Cómo un mercado bajista impacta el movimiento FIRE

Cómo un mercado bajista impacta el movimiento FIRE


Cuando comencé a escribir sobre el logro de la independencia financiera en 2009, no había mucho alboroto. Tuvimos personas principalmente discutiendo cómo estaban construyendo carteras de inversión lo suficientemente grandes como para mantener sus estilos de vida de jubilación anticipada. Hubo una discusión y análisis exhaustivos de estas carteras de inversión.

Claro, había algunas personas interesantes que fueron a la extrema frugalidad, como vivir en un bote, para intentar retirarse temprano. Pero en su mayor parte, todos se centraron en generar suficientes ingresos pasivos para jubilarse genuinamente antes de aprovechar su 401 (k), IRA y Seguridad Social.

A finales de 2019, la definición de FUEGO se había desviado de construir una cartera de inversiones lo suficientemente grande como para que la definición de FUEGO se convierta en todo. Todos estaban FUEGO si solo lo decían.

Entonces, el 2 de enero de 2020, traté de ver si podía volver a mover el diálogo al centro escribiendo: Por qué fallé en la jubilación anticipada: una historia de amor. Al declararme un fracaso, quizás otros se sientan bien admitir lo mismo. Por desgracia, nadie se unió a mí. Me dieron por muerto como John Snow luchando contra cien jinetes.

Adem√°s de volver a los or√≠genes de FIRE, en la publicaci√≥n admit√≠ que mis ingresos pasivos ser√≠an severamente probado en un par de a√Īos debido al aumento de los costos de atenci√≥n m√©dica y cuidado infantil. Adem√°s, discut√≠ la necesidad de aumentar nuestra riqueza para amortiguar una recesi√≥n inminente durante el mismo per√≠odo de tiempo.

Desafortunadamente, después de publicar mi publicación el 2 de enero, no anticipé qué tan rápido llegaría el mercado bajista. Como resultado, aproximadamente el 20% de mi patrimonio neto se desvaneció. Desde entonces, aumenté mi asignación de acciones al 25% de mi patrimonio neto en base a mi análisis del fondo del mercado de valores. Pero solo el tiempo dirá si hice el movimiento correcto.

A medida que el mercado de valores se estaba agotando, contacté a Twitter para ver si a alguien le gustaría compartir un confesionario de FUEGO. Sorprendentemente, varias personas lo hicieron. Aquí están sus historias. He cambiado algunos de los detalles para proteger sus identidades.

Confesionarios de fuego en un mercado bajista

Tratando de hacer orgullosas a las mam√°s que trabajan

Como madre trabajadora de dos hijos con un cónyuge que se quedaba en casa, quedé atrapada en el movimiento FUEGO porque me sentí fortalecedora. Las personas que participaron en el movimiento FUEGO tendieron a ser todos ingenieros varones blancos. Como madre de familia, quería mostrarle al mundo que las mujeres podrían ser parte del movimiento FUEGO y también ser FUEGO.

Lanc√© mi sombrero al ring y me entrevist√© con un importante medio de comunicaci√≥n para compartir mi historia. Fue emocionante! Pero lo que nunca compart√≠ con nadie fueron nuestras finanzas. Si lo hubiera hecho, los lectores habr√≠an pensado que yo era solo otro padre que trabajaba. No quer√≠a decepcionar a mis compa√Īeras madres de familia.

Ahora que el mercado de valores ha bajado mucho, no me veo retir√°ndome por otros 15 a√Īos. Es demasiado riesgoso para m√≠ jubilarme antes de que mis j√≥venes se grad√ļen de la universidad. Sin embargo, todav√≠a disfruto ser parte del movimiento FIRE.

Crear una imagen que no sea una realidad

Present√© una imagen en la que solo estaba disfrutando la vida y viajando por Am√©rica y el mundo. Me gustaba decirle a la gente que era millonario a los 32 a√Īos porque pens√© que ayudar√≠a a motivar a las personas a hacer lo mismo si realmente quisieran.

La verdad es que estaba deprimida y sent√≠a que no ten√≠a ning√ļn prop√≥sito. Hab√≠a estado persiguiendo dinero sin parar durante 10 a√Īos fuera de la universidad, sacrificando amistades y mi vida amorosa. Me quem√©. Tambi√©n gan√© m√°s de 60 libras en los √ļltimos dos a√Īos.

A pesar de decir que era FUEGO, he estado trabajando en secreto m√°s de 50 horas a la semana tratando de ganar dinero en l√≠nea. Incluso contrat√© a un equipo de cinco escritores fantasmas para que me ayudaran a producir la mayor cantidad posible de art√≠culos afiliados para hacer dinero. La estrategia no funciona ahora porque el tr√°fico de b√ļsqueda est√° inactivo. Pero con suerte las cosas volver√°n.

A los 34 a√Īos, t√©cnicamente ya no soy millonario porque el valor de mis inversiones ha disminuido. Pero planeo recuperar el dinero y algo m√°s.

Una necesidad de ser reconocido

Durante a√Īos, hemos estado compartiendo c√≥mo es vivir un fabuloso estilo de vida de jubilaci√≥n anticipada. En su mayor parte, la vida es bastante buena. Sin embargo, mi esposa tiene este tipo de "fantas√≠a de venganza de secundaria"Donde tiene la misi√≥n de mostrar nuestro estilo de vida para demostrar que todos sus enemigos est√°n equivocados.

FUEGO está sacando un lado de ella que realmente no sabía que existía.

Quiero un estilo de vida discreto, pero ella solo quiere estar en televisi√≥n, podcasts y escribir sobre nosotros en grandes publicaciones. Es un poco vergonzoso. Cada vez que trato de decirle que es lo suficientemente buena y que no tiene que hacer todo este material publicitario, ella responde que no estoy siendo solidaria. ¬°Estamos retirados! ¬ŅPor qu√© necesitamos toda esta atenci√≥n?

A veces desearía que pudiéramos tener hijos para enfocar nuestra atención hacia adentro, no siempre hacia afuera. Pero ya somos un poco viejos. Estoy trabajando a tiempo parcial para que podamos tener más espacio. Al menos estamos teniendo muchas conversaciones sinceras durante el bloqueo.

Solo se ver√°n los aspectos positivos

Parece que todos en la comunidad FIRE solo lo est√°n fingiendo. Todos ponen cara de valiente y nadie parece estar lastimado.

Cuando el mercado subía, tendía a decirle a la gente cuánto ganaba. Ahora que el mercado ha bajado, destaco cuánto efectivo tengo. Si la gente me pregunta sobre mis inversiones, simplemente les digo que soy un inversor a largo plazo.

Tenía un patrimonio neto de aproximadamente $ 1.5 millones con $ 1.1 millones en el mercado de valores, $ 350,000 en mi casa y solo $ 50,000 en efectivo y bonos. ¡Mis $ 1.1 millones ahora se reducen a alrededor de $ 800,000 y me están deprimiendo mucho! También tengo un par de hijos.

Rezo para que mis inversiones en acciones no se reduzcan a la mitad. Estoy pensando en vender una gran cantidad de acciones para reducir el riesgo en el rebote. Pero, ¬Ņqu√© sucede si vendo y luego el mercado de valores contin√ļa recuper√°ndose? ¬°Este mercado me est√° volviendo loco!

Nunca voy a jubilarme temprano ahora

He sido miembro de la comunidad FIRE durante unos cinco a√Īos, y he crecido hasta encontrarlo insufrible debido a tantas personas que se consideran justos que no pueden evitar frotar su dinero y libertad en nuestras caras. Luego est√°n aquellos que virtualmente se√Īalan todo el d√≠a, pero en realidad no hacen nada ellos mismos.

A la gente de FIRE le encanta mostrar sus crecientes activos netos cada mes y me alegro de que muchos de ellos sean golpeados en este mercado. Hay una persona que recomienda que todos sean transparentes con sus finanzas. Pero cuando le pides a la persona que revele sus finanzas, no comparte nada. ¬°Absurdo!

Quiero tener libertad financiera también. He perdido alrededor de $ 150,000 en la recesión hasta ahora. Pero si eventualmente acumulo suficiente dinero para retirarme temprano, no voy a gritar desde la azotea cómo obtuve tanto dinero.

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No FUEGO, sino ense√Īanza sobre FUEGO

No estamos cerca de FIRE, pero nos hemos posicionado como expertos en FIRE porque no nos parecemos a la persona típica de FIRE que vive en el Medio Oeste.

Estamos utilizando nuestra imagen para construir un negocio en torno al FUEGO: entrenamiento, redacción, oratoria, etc. Mi pareja acaba de dejar su trabajo, por lo que debemos hacer que este negocio funcione. Desafortunadamente, el mercado bajista ha desacelerado los negocios. Ya no hay conciertos porque no hay más conferencias. Las oportunidades de escritura independiente también se han agotado. Nadie quiere gastar dinero en entrenamiento tampoco.

Sí, se siente un poco fuera de lugar posicionándonos como expertos en incendios sin ser financieramente independientes todavía, pero tienes que hacer lo que tienes que hacer. Eventualmente llegaremos allí, así que todo está bien.

No dejé mi trabajo a propósito

Fui despedido de mi trabajo hace varios a√Īos despu√©s de 15 a√Īos en ese maldito lugar. Realmente destroz√≥ mi ego. Afortunadamente, mi antiguo empleador me dio un paquete de indemnizaci√≥n decente. Entonces, en lugar de decirle a la gente que me dejaron ir, solo le digo a la gente que me retir√©. Me hace sentir mejor, y t√©cnicamente puedo decir que estoy retirado ya que no tengo un trabajo a tiempo completo.

Estoy agradecido de que mi esposa tenga un trabajo para brindarnos atenci√≥n m√©dica subsidiada. Solo pagamos alrededor de $ 600 por mes para una familia de cuatro. S√© que mi esposa preferir√≠a trabajar a tiempo parcial y pasar m√°s tiempo con los ni√Īos, pero despu√©s de esta recesi√≥n, es mejor que mantenga su trabajo hasta que las nubes se abran.

Mi n√ļmero era demasiado peque√Īo

Ten√≠a la meta de retirarme a los 35 a√Īos con $ 600,000. Al ahorrar agresivamente junto con un aumento esperado del 8-10% en el mercado, pens√© que llegar√≠a all√≠ para el oto√Īo de 2020. Desafortunadamente, mi cartera de jubilaci√≥n ahora se ha reducido a aproximadamente $ 450,000.

Algunos han preguntado c√≥mo planeaba vivir con solo $ 24,000 al a√Īo usando una tasa de retiro del 4%. No es tan dif√≠cil cuando eres frugal, no tienes cable, tomas transporte p√ļblico y no tienes hijos. Tambi√©n tuve algunas oportunidades independientes.

La cuesti√≥n es que tambi√©n tengo un compa√Īero que continuar√° trabajando. Dividiremos todas las facturas y √©l tiene un trabajo relativamente flexible. Un estilo de vida de $ 24,000 es solo para m√≠. Combinados, vivimos m√°s cerca de un estilo de vida de $ 50,000 al a√Īo.

Mientras mi compa√Īero conserve su trabajo, creo que estar√© bien. Sin embargo, si el mercado de valores no se recupera, probablemente tendr√© que trabajar durante tres a√Īos m√°s. Retirarse a los 38 a√Īos no es el fin del mundo de ninguna manera.

Extra√Īamos a nuestros amigos

Me retiré en 2019 con aproximadamente el 70% de mi cartera en VTSAX, el Vanguard Total Stock Market Index Fund. El resto de mis inversiones fueron en varios fondos de bonos. En retrospectiva, debería haber sido más conservador. Pero mi cartera solo bajó aproximadamente un 18% cuando el S&P 500 bajó un 30%, por lo que no es tan malo.

De lo que me estoy dando cuenta ahora es cu√°nto disfrutamos viviendo en la ciudad de Nueva York. Una vez que dej√© mi trabajo a principios de 2019, mi esposa y mi hijo de 8 a√Īos decidieron hacer un viaje por carretera durante un mes. Luego decidimos alquilar una casa en Jacksonville, Florida dado que el costo de vida era mucho m√°s bajo. Lamentablemente, nos ha resultado dif√≠cil hacer amigos. Echamos de menos la comida en la ciudad de Nueva York, la diversidad, el bullicio y nuestros amigos y familiares.

No me malinterpreten, disfrutamos de nuestra libertad. Sin embargo, tal vez deber√≠a haber seguido trabajando durante varios a√Īos m√°s para ahorrar m√°s dinero. Estaba ganando alrededor de $ 350,000 al a√Īo. Voy a darle una oportunidad a la jubilaci√≥n anticipada por un a√Īo m√°s y luego reconsiderar√© mis opciones.

El movimiento de fuego continuar√°

Si usted es parte de la comunidad FIRE, lo aliento a que comparta sus fracasos, suposiciones demasiado optimistas o pasos en falso. Se siente genial sacar cosas por ahí. Nadie es perfecto. Incluso los mejores planes salen mal.

Muy pocas personas podrían haber visto venir el coronavirus. Incluso si lo hiciera, no creo que hubiera esperado que los gobiernos obligaran a la mayoría de las empresas a cerrar por un período de tiempo indefinido. La velocidad de la recesión fue impresionante, lo que me hace esperar que la velocidad de la subida sea más rápida de lo normal.

El √ļnico tema constante de todos estos confesionarios de FUEGO es que todos mantienen la fe. Como yo, esperan que las cosas se recuperen. Mientras m√°s tiempo pasemos trabajando en nuestras finanzas ahora, m√°s preparados estaremos cuando ocurra un desastre.

También espero que haya mucha más humildad en la comunidad FIRE después de que lo peor haya pasado. Es fácil confundir cerebros con un mercado alcista. No ser humilde es una forma de destruir tus finanzas.

Para las personas que afirmaron ser FUEGO, pero que simplemente cambiaron de carrera para ganar dinero, los bloqueos son particularmente difíciles. Dependiendo de cuán mal se pongan las cosas, podría haber una pérdida de conocimiento ya que algunas personas renuncian a sus identidades de FUEGO.

Finalmente, creo que el movimiento FUEGO continuará creciendo porque millones de personas más buscarán mejorar sus finanzas. Cuando estás atrapado en una situación grave y sobrevives, tiendes a hacer todo lo posible para nunca volver a ser como eran las cosas.

Mi plan es continuar alentando a la gente a aumentar sus inversiones después de impuestos después de maximizar sus cuentas antes de impuestos si realmente quieren INCENDER antes de los 60. Tener la suficiente cantidad de ingresos de inversión para pagar el estilo de vida deseado es la definición apropiada de FUEGO en mi libro. Una vez que llegues allí, te prometo que ya no te sentirás como un impostor. También se sentirá libre de hacer lo que quiera sin temor a ser juzgado o ridiculizado.

Solo sepa que una vez que llegue a su n√ļmero objetivo, es posible que sus necesidades hayan cambiado. Nunca esper√© tener un segundo hijo a los 42 a√Īos. ¬°Pero aqu√≠ est√°! La amo hasta la muerte y har√© todo lo posible para cuidar a mi familia.

Echa un vistazo a los diversos tipos de FUEGO: Fuego gordo, Fuego magro, Fuego Barista y DIRE.

Lectores, si√©ntanse libres de confesar algunos de sus errores financieros tambi√©n. ¬°Te prometo que te sentir√°s mucho mejor si lo haces! ¬ŅHay algunas cosas sobre el movimiento FUEGO que te molestan? ¬ŅCrees que las personas ser√°n m√°s humildes acerca de sus finanzas en el futuro?

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