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¬ŅC√≥mo usar una tarjeta de cr√©dito? 12 consejos para usuarios primerizos

La alegría y la sensación de logro que siente cuando obtiene su primera tarjeta de crédito no tiene paralelo. A menudo, la razón más importante para celebrar su primera tarjeta de crédito es el sentido de libertad financiera que le brinda.

Es como su boleto de oro para un mundo de compras ilimitadas, cenas elegantes, tratamientos de spa de lujo, membresías en clubes y lo que sea.

Hasta un mes después, cuando llegue el resumen de su tarjeta y su alegría desenfrenada se convierta en su peor pesadilla.

Es el momento exacto en el que finalmente se da cuenta de cuánto dinero ha gastado, sin preocuparse por nada en el mundo, y ahora es el momento de desembolsar el dinero para pagarle a los gaiteros.

Esta es una historia muy repetida que ha sucedido con muchos usuarios de tarjetas de crédito por primera vez a lo largo de los años y todavía lo hace. Pero hay formas sencillas de evitar que esto le suceda.

Si es usuario de tarjetas de crédito por primera vez, eche un vistazo de cerca a los 12 consejos simples para usuarios de primera vez, a continuación describimos cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable y minimizar el riesgo de caer en una deuda masiva. trampa.

12 consejos simples para usuarios de tarjetas de crédito por primera vez

tips for first time credit card users

1. Elegir la tarjeta de crédito correcta

Este es el primer consejo para usuarios de tarjetas de crédito por primera vez que debe considerar antes de comenzar a usar una tarjeta de crédito. En su entusiasmo, no cometa el error de tomar la primera tarjeta de crédito que le ofrecen. Tómese el tiempo para pensar en ello. ¿Para qué usas una tarjeta?

Es para pagar sus facturas de compras en línea, en cuyo caso necesitará una tarjeta que ofrezca dinero en efectivo para ahorrar en sus compras en línea, o para pagar sus crecientes facturas de combustible, donde una tarjeta que ofrece tasas de interés bajas sería más útil. .

Recuerde que no hay dos tarjetas de crédito iguales y debe elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

2. Optar por una tarjeta de crédito asegurada

Si usted es un estudiante universitario, elegir una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de regular su gasto mensual con tarjetas de crédito y mantenerse fuera de la trampa de la deuda. Varios bancos ofrecen estas tarjetas prepagas a estudiantes con tasas de interés bajas y cero tarifas anuales.

La forma en que funciona es que el padre / tutor deposita una cierta cantidad en la cuenta del estudiante con el emisor de la tarjeta, lo que sería su límite de crédito.

Si el estudiante no cumple con el pago debido en su tarjeta, el emisor tiene acceso a los fondos depositados como garantía; por lo tanto, es una de las formas más seguras de usar una tarjeta de crédito, especialmente para los usuarios primerizos.

3. Mantener un presupuesto siempre

Para los usuarios novatos, una tarjeta de crédito puede parecerse a un tío rico que paga sus cuentas. Deshazte de esa noción de inmediato. Si bien inicialmente puede parecer así, no hay almuerzos gratuitos en el mundo y la factura de su tarjeta de crédito vencerá, no se equivoque.

Por lo que el uso de tarjetas de crédito debe hacerse con prudencia. Una de las mejores maneras de usar una tarjeta de crédito es hacer un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto mensual para todo (incluida su tarjeta de crédito) y mantenerlo.

De esta manera, es menos probable que se exceda con sus gastos o con su tarjeta de crédito.

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4. Pague su factura a tiempo y en su totalidad

¿Recibió una factura de tarjeta de crédito más alta de lo esperado para el mes? No hay problema, siempre puede pagar la cantidad mínima y el saldo en otro momento. Nunca jamás caigas en esta trampa.

Si bien puede parecer la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito, especialmente si tiene poco efectivo, el hecho es que no lo es. Los bancos cobran un alto interés en los pagos pendientes.

Cargos por demora también son aplicables si su pago se retrasa. Ambos de los cuales no se verán bien en su puntaje de crédito. Por lo tanto, es aconsejable que pague sus facturas a tiempo para evitar los elevados cargos por demora, los intereses y otras multas.

5. Sea consciente de un aumento del límite de crédito

Muy a menudo, las compañías de tarjetas de crédito aumentan el límite de crédito de los usuarios de tarjetas que pagan sus facturas a tiempo, es una forma sutil de alentar a los clientes a gastar aún más dinero.

Pero eso no significa automáticamente que deba gastar más dinero con una tarjeta de crédito. Por la sencilla razón de que su capacidad de reembolso sigue siendo la misma, a menos que, por supuesto, tenga una subida de sueldo extraordinaria al mismo tiempo.

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6. Nunca retire dinero en efectivo usando su tarjeta de crédito

Uno de los mejores consejos para el uso de tarjetas de crédito es nunca retirar dinero con su tarjeta de crédito. Siempre es tentador utilizar su tarjeta de crédito para retirar efectivo cuando lo necesite en un momento.

Pero debe saber que las compañías de tarjetas de crédito le cobrarán un interés más alto por su retiro de efectivo, más los cargos de cajero automático, según corresponda.

Moraleja de la historia. Un retiro de efectivo con su tarjeta de crédito puede convertirse rápidamente en un asunto costoso para usted. Siempre trate de llevar consigo el dinero que necesita. Alternativamente, use su tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria en caso de una emergencia.

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7. Nunca comparta los datos de su tarjeta de crédito

Este es un consejo de tarjeta de crédito muy importante desde una perspectiva de seguridad. Compartir su número de tarjeta de crédito y los detalles de seguridad en línea o por teléfono puede ser extremadamente perjudicial para su salud financiera.

Podría ser víctima de un fraude de tarjeta de crédito, donde su tarjeta ha sido utilizada para realizar compras por personas no autorizadas. También es importante hacer un punto para asegurarse de que está utilizando un sitio seguro antes de realizar cualquier pago en línea con su tarjeta.

8. Preste atención a los detalles.

Asegúrese de analizar la factura de la tarjeta de crédito que recibe cada mes, para verificar si hay transacciones no autorizadas y revisar todos los cargos aplicables.

Los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez son propensos a omitir los detalles y tienden a concentrarse en el monto de la factura, antes de descartar la factura en el contenedor.

Esto puede llegar a ser un hábito peligroso, y podrías terminar mucho más por muchas cosas de las que no sabes lo suficiente. En resumen, si desea ejercer un control completo sobre sus hábitos de gasto, debe prestar atención a los detalles.

9. No te asustes de pedir un recorte de intereses

Los intereses cobrados por las compañías de tarjetas de crédito en sus facturas son fijos, pero pueden reducirse si un cliente realiza una solicitud genuina. Según una encuesta realizada por CreditCards.com en 2017, el 87% de los titulares de tarjetas de crédito que solicitaron una exención de pago por retraso en el pago obtuvieron una.

De manera similar, el porcentaje de clientes que lograron obtener una tasa de interés más baja y un límite de crédito más alto fue de 69% y 89% respectivamente, mientras que otro 82% logró que su tarifa anual se redujera o eliminara por completo.

10. Solo cobra por cosas que puedas pagar

¿A quién no le gusta comprar cosas caras y de buena calidad? Cuando tiene una tarjeta de crédito, siempre existe la tentación adicional de usarla para comprar cosas elegantes que siempre quiso, pero que nunca pudo pagar.

Pero, de nuevo, esto puede ser una receta para caer en una gran trampa de deuda fiscal.

Sí, es perfectamente normal desear las cosas buenas, pero use la tarjeta de crédito para comprarlas solo cuando esté completamente seguro de que podrá pagarlas. Vivir más allá de sus posibilidades nunca es una buena idea, con o sin una tarjeta de crédito. Así que trata de controlar tus hábitos de consumo.

11. Mantenga un registro de su puntaje de crédito

El uso de una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito de varias maneras, ya sea de manera positiva o negativa. Por ejemplo, puede obtener más puntos si paga las cuentas de su tarjeta de crédito a tiempo y viceversa si no lo hace a tiempo.

En su entusiasmo por obtener su primera tarjeta de crédito, muchos usuarios novatos cometen el grave error de solicitar la membresía de varias tarjetas sobre la marcha, con la esperanza de conseguir uno de muchos.

Lo que esto puede hacer es afectar negativamente su calificación crediticia. Un puntaje de crédito bajo lo coloca en la categoría de prestatarios riesgosos, por lo que obtener un préstamo aprobado puede plantearle un problema.

12. Comprueba dos veces tus recompensas

Muchos usuarios de tarjetas de primera vez también tienden a emocionarse cuando ganan una recompensa en efectivo / viaje gratis en compras individuales. Estas recompensas generalmente se pagan con las tarifas de intercambio que paga un banco comercial a su banco, cuando realiza una compra.

Las tarifas para esto varían pero están en la región del 2% o más. Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas en el área del 5-6% en ciertas compras, pero generalmente tienen un límite de cierta cantidad.

Por lo tanto, si recibe una indicación de recompensa que parece demasiado buena para ser cierta, verifique la letra pequeña en el resumen de su tarjeta.

En conclusión

Estos son algunos de los consejos más útiles para los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez.

Obtener su primera tarjeta de crédito puede ser una experiencia emocionante y convincente para muchos, pero, con gran poder, conlleva una gran responsabilidad.

Aunque obtener su primera tarjeta de crédito puede parecer bastante fácil, usarla es un asunto serio y debe tratarse con responsabilidad. Si no, su búsqueda de independencia financiera puede convertirse rápidamente en su peor pesadilla financiera.

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