su información personal, se pondrán en contacto con usted con las tasas de préstamo "líderes en la industria".
Sin embargo, esto es solo una estratagema para que pague una tarifa por adelantado. Como tal, siempre investigue al prestamista antes de proceder con su solicitud, especialmente si no conoce una institución bien establecida.
LendingTree Home y préstamos personales ¿el veredicto?
En resumen, LendingTree es una plataforma realmente útil para encontrar los mejores préstamos para vivienda y personales del mercado. Por lo general, se le solicitará que visite el sitio web de cada prestamista individualmente, lo que puede ser un proceso que requiere mucho tiempo. En cambio, simplemente ingrese sus requisitos junto con cierta información personal, y LendingTree le presentará las mejores ofertas que se ofrecen.
También nos gusta el hecho de que buscar a través de la herramienta de comparación LendingTree no afectará su informe de crédito. Como una verificación de crédito suave, la aplicación solo aparecerá en su informe si decide continuar con una de las ofertas que LendingTree encuentra para usted.
Dicho esto, es importante recordar que LendingTree es solo un sitio web de comparación. Una vez que proceda con un préstamo, deberá tratar directamente con el prestamista en cuestión. Como tal, siempre debe realizar su propia investigación independiente sobre el prestamista antes de finalizar su solicitud. Esto es especialmente importante con respecto a las tarifas, ya que algunos prestamistas son más directos en sus cargos que otros.
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Pros
- Simple y fácil de usar
- Ofertas rápidas
- Recibe múltiples ofertas
- Los montos de los préstamos varían
Contras
- Los APR varían según el prestamista
- El seguimiento de los prestamistas puede ser intrusivo
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