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Cómo uso los juegos mentales para vencer a mi cerebro inversor irracional

Me gusta leer las noticias, pero puede ser estresante ver que el mercado de valores sube y baja. Bueno, solo cuando baja. Los días buenos son agradables.

Es aún más estresante cuando todas las noticias últimamente son cómo estamos a minutos de una recesión.

Lógicamente, sé que no debería perder el tiempo con mis inversiones.

Pero es difícil. Muy duro.

Entonces uso excusas psicológicas para mantenerme interesado.

¿Quieres escuchar algunos de ellos?

Mira las ganancias

Estoy en mis inversiones. También he invertido durante casi veinte años. Entonces debería estar al tanto de mis inversiones.

Hubo algunos parches difíciles (punto com, burbuja inmobiliaria, crisis financiera) pero el tiempo lo cura todo.

Si ha invertido durante un período de tiempo razonable, probablemente también esté despierto.

Weeeee positivo Vanguard regresa!

Si y cuando el mercado baja, tengo un foso para las pérdidas y sigo siendo positivo.

Lógicamente, sé que este argumento es basura. Mis inversiones deben apreciarse para mantener su poder adquisitivo.

La inflación es el enemigo oculto de cada persona que tiene dinero.

$ 10,000 en marzo de 2007 tiene el mismo poder adquisitivo que $ 11,872.35 en marzo de 2017 (consulte la calculadora del IPC de BLS).

Si mantuvo la inflación, puede pensar que lo está haciendo bien porque sus saldos han aumentado, pero en realidad es exactamente lo mismo. En términos nominales, estás despierto. ¡En términos reales, estás pisando agua y agua picada!

Pero psicológicamente, esas ganancias le dan espacio para "perder" si el mercado baja y aún está "arriba".

Mira los impuestos

Hablando de ganancias … si quiero depositarlas, tendría que pagar impuestos sobre cualquier cosa que no esté en una cuenta con ventajas impositivas. Mis cuentas IRA están exentas de impuestos (Roth) o diferidas de impuestos (Rollover), pero cualquier cosa en una cuenta de corretaje gravable está sujeta a ganancias de capital a corto y largo plazo.

Y no me importa pagar impuestos. Significa que he ganado dinero.

Ackshully … eso es una mentira. No me gusta pagar impuestos. Ninguno gustos para pagar impuestos

Pago impuestos al igual que hago muchas cosas que son buenas para mí pero que no son divertidas. Me gusta correr.

Y para evitar pagar impuestos, evitaré vender esas tenencias a menos que haya una razón convincente para hacerlo. (como la cosecha de pérdidas fiscales)

Tener miedo de que el mercado baje es no Una razón convincente.

Esto es parte del plan

Cuando comenzó a invertir, ¿cuál era la tasa de rendimiento esperada de su plan? 7%? 9%?

Arriba o abajo, el rendimiento histórico del mercado es una entidad bien conocida y debe ser parte de su plan.

Si está adelantado y antes de lo previsto, solo observe las ganancias y comprenda que está en el lado positivo de la dificultad de invertir. El mercado de valores es volátil. Estas ganancias superan las pérdidas inevitables y promedian el rendimiento promedio histórico.

Aproveche FOMO

Miedo de perderse. Todos lo tenemos.

Aprovechalo.

El CAPE es una medida de lo caro que es el S&P 500: es la abreviatura de la relación precio / ganancia ajustada cíclicamente. El promedio histórico es de alrededor de 16-17.

Ha estado por encima de ese promedio durante bastante tiempo y por encima de 20 desde 2010.

El S&P 500 ha tenido una ganancia anual de más del 10% desde enero de 2010 (hasta junio de 2018).

Si vendió todo en 2010 porque pensó que el CAPE significaba que era costoso, se estaría pateando. Difícil.

No quieres perderte … ¿verdad?

El tiempo de comercialización no funcionará

El tiempo de comercialización funciona. Simplemente no funciona para porque no tienes una ventaja real.

Si tiene una ventaja, la ley de los grandes números dice que ganará. Los casinos funcionan de acuerdo con este principio y les va bastante bien mientras la gente continúe.

Si quieres cronometrar el mercado, ¿cuál es tu ventaja? Tiene que ser un legítimo borde.

No es un rumor o una sugerencia de stock caliente: son falsos y lo sabes.

Estamos hablando de esa ventaja que obtienes cuando tus pedidos son nanosegundos más rápido que tu competencia porque instalaste tus servidores más cerca del mercado (Flash Boys es una gran lectura sobre este y todo el mundo de ventajas legítimas).

Las personas que ganan la lotería, tienen una ventaja. Mi amigo Colin estaba en un equipo de blackjack que ganaba mucho dinero porque tenían una ventaja (y no lo enseña en el Aprendizaje de Blackjack). Una ventaja matemática basada en análisis, grandes números y juegos que no sabían que no eran perfectos.

La sincronización del mercado funciona … pero no de la manera que piensas.

Estos tipos están operando a nivel de nanosegundos y festejando con personas que piensan que tienen una ventaja.

OK, puedes reequilibrar

Si tienes picazón, estará allí hasta que la rasques.

Así que rascalo. Pero rascarlo responsablemente.

Con las ganancias recientes, su asignación de activos probablemente esté fuera de sus asignaciones iniciales. Los expertos recomiendan reequilibrar sus ganancias al menos una vez al año, pero no hay nada que decir que no puede hacerlo con más frecuencia.

La idea detrás del reequilibrio es que sus activos se moverán a diferentes velocidades y, a veces, en diferentes direcciones. Si desea una mezcla de acciones / bonos 80/20, las ganancias en el mercado ahora pueden tenerlo en 85/15. Su objetivo es mantener su asignación de activos en aproximadamente los mismos porcentajes, por lo que querrá mover ese 5% de las acciones a los bonos.

Recuerde, no está vendiendo acciones porque cree que son demasiado caras y que mantener el efectivo no es el objetivo. Simplemente los estás cambiando a bonos porque ese es tu plan.

Reequilibra tus asignaciones y estás haciendo lo correcto y lo responsable.

El objetivo no es más

Finalmente, el punto de invertir no es obtener "más" dinero sin fin. No necesitas más.

Ciertamente no necesita más a riesgo de perder.

Hay una encuesta realizada por el Instituto Marista de Opinión Pública que encontró que un salario anual de $ 50,000 fue el punto de inflexión para muchas familias. Los que hicieron más de esa cantidad estaban más satisfechos con casi todas las facetas de sus vidas. Aquellos que hicieron menos experimentaron más estrés y menos felicidad.

Cuando lo combinas con un estudio de la Universidad de Princeton que descubrió que la felicidad aumenta con aumentos salariales de hasta $ 75,000. Por encima de eso, un aumento en el ingreso no pareció afectar la satisfacción general.

Para muchos de nosotros, el dinero es como el aire. Es malo si no tienes suficiente. Realmente no importa si tienes demasiado.

Cuando entra y sale del mercado, lo que está haciendo es introducir un estrés tangible en su vida para tratar de obtener potencialmente más dinero. Desea evitar pérdidas o tratar de aprovechar las ganancias, cuando el dinero ni siquiera lo hará más feliz.

Pregúntese esto: ¿funcionaría durante una hora y dejaría que el salario se determinara con un lanzamiento de moneda? Puedes calcular tu cálculo cuánto vale una hora de tiempo y luego lanzaré una moneda.

Cara, te pago $ 0, cruz, te pago el doble.

O trabajas y te pago un salario justo sin juegos. Sé cuál preferiría.

Ahora deje sus inversiones en paz … o reequilibre si realmente quiere rascarse esa picazón.

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