Cómo usar la tecnología para comenzar a ahorrar más

Cómo usar la tecnología para comenzar a ahorrar más


Los n√ļmeros sobre qui√©n est√° ahorrando dinero en Estados Unidos, o m√°s com√ļnmente, qui√©n no, pueden sorprenderlo.

Seg√ļn una encuesta realizada por Bankrate, el 76% de los estadounidenses viven de cheque en cheque. La encuesta lamentablemente informa que el 50% de los estadounidenses tienen menos de un amortiguador de 3 meses en su cuenta de ahorro y El 27% no tiene cuenta de ahorros en absoluto.

Pero no termina ahí.

Una de cada cinco personas cerca de la edad de jubilaci√≥n tieneabsolutamente nada guardado para la jubilaci√≥n, seg√ļn el Washington Post.

Una √ļtil infograf√≠a de Money Under 30 revela que un 60% de 20 y tantos ahorra un 5%o menos de sus ingresos mensuales, con una porci√≥n que no ahorra nada.

No es f√°cil de guardar. Usted est√° lidiando con deudas de pr√©stamos estudiantiles, no ganando suficiente dinero, tratando de pagar otras deudas, pagando otros gastos y facturas … las razones por las cuales las personas no ahorran dinero, algunas buenas, algunas malas, pueden continuar para siempre.

Pero si ha intentado reforzar su cuenta de ahorros al encontrar formas de ahorrar dinero o ganar un dinero extra para guardar, y a√ļn no ha podido cumplir su objetivo, intente recurrir a la tecnolog√≠a.

Y mientras el 76% de los estadounidenses viven de cheque en cheque, el 71% usa Facebook, seg√ļn Pew Research. Y la investigaci√≥n tambi√©n muestra que el 61% de los adultos tienen un tel√©fono inteligente.

Entonces, ¬Ņpor qu√© no aprovechar esa tecnolog√≠a y comenzar a usarla para hacer crecer su cuenta de ahorros?

Aquí hay algunas formas en que la tecnología puede ayudarlo a ahorrar dinero:

Programa de ahorro ‚ÄėKeep the Change‚Äô del Bank of America

Si usted es uno de los 48 millones de clientes de Bank of America, no hay malas probabilidades, puede inscribirse en este programa de ahorro automático. Así es como funciona: cuando realice una compra con su tarjeta de débito,redondee automáticamente la compra hasta el dólar más cercano y agregue la cuenta de ahorro de diferencias. Entonces, por ejemplo, si compra un café por $ 2.50, se le cobrará a su tarjeta $ 3.00 Р$ 2.50 irá a la cafetería, y los 50 centavos adicionales se depositarán en su cuenta de ahorros. Debe tener una cuenta corriente, una tarjeta de débito y una cuenta de ahorros con Bank of America.

Esta es una forma rápida y relativamente indolora de comenzar a ahorrar dinero extra. Solo tenga cuidado de no dejarse llevar por el "ahorro" gastando más de lo que normalmente haría.

Para obtener más información sobre el programa o para registrarse, visite el sitio web de Bank of America.

Bellotas

Si est√° ahorrando para una meta a m√°s largo plazo, como la universidad o el retiro, es posible que desee tomar ese cambio suelto e invertirlo en su lugar.

Las nuevas Bellotas aparecen con el mismo principio que el programa Keep the Change de Bank of America, pero en cambio redondea sus transacciones e invierte la diferencia en una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo.

No hay comisiones ni saldos mínimos, y las tarifas son bastante bajas: $ 1 / mes, con un índice de gastos del 0.25% -0.5%, o $ 2.50- $ 5.00 por cada $ 1,000 invertidos. (En comparación, la mayoría de los corredores en línea cobran entre $ 7 y $ 10 por transacción, y los índices de gastos de los fondos mutuos administrados generalmente son de alrededor del 1% o superiores).

Simplemente haciendo compras cotidianas, puede comenzar a aprovechar el crecimiento compuesto para aumentar sus ahorros de jubilaci√≥n. Y las contribuciones peque√Īas pero constantes son similares al enfoque de promedio de costo adollar: sin tener que pensar en ello, naturalmente comprar√° menos acciones cuando el mercado sea caro y comprar√° m√°s cuando las acciones sean baratas.

Use una aplicación de presupuesto

Hay muchas aplicaciones √ļtiles para su tel√©fono inteligente o tableta que pueden ayudarlo a comenzar a ahorrar m√°s dinero. Cree un presupuesto que incluya ahorros cada mes, haga un seguimiento de sus gastos para ver lo que puede recortar para ahorrar, y haga un seguimiento de su progreso. Las nuevas aplicaciones de presupuesto y ahorro se introducen y cambian constantemente, pero aqu√≠ hay algunas buenas para comenzar:

Nivel de dinero: Ingrese sus ingresos, establezca sus gastos y cuánto desea ahorrar cada mes, y la aplicación le dirá cuánto puede gastar cada día. Si termina por debajo del presupuesto ese mes, sus ahorros pueden obtener un impulso adicional.

Metas de ahorro: Establezca metas para lo que quiera ahorrar. Ingrese una fecha objetivo y la cantidad de dinero que desea ahorrar. Luego puede calcular cu√°nto necesita ahorrar por semana o mes para alcanzar su objetivo, crear un programa de ahorro "y realizar un seguimiento de su progreso. Si no tiene una fecha exacta, puede calcular cu√°ndo alcanzar√° su objetivo con la cantidad de dinero que est√° ahorrando.

Gastos personales Finanzas personales: Ingrese sus cuentas financieras para realizar un seguimiento de sus gastos. Luego puede configurar presupuestos y establecer un monto de ahorro específico que desea ahorrar cada mes.

LearnVest: Haga un seguimiento de sus ahorros y gastos, cree un presupuesto y establezca los objetivos de ahorro para los que desea trabajar.

Rastreador de gastos de iSpending: Esta aplicaci√≥n le permite ingresar sus ingresos y realizar un seguimiento de sus categor√≠as de gastos de inspecci√≥n, como comida o entretenimiento. Puede consultar su resumen del d√≠a, semana, mes o a√Īo.

Las aplicaciones que realizan un seguimiento de sus gastos, como iSpending, pueden proporcionar una "llamada de atención" muy necesaria.Si se da cuenta de que está gastando demasiado dinero en ropa, o mucho más de lo que pensaba en los restaurantes, puede despertarle el cambio de esos hábitos específicos y comenzar a invertir más en ahorros.

Buen presupuesto:¬ŅHas o√≠do hablar del sistema de presupuesto de sobres? Es donde crea un presupuesto detallado, coloca la cantidad asignada para cada categor√≠a en sobres marcados como "comestibles", "gas", "entretenimiento", etc., y gasta solo lo que est√° en los sobres. Goodbudget es la versi√≥n tecnol√≥gicamente avanzada del mismo sistema: puede crear "sobres" y verificar el saldo de cada uno. Adem√°s de crear su presupuesto, tambi√©n puede compartirlo con sus socios para comenzar a ahorrar juntos.

Descargue la aplicación móvil de su banco

La mayoría de los bancos tienen una aplicación que es una gran herramienta para realizar un seguimiento de sus cuentas y aumentar sus ahorros.

La mayor√≠a de las aplicaciones de banca m√≥vil le permiten transfiera f√°cilmente dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Siempre que tenga dinero extra en su cuenta corriente, con unos simples clics puede ingresarlo en su cuenta de ahorros. Esta tecnolog√≠a es especialmente ideal para aquellos de nosotros que no siempre tenemos una gran parte para depositar en los ahorros. Probablemente no obtendr√≠a el autom√≥vil y conducir√≠a a su banco para transferir $ 10 a su cuenta de ahorros. Pero con una aplicaci√≥n bancaria, es f√°cil mover el dinero, incluso a altas horas de la noche o un domingo por la ma√Īana, y se suma.

Tambi√©n es una gran herramienta para ayudarlo a comenzar a ahorrar con la estrategia Snowflake. En C√≥mo usar la estrategia del copo de nieve para el pago de la deuda, el autor explica c√≥mo puede comenzar a reducir la deuda con los copos de nieve ‚ÄĚ. Por ejemplo, si generalmente gasta $ 5 en el almuerzo, pero un d√≠a come las sobras, entonces debe tomar esos $ 5 e inmediatamente aplicarlo a la deuda.

En este caso, si está intentando aumentar su cuenta de ahorros, use el método del copo de nieve para depositarlo inmediatamente en su cuenta de ahorros.

Algunos bancos, como Chase, Bank of America y U.S.Bank, tienen una pr√°ctica funci√≥n de aplicaci√≥n que le permite tomar una foto de un cheque para depositarlo directamente en su cuenta. Mientras tenga una cuenta de ahorros, puede depositar un cheque directamente en su cuenta de ahorros desde su tel√©fono inteligente. Por lo tanto, cada vez que reciba un cheque peque√Īo e inesperado, por ejemplo, como regalo, reembolso o cr√©dito, considere depositarlo instant√°neamente directamente en sus ahorros.

Crea una cuenta con Mint.com

Mint extrae todas sus cuentas financieras en un solo lugar, cuentas corrientes, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles, inversiones y otras cuentas. Luego clasifica automáticamente sus gastos y compras.

Entonces, ¬Ņc√≥mo ayuda esto a hacer crecer su cuenta de ahorros? Bueno, algunas maneras en realidad.

Primero, el programa te permite cree una meta con una cantidad específica de dinero que desea ahorrar en una cierta cantidad de tiempo. Luego puede realizar un seguimiento de su éxito y recibir correos electrónicos que sigan su progreso.

Segundo, el programa analiza sus gastos y sus cuentas para tratar de ahorrarle dinero. Seg√ļn su comportamiento de gasto, Mint puede decirle si una mejor cuenta bancaria o tarjeta de cr√©dito le ahorrar√≠a dinero.

Hay muchas otras características que ayudarán a sus finanzas y aumentarán sus ahorros. Puede recibir recordatorios de facturas por mensaje de texto para evitar cargos por pagos atrasados, crear y monitorear su presupuesto y realizar un mejor seguimiento de todas sus cuentas financieras en un solo lugar.

Obtenga más información en Mint.com.

Configurar una transferencia recurrente

Si tiene su cuenta corriente y cuenta de ahorros en el mismo banco, lo m√°s probable es que pueda crear una transferencia recurrente cada mes. Capital One 360 ‚Äč‚Äč(anteriormenteING Direct) es solo un gran ejemplo de un servicio bancario que le permite ‚Äúrealizar pagos autom√°ticamente a su cuenta de ahorros.

Chase ofrece un similar programa de ahorro automático. Simplemente haga clic en "Comenzar a ahorrar ahora", seleccione sus cuentas y la cantidad que desea ahorrar, elija "Repetir" y con qué frecuencia desea ahorrar, y deje que los ahorros se sumen.

Citibank ofrece el mismo programa que Chase y le permite cambiar su frecuencia y cantidad en cualquier momento.

Considere elegir un día todos los meses para deposite dinero automáticamente en su cuenta de ahorros de tu cuenta Si recibe un depósito directo de su empleador, considere elegir ese día para transferir parte de su cheque a los ahorros. Sin embargo, querrá asegurarse de tener suficientes fondos en su cuenta corriente, especialmente si tiene configurado el débito automático para pagar otras cuentas de su cuenta corriente.

Solicite nómina para transferir a sus ahorros

Lo más probable es que su empresa no solo le entregue un cheque de pago, sino que deposite automáticamente su pago en su cuenta bancaria. Use sus avances tecnológicos para agregar su cuenta de ahorro.

Si recibe depósito directo, hable con su departamento de recursos humanos sobre la división de una parte del depósito en una cuenta de ahorros en lugar de volcar todo directamente en su cuenta corriente. Calcule cuánto puede ahorrar de cada cheque, ya sea una cantidad fija o un porcentaje de su paga, y haga que la nómina deposite esa porción directamente en su cuenta de ahorros. Un beneficio adicional de esto es que nunca ve el dinero en su cuenta corriente, lo que puede hacer que sea más fácil no gastarlo.

Deposite recompensas de tarjeta de crédito en ahorros

En términos generales, el uso de tarjetas de crédito y el aumento de su cuenta de ahorros no van de la mano. Sin embargo, si tu no tiene deuda de tarjeta de crédito y puede ser estricto con su uso, es posible que pueda usar una tarjeta de crédito para ahorrar.

Paso 1: Eliminar cualquier deuda de tarjeta de cr√©dito. Si tiene un saldo y est√° pagando intereses, usar una tarjeta de cr√©dito para aumentar su cuenta de ahorros realmente no funciona. Si no tiene ninguna deuda de tarjeta de cr√©dito, contin√ļe con el Paso 2.

Paso 2: Si no tiene deudas o problemas con las tarjetas de crédito, considere optar por una tarjeta que ofrezca recompensas en efectivo.

Paso 3: Use la tarjeta de recompensas de reembolso en efectivo para pagar las compras diarias que ya está pagando de todos modos, como su factura de cable, factura de teléfono celular y comestibles. Resista el impulso de hacer compras adicionales solo porque ahora está usando una tarjeta de crédito de recompensas, ya que esto solo agotará sus ahorros, no los agregará.

Etapa 4: Controle su cuenta de cr√©dito a trav√©s de su aplicaci√≥n o sitio web. Use su aplicaci√≥n para realizar un seguimiento de sus gastos y as√≠ mantener su presupuesto al d√≠a. Verificar la aplicaci√≥n a menudo tambi√©n es una excelente manera de evitar cargos por pagos atrasados ‚Äč‚Äčy detectar cualquier cargo fraudulento.Pague el saldo completo cada mes para evitar cualquier inter√©s adicional y acumular deudas de la tarjeta.

Paso 5: Luego recibirá un cheque por su bonificación de recompensas una vez que retire el dinero. Una vez que reciba el cheque, deposítelo directamente en su cuenta de ahorros utilizando su aplicación de banca móvil.