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Cómo usar un plan 529 para la universidad

Cómo usar un plan 529 para la universidad

Cómo usar un plan 529 para pagar la universidad

Una educaci√≥n universitaria puede ser esencial para muchos trabajos, pero la educaci√≥n superior no siempre es asequible. Las cifras de College Board muestran que la matr√≠cula y las tarifas promedio para el a√Īo escolar 2019-2020 fueron de $ 10,440 para escuelas p√ļblicas de cuatro a√Īos en el estado, mientras que un a√Īo de matr√≠cula en una escuela privada de cuatro a√Īos sin fines de lucro fue de $ 36,880. La matr√≠cula en escuelas p√ļblicas, de dos a√Īos o colegios comunitarios funcion√≥ a un precio mucho m√°s razonable de $ 3,730 por a√Īo, pero es importante tener en cuenta que estas cifras solo incluyen matr√≠cula y tarifas y No habitaci√≥n y comida.

Al final del d√≠a, esto significa que la universidad puede costar mucho dinero. Los gastos pueden acumularse si no califica para la ayuda basada en el m√©rito y si sus ingresos son demasiado altos para calificar para otros tipos de asistencia financiera. Con los costos creciendo cada a√Īo, es mejor planificar temprano y pensar en c√≥mo ayudar√° a financiar la educaci√≥n universitaria de su hijo. Es posible que incluso haya abierto un plan de ahorro 529 para cubrir los costos educativos. Pero ahora se est√° preguntando, ¬Ņc√≥mo utiliza un plan 529 para pagar la universidad?

¬ŅQu√© es un plan de ahorro universitario 529?

Un plan 529 es un plan de ahorro con ventajas impositivas que lo hace financieramente beneficioso para comenzar a ahorrar para la universidad mientras sus hijos a√ļn son j√≥venes. Estos planes suelen estar patrocinados por estados, agencias estatales y algunas instituciones educativas, aunque todos funcionan de la misma manera. Tambi√©n tenga en cuenta que algunos planes de prepago para la universidad cuentan como planes 529, aunque estos planes suelen tener que pagar por adelantado y fijar las tarifas en escuelas espec√≠ficas.

Una encuesta reciente de College Ave Student Loans realizada por Barnes & Noble College Insights mostró que el 71% de los padres de estudiantes universitarios que respondieron estaban ahorrando para la educación universitaria de sus hijos y que algunos tenían hasta $ 40,000 escondidos. Muchos de ellos también declararon que usan una cuenta de ahorro para la universidad para este propósito en lugar de una cuenta corriente o de ahorro tradicional o una cuenta de inversión.

Con un plan de ahorro para la universidad, puede agregar dinero cada a√Īo y verlo crecer libre de impuestos, luego puede tomar distribuciones sin pagar impuestos cuando usa el dinero para cubrir los gastos elegibles asociados con la educaci√≥n superior. Muchos planes de ahorro universitario 529 tambi√©n le permiten invertir sus fondos en inversiones subyacentes que pueden ayudarlos a crecer con el tiempo. Sin embargo, hay tarifas asociadas con los planes 529 que debe conocer, particularmente porque las tarifas van a reducir sus devoluciones.

¬ŅC√≥mo utiliza los fondos de ahorro 529 para pagar la escuela?

Agregar dinero a un plan 529 es f√°cil una vez que se toma el tiempo de abrir una cuenta elegible. Los padres y otros miembros de la familia pueden contribuir f√°cilmente a ello. Pero, ¬Ņc√≥mo usas exactamente el dinero para la escuela? Este proceso tambi√©n es bastante simple.

Para usar el dinero del plan 529 para gastos universitarios, solo necesita configurar una distribución de su cuenta del plan 529 en su propia cuenta bancaria. El dinero que saque puede usarse para gastos elegibles de educación superior relacionados con la universidad, que pueden ser más amplios de lo que piensa.

Si usa el dinero para gastos no universitarios, se aplica una multa del 10%. Adem√°s, tenga en cuenta que debe gastar el dinero en gastos universitarios durante el a√Īo en que realiz√≥ la distribuci√≥n. Y si bien el administrador del plan 529 puede no requerir una prueba de c√≥mo gasta el dinero, deber√° mantener excelentes registros en caso de que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) realice un seguimiento.

Tal vez se pregunte si deber√≠a gastar todos sus fondos 529 por adelantado, o si deber√≠a gastar solo una parte de sus ahorros cada a√Īo que su hijo asista a la escuela. Eso depende totalmente de usted, y puede depender de cu√°nto dinero haya ahorrado en general.

En mi opini√≥n, tiene sentido distribuir sus 529 ahorros universitarios a lo largo de los a√Īos en que su dependiente est√© buscando un t√≠tulo, si es posible. De esa manera, puede usar sus ahorros para llenar los vac√≠os despu√©s de que se contabilice otra ayuda cada a√Īo.

Si tiene m√°s de un hijo, es posible que tambi√©n desee distribuir sus ahorros en cada una de sus carreras universitarias. Idealmente, deber√≠a asignar una cantidad espec√≠fica de dinero para cada uno de ellos y luego cubrir la mayor parte de su matr√≠cula y tarifas que pueda cada a√Īo.

¬ŅQu√© gastos universitarios se consideran elegibles?

Curiosamente, la Ley de Reducci√≥n de Impuestos y Empleos de 2017 hizo posible que los padres usaran 529 fondos para pagar la matr√≠cula de la escuela privada K-12. El l√≠mite de esta opci√≥n es de $ 10,000 por estudiante, por a√Īo, pero a√ļn puede ser √ļtil si tienes ni√Īos en escuelas privadas.

Otros gastos educativos para los que puede usar los fondos del plan 529 incluyen:

  • matr√≠cula y cuotas escolares,
  • libros y materias,
  • computadoras y acceso a internet,
  • habitaci√≥n y comida (o alquiler y comestibles),
  • costos de transporte y viaje,
  • y honorarios de ex√°menes relacionados con la universidad

Hay otros gastos que podrían calificar, pero debe consultar con la institución con la que tiene su plan 529.

A partir de 2019, también puede usar hasta $ 10,000 en 529 planes por beneficiario para pagar los préstamos estudiantiles. Este límite de $ 10,000 es por beneficiario y por vida, por lo que una familia con tres hijos en un plan 529 o planes 529 separados podría pagar $ 30,000 en préstamos estudiantiles totales con esta opción.

¬ŅCu√°les son los beneficios fiscales de los planes 529?

Ya mencionamos c√≥mo los planes 529 ten√≠an ventajas impositivas, pero ¬Ņqu√© significa eso? En su mayor parte, esto significa que el dinero que agrega a su cuenta no est√° sujeto a impuestos como el dinero que agrega a una cuenta de corretaje o cuenta de inversi√≥n. Sus fondos crecer√°n libres de impuestos con el tiempo, lo que puede ayudarlos a crecer y aumentar su capitalizaci√≥n m√°s r√°pidamente. Y no tendr√° que pagar impuestos sobre sus fondos 529 cuando los use para gastos elegibles de educaci√≥n superior.

Algunos estados tambi√©n ofrecen beneficios fiscales por adelantado cuando usted contribuye a un plan 529. Por ejemplo, el estado de Indiana ofrece un cr√©dito fiscal del 20% v√°lido por hasta $ 1,000 en los primeros $ 5,000 que usted contribuye a un plan 529 cada a√Īo.

Otros estados tienen sus propios beneficios fiscales para los planes 529, pero var√≠an mucho. Si desea ver cu√°les son sus beneficios seg√ļn el lugar donde vive, debe consultar con su autoridad fiscal estatal para ver si califica para un cr√©dito fiscal estatal para contribuciones o alg√ļn otro tipo de beneficio cuando contribuya.

Pensamientos finales

Los planes de ahorro para la universidad no hacen que la universidad sea menos costosa, pero eliminan la molestia de tener que cubrir los gastos de educación superior de una sola vez. Si comienza a ahorrar ahora y ahorra para la universidad durante una década o más, su dinero tiene el potencial de crecer lo suficientemente rápido como para mantenerse al día con los crecientes costos de la educación superior.

Puede obtener fácilmente préstamos estudiantiles para cubrir cualquier brecha, pero tener algo de dinero reservado para la universidad no tiene precio. Un plan 529 puede hacer que ahorrar dinero sea un poco más fácil gracias a los beneficios fiscales, pero solo si comienza.