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Cómo salir de la deuda este año como pareja

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Una de las tres metas financieras principales que tiene la gente es salir de la deuda, pero pocas realmente la eliminan. ¡Hoy nos estamos sumergiendo en los sistemas monetarios clave que las parejas solían liberar de deudas!

Una de las tres metas financieras principales que tiene la gente es salir de la deuda, pero pocas realmente la eliminan. ¡Hoy nos estamos sumergiendo en los sistemas monetarios clave que las parejas solían liberar de deudas!

Las mejores estrategias para que las parejas descarguen la deuda más rápido

¡¿Como estas?! Espero que tengas una semana maravillosa.

Estamos de vuelta. Año nuevo, una nueva temporada del podcast.

Quiero comenzar diciendo gracias. ¡Su apoyo ha sido increíble y por eso, estuvimos aquí para la temporada 10!

Cuando comencé el sitio Couple Money e incluso el podcast unos años, mi objetivo era bastante simple.

Ayudar a las parejas no solo a obtener sus finanzas en un buen lugar, sino a encontrar una forma de que el dinero sea una forma de trabajar juntos en lugar de ser una fuente de estrés.

Ya sea que esté pagando deudas, ahorrando para un sueño o siguiendo el camino de la independencia financiera, el enfoque principal es hacerlo en equipo.

Definitivamente, estaré cubriendo eso esta temporada nuevamente, pero hay otro problema que he estado viendo que ha agregado una capa de estrés innecesario en lo que respecta a las finanzas.

Cuando miro mi suministro de noticias en mi teléfono o capto algunas historias que se recogen, solo veo esta tendencia de ENORMES historias.

Historias libres de deudas en las que las parejas han pagado enormes cantidades de deuda (seis cifras) en un corto período de tiempo.

Parejas que han ahorrado 60%, 70% de sus ingresos en un año.

Estas son historias increíbles y las he encontrado a veces para motivarnos y desafiarnos a ver cómo gastamos dinero.

Incluso he tenido algunos de ellos en el podcast.

Sin embargo, cuando estas son las historias que se recogen una y otra vez, uno se fatiga un poco y cuando los titulares solo cuentan una parte de la historia, como el hecho de que estaban ganando cantidades increíbles de dinero, entonces puede sentirse desanimado .

Agregue que muchas de estas historias no hablan sobre ese paso clave: alinear sus objetivos y ponerse en la misma página.

Si no estás allí, entonces casi puedes sentir ganas de vomitar y simplemente rendirte.

No quiero rendirme. Me encantaría que abordaran esos grandes objetivos, pero lo que es más importante, quiero que se sientan cómodos y entusiasmados con el plan que se idearon.

¿Cómo?

Al reconocer que si bien hay ciertos principios financieros que son increíblemente útiles, todos tenemos diferentes enfoques sobre cómo abordamos nuestros objetivos.

Hoy íbamos a hacer eso con uno de los objetivos más comunes que las familias tienen con sus finanzas: pagar sus deudas.

Hoy quiero compartir algunos invitados que tuvimos en el programa que se han liberado de deudas, pero que tenían diferentes cantidades y horarios.

En este episodio estábamos mirando:

  • El proceso paso a paso de cómo configurar un sistema para pagar su deuda más rápido
  • Algunos de los problemas más comunes que las parejas tienen al quedar libres de deudas
  • Herramientas y aplicaciones para hacerlo más fácil.

¡Empecemos!

Si está buscando más inspiración, tácticas y estímulo para no tener deudas juntos, consulte mi entrevista con Chris Browning.

Recursos para pagar sus deudas más rápido

Si ustedes dos están listos para pagar su deuda, aquí hay algunos recursos útiles para verificar:

¡Gracias a nuestro patrocinador costero!

El soporte para este podcast proviene de Coastal Credit Union. Si vives en el área de Raleigh Durham y buscas un mejor banco, ¡visita Coastal hoy!

Hemos sido miembros de Coastal durante algunos años y hemos estado contentos con sus servicios.

¡Quieren ayudarlo a alcanzar sus metas más grandes más rápido y como equipo!

Una de las tres metas financieras principales que tiene la gente es salir de la deuda, pero pocas realmente la eliminan. ¡Hoy nos estamos sumergiendo en los sistemas monetarios clave que las parejas solían liberar de deudas! #debtfree #debtfreeliving

Lidiando con la deuda en tu matrimonio

Y tenemos un ingreso de seis cifras, pero no teníamos dinero. No teníamos efectivo y habíamos agotado al máximo cinco tarjetas de crédito.

Teníamos más de ciento nueve mil dólares de deuda, es realmente nuestro momento decisivo y nos dimos cuenta de que realmente necesitábamos hacer un cambio en el que simplemente no podíamos continuar en el camino que estábamos con el dinero que estábamos gastando en el matrimonio.

Brian, discípulo de la deuda

Haz que sea fácil ver tus números

Un desafío que tienen muchas parejas para determinar cuánta deuda tienen es que se extiende a través de varias cuentas.

Uno o ambos de ustedes pueden tener tarjetas de crédito, un préstamo de automóvil y tal vez un préstamo estudiantil. Entonces, ustedes dos pueden estar mirando seis o más cuentas.

Es por eso que puede tener un ingreso saludable, como Brian mencionó con sus ingresos de seis cifras, y aún así tener una cantidad sustancial de deuda.

La solución aquí es hacer que sea fácil ver sus números.

Y para el objetivo de pagar la deuda, hay dos números que debe vigilar: su deuda y su flujo de caja mensual.

Su deuda total

Entre ustedes dos, ¿cuántas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y tal vez una hipoteca tienen actualmente? ¿Cuáles son las tasas de interés?

Tu flujo de caja mensual

Con su flujo de caja mensual, intentamos calcular cuánto dinero libre tiene actualmente para poder utilizarlo para pagar la deuda.

Siempre puede examinar sus facturas o tomarse el tiempo para iniciar sesión en todas sus cuentas para obtener los datos que necesita.

Sin embargo, hay una manera de agilizar el proceso para que ustedes dos puedan obtener una instantánea precisa y tener una manera fácil y rápida de rastrear su progreso usando una aplicación.

  • Capital personal
  • Honeyfi
  • Zeta
  • Caña del timón
  • menta

Una vez que tenga los números en frente de ambos, es hora de comenzar a hablar.

Cómo optimizar su presupuesto (¡sin comenzar una pelea!)

Quizás esté pensando, bueno, tiene que haber una gran cosa que está consumiendo nuestro presupuesto. Y puede ser.

Cómo decidir qué deudas pagar primero

Entonces, ahora que su número es la cantidad de deuda que tiene y cuánto puede pagar para pagarla, es hora de pasar a la etapa do.

Dos de los más populares que han ayudado a otros a acelerar sus planes libres de deudas son la bola de nieve y la avalancha de deudas.

Aquí están donde son iguales:

  • Enumere todas sus deudas no hipotecarias desde el saldo pequeño hasta el más grande
  • Pague el pago mínimo de cada deuda
  • Usa ese dinero para pagar el
  • Cuando eso se cancele, transfiera ese dinero a la próxima deuda (monto anterior + mínimo)
  • Repita y continúe transfiriendo sus pagos hasta que todas sus deudas hayan desaparecido

Por qué esto funciona:

Muchas personas han descubierto que este método era el más fácil de mantener porque solo tenían que concentrarse en una deuda a la vez.

Con el intenso enfoque, les hizo querer pagar la deuda más rápido.

Aquí es donde son diferentes:

  • Bola de nieve de la deuda: Dave Ramsey está más asociado con la bola de nieve de la deuda como parte de su sistema para ayudar a las personas a obtener la paz financiera. Con la bola de nieve de la deuda, está atacando su deuda en función de su saldo.
  • Avalancha de deuda: Para algunas personas, la velocidad es importante. La avalancha de deudas puede ser la mejor ruta para eso porque está eliminando sus deudas en función de las tasas de interés.

Haga sus pagos de deuda automáticos

Una de las principales razones por las que tiene sentido automatizar sus finanzas es que la mayoría de las parejas que conozco viven vidas plenas (y a veces agitadas) y sus pagos ya programados les permiten concentrarse en cosas más importantes.

Hemos tenido momentos en que el trabajo o la familia nos han mantenido ocupados, pero debido a que nuestros pagos ya estaban programados, nuestro flujo de caja no se vio afectado y evitamos obtenerlo con cargos por pagos atrasados.

Su plan libre de deudas

Y si desea hablar más sobre esto (hacer preguntas, intercambiar ideas y tal vez establecer una estrategia libre de deudas), no se olvide de unirse al grupo Thriving Families en Facebook.

Nuestro objetivo es ayudarnos unos a otros. ¡Espero verte allí!

¡Apoye el podcast!

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Crédito musical

¿Te gusta la música de este episodio? Nuestro tema musical es de Gentle Regime. Música adicional de Lee Rosevere.