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Cómo romper el ciclo de cheque de pago

Romper el ciclo de sueldo a sueldo es vital para construir riqueza. Aquí hay pasos simples para romper el ciclo y tener libertad financiera.

Antes de comenzar a pagar mi deuda, estaba atrapado en un ciclo de dolor. Tan pronto como apareciera una pequeña sala de respiración, se desvanecería rápidamente en el aire. El día de pago vino y se fue, y no tenía dinero a mi nombre. Pensé que no podía romper el ciclo de pago a sueldo y que la deuda era una parte normal de la vida.

Vivir en deuda era parte de mi vida mientras crecía. Pensé que todos estaban cargados con eso. Mis padres siempre bromeaban diciendo que si les quedaban $ 50 al final del mes, les preocupaba la factura que olvidaban pagar.

Ahora que ya llevo más de una década sin pagar mi deuda, sé que es posible dejar de vivir de un sueldo a otro. No es fácil, pero es posible. Si quieres que el ciclo termine, ¡tienes el poder de romperlo!

Cómo romper el ciclo de cheque de pago

Vivir de cheque en cheque significa que siempre está a una factura de perder algo importante, como:

  • Electricidad
  • Comida
  • Dinero de gas
  • Hipoteca o pago del alquiler

No comparto esto para asustarte, sino para señalar el peligro de vivir de un sueldo a otro. Personalmente, pasé por todo lo anterior en un momento u otro, y sé que otros también.

Se necesita trabajo para liberarse, pero es posible. Si desea obtener libertad financiera, aquí está cómo romper el ciclo de cheque de pago.

1. reduce tus grandes gastos

La mejor manera de dejar de vivir de cheque a sueldo es mirar sus gastos. Si desea libertad financiera, es vital reducir los gastos. Cubriré el gasto en estilo de vida más tarde, pero primero debes considerar tus grandes gastos y cómo encajan con porcentaje de presupuesto mensual recomendado.

Los dos grandes gastos que debe examinar son:

Tu casa

Mire su vivienda primero. No desea gastar más del 28 por ciento de su salario neto en el pago de su casa. Muchos no acatan esta recomendación. El Motley Fool informa que el hogar promedio gasta el 35 por ciento en su vivienda. Esto equivale a $ 6,000 adicionales gastados por año en comparación con lo que se gastó en 1950, en promedio.

Mire cuánto de su sueldo se destina a vivienda. Hay formas de reducir el pago de su casa o alquiler. Si tiene una hipoteca, considere refinanciarla a una tasa más baja. Incluso una reducción de .50 por ciento puede proporcionar espacio para respirar.

LendingTree Es la mejor opción para refinanciar las tasas hipotecarias. Le permiten comparar las tasas de hasta cinco prestamistas para encontrar la mejor opción. Después de completar el papeleo, su tarifa se reduce y tiene un pago mensual más bajo.

Compare las tarifas en LendingTree para ver cuánto puedes ahorrar. Si alquila, considere conseguir un compañero de cuarto para que lo ayude con el alquiler. Puede hacer lo mismo si es propietario, ya que pueden ayudarlo con el pago de su hipoteca.

Tu carro

El próximo gasto más grande es el pago de su automóvil. El pago promedio de un automóvil supera los $ 500 por mes. Si vive de un sueldo a otro y tiene un pago de automóvil similar, esto es lo primero que debe considerar para recortar.

Un automóvil es un activo que se deprecia. No tiene sentido ser pobre en automóviles si quiere dejar de vivir de un sueldo a otro. Al igual que la vivienda, tiene varias opciones con un pago de automóvil grande, como:

  • Refinanciar su préstamo de automóvil LendingClub el refinanciamiento automático es una excelente opción para esto
  • Vende tu auto y compra uno más razonable
  • Conviértete en una familia de un solo auto
  • Vende tu auto y toma el transporte público

No vale la pena pagar un automóvil grande, especialmente si no le queda dinero al final de cada mes.

2. Mira tu estilo de vida

El estilo de vida está muy cerca de los grandes gastos cuando se trata de dejar de vivir de un sueldo a otro. El estilo de vida incluye diferentes cosas, como:

  • Televisión por cable
  • Teléfono móvil
  • Comer fuera
  • Membresías y suscripciones

Averigua qué cortar haciendo un seguimiento de tus gastos en estos artículos. Esto puede sonar difícil, pero no lo es. Puede usar un bolígrafo y papel como lo hice, pero hay herramientas que puede usar para automatizarlo.

Caña del timón es nuestra herramienta favorita para rastrear gastos. Tiller es una herramienta basada en Google Sheets que extrae toda su información bancaria para que pueda controlar sus gastos en un solo lugar. Esto revelará oportunidades para recortar.

Tiller es gratis durante los primeros 30 días y $ 5 por mes después de eso. Si prefieres una herramienta gratuita, Capital personal ofrece herramientas similares, además te permite rastrear tu patrimonio neto.

Puede usar cualquiera de las herramientas durante un mes para ver en qué está gastando dinero. Quizás te sorprendas con lo que encuentres.

Después de un mes, podrá ver qué le aporta poco valor y reducirlo.

Oportunidades para recortar

¿Quiere reducir sus gastos en estilo de vida, pero no sabe por dónde empezar? Estos son algunos servicios útiles que utilizamos para controlar nuestros gastos:

  • Hulu con TV en vivo– $ 44.99 por mes para 65 canales, ahorrando $ 70 en la factura de cable promedio
  • Ting – El cliente promedio de Ting paga $ 23 por mes por el servicio celular. Los lectores de Frugal Rulers reciben un crédito de $ 50 al registrarse, que esencialmente ofrece dos meses de servicio gratuito.
  • Plan de comidas de $ 5– Ofrece una prueba gratuita de 14 días para ayudarlo a obtener un plan de comidas, junto con listas de compras de muestra para ayudarlo a ahorrar en alimentos

Si no quieres molestarte en buscar un plan de telefonía celular baratoo cortando el cable, puede negociar precios para ahorrar dinero.

Recortar es una herramienta gratuita que funciona para usted. La aplicación Trim incluso cancela suscripciones o membresías que no usa para liberar dinero adicional.

No tome prisioneros cuando analice sus gastos. Si puede vivir sin un artículo, cortarlo es la mejor manera de dejar de vivir de un sueldo a otro.

3. Comienza a construir

La construcción es el área más comúnmente ignorada cuando se trata de romper el ciclo de vivir de un sueldo a otro. Cortar es genial, pero solo resolverá la mitad del problema. Debe comenzar a crear riqueza para liberarse del ciclo de la deuda.

La creación de riqueza viene en dos formas:

  • Comenzar un fondo de emergencia
  • Encontrar maneras de ganar dinero extra

Puede pensar que es imposible comenzar un fondo de emergencia y ahorrar dinero. No lo es No importa si solo ahorras $ 10 por mes, simplemente debes comenzar a ahorrar. Un fondo de emergencia es la mejor manera de evitar volver a endeudarse y empeorar la situación.

* Relacionado: ¿Tiene un cheque que necesita para cobrar? Aquí está nuestra guía sobre los mejores lugares para cobrar un cheque cerca de mí para obtener dinero ahora. *

Incluso hay bancos que le permiten comenzar sin saldo mínimo y pagar una tasa de interés decente. Puede abrir una cuenta sin nada y comenzar a ahorrar.

¿No quieres iniciar una cuenta de ahorros? Banco de radio es una excelente opción para ganar intereses en su cuenta corriente. Usted gana un 1% de reembolso en efectivo con compras en línea y un 1% de interés en saldos superiores a $ 2,500. Solo necesita $ 100 para abrir una cuenta sin un requisito de saldo mínimo después de eso.

Ganar dinero extra

Puede ganar dinero extra de dos maneras, en su trabajo diario o en un ajetreo. Su trabajo diario tiene retornos limitados, pero no lo pase por alto. Un ajetreo lateral es a menudo la mejor manera de comienza a ganar dinero extra.

Hay muchas formas de ganar dinero extra, incluso sin habilidad. A continuación se encuentran nuestras formas favoritas de ganar dinero extra:

Entregar comidas: Independientemente de si tiene una bicicleta, automóvil o scooter, puede entregar comidas. Uber come es una excelente opción para entregar comidas, y puede establecer su propio horario.

Conduce por Lyft: ¿Tienes tiempo libre durante las tardes o los fines de semana? Puedes ganar dinero manejando para Lyft. Le permiten establecer su propio horario y usted puede mantener todos sus consejos.

Lyft incluso ofrece una garantía de ganancias de $ 1,000 en sus primeros 30 días, después de completar 125 viajes.

Compras de comestibles: Sí, puedes ganar dinero comprando. Puede elegir alimentos para las personas o entregarlos en su hogar.

Instacart Shopperpaga hasta $ 20 por hora para los compradores. Esta puede ser una excelente manera de ganar dinero si tiene un horario flexible.

No pase por alto la monetización de su tiempo libre. ¿Ves televisión por la noche o tienes otro tiempo muerto? Puede usar ese tiempo para realizar encuestas pagadas por dinero en efectivo.

Aquí están nuestros sitios de encuestas favoritos:

Survey Junkie– Survey Junkie es nuestro sitio de encuestas favorito, ya que le pagan en efectivo directamente a PayPal o le permiten canjear recompensas por tarjetas de regalo de Amazon.

Investigación de piña: Pagan $ 3 por encuesta y pagan en efectivo directamente a su cuenta PayPal. También pagan para hacer pruebas de productos.

Puesto de Opinión: Uno de los principales sitios de encuestas en el espacio y tienen sorteos trimestrales de premios de $ 10,000.

Bandeja de entrada: Gane dinero por realizar encuestas, ver televisión o hacer compras en línea. Obtenga $ 5 solo por registrarse.

No se enriquecerá respondiendo encuestas, pero es una de las mejores maneras de obtener dinero ahora para rellenar su presupuesto.

Romper el ciclo de sueldo a sueldo es vital para construir riqueza. Aquí hay pasos simples para romper el ciclo y tener libertad financiera.

4. Mata la deuda

La deuda es a menudo la razón principal por la cual las personas viven de cheque a sueldo. Sé que fue en mi caso. Si desea romper el ciclo de cheque de pago a sueldo, es vital tomarse en serio la deuda. Eso implica dos cosas:

  • Detener el gasto tonto
  • Comienza a trabajar para matar tu deuda

Dejar de gastar a menudo viene como resultado del seguimiento de sus gastos. Es mejor combinar esto con conocer sus desencadenantes de gastos y cómo evitar esas situaciones.

Si las tarjetas de crédito son un problema, compre solo con efectivo. Si las tarjetas de crédito no son un problema, siga comprando en efectivo y lleve una tarjeta de crédito para emergencias absolutas. No compres por diversión. En cambio, encuentre una forma de entretenimiento barata o gratuita.

Gane dinero extra haciendo encuestas cortas

¡Hacer encuestas cortas en tu tiempo libre puede ser una forma increíble de ganar dinero extra rápidamente! En el instante en que termine una encuesta, Survey Junkie te paga en efectivo a través de PayPal. 6 millones de usuarios y una calificación de 8.9 / 10 Trust Pilot demuestran que puede confiar en ellos.

El siguiente paso es reducir la tasa de interés de su deuda de consumo. Puede hacer esto consolidando la deuda en un préstamo personal de tasa más baja. Esto asegura que más de cada pago se destina a la deuda y no a intereses.

Nuestra mejor opción es Incluso financieroya que le permiten comparar 17 prestamistas en menos de dos minutos. Después de completar una breve solicitud, le brindan cotizaciones para los mejores prestamistas.

Si tiene préstamos estudiantiles para consolidar, Credible es una excelente opción. Ofrecen tarifas tan bajas como 1.81 por ciento, con pago automático. No solo pueden reducir sus tarifas, sino que tener un pago es mucho más simple que los pagos múltiples.

Verifique su tarifa en Crediblepara ver cuánto puedes ahorrar.

Necesitas ser real contigo mismo para romper el ciclo

Para romper el ciclo de sueldo a sueldo, debe reconocer que es un problema. Necesitas ser real contigo mismo. Debes darte cuenta de que eres tu peor enemigo financiero.

Sé que eso suena duro. Tenemos amigos que se quejan de vivir de un sueldo a otro solo para admitir que malgastan tontamente el dinero cada mes.

Fui culpable del mismo problema. No pude ver la conexión entre el gasto de locos y no tener dinero al final del mes.

La deuda no tiene que ser una parte normal de la vida. Puede dejar de vivir de un sueldo a otro, pero se necesita una visión realista de los gastos para comenzar a cambiar. Las estadísticas a continuación muestran que es un problema que muchos enfrentan:

  • Según CNBC, el 25 por ciento de los estadounidenses que ganan $ 100,000 en vivo de cheque de pago a sueldo y el 33 por ciento de aquellos que ganan al menos $ 75,000 están en la misma situación
  • 7 millones de estadounidenses tienen tres meses de retraso en el pago de su automóvil
  • Según Marketwatch, el 62 por ciento de los estadounidenses no tiene ahorros en absoluto

Cada una de las estadísticas anteriores se puede revertir, solo toma pasos simples para ganar tracción.

La libertad es el juego final

Todos anhelamos la libertad. Vivir en un ciclo de sueldo a sueldo no es libertad. Es esclavitud. Financiamos nuestro futuro a expensas de vivir un presente desequilibrado y luego no entendemos por qué no hay dinero a fin de mes.

Comenzamos el próximo mes esperando que este sea diferente, solo para encontrarnos en el mismo lugar. Esa es la definición de locura y un lugar que solía llamar hogar.

No tiene que ser así. Puede romper el ciclo de cheque de pago a sueldo y tener libertad financiera. No sucederá de la noche a la mañana, pero puede hacerlo si comienza a tomar medidas hoy.

¿Qué hiciste para romper el ciclo de sueldo a sueldo? ¿Cuál es otra área que crees que debería cortarse si te queda poco al final de cada mes? ¿Por qué crees que hay tantos cheques de pago en vivo?


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