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Cómo se retiró esta pareja a los 38 y 41 años

Cómo se retiró esta pareja a los 38 y 41 años

Cómo se retiró esta pareja a los 38 y 41 añosMi serie mensual Extraordinary Lives es algo que realmente disfruto hacer. Primero fue JP Livingston, quien se retiró con un valor de más de $ 2,000,000 a la edad de 28 años. La entrevista de hoy es con Tanja Hester, quien se retiró a fines de 2017 a la edad de 38 años.

Probablemente la conozcas por el increíble blog Our Next Life. Our Next Life es uno de mis blogs favoritos, así que me alegra que Tanja haya dicho que sí a esta entrevista.

En esta entrevista, aprenderás:

  • Cómo logró retirarse tan temprano;
  • Cómo todavía vive cómodamente en uno de los lugares más bellos del mundo;
  • Su consejo para retirarse temprano sin importar cuál sea su elección de carrera;
  • Cómo decidió cuánto necesitaba retirarse;
  • Los sacrificios que ha tenido que hacer;

¡Y más! ¡Esta entrevista está llena de información valiosa!

Les pregunté, mis lectores, qué preguntas debería hacerle, así que a continuación están sus preguntas (y algunas mías) sobre la historia de Tanja y cómo ella ha logrado tanto. Asegúrese de seguirme en Facebook para tener la oportunidad de enviar sus propias preguntas para la próxima entrevista.

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1. Cuéntame tu historia. ¿Cómo te las arreglas para jubilarte tan temprano?

¡Hola michelle! Muchas gracias por invitarme. Sentimos que ahora vivíamos una vida mágica como jubilados anticipados, pero no hay magia en cómo llegamos aquí. Gastamos mucho menos de lo que ganamos durante varios años seguidos, lo que se hizo más fácil y más rápido con salarios superiores al promedio (ambos ganaron seis cifras en nuestros últimos años de trabajo), e intentamos tomar otras decisiones inteligentes a lo largo del año. camino. Pero no lo hicimos rico con Bitcoin ni construimos una startup de unicornio ni obtuvimos una herencia o cualquier otra cosa. Simplemente nos mantuvimos enfocados en nuestro objetivo y nos alejamos poco a poco.

Más específicamente, nos centramos en tres grandes cosas:

1. Comprar menos casa de la que podríamos pagar. Los bancos nos habrían prestado con mucho gusto tres veces más de lo que pagamos por nuestra casa en Tahoe, pero nos limitamos a nuestras armas y establecimos nuestro propio presupuesto. Tuvimos la suerte de poder comprar casi en la parte inferior del mercado en 2011, pero a pesar de que podríamos haber comprado más casas por un precio bastante bueno, mantuvimos nuestro presupuesto modesto, y eso nos permitió pagar nuestra hipoteca en poco más de cinco años, lo que nos permite ahorrar más en nuestro último año de trabajo, así como ir a la jubilación anticipada sin hipoteca, lo que significa que nuestro costo básico de vida es mínimo.

2. Pagarnos primero y automatizar eso. Establecimos nuestros cheques de pago para que una gran parte se convirtiera directamente en ahorros sin que nosotros viéramos ese dinero, y teníamos otra gran porción establecida para invertir en nuestras inversiones automáticamente con cada cheque de pago. Solo manteníamos una pequeña porción de nuestros ingresos totales en nuestra cuenta corriente, y por eso sentimos que eso era todo lo que teníamos que gastar. Pero lo que es más importante, ahorrar no era una elección que teníamos que hacer, que habría dependido de la fuerza de voluntad que no siempre poseemos. Simplemente sucedió sin que nosotros hiciéramos nada. Para aquellos que no son ahorradores naturales (¡como nosotros!), No puedo recomendar lo suficiente como para tomar la decisión y automatizar sus ahorros.

3. No inflar nuestro estilo de vida. Durante la última década de nuestras carreras, acumulamos cada bono y cada aumento. Entonces, al comienzo de cada año, podríamos aumentar nuestras inversiones automáticas al menos tanto como aumentaron nuestros cheques de pago, lo que significa que nunca sentimos que recibimos un aumento, y no comenzamos a gastar más. Cuando agrega el efecto de capitalización de todos esos aumentos que acumulamos, se suma un número bastante grande. Pero para nosotros, debido a que lo hicimos gradualmente de esa manera y simplemente mantuvimos constante la cantidad que teníamos que gastar, nunca se sintió como un sacrificio ahorrar a un ritmo realmente alto.

2. ¿Cuándo comenzó a ahorrar para la jubilación anticipada?

Si bien hemos estado ahorrando durante años para una serie de metas financieras pagando la deuda de mis consumidores, comprando nuestro primer lugar en Los Ángeles, comprando nuestra casa para siempre en Tahoe y ahorrando un poco para la jubilación tradicional, comenzamos a ahorrar para la jubilación anticipada de manera focalizada alrededor de seis hace años que. Y luego nos enfocamos súper hace cuatro años.

Todavía no puedo creer cuánto ahorramos en ese tiempo, pero es increíble lo que es posible cuando tienes muy claro tu por qué y alineas todas tus decisiones a su alrededor. (Y de nuevo, tener un ingreso más alto seguro ayudó. No puede ahorrar más de lo que gana, así que cuanto más pueda ganar, más rápido podrá ahorrar).

3. ¿La jubilación anticipada siempre fue algo por lo que se esforzaba? ¿Qué hizo que quisiera jubilarse anticipadamente?

Mark y yo siempre tuvimos la sensación de que no queríamos trabajar para siempre, pero no sabíamos qué significaba eso. Tuvimos carreras muy exigentes y de alto estrés donde nunca podríamos estar realmente fuera de línea. Nos encantó mucho el trabajo y amamos a nuestros clientes y colegas, pero definitivamente tuvo un gran impacto en nuestra salud física y mental. Y así es como sabíamos que no estábamos dispuestos a hacer ese tipo de trabajo para siempre.

Hablamos sobre la transición a diferentes carreras con salarios más bajos, pero una vez que nos dimos cuenta de que podíamos trabajar duro por solo unos pocos años más y luego nunca necesitaríamos volver a trabajar, fue una opción fácil continuar.

4. ¿Dirías que vives cómodamente? ¡Pregunto esto porque muchas personas suponen que los jubilados anticipados comen mucho arroz y frijoles!

Quiero decir, me encanta el arroz y los frijoles. Pero solo comemos arroz y frijoles unas pocas veces al mes. ¡Definitivamente diría que vivimos súper cómodamente! Somos dueños de una casa unifamiliar en una hermosa y loca parte del mundo, gastamos dinero en alimentos frescos, saludables, en su mayoría orgánicos, esquiamos varias veces a la semana y realizamos varios viajes internacionales por año.

Hay mucho en lo que no gastamos, por supuesto, y tenemos un hábito monstruosamente frugal que sorprende a muchas personas que mantienen nuestra casa a una temperatura fría de 55 grados F en invierno, pero creemos que nuestra vida es bastante lujosa. Pero lo mantenemos razonable al eliminar despiadadamente los gastos sin sentido que no agregan un valor real a nuestras vidas y enfocar nuestros gastos solo en las cosas que amamos hacer.

5. ¿Qué carrera tenía antes de retirarse? ¿Esa carrera te ayudó a jubilarte antes?

Ambos trabajamos como consultores de causas sociales y políticas durante mucho tiempo, 16 años para mí y casi 20 para Mark. Nos encantó hacer un trabajo significativo con personas inteligentes y talentosas, pero el ritmo fue realmente difícil de mantener. Tuvimos que viajar un montón y ser accesibles en todo momento, y ese estrés era algo que transportábamos con nosotros en todo momento. Pero, la ventaja de los trabajos de alta presión es que a menudo pagan bien. Entonces sí, ¡tener esas carreras al 100% nos permitió retirarnos temprano!

6. ¿Qué consejo tienes para la persona promedio que no gana seis cifras al año y quiere jubilarse temprano? ¿Qué tienes que decir a aquellos que piensan que nunca pueden ganar tanto como tú? retirarse temprano también?

Si bien ganar con mayor certeza ayuda a acelerar las cosas, no hay nada sobre el principio básico de independencia financiera que gasta menos de lo que gana y ahorra la diferencia que requiere un ingreso especialmente alto o un trabajo en tecnología o cualquier otro factor en particular. (Ambos fuimos a las escuelas estatales para la universidad y nos especializamos en inglés y comunicaciones, si tienes curiosidad). Si puedes permitirte ahorrar incluso un poco de dinero cada mes, puedes hacer esto, es posible que tengas un cronograma un poco más largo . Si hace que el ahorro para la jubilación anticipada sea una prioridad, se sorprenderá de que no le lleve 40 años ahorrar, como muchos expertos financieros lo harían creer.

Mi mejor consejo es ser diligente en el seguimiento de sus gastos. Sepa a dónde va cada dólar y luego pregúntese cuál de esos dólares le trajo felicidad real y duradera, no solo una emoción momentánea, y cuáles no. Luego, tanto como puedas, recorta el gasto que no te hace feliz. Ni siquiera tiene que hacerlo todo de una vez, pero una vez que comienza a ver su gasto de esa manera, el gasto sin sentido que no agrega valor y el gasto consciente que lo hace más feliz se vuelve mucho más fácil ahorrar dinero.

Y luego no pienses en el lado de ahorro de la ecuación. Piense también en el lado de los ingresos. Los ajetreos laterales están de moda, y estuve de lado durante los primeros 12 años de mi carrera, trabajando en algunos trabajos extraños y luego enseñando yoga y spinning durante 10 años. Esos trabajos definitivamente me ayudaron a ganar y ahorrar más en mis primeros años de carrera, pero eventualmente tener compromisos adicionales me retrasaron en mi carrera real. Y en ese punto, abandoné mi ajetreo y me comprometí completamente con mi trabajo principal, trabajando tanto y viajando tanto como lo requería. Sé que tener ese compromiso real con el trabajo valió la pena en forma de promociones y bonos, y eso no hubiera sido posible si hubiera mantenido mi lado.

7. ¿Seguirás ganando un ingreso en la jubilación?

Nuestra jubilación se financia principalmente mediante la venta de acciones de fondos de índice de acciones y bonos que compramos a lo largo de nuestra fase de ahorro, así como mediante el cobro de la renta de la propiedad de alquiler que tenemos. Creamos nuestro número mágico que necesitábamos guardar descubriendo lo que debíamos tener si nunca ganábamos otro centavo, y eso es lo que ahorramos. Pero ahora que fueron retirados, también nos damos cuenta de que, por supuesto, todavía ganamos dinero de alguna forma. Retirarse temprano requiere un poco de mentalidad ajetreada, y no deja de ser una persona que se apresura cuando abandona su carrera.

Lo bueno es que ahora podemos usar ese ajetreo para el servicio comunitario en lugar del trabajo remunerado, y si aceptamos el trabajo remunerado, podemos ser súper exigentes y hacer solo el trabajo que suena súper divertido, que felizmente lo hacemos gratis . Y ese dinero extra que ganamos puede destinarse a más donaciones caritativas, a un viaje adicional al extranjero, o tal vez a un proyecto de vivienda como una remodelación de la cocina. Con el espíritu de total transparencia, Mark y yo estamos trabajando un poco este año, aunque en total solo será alrededor del 10-20 por ciento de nuestro tiempo. No planeamos trabajar, pero Mark recibió una oferta que no podía negarse a trabajar en un proyecto de pasión, y yo recibí una oferta para cumplir un sueño de toda la vida, por lo que a ambos nos fue fácil decir que sí.

8. ¿Cómo decidió cuánto necesitaba jubilarse?

El punto de partida para calcular cualquier número de jubilación anticipada (o número de jubilación tradicional, para el caso) debe ser saber lo que gasta en un año. La mayoría de las calculadoras de jubilación en línea basan su número objetivo en lo que gana, y eso es un plátano si no gasta todo lo que gana. Cuando comenzamos nuestra planificación, la regla de 25X (25 veces su gasto anual, el inverso de la regla de retiro seguro del 4%) no se habló tanto, y de todos modos no habría funcionado para nosotros porque queríamos construir una fase bifásica. plan de jubilación anticipada que nos permitiría dejar nuestros ahorros de jubilación tradicionales solos (muchos jubilados anticipados convierten los fondos 401 (k) e IRA para poder acceder a ellos sin penalización, pero no queremos hacer esto), para que tengamos un gran Cojín para nuestros años posteriores, especialmente dada toda la incertidumbre en este momento sobre la atención médica, y los altos costos incluso para aquellos que tienen Medicare.

Probablemente complicamos un poco nuestros cálculos porque ambos éramos nerds de hojas de cálculo, pero la versión corta es que calculamos que nuestros 401 (k) ya tenían suficiente en ellos para respaldar nuestra fase 2 (básicamente nuestra jubilación tradicional, desde los 59 años en adelante, después podemos acceder a nuestro dinero 401 (k) sin tener que pasar por ningún obstáculo), por lo que nos centramos en ahorrar una cantidad en fondos mutuos sujetos a restricciones que nuestras hojas de cálculo nos dijeron que nos llevarían a través de los primeros 18 años (nuestra fase 1) . Basamos esas proyecciones en ganancias de mercado extremadamente conservadoras solo alrededor del porcentaje de rendimiento real después de la inflación, por lo que estaría bien incluso si los mercados permanecen estables durante muchos años.

9. ¿Qué sacrificios o decisiones difíciles tuviste que hacer?

Creo que la forma en que lo hicimos enfocándonos principalmente en mantener nuestro estilo de vida contenido a medida que aumentaron nuestras ganancias y automatizar nuestros ahorros hizo que no pareciera un sacrificio. Seguro que renunciamos a algunas cosas, como las comidas frecuentes y viajar con un poco menos de orientación presupuestaria, pero para esas cosas, fue fácil renunciar a ellas porque sabíamos exactamente por qué ya no gastamos dinero en ellas. Tener nuestras metas claras en nuestras mentes y estar entusiasmados con nuestra visión para el futuro fue tan motivador que evitó cualquier posible sentimiento de sacrificio.

Dos de las decisiones más difíciles que tomamos en el camino fueron alterar nuestros planes para poder ayudar a los miembros de la familia. No habíamos planeado comprar una propiedad de alquiler, pero quedó claro que un pariente con necesidades especiales se ayudaría mucho si compramos una propiedad que cubriera esas necesidades y se la alquilara, por lo que adaptamos nuestros planes para permitir eso. . Y luego otro pariente estaba a punto de cobrar deudas por algunas deudas médicas que no eran su culpa, y decidimos hacer un préstamo personal para permitir que esa persona avance económicamente. Ambas decisiones han funcionado muy bien, y creemos firmemente que no tiene sentido ahorrar dinero si no puede utilizarlo para ayudar a las personas que le importan, pero definitivamente fue difícil tomar cada una de esas decisiones.

10. ¿Qué hará con respecto al seguro de salud en la jubilación anticipada?

Esperamos que el panorama en torno al cuidado de la salud en los EE. UU. Siga cambiando, pero por ahora tenemos un seguro de salud que compramos a través del intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Es un poco caro, pero es un seguro normal, que es una gran comodidad.

11. ¿Cuáles son sus planes a largo plazo ahora que tendrá mucho más tiempo sin trabajar?

¡Intentamos mantener las cosas lo más abiertas posible! Definitivamente voy a seguir escribiendo el blog, y ambos participamos activamente como voluntarios en nuestra comunidad. Fuimos a Taiwán a principios de este año y estamos planeando algunos viajes más hasta finales de 2018, y luego, ¿quién sabe?

Estábamos explorando conseguir una autocaravana muy pequeña (¡no grande y elegante como la tuya, Michelle!) Que podemos usar para viajes por carretera por el oeste, pero eso no es seguro todavía. Hace unos años, decidimos que nuestro propósito es el servicio, la aventura y la creatividad, por lo que si bien aún no sabemos qué camino tomarán nuestras vidas, sabemos que estamos haciendo algo de cada uno de esos tres.

12. ¿Está haciendo algún cambio de estilo de vida para reducir sus gastos en la jubilación anticipada?

¡Estamos! Cuando estábamos trabajando, teníamos tanto tiempo que comimos muchos alimentos congelados y de conveniencia, a pesar de que hubiéramos preferido hacer todo desde cero. Tampoco podíamos comparar precios porque no teníamos tiempo para eso. Pero ahora estábamos haciendo más comida desde cero y visitando una gama más amplia de tiendas y aprendiendo qué artículos tienen el mejor precio en cada lugar.

También estábamos haciendo bricolaje todo lo que podemos ahora que tenemos tiempo para hacerlo. Pero más allá de eso, ya estábamos viviendo en un nivel con el que nos sentíamos cómodos y que nos permite ahorrar mucho, por lo que no parece que necesitemos recortar mucho más. Pero pregúnteme de nuevo en un año, ¡y tal vez haya encontrado nuevas formas de ahorrar!

13. Tengo curiosidad por saber cuáles son sus métodos para mantenerse enfocado en lograr un objetivo tan importante.

Incluso en el mejor de los casos, ahorrar para la jubilación anticipada lleva años, por lo que es importante saber de antemano que sentirá cierta impaciencia en el camino. ¡Todos los que lo han hecho lo han sentido en un momento u otro, o tal vez muchas veces!

Descubrimos que ayudó muchísimo rastrear nuestro progreso y mirarlo a menudo, para que pudiéramos ver hasta dónde llegamos. Y tener todo automatizado también ayudó porque ni siquiera nos dimos la oportunidad de pensarlo, sino que preferimos gastar este dinero este mes para tratarnos. Y finalmente, no nos privamos, y creo que eso es importante.

Vivir únicamente para el mañana no es la manera de ser feliz con tu vida, tienes que permitirte un poco de alegría hoy. Intentamos mantener las cosas modestas, por supuesto, pero aún nos permitimos hacer cosas divertidas y gastar dinero en cosas que nos hicieron felices en lugar de ahorrar todo nuestro dinero. ¡Vivir tanto hoy como mañana ayuda con la impaciencia muchísimo!

14. Si comenzaras de nuevo en la zona cero, ¿qué harías diferente desde el principio?

Si pudiera regresar todo el camino de regreso, ¡nunca pondría un pie en Target! Jaja. Cuando recién comenzaba mi carrera, Target era mi kriptonita, y no pisaría allí sin comprar un montón de cosas de decoración para el hogar que no necesitaba. Uno de mis mejores consejos prácticos para ahorrar es conocer sus factores desencadenantes de gastos y evitarlos, por lo que hasta el día de hoy, no pongo el pie en Target y obtengo lo que habría comprado allí en Amazon o en tiendas menos tentadoras.

Pero si solo estuviéramos hablando del comienzo del viaje de jubilación anticipada, seguramente habríamos invertido en más propiedades de alquiler. El sector inmobiliario ofrece un camino más rápido hacia la independencia financiera que el ahorro, y le brinda cierta diversificación que no obtiene al invertir solo en los mercados. Pensé que odiaría ser un arrendador y, por lo tanto, no estaba interesado en los bienes raíces, pero ahora que lo hemos hecho durante varios años, desearíamos habernos centrado más en las propiedades de alquiler.

15. Por último, ¿cuál es tu mejor consejo (o dos) que tienes para alguien que quiere alcanzar el mismo éxito que tú?

No pienses solo en términos de números. Aclare qué es lo que realmente quiere hacer con su vida, cómo se ve, qué le hará sentir que tiene un propósito, qué quiere poder mirar al final de su vida y sentirse orgulloso y luego decida a qué está dispuesto a renunciar para que eso suceda. Hacer ese ejercicio lo ayudará a calcular mucho más rápidamente cuánto costará su nueva vida y cuánto puede ahorrar ahora, pero lo mejor de todo es que tendrá la motivación para ahorrar porque ya habrá invertido el tiempo en formar esa visión sólida para ti mismo en lugar de ahorrar solo para ahorrar, o simplemente porque no te gusta tu trabajo. Si se jubila antes de tiempo solo porque no le gusta su trabajo y no porque haya algo más por lo que esté muy entusiasmado, probablemente también se sentirá descontento con la jubilación anticipada.

Y en el frente de los números, no se concentre solo en ahorrar dinero. Concéntrese en ganar más. Hay un límite de cuánto gasto puedes eliminar, pero no hay límite de cuánto puedes ganar, así que no descuides esa mitad de la ecuación.

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