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¬ŅC√≥mo se determinan las tasas de inter√©s de pr√©stamos para estudiantes privados?

Cuando se trata de pagar la universidad, las tasas de interés pueden parecer difíciles de entender. Existen dos tipos diferentes de tasas de interés, que cambian de acuerdo con factores externos, como las pautas gubernamentales y los factores que usted controla, como su puntaje de crédito.

Para comprender cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes y cómo afectan sus préstamos privados para estudiantes, debe conocer la diferencia entre las tasas de interés fijas y variables. Cuando controle los intereses, podrá elegir el tipo específico de préstamo y los plazos que le convengan. Use este artículo para comprender cómo se calculan las tasas de interés y qué esperar de sus préstamos y prestamistas.

¿Qué son las tasas de interés?

El interés se calcula como un porcentaje del monto total de su préstamo (o principal). Es lo que cuesta pedir dinero prestado. El interés se acumula a diario.

Pero recuerde que la tasa no es el único factor que afecta el costo total de su préstamo o sus pagos mensuales. Los préstamos federales para estudiantes solo ofrecen tasas de interés fijas que se determinan al comienzo de cada año escolar. Pero al elegir un préstamo estudiantil privado, podrá elegir entre una tasa de interés fija o variable.

Tasas de interés fijas vs. variables

UNA tasas de interés fijas permanecerá igual mientras paga su préstamo, por lo que sus pagos mensuales no cambiarán. Su prestamista determinará su tasa de interés cuando solicite el préstamo. Los prestamistas privados y el gobierno federal tienen diferentes métodos para determinar la tasa fija (más sobre eso a continuación). Algunas personas prefieren una tasa de interés fija para saber exactamente cuáles serán sus pagos durante la vigencia del préstamo. Si planea un plazo de reembolso más largo, puede tener sentido elegir una tasa fija, por lo que no tiene la oportunidad de aumentar a medida que pasa el tiempo.

UNA tasa de interés variable fluctúa con el índice del mercado. Esto significa que es probable que sus pagos mensuales mínimos cambien durante el período de reembolso. Al solicitar un préstamo privado para estudiantes, la tasa variable inicial generalmente será más baja que la tasa fija ofrecida. También tiene la posibilidad de disminuir o aumentar con el tiempo. Si planea pagar su préstamo rápidamente, puede tener sentido optar por un préstamo variable, lo que le ahorrará costos de intereses durante su período de reembolso.

Los préstamos federales para estudiantes solo ofrecen tasas fijas, mientras que los prestamistas privados pueden ofrecer tasas fijas y variables. Si solicita un préstamo privado para estudiantes, debe estimar cuánto tiempo le tomará pagar su préstamo y considerar cuidadosamente qué tipo de tasa de interés probablemente costará menos en general.

Tasas de interés de préstamos federales vs. privados para estudiantes

La mayoría de los estudiantes califican para algún tipo de ayuda financiera del gobierno, generalmente en forma de préstamos federales para estudiantes para ayudar a pagar la universidad. Esos tipos de préstamos son financiados por el Departamento de Educación de los Estados Unidos y siempre tienen una tasa de interés fija. Los estudiantes también pueden optar por préstamos privados para estudiantes para cubrir los costos restantes, que provienen de prestamistas privados como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Al elegir un préstamo y un prestamista, primero debe comprender la diferencia entre los dos tipos.

Préstamos federales para estudiantes

  • Solicite usando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA))
  • Financiado por el gobierno
  • Opciones de pago flexibles
  • Tasas de interés fijas

Las tasas de interés fijas de los préstamos federales para estudiantes se basan en las tasas de bonos del Tesoro a 10 años, que se determinan cada mes de mayo. Los montos de interés reales incluyen un porcentaje adicional según el tipo de préstamo y su estado de pregrado o posgrado. Recuerde que las tasas de interés de préstamos federales se establecen anualmente para determinar las tasas de los próximos años. Una vez que se determina su tasa (de acuerdo con el año en que la saca), se mantendrá igual durante la vigencia del préstamo.

Préstamos privados para estudiantes

  • Cada prestamista requiere su propia solicitud
  • Financiado de forma privada por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea
  • Aprobación basada en crédito
  • Fijo y opciones de tasa de interés variable

Los préstamos privados para estudiantes provienen de prestamistas como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Cada prestamista determina la tasa de interés y los términos del préstamo en función de los factores del mercado y el estudiante (y el cosignatario) que está pidiendo dinero prestado. A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los prestamistas privados generalmente ofrecen la opción de tasas de interés variables, que fluctúan con el índice del mercado. Los prestamistas usan una tasa de índice de referencia para guiar sus tasas de interés. El punto de referencia más común es la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), que es la tasa de interés estándar que los bancos pagan cuando se prestan dinero entre sí.

Los prestamistas estudiantiles privados también evalúan su historial crediticio e ingresos al considerar si se le aprueba un préstamo estudiantil. Su puntaje de crédito, ingresos e historial de empleo ayudarán a los prestamistas a determinar si tiene la capacidad de pagar el préstamo a tiempo. Es por eso que siempre requieren una verificación de crédito y también pueden requerir un cosignatario si su crédito e ingresos no cumplen con sus requisitos.

¿Necesitas ayuda? Usa nuestro Calculadora de préstamos estudiantiles

Cómo obtener la tasa de interés más baja

Como puede ver, muchas tasas de interés de préstamos privados para estudiantes dependen de algunos factores diferentes. Probablemente todavía se esté preguntando cómo puede obtener la tasa más baja posible. Aquí hay otras dos formas de ayudar a obtener una tasa más baja.

Descuentos de pago automático

Algunos prestamistas privados como College Ave Student Loans ofrecen un descuento del 0.25% en la tasa cuando se registra para pagos automáticos. Estos pagos están programados para ser deducidos electrónicamente de su cuenta bancaria el mismo día todos los meses, para que nunca se pierda una fecha límite. Esta responsabilidad acordada garantiza que realice sus pagos a tiempo, evitando cualquier cargo por demora … ¡Además, obtendrá un descuento en su tasa de interés!

Refinanciación

Si ya tiene préstamos estudiantiles, otra forma de reducir su tasa es refinanciarlos. La refinanciación es cuando usted obtiene un nuevo préstamo que paga algunos o todos sus préstamos estudiantiles existentes, que podrían ser una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados. Es muy importante considerar si perderá algún beneficio importante al refinanciar cualquier préstamo federal. Los préstamos federales conllevan beneficios especiales, como la condonación del servicio público y una opción de pago basada en los ingresos, que generalmente no están disponibles en préstamos privados. Asegúrese de saber cuáles son esos beneficios, y si es probable que los use, antes de comprometerse a refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles.

Aprender más sobre Refinanciación vs. Consolidación

Con la refinanciación, usted es responsable de pagar solo un pago mensual para el nuevo préstamo, en lugar de pagarlo a través de varios préstamos. El nuevo préstamo generalmente tiene una tasa de interés más baja que la que estaba pagando individualmente.

Aprender más sobre Refinanciación de préstamos estudiantiles

Próximos pasos

Hay muchas variables que afectan las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes. Desde los factores del mercado hasta la elección de la tasa y su solvencia, muchos ingredientes conforman las tasas de interés que ve anunciadas en los prestamistas privados. Haga clic aquí para obtener más información sobre los diferentes tipos de préstamos y tasas de interés que ofrecemos.

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