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Cómo usar un plan 529 para la universidad

Cómo usar un plan 529 para la universidad

Cómo usar un plan 529 para pagar la universidad

Una educación universitaria puede ser esencial para muchos trabajos, pero la educación superior no siempre es asequible. Las cifras de College Board muestran que la matrícula y las tarifas promedio para el año escolar 2019-2020 fueron de $ 10,440 para escuelas públicas de cuatro años en el estado, mientras que un año de matrícula en una escuela privada de cuatro años sin fines de lucro fue de $ 36,880. La matrícula en escuelas públicas, de dos años o colegios comunitarios funcionó a un precio mucho más razonable de $ 3,730 por año, pero es importante tener en cuenta que estas cifras solo incluyen matrícula y tarifas y No habitación y comida.

Al final del día, esto significa que la universidad puede costar mucho dinero. Los gastos pueden acumularse si no califica para la ayuda basada en el mérito y si sus ingresos son demasiado altos para calificar para otros tipos de asistencia financiera. Con los costos creciendo cada año, es mejor planificar temprano y pensar en cómo ayudará a financiar la educación universitaria de su hijo. Es posible que incluso haya abierto un plan de ahorro 529 para cubrir los costos educativos. Pero ahora se está preguntando, ¿cómo utiliza un plan 529 para pagar la universidad?

¿Qué es un plan de ahorro universitario 529?

Un plan 529 es un plan de ahorro con ventajas impositivas que lo hace financieramente beneficioso para comenzar a ahorrar para la universidad mientras sus hijos aún son jóvenes. Estos planes suelen estar patrocinados por estados, agencias estatales y algunas instituciones educativas, aunque todos funcionan de la misma manera. También tenga en cuenta que algunos planes de prepago para la universidad cuentan como planes 529, aunque estos planes suelen tener que pagar por adelantado y fijar las tarifas en escuelas específicas.

Una encuesta reciente de College Ave Student Loans realizada por Barnes & Noble College Insights mostró que el 71% de los padres de estudiantes universitarios que respondieron estaban ahorrando para la educación universitaria de sus hijos y que algunos tenían hasta $ 40,000 escondidos. Muchos de ellos también declararon que usan una cuenta de ahorro para la universidad para este propósito en lugar de una cuenta corriente o de ahorro tradicional o una cuenta de inversión.

Con un plan de ahorro para la universidad, puede agregar dinero cada año y verlo crecer libre de impuestos, luego puede tomar distribuciones sin pagar impuestos cuando usa el dinero para cubrir los gastos elegibles asociados con la educación superior. Muchos planes de ahorro universitario 529 también le permiten invertir sus fondos en inversiones subyacentes que pueden ayudarlos a crecer con el tiempo. Sin embargo, hay tarifas asociadas con los planes 529 que debe conocer, particularmente porque las tarifas van a reducir sus devoluciones.

¿Cómo utiliza los fondos de ahorro 529 para pagar la escuela?

Agregar dinero a un plan 529 es fácil una vez que se toma el tiempo de abrir una cuenta elegible. Los padres y otros miembros de la familia pueden contribuir fácilmente a ello. Pero, ¿cómo usas exactamente el dinero para la escuela? Este proceso también es bastante simple.

Para usar el dinero del plan 529 para gastos universitarios, solo necesita configurar una distribución de su cuenta del plan 529 en su propia cuenta bancaria. El dinero que saque puede usarse para gastos elegibles de educación superior relacionados con la universidad, que pueden ser más amplios de lo que piensa.

Si usa el dinero para gastos no universitarios, se aplica una multa del 10%. Además, tenga en cuenta que debe gastar el dinero en gastos universitarios durante el año en que realizó la distribución. Y si bien el administrador del plan 529 puede no requerir una prueba de cómo gasta el dinero, deberá mantener excelentes registros en caso de que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) realice un seguimiento.

Tal vez se pregunte si debería gastar todos sus fondos 529 por adelantado, o si debería gastar solo una parte de sus ahorros cada año que su hijo asista a la escuela. Eso depende totalmente de usted, y puede depender de cuánto dinero haya ahorrado en general.

En mi opinión, tiene sentido distribuir sus 529 ahorros universitarios a lo largo de los años en que su dependiente esté buscando un título, si es posible. De esa manera, puede usar sus ahorros para llenar los vacíos después de que se contabilice otra ayuda cada año.

Si tiene más de un hijo, es posible que también desee distribuir sus ahorros en cada una de sus carreras universitarias. Idealmente, debería asignar una cantidad específica de dinero para cada uno de ellos y luego cubrir la mayor parte de su matrícula y tarifas que pueda cada año.

¿Qué gastos universitarios se consideran elegibles?

Curiosamente, la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017 hizo posible que los padres usaran 529 fondos para pagar la matrícula de la escuela privada K-12. El límite de esta opción es de $ 10,000 por estudiante, por año, pero aún puede ser útil si tienes niños en escuelas privadas.

Otros gastos educativos para los que puede usar los fondos del plan 529 incluyen:

  • matrícula y cuotas escolares,
  • libros y materias,
  • computadoras y acceso a internet,
  • habitación y comida (o alquiler y comestibles),
  • costos de transporte y viaje,
  • y honorarios de exámenes relacionados con la universidad

Hay otros gastos que podrían calificar, pero debe consultar con la institución con la que tiene su plan 529.

A partir de 2019, también puede usar hasta $ 10,000 en 529 planes por beneficiario para pagar los préstamos estudiantiles. Este límite de $ 10,000 es por beneficiario y por vida, por lo que una familia con tres hijos en un plan 529 o planes 529 separados podría pagar $ 30,000 en préstamos estudiantiles totales con esta opción.

¿Cuáles son los beneficios fiscales de los planes 529?

Ya mencionamos cómo los planes 529 tenían ventajas impositivas, pero ¿qué significa eso? En su mayor parte, esto significa que el dinero que agrega a su cuenta no está sujeto a impuestos como el dinero que agrega a una cuenta de corretaje o cuenta de inversión. Sus fondos crecerán libres de impuestos con el tiempo, lo que puede ayudarlos a crecer y aumentar su capitalización más rápidamente. Y no tendrá que pagar impuestos sobre sus fondos 529 cuando los use para gastos elegibles de educación superior.

Algunos estados también ofrecen beneficios fiscales por adelantado cuando usted contribuye a un plan 529. Por ejemplo, el estado de Indiana ofrece un crédito fiscal del 20% válido por hasta $ 1,000 en los primeros $ 5,000 que usted contribuye a un plan 529 cada año.

Otros estados tienen sus propios beneficios fiscales para los planes 529, pero varían mucho. Si desea ver cuáles son sus beneficios según el lugar donde vive, debe consultar con su autoridad fiscal estatal para ver si califica para un crédito fiscal estatal para contribuciones o algún otro tipo de beneficio cuando contribuya.

Pensamientos finales

Los planes de ahorro para la universidad no hacen que la universidad sea menos costosa, pero eliminan la molestia de tener que cubrir los gastos de educación superior de una sola vez. Si comienza a ahorrar ahora y ahorra para la universidad durante una década o más, su dinero tiene el potencial de crecer lo suficientemente rápido como para mantenerse al día con los crecientes costos de la educación superior.

Puede obtener fácilmente préstamos estudiantiles para cubrir cualquier brecha, pero tener algo de dinero reservado para la universidad no tiene precio. Un plan 529 puede hacer que ahorrar dinero sea un poco más fácil gracias a los beneficios fiscales, pero solo si comienza.