estadisticas web Saltar al contenido

¿Cómo se cobran los intereses del préstamo personal?

Cuando no hay dinero para hacer un sueño o pagar las cuentas, el préstamo personal se ajusta como un guante. Después de todo, es un crédito con una tasa de interés más baja que las opciones costosas como sobregiros y tarjetas de crédito rotativas y más transparente: usted sabe exactamente tasa de interés y costo total efectivo (CET) de la operación.

Pero hoy nuestra conversación es sobre este primer valor: ¿cómo se cobran los intereses del préstamo personal? En primer lugar, recuerde que hay dos formas de calcular el interés. Hay tasas de interés simples, cuyo cálculo implica solo una multiplicación, pero también intereses compuestos, que aumentan a una tasa más alta porque se calculan sobre la cantidad prestada más los intereses de los meses anteriores. Ya hemos explicado La diferencia en el cálculo entre interés simple y compuesto en este otro post.

El interés del préstamo personal se agrava, pero se calcula de una tercera manera, por el sistema de cuotas. En "financieros", es la famosa fórmula PMT. Pero antes de explicarlo, comprendamos todo lo que implica.

Cómo se cobran los intereses del préstamo
amigos?

El PMT, el resultado final después del cálculo, es la parte que pagará en su préstamo. Una de las ventajas de un préstamo personal, de hecho, es que tiene una cuota fija, sin causar sorpresas para el consumidor.

I es CET, el costo final de
préstamo. Para hacerlo más fácil, consideremos que en este ejemplo es del 5% por mes.

PV es el valor presente, es decir,
cuánto está pidiendo prestado En el ejemplo, consideremos una persona que tomó R $ 1,000.

Finalmente, está la n, que significa la cantidad de cuotas que tendrá. Por ejemplo, supongamos que el préstamo se reembolsará en un año, es decir, 12 veces.

Comprender la fórmula de PMT

Ahora pasemos a la fórmula PMT para entender cómo se cobran los intereses del préstamo personal, pero no se alarme. Todos los cálculos se pueden hacer en una calculadora o en Excel. Además, tenemos un consejo adicional del simulador Guiabolso que calcula todo esto por usted.

pmt = PV * { frac {(1 + i) ^ {n} * i} {(1 + i) ^ {n} -1}}

Traduciendo, el PMT (cuotas mensuales de
préstamo) será igual al PV (monto prestado al comienzo del contrato) por un
valor.

Esta figura, a su vez, es una división. En la parte superior, 1 + i aumentó a n (uno más el Costo Efectivo Total, todo esto aumentó a la cantidad de cuotas) multiplicado por el i (Costo Efectivo Total).

En la gráfica inferior, el cálculo es 1 + i elevado a n (uno más el Costo Efectivo Total, todo esto elevado al número de cuotas) menos 1.

En el cálculo de Excel, la fórmula se vería así:

= PMT * ((((1 + i) ^ n) * i) / ((1 + i) ^ n-1)

O reemplazando con los números de ejemplo:

= 1200 (((1 + 0.05) ^ 12) 0.05) / ((1 + 0.05) ^ 12-1)

En el ejemplo, la participación sería R $ 135,39 por mes. Por lo tanto, cada mes pagaría esto en su préstamo, con R $ 100 del monto inicial prestado más R $ 35.39 de interés.

Consejo extra: simule y planifique su
préstamo

En el Aplicación Guiabolso, es posible simular el préstamo antes de contratarlo. En resumen, solo vaya a la pestaña "Préstamo" e ingrese el monto que desea pedir prestado a uno de nuestros socios y el plazo de pago. Luego, el simulador le muestra el valor exacto de las cuotas mensuales. También es posible hacer simulación del sitio.

Además, la plataforma también le permite planificar cuánto pagará por la cuota cada mes. Si incluye estos y otros gastos en la planificación, es más fácil ver cuánto quedará al final del mes o si es necesario reducir algún otro gasto para contabilizar la porción.

¿Qué interfiere con
¿Tasa de interés?

El interés no es más que la remuneración que paga por pedir dinero prestado. En otras palabras, es la "ganancia" del banco o institución financiera por prestarle el monto.

Por lo tanto, mucha información interfiere con la definición de este interés porque representa el riesgo de que usted tenga que pagar (o no) ese préstamo. En resumen, cuanto más riesgoso sea su perfil, mayor será la tasa de interés.

Las características como el historial de pagos, los ingresos, los tipos de ingresos (es fijo o cambia según el mes), los tipos de gastos, entre otros, se tienen en cuenta al calcular su puntaje (Puntuación) y, en consecuencia, el tamaño del interés.

Para calcular el CET, el costo final que pagará por el préstamo, también ingresan otras variables, como el costo de operación e impuestos del banco.

Lea mas