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Cómo solicitar préstamos para estudiantes

Prepararse para la universidad puede ser un momento estresante. Averiguar qué carrera profesional desea seguir es bastante difícil, pero elaborar un plan para pagar la universidad puede llevar su estrés a un nivel completamente diferente.

Una habilidad que necesitará desarrollar es cómo solicitar préstamos estudiantiles. Los préstamos probablemente serán una fuente importante de ayuda financiera para pagar sus gastos universitarios. Aquí hay una guía rápida sobre cómo solicitar préstamos estudiantiles federales y privados.

Cómo solicitar préstamos estudiantiles federales

Solicitar ayuda federal para estudiantes debe ser su primer pensamiento cuando planee pagar la universidad. El proceso es relativamente sencillo, pero debe prestar atención a los plazos para poder recibir la mayor cantidad posible de ayuda federal para estudiantes.

Paso 1: envíe un formulario FAFSA

Para recibir cualquier ayuda federal, deberá completar el Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes(FAFSA) La presentación de una FAFSA lo pone a la orden de recibir ayuda financiera para la escuela, incluidos los fondos federales y estatales. Los futuros estudiantes completarán el formulario FAFSA el año antes de que planeen asistir a la escuela. Los estudiantes vuelven a solicitar anualmente hasta el año anterior a su graduación.

Los envíos de solicitudes FAFSA comienzan anualmente en octubre. Intente completar y enviar su formulario poco después del 1 de octubre. Algunas ayudas federales y estatales están disponibles por orden de llegada.

Reúna cualquier información pertinente antes de completar su formulario FAFSA. La información que necesitará incluye su:

  • Ayuda Federal para Estudiantes(FSA) ID
  • Número de seguro social (o número de registro de extranjero si no es ciudadano estadounidense)
  • Declaraciones de impuestos federales
  • W-2s
  • Estados de cuenta bancarios
  • Registros de inversión
  • Registros de ingresos no gravados

Si se lo considera un estudiante dependiente, también verá los mismos campos en el formulario para la información de sus padres.

Para ayudar a los estudiantes y a los padres a través del proceso de FAFSA, el Departamento de Educación ha creado un par de herramientas útiles:

  • Herramienta de recuperación de datos del IRS:Esta herramienta permite a las personas transferir información de impuestos federales directamente a su formulario FAFSA.
  • FAFSA4Caster:Después de proporcionar información básica, esta herramienta calculará cuánta ayuda federal para estudiantes puede recibir.

Los formularios FAFSA se pueden completar en línea, imprimir y completar a mano, o completar a través de la aplicación móvil myStudentAid (disponible en iOS o Android). Una vez que haya enviado su FAFSA, será procesada por el Departamento de Educación. Los envíos en línea se procesarán dentro de tres a cinco días. Los formularios FAFSA enviados por correo se procesan en un plazo de siete a 10 días.

Paso 2: complete un informe de ayuda estudiantil

Una vez que se procese su formulario FAFSA, recibirá un informe de ayuda estudiantil (SAR). Este informe resume la información que proporcionó en su formulario FAFSA completado. Las escuelas que figuran en su FAFSA utilizan la información para ayudar a determinar la elegibilidad para recibir ayuda financiera.

Revise el informe para asegurarse de que no haya errores y que toda su información esté completa. Tener información precisa asegurará que tendrá acceso a la mayor cantidad posible de ayuda estudiantil. Para hacer correcciones, inicie sesión en el sitio web de FAFSA con su ID de FSA y seleccione, Hacer correcciones de FAFSA en la página MI FAFSA.

Puede haber una nota en su SAR que haya sido seleccionado al azar para su verificación. Algunas veces su escuela solicitará documentos de verificación directamente. Es un proceso en el cual la escuela confirma la información provista en su FAFSA. Proporcione a la escuela toda la información requerida dentro de su fecha límite para que pueda calificar para recibir ayuda financiera.

Paso 3: reciba una carta de concesión de ayuda financiera

Recibirá una carta de adjudicación de cualquiera de las escuelas a las que fue aceptado y que también figuran en su FAFSA. Esta carta contiene información detallada sobre la ayuda financiera que puede recibir. La asistencia podría provenir de fuentes federales, estatales, privadas y escolares.

Las cartas de adjudicación pueden variar de una escuela a otra porque se basan en los costos escolares. Durante este paso, usted (y posiblemente sus padres) deben sentarse y comparar los paquetes de ayuda financiera de cada una de las cartas de adjudicación recibidas. Después de ver toda la información, puede elegir aceptar o rechazar las ofertas.

También hay una opción para apelar su paquete de premio financiero. Si recibió menos de la escuela deseada de la que necesita, es posible que pueda obtener ayuda adicional al solicitar más ayuda. El proceso de apelación generalmente pasa por una oficina de ayuda financiera de la escuela y varía de una escuela a otra.

Paso 4: aceptar ayuda federal

Cuando haya elegido la escuela a la que desea asistir, el siguiente paso es aceptar la ayuda federal firmando un pagaré. Deberá firmar un pagaré por cualquier préstamo que acepte. Este es un documento legal que enumera a su prestamista y los términos y condiciones de sus préstamos estudiantiles.

Al aceptar préstamos estudiantiles, su universidad puede pedirle que complete el asesoramiento de ingreso antes de desembolsar el dinero de su préstamo. El asesoramiento de entrada lo guía a través del proceso de préstamo estudiantil y sus derechos y responsabilidades relacionados con sus préstamos estudiantiles.

Préstamos federales para estudiantes para estudiantes universitarios

Los estudiantes universitarios tienen algunas opciones de préstamos federales para considerar. Tanto Stafford préstamos subsidiados y no subsidiadosy disponible para estudiantes que soliciten préstamos a su propio nombre. La principal diferencia es que el Departamento de Educación paga los intereses de los préstamos subsidiados mientras estás en la escuela.

Otra opción es Préstamos PLUS para padres, donde la deuda estaría en los nombres de los padres. Los préstamos PLUS le permiten pedir prestado hasta el costo de asistencia. Tenga cuidado con las altas tasas de interés y las tarifas con los préstamos Parent PLUS. Asegúrese de saber en qué se está metiendo antes de registrarse.

Préstamos federales para estudiantes para estudiantes graduados

Los estudiantes de las escuelas de posgrado y profesionales generalmente no reciben ayuda o subvenciones basadas en el mérito. Las opciones federales para estudiantes de posgrado incluyen préstamos Stafford sin subsidio y Préstamos Grad PLUS.

Los estudiantes graduados pueden sacar todo lo que quieran hasta el costo de la asistencia. Solo debe tomar lo que realmente necesitará para la matrícula y los gastos.

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Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes son una forma útil de cerrar la brecha cuando sus opciones de ayuda federal están al máximo. A diferencia de los préstamos federales, no solo debe completar un formulario para obtener cartas de oferta de préstamos de varios prestamistas. En cambio, debe hacer el trabajo preliminar de encontrar y comparar opciones de préstamos privados para ver si cumple con los requisitos de elegibilidad de los prestamistas. Estos son los pasos para solicitar préstamos privados para estudiantes, una vez que sepa cuánto necesita pedir prestado.

Paso 1: Comparar prestamistas privados

Los prestamistas privados incluyen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Al buscar préstamos privados para estudiantes, es esencial tomarse un tiempo para comparar a los prestamistas.

Echa un vistazo a nuestra guía de nueve mejores opciones de préstamos privados para estudiantespor ayuda para encontrar un prestamista. Al comparar prestamistas privados, considere estos factores:

  • Tasas de originación
  • Tasas de interés
  • Condiciones de reembolso
  • Requisitos de elegibilidad
  • Descuentos
  • Lanzamiento de Cosigner

Algunos prestamistas privados le permiten precalificar, lo que le permitirá ver qué tasa de interés puede recibir si presenta la solicitud. Este proceso implica una extracción de crédito suave, que no afecta negativamente su puntaje de crédito.

Paso 2: solicite préstamos privados

Los préstamos privados para estudiantes se solicitan directamente a través del prestamista. Una vez que haya seleccionado un prestamista, comuníquese con él en persona o a través de su sitio web para solicitarlo. Necesitará información personal y financiera a mano cuando presente la solicitud. La información que puede necesitar incluye:

  • Números de seguridad social
  • Informacion personal
  • Ingreso bruto anual
  • Su última declaración de impuestos
  • Su último recibo de sueldo
  • Historial de empleo

Cuando se aplica en línea, el proceso es sencillo. Por lo general, recibirá una respuesta dentro de los 15 minutos posteriores a la solicitud.

La mayoría de los solicitantes necesitarán un cosignatario para calificar para un préstamo privado. Casi el 90% de los estudiantes de pregrado requieren un cofirmante para préstamos privados, y el 60% de los estudiantes de posgrado requieren uno. Algunos prestamistas privados que ofrecen préstamos específicamente para estudiantes de medicina y odontología no requieren un cosignatario.

Paso 3: Revise los términos

Después de tomar una decisión, recibirá una respuesta del prestamista. Le informarán si calificó para un préstamo, si necesita un cosignatario y detalles sobre su préstamo.

Tómese el tiempo para revisar cuidadosamente los términos y condiciones de su préstamo. Si está de acuerdo con los detalles del préstamo privado, continúe aceptando el préstamo.

Paso 4: acepte el préstamo privado

Todo lo que queda es aceptar su nuevo préstamo privado firmando la documentación necesaria. Luego, los fondos de su préstamo serán desembolsados ??directamente a usted. Al tomar préstamos privados, solo tome lo que necesita pedir prestado para pagar la matrícula y los gastos de la escuela.

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Préstamos federales vs. privados para estudiantes

Cuando esté buscando ayuda financiera para pagar la universidad, siempre debe buscar primero la asistencia federal y luego pasar a otras opciones, como préstamos privados. Las subvenciones y becas federales pueden proporcionar dinero gratis para la escuela. Si obtiene préstamos federales para estudiantes a través del gobierno, tendrá acceso a valiosos programas y protecciones, tales como:

  • Condonación de préstamos estudiantiles
  • Planes de pago
  • Aplazamiento
  • Paciencia

Los préstamos privados están respaldados por instituciones financieras, no por el gobierno, por lo que no tienen acceso a estos programas. Además, obtener aprobación para préstamos privados puede ser más difícil que obtener préstamos federales. La aprobación de préstamos privados se basa principalmente en el crédito, no en la necesidad.

Otras opciones para pagar la universidad

Mientras aprende a solicitar préstamos estudiantiles, tenga en cuenta que los préstamos no son la única forma de pagar los gastos de educación. Aquí hay algunos ejemplos de formas alternativas de encontrar dinero para pagar la escuela.

Solicitar becas

Las becas son dinero gratis para usar para los costos de la universidad. Después de completar su formulario FAFSA, puede recibir ofertas de becas como parte de su paquete de ayuda financiera de su escuela.

Las becas son un forma perfecta de pagar la escuelasin aumentar su deuda de préstamo estudiantil. Por lo general, las becas se basan en el mérito. Otro lugar para encontrar dinero para becas es en Perfil del Servicio de Becas Universitarias.

Solicitar subvenciones

Su paquete de ayuda financiera de su escuela también puede incluir otorgar dinero de varios programas, como los diseñados para ayudar a los estudiantes a seguir carreras profesionales específicas. Los subsidios generalmente se basan en las necesidades y los requisitos varían de un programa a otro.

Las becas y subvenciones pueden provenir de una variedad de fuentes, incluidos los gobiernos federales y estatales, colegios, organizaciones sin fines de lucro, fuentes locales y más.

Busque asesoría financiera antes de ir a la universidad

Necesita aprender cómo solicitar préstamos estudiantiles, pero no necesita hacerlo solo por completo. Aquí hay dos fuentes que pueden ayudarlo durante el proceso de planificación financiera de su universidad:

  • Oficina de ayuda financiera:La oficina de ayuda financiera de su escuela tiene información sobre el proceso de solicitud y dónde buscar ayuda financiera. Tenga en cuenta que es posible que no siempre ofrezcan la solución financiera más barata, pero sí ofrecen recursos que pueden generar más dinero para la universidad.
  • Consulta previa a la deuda:Student Loan Planner ofrece un consulta previa a la deudapara personas que planean asistir a la universidad. Trabajamos con usted para idear un plan claro por adelantado que pueda ayudar a aliviar algunas de las ansiedades que enfrentará al planificar cómo pagará la universidad.

Mientras se prepara para la universidad, el pago de su educación debe abordarse desde el principio del proceso. Aprender a solicitar préstamos estudiantiles es esencial. Tener un plan de pago sólido desde el principio puede mantenerlo encaminado mientras persigue sus objetivos de educación y carrera.

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