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Cómo un mercado bajista impacta el movimiento FIRE

Cómo un mercado bajista impacta el movimiento FIRE

Cuando comencé a escribir sobre el logro de la independencia financiera en 2009, no había mucho alboroto. Tuvimos personas principalmente discutiendo cómo estaban construyendo carteras de inversión lo suficientemente grandes como para mantener sus estilos de vida de jubilación anticipada. Hubo una discusión y análisis exhaustivos de estas carteras de inversión.

Claro, había algunas personas interesantes que fueron a la extrema frugalidad, como vivir en un bote, para intentar retirarse temprano. Pero en su mayor parte, todos se centraron en generar suficientes ingresos pasivos para jubilarse genuinamente antes de aprovechar su 401 (k), IRA y Seguridad Social.



A finales de 2019, la definición de FUEGO se había desviado de construir una cartera de inversiones lo suficientemente grande como para que la definición de FUEGO se convierta en todo. Todos estaban FUEGO si solo lo decían.

Entonces, el 2 de enero de 2020, traté de ver si podía volver a mover el diálogo al centro escribiendo: Por qué fallé en la jubilación anticipada: una historia de amor. Al declararme un fracaso, quizás otros se sientan bien admitir lo mismo. Por desgracia, nadie se unió a mí. Me dieron por muerto como John Snow luchando contra cien jinetes.

Además de volver a los orígenes de FIRE, en la publicación admití que mis ingresos pasivos serían severamente probado en un par de años debido al aumento de los costos de atención médica y cuidado infantil. Además, discutí la necesidad de aumentar nuestra riqueza para amortiguar una recesión inminente durante el mismo período de tiempo.

Desafortunadamente, después de publicar mi publicación el 2 de enero, no anticipé qué tan rápido llegaría el mercado bajista. Como resultado, aproximadamente el 20% de mi patrimonio neto se desvaneció. Desde entonces, aumenté mi asignación de acciones al 25% de mi patrimonio neto en base a mi análisis del fondo del mercado de valores. Pero solo el tiempo dirá si hice el movimiento correcto.

A medida que el mercado de valores se estaba agotando, contacté a Twitter para ver si a alguien le gustaría compartir un confesionario de FUEGO. Sorprendentemente, varias personas lo hicieron. Aquí están sus historias. He cambiado algunos de los detalles para proteger sus identidades.

Confesionarios de fuego en un mercado bajista

Tratando de hacer orgullosas a las mamás que trabajan

Como madre trabajadora de dos hijos con un cónyuge que se quedaba en casa, quedé atrapada en el movimiento FUEGO porque me sentí fortalecedora. Las personas que participaron en el movimiento FUEGO tendieron a ser todos ingenieros varones blancos. Como madre de familia, quería mostrarle al mundo que las mujeres podrían ser parte del movimiento FUEGO y también ser FUEGO.

Lancé mi sombrero al ring y me entrevisté con un importante medio de comunicación para compartir mi historia. Fue emocionante! Pero lo que nunca compartí con nadie fueron nuestras finanzas. Si lo hubiera hecho, los lectores habrían pensado que yo era solo otro padre que trabajaba. No quería decepcionar a mis compañeras madres de familia.

Ahora que el mercado de valores ha bajado mucho, no me veo retirándome por otros 15 años. Es demasiado riesgoso para mí jubilarme antes de que mis jóvenes se gradúen de la universidad. Sin embargo, todavía disfruto ser parte del movimiento FIRE.

Crear una imagen que no sea una realidad

Presenté una imagen en la que solo estaba disfrutando la vida y viajando por América y el mundo. Me gustaba decirle a la gente que era millonario a los 32 años porque pensé que ayudaría a motivar a las personas a hacer lo mismo si realmente quisieran.

La verdad es que estaba deprimida y sentía que no tenía ningún propósito. Había estado persiguiendo dinero sin parar durante 10 años fuera de la universidad, sacrificando amistades y mi vida amorosa. Me quemé. También gané más de 60 libras en los últimos dos años.

A pesar de decir que era FUEGO, he estado trabajando en secreto más de 50 horas a la semana tratando de ganar dinero en línea. Incluso contraté a un equipo de cinco escritores fantasmas para que me ayudaran a producir la mayor cantidad posible de artículos afiliados para hacer dinero. La estrategia no funciona ahora porque el tráfico de búsqueda está inactivo. Pero con suerte las cosas volverán.

A los 34 años, técnicamente ya no soy millonario porque el valor de mis inversiones ha disminuido. Pero planeo recuperar el dinero y algo más.

Una necesidad de ser reconocido

Durante años, hemos estado compartiendo cómo es vivir un fabuloso estilo de vida de jubilación anticipada. En su mayor parte, la vida es bastante buena. Sin embargo, mi esposa tiene este tipo de "fantasía de venganza de secundaria"Donde tiene la misión de mostrar nuestro estilo de vida para demostrar que todos sus enemigos están equivocados.

FUEGO está sacando un lado de ella que realmente no sabía que existía.

Quiero un estilo de vida discreto, pero ella solo quiere estar en televisión, podcasts y escribir sobre nosotros en grandes publicaciones. Es un poco vergonzoso. Cada vez que trato de decirle que es lo suficientemente buena y que no tiene que hacer todo este material publicitario, ella responde que no estoy siendo solidaria. ¡Estamos retirados! ¿Por qué necesitamos toda esta atención?

A veces desearía que pudiéramos tener hijos para enfocar nuestra atención hacia adentro, no siempre hacia afuera. Pero ya somos un poco viejos. Estoy trabajando a tiempo parcial para que podamos tener más espacio. Al menos estamos teniendo muchas conversaciones sinceras durante el bloqueo.

Solo se verán los aspectos positivos

Parece que todos en la comunidad FIRE solo lo están fingiendo. Todos ponen cara de valiente y nadie parece estar lastimado.

Cuando el mercado subía, tendía a decirle a la gente cuánto ganaba. Ahora que el mercado ha bajado, destaco cuánto efectivo tengo. Si la gente me pregunta sobre mis inversiones, simplemente les digo que soy un inversor a largo plazo.

Tenía un patrimonio neto de aproximadamente $ 1.5 millones con $ 1.1 millones en el mercado de valores, $ 350,000 en mi casa y solo $ 50,000 en efectivo y bonos. ¡Mis $ 1.1 millones ahora se reducen a alrededor de $ 800,000 y me están deprimiendo mucho! También tengo un par de hijos.

Rezo para que mis inversiones en acciones no se reduzcan a la mitad. Estoy pensando en vender una gran cantidad de acciones para reducir el riesgo en el rebote. Pero, ¿qué sucede si vendo y luego el mercado de valores continúa recuperándose? ¡Este mercado me está volviendo loco!

Nunca voy a jubilarme temprano ahora

He sido miembro de la comunidad FIRE durante unos cinco años, y he crecido hasta encontrarlo insufrible debido a tantas personas que se consideran justos que no pueden evitar frotar su dinero y libertad en nuestras caras. Luego están aquellos que virtualmente señalan todo el día, pero en realidad no hacen nada ellos mismos.

A la gente de FIRE le encanta mostrar sus crecientes activos netos cada mes y me alegro de que muchos de ellos sean golpeados en este mercado. Hay una persona que recomienda que todos sean transparentes con sus finanzas. Pero cuando le pides a la persona que revele sus finanzas, no comparte nada. ¡Absurdo!

Quiero tener libertad financiera también. He perdido alrededor de $ 150,000 en la recesión hasta ahora. Pero si eventualmente acumulo suficiente dinero para retirarme temprano, no voy a gritar desde la azotea cómo obtuve tanto dinero.

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No FUEGO, sino enseñanza sobre FUEGO

No estamos cerca de FIRE, pero nos hemos posicionado como expertos en FIRE porque no nos parecemos a la persona típica de FIRE que vive en el Medio Oeste.

Estamos utilizando nuestra imagen para construir un negocio en torno al FUEGO: entrenamiento, redacción, oratoria, etc. Mi pareja acaba de dejar su trabajo, por lo que debemos hacer que este negocio funcione. Desafortunadamente, el mercado bajista ha desacelerado los negocios. Ya no hay conciertos porque no hay más conferencias. Las oportunidades de escritura independiente también se han agotado. Nadie quiere gastar dinero en entrenamiento tampoco.

Sí, se siente un poco fuera de lugar posicionándonos como expertos en incendios sin ser financieramente independientes todavía, pero tienes que hacer lo que tienes que hacer. Eventualmente llegaremos allí, así que todo está bien.

No dejé mi trabajo a propósito

Fui despedido de mi trabajo hace varios años después de 15 años en ese maldito lugar. Realmente destrozó mi ego. Afortunadamente, mi antiguo empleador me dio un paquete de indemnización decente. Entonces, en lugar de decirle a la gente que me dejaron ir, solo le digo a la gente que me retiré. Me hace sentir mejor, y técnicamente puedo decir que estoy retirado ya que no tengo un trabajo a tiempo completo.

Estoy agradecido de que mi esposa tenga un trabajo para brindarnos atención médica subsidiada. Solo pagamos alrededor de $ 600 por mes para una familia de cuatro. Sé que mi esposa preferiría trabajar a tiempo parcial y pasar más tiempo con los niños, pero después de esta recesión, es mejor que mantenga su trabajo hasta que las nubes se abran.

Mi número era demasiado pequeño

Tenía la meta de retirarme a los 35 años con $ 600,000. Al ahorrar agresivamente junto con un aumento esperado del 8-10% en el mercado, pensé que llegaría allí para el otoño de 2020. Desafortunadamente, mi cartera de jubilación ahora se ha reducido a aproximadamente $ 450,000.

Algunos han preguntado cómo planeaba vivir con solo $ 24,000 al año usando una tasa de retiro del 4%. No es tan difícil cuando eres frugal, no tienes cable, tomas transporte público y no tienes hijos. También tuve algunas oportunidades independientes.

La cuestión es que también tengo un compañero que continuará trabajando. Dividiremos todas las facturas y él tiene un trabajo relativamente flexible. Un estilo de vida de $ 24,000 es solo para mí. Combinados, vivimos más cerca de un estilo de vida de $ 50,000 al año.

Mientras mi compañero conserve su trabajo, creo que estaré bien. Sin embargo, si el mercado de valores no se recupera, probablemente tendré que trabajar durante tres años más. Retirarse a los 38 años no es el fin del mundo de ninguna manera.

Extrañamos a nuestros amigos

Me retiré en 2019 con aproximadamente el 70% de mi cartera en VTSAX, el Vanguard Total Stock Market Index Fund. El resto de mis inversiones fueron en varios fondos de bonos. En retrospectiva, debería haber sido más conservador. Pero mi cartera solo bajó aproximadamente un 18% cuando el S&P 500 bajó un 30%, por lo que no es tan malo.

De lo que me estoy dando cuenta ahora es cuánto disfrutamos viviendo en la ciudad de Nueva York. Una vez que dejé mi trabajo a principios de 2019, mi esposa y mi hijo de 8 años decidieron hacer un viaje por carretera durante un mes. Luego decidimos alquilar una casa en Jacksonville, Florida dado que el costo de vida era mucho más bajo. Lamentablemente, nos ha resultado difícil hacer amigos. Echamos de menos la comida en la ciudad de Nueva York, la diversidad, el bullicio y nuestros amigos y familiares.

No me malinterpreten, disfrutamos de nuestra libertad. Sin embargo, tal vez debería haber seguido trabajando durante varios años más para ahorrar más dinero. Estaba ganando alrededor de $ 350,000 al año. Voy a darle una oportunidad a la jubilación anticipada por un año más y luego reconsideraré mis opciones.

El movimiento de fuego continuará

Si usted es parte de la comunidad FIRE, lo aliento a que comparta sus fracasos, suposiciones demasiado optimistas o pasos en falso. Se siente genial sacar cosas por ahí. Nadie es perfecto. Incluso los mejores planes salen mal.

Muy pocas personas podrían haber visto venir el coronavirus. Incluso si lo hiciera, no creo que hubiera esperado que los gobiernos obligaran a la mayoría de las empresas a cerrar por un período de tiempo indefinido. La velocidad de la recesión fue impresionante, lo que me hace esperar que la velocidad de la subida sea más rápida de lo normal.

El único tema constante de todos estos confesionarios de FUEGO es que todos mantienen la fe. Como yo, esperan que las cosas se recuperen. Mientras más tiempo pasemos trabajando en nuestras finanzas ahora, más preparados estaremos cuando ocurra un desastre.

También espero que haya mucha más humildad en la comunidad FIRE después de que lo peor haya pasado. Es fácil confundir cerebros con un mercado alcista. No ser humilde es una forma de destruir tus finanzas.

Para las personas que afirmaron ser FUEGO, pero que simplemente cambiaron de carrera para ganar dinero, los bloqueos son particularmente difíciles. Dependiendo de cuán mal se pongan las cosas, podría haber una pérdida de conocimiento ya que algunas personas renuncian a sus identidades de FUEGO.

Finalmente, creo que el movimiento FUEGO continuará creciendo porque millones de personas más buscarán mejorar sus finanzas. Cuando estás atrapado en una situación grave y sobrevives, tiendes a hacer todo lo posible para nunca volver a ser como eran las cosas.

Mi plan es continuar alentando a la gente a aumentar sus inversiones después de impuestos después de maximizar sus cuentas antes de impuestos si realmente quieren INCENDER antes de los 60. Tener la suficiente cantidad de ingresos de inversión para pagar el estilo de vida deseado es la definición apropiada de FUEGO en mi libro. Una vez que llegues allí, te prometo que ya no te sentirás como un impostor. También se sentirá libre de hacer lo que quiera sin temor a ser juzgado o ridiculizado.

Solo sepa que una vez que llegue a su número objetivo, es posible que sus necesidades hayan cambiado. Nunca esperé tener un segundo hijo a los 42 años. ¡Pero aquí está! La amo hasta la muerte y haré todo lo posible para cuidar a mi familia.

Echa un vistazo a los diversos tipos de FUEGO: Fuego gordo, Fuego magro, Fuego Barista y DIRE.

Lectores, siéntanse libres de confesar algunos de sus errores financieros también. ¡Te prometo que te sentirás mucho mejor si lo haces! ¿Hay algunas cosas sobre el movimiento FUEGO que te molestan? ¿Crees que las personas serán más humildes acerca de sus finanzas en el futuro?

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