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Cómo (y por qué) obtener una tarjeta de crédito comercial para su ajetreo

hot to get a business credit card

¿Es una tarjeta de crédito para pequeñas empresas una buena opción para usted y su ajetreo?

Ya sea que esté buscando una manera de separar sus negocios y finanzas personales, o necesite una línea de crédito para cubrir los costos iniciales, esta publicación lo tiene cubierto.

Antes de aplicar, echemos un vistazo a:

  • cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales
  • Los pros y los contras de obtener una tarjeta de crédito comercial
  • las mejores tarjetas para pequeñas empresas a tener en cuenta

caliente para obtener una tarjeta de crédito comercial

¿No le interesan las tarjetas de crédito comerciales?

Sí, existe. De hecho, tengo una billetera llena de ellos.

¿Cuál es el secreto para que los bancos le den una tasa de interés del 0%? Solo paga tu saldo completo todos los meses.

No gastes dinero que no tienes. Las tarjetas de crédito son una herramienta para ayudar a su negocio, no para meterse en un agujero de deuda del que pasa años tratando de salir.

La mayoría de las tarjetas tienen tasas de interés increíblemente altas. Considérelos una "estrategia" de financiación de último recurso cuando comience su negocio.

¿Qué pasa si todavía no he ganado dinero? ¿Qué pasa si estoy comenzando un nuevo negocio?

Incluso si está comenzando un nuevo negocio secundario y aún no ha ganado dinero, califica para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Los bancos entienden que muchas empresas nuevas no muestran ingresos por un tiempo, y para bien o para mal, a menudo están felices de prestarle dinero para cubrir los costos iniciales.

No tiene que ser una gran corporación o una entidad que ya tenga dinero en el banco. Sin embargo, debe ser capaz de enumerar lo que hace su negocio o actividad secundaria.

Si alguna vez haces trabajo independiente, vendes cosas en Ebay, administras un blog, participas en la economía de los conciertos o haces tutorías, todo eso podría contar como un negocio. Incluso los aficionados que venden en espectáculos artesanales califican para tarjetas de crédito de pequeñas empresas.

Simplemente pon, si tu plan al obtener ganancias y tener un buen crédito, lo más probable es que califique. La edad de su negocio no tiene nada que ver con la decisión.

¿Cuáles son los requisitos para una tarjeta de crédito comercial?

¿Qué más se requiere para solicitar una tarjeta de crédito comercial? Si has empezado tu lado o estás planeando comenzar uno, ya estás a la mitad del camino.

Una aplicación típica pedirá:

  • El nombre de tu negocio. No es necesario que se registre nada "oficialmente". Por ejemplo, si soy un profesional independiente, podría poner a Nick Loper Enterprises.
  • El nombre que quieres en la tarjeta.
  • Donde se encuentra su negocio. Si está trabajando desde, esta será su dirección particular. No se mostrará públicamente.
  • Su número de teléfono.

solicitud de tarjeta de crédito para pequeñas empresas

A continuación, la aplicación probablemente preguntará sobre:

  • Los ingresos anuales estimados del negocio. De nuevo, está bien si es cero en este momento.
  • La estructura legal de su negocio. Si no lo ha incorporado, seleccionará la opción "Empresa unipersonal" o "Autónomo".
  • Su número de identificación fiscal. Si aún no lo ha incorporado, su número de seguro social es su identificación fiscal.

Si ha registrado su empresa como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) u otra entidad, puede tener un Número de identificación de empleador (EIN) para usar como su identificación fiscal.

(No se requiere un EIN, pero son gratuitos para acceder a través de IRS.gov, y es posible que necesite uno para abrir una cuenta bancaria comercial).

requisitos de la tarjeta de crédito comercial

La aplicación también puede preguntar:

  • en qué línea de negocio estás
  • qué bienes o servicios ofreces
  • cuánto planeas gastar
  • cuánto tiempo has estado en el negocio

Simplemente responda la solicitud con la mayor veracidad y precisión posible.

¿Calificaré para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas como propietario único?

¡Absolutamente! Y honestamente, no es tan intimidante como podrías pensar. Siempre que tenga la intención de obtener ganancias y tener un buen crédito, debe calificar. No importa si eres un paseador de perros, una niñera o un repartidor.

Sin embargo, deberá utilizar su información personal para solicitar la tarjeta. (Eso significa que no puede retrasarse en los pagos, porque su puntaje de crédito personal se verá afectado).

Espera, ¿por qué necesitan mi número de seguro social?

Si está solicitando una tarjeta de crédito comercial como propietario único, deberá usar su número de seguro social.

(Y he descubierto que incluso cuando solicito en nombre de una incorporación, la aplicación aún requiere mi social).

Esta noticia puede ser sorprendente, especialmente si está obteniendo la tarjeta de crédito comercial para mantener sus finanzas personales y comerciales separadas. Sin embargo, el banco está arriesgándose con usted, por lo que quieren verificar su historial de crédito para asegurarse de que sea una apuesta segura.

Si no es residente y no tiene un número de seguro social, puede solicitar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) aquí. Pero solo como aviso, no todos los bancos aceptan el ITIN.

¿Qué sucede si no quiero proporcionar mi número de seguro social?

Tengo que ser honesto; es difícil obtener la aprobación para una tarjeta de pequeña empresa sin su número de seguro social a menos que sea propietario de una gran corporación.

Si bien algunos bancos no lo requieren, la mayoría sí. Puede que tenga que buscar otras formas de financiación de su empresa. Algunas otras vías podrían incluir crowdfunding, microcréditos o inversores.

7 ventajas de la tarjeta de crédito para pequeñas empresas

¿Cuáles son las mayores ventajas de obtener una tarjeta de crédito comercial dedicada para su ajetreo?

1. Separar el negocio de las finanzas personales

Mantener las finanzas de su negocio separadas de sus finanzas personales es increíblemente importante.

El seguimiento de lo que gasta se vuelve más fácil si se gasta desde la misma tarjeta de crédito, especialmente cuando está reconciliando todo durante la temporada de impuestos.

De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito facilitan la descarga de registros de un año completo al mismo tiempo. Algunas tarjetas incluso le permiten descargar sus registros anuales directamente en su software de contabilidad.

2. Poder de compra

Cuando recién comienza, es posible que no tenga el dinero para comprar todo lo que necesita para tener éxito.

Una tarjeta de crédito comercial puede tener el poder de compra que necesita desde el principio. Esa línea de crédito podría usarse para comprar inventario inicial, pagar equipos o gastos de comercialización. La vieja frase "se necesita dinero para ganar dinero" todavía tiene algo de verdad.

3. Intereses deducibles de impuestos

Si bien no recomiendo endeudarse para iniciar su negocio, hay un lado positivo en el código tributario. El interés que paga en las tarjetas de crédito comerciales es deducible de impuestos.

Sin embargo, para calificar, cada compra debe ser un verdadero gasto comercial. Asegúrese de visitar el sitio web del IRS para ver qué califica como gasto comercial.

4. Construya el crédito de su compañía

Una tarjeta de crédito de una pequeña empresa puede configurar su pequeña empresa o un negocio secundario con un buen historial de crédito, lo que lo ayudará a obtener préstamos más grandes en el futuro, si es necesario.

5. Cojín para cuando los clientes pierden los plazos de pago

Habrá aquellos clientes que nunca pagan a tiempo. Cuando recién comienzas, esto realmente puede dañar tu negocio.

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas le permite mantener su negocio en movimiento hasta que ese cliente le pague. Y con las bajas tasas porcentuales anuales actualmente disponibles, esto no es algo que deba mantenerlo despierto por la noche.

Solo asegúrese de pagar la factura de la tarjeta de crédito inmediatamente después de que su cliente le pague.

6. Una temporada de impuestos más fácil

Seamos honestos. La palabra auditoría envía escalofríos por todas nuestras espaldas.

Pero, si tiene registros limpios de su proveedor de tarjeta de crédito, en lugar de una caja de zapatos llena de recibos arrugados, todo será más fácil no solo para usted, sino también para el trabajador del IRS. Incluso pueden agradecerle por estar organizado y bien preparado.

7 recompensas

¿Te gusta el dinero gratis? Claro que si.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden obtener recompensas de la misma manera que las tarjetas de crédito personales. Sin embargo, las recompensas e incentivos pueden ser aún mejores.

Con cada compra, puede ganar puntos por viajes, suministros de oficina y devolución de efectivo. Algunos incluso vienen con grandes bonos de registro. Las recompensas generalmente vienen en dos sabores:

Tarjetas específicas pueden acumula recompensas de viaje y estatus de élite rápidamente en sus aerolíneas o cadenas hoteleras favoritas. Otros tienen sus propios portales de redención, donde los puntos y las millas se pueden utilizar en una variedad de experiencias de viaje.

Aún así, si su ajetreo incluye viajar, o si le encanta viajar en su tiempo libre, una tarjeta de recompensas de viaje puede ser el camino a seguir.

En el frente de devolución de efectivo, la mayoría de las tarjetas de negocios le devolverán entre un 1% y un 5% en efectivo en sus compras, según la tarjeta y lo que esté comprando.

Si imagina gastar mucho dinero en inventario, publicidad u otros gastos, vale la pena ver qué tarjetas tienen las mejores ventajas para su negocio.

Desventajas de una tarjeta de crédito comercial para los estafadores

Si bien hay muchas ventajas de una tarjeta de crédito para pequeñas empresas para los estafadores y los trabajadores, hay algunas desventajas que debe tener en cuenta.

  • La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito de 2009 no protege a los titulares de tarjetas de visita tanto como a los titulares de tarjetas personales. Si descubre que puede llevar un saldo, usar una tarjeta personal puede satisfacer mejor sus necesidades. Asegúrese de leer toda la letra pequeña antes de solicitar una tarjeta.
  • Las tarjetas de crédito comerciales a veces tienen tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos.
  • Como se mencionó anteriormente, si usted es un propietario único con una tarjeta de pequeña empresa, puede afectar su puntaje de crédito personal.

Recomendaciones de tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Si no anticipa una tonelada de gastos comerciales, busque una tarjeta de recompensas sin tarifa anual. CardRatings.com mantiene una lista actualizada de las mejores tarjetas de visita.

La mejor tarjeta de devolución de efectivo de negocios

Mi recomendación para nuevos buscadores laterales es la popular Tarjeta Chase Ink Business Cash.

No hay una tarifa anual, un bono de registro de $ 500 después de gastar $ 3000 en los primeros 3 meses, y gana un 5% de reembolso en efectivo por los primeros $ 25,000 que gasta en tiendas de suministros de oficina y en servicios de internet, cable y teléfono cada año.

Chase Ink Business Cash

Bueno para recompensas de viaje

Capital Miles Spark Miles for Business es una buena apuesta para los viajeros frecuentes. Puede ganar dos millas por cada $ 1 gastado en compras.

Capital One Spark-Miles

Los nuevos miembros ganan una bonificación única de 50,000 millas, lo que equivale a $ 500 en viaje una vez que haya gastado $ 4,500 en compras en los primeros tres meses. No hay cuota anual el primer año; $ 95 al año después de eso.

(La tarjeta Spark Miles Select similar no tiene una tarifa anual, pero gana menos millas y tiene un bono de registro más pequeño).

La tarjeta de crédito comercial de bono de registro grande

Si anticipa muchos gastos a corto plazo, vale la pena echarle un vistazo a la tarjeta Chase Ink Business Preferred. Puede ganar 100,000 puntos (por un valor de $ 1250) cuando gasta $ 15,000 en compras dentro de los primeros tres meses.

negocio de tinta Chase preferido

Ink Business Preferred también gana hasta un 3% de reembolso en efectivo en sus compras comerciales diarias.

Este tiene una tarifa anual de $ 95.

Tarjeta de crédito para pequeñas empresas con 0% APR

los Tarjeta American Express Blue Business CashTM le ofrece una tasa de porcentaje anual del 0% en todas las compras durante los primeros doce meses, incluidas las transferencias. Y como beneficio adicional, tampoco hay una tarifa anual.

negocio azul amex efectivo

Esta tarjeta también genera un reembolso del 2% en efectivo en sus primeros $ 50,000 en gastos calificados cada año.

¿Que sigue?

Creo que los beneficios de solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas para su lado superan con creces los aspectos negativos. ¡Considere sus opciones y las necesidades de su negocio, obtenga la aprobación y vuelva a trabajar!

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